Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2615/2014 ~ М-2295/2014 от 17.04.2014

Дело № 2-2615/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.о. Самара 25 июня 2014 года

Ленинский районный суд г. Самары в составе судьи Булыгина Р.В., при секретаре Синегуб Е.В., с участием истца Пахомовой Н.Г., её представителя – Космачева Д.С., представителя ответчика Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" – Ажгихиной М.А., третьих лиц Пахомова Г.А. и Пахомова И.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пахомовой Натальи Геннадьевны к ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития", Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о возложении обязанности внести в реестр обязательств и взыскании страхового возмещения по договору банковского вклада,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Открытым акционерным обществом «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» был заключен договор банковского вклада № с суммой первоначального вклада <данные изъяты> Приказом Банка России от 11.11.2013 г. № ОД-881 у Банка с 11.11.2013 г. была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 11.11.2013 г. № ОД-882 с 11.11.2013 г. была назначена временная администрация по управлению Банком. Решением Арбитражного суда Самарской области от 12.12.2013 г. по делу № А55-26194/2013 1тфытое акционерное общество «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» было признано банкротом и было открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим Банка была утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Истец ДД.ММ.ГГГГ подал заявление о возмещении по вкладам и заявление о несогласии с размером возмещения в Агентство.

Агентство и Банк своим письмом от ДД.ММ.ГГГГ № не нашло оснований для внесения изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и выплаты заявителю страхового возмещения. Указано, что в случае несогласия с принятым решением заявитель вправе обратиться с соответствующим иском в суд. Заявитель с решением Агентства и Банка не согласен. Мнение Агентства и Банка о том, что записи по счету носили технический характер, не соответствует действительности. Денежные средства в размере <данные изъяты> были внесены в кассу банка, о чем свидетельствует приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на вышеуказанную сумму.

Ссылаясь на положения Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», истец, с учетом уточнения, просила суд: 1) Обязать Открытое акционерное общество «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» включить в реестр обязательств перед Пахомовой Н. Г. сведения о договоре банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> внесенного по кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ и передать их в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 2) Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» возмещение по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенному с Открытым акционерным обществом «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития», в размере <данные изъяты> 3) Взыскать с Открытого акционерного общества «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Истец и ее представитель в судебном заседании заявленные требования поддержали в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" был надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства, не явился, о причинах неявки не сообщил и об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.

Представитель ответчика Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в судебном заседании иск не признал по основаниям, изложенным в отзыве. Указал, что Агентство полагает, что не имеет обязательств перед истцом по выплате страхового возмещения по вкладу. Во второй половине ДД.ММ.ГГГГ в Банке возникла острая проблема платежеспособности. В Банк России поступали многочисленные жалобы клиентов Банка на неисполнение им обязательств по перечислению платежей, невыплате по первому требованию вкладов физических лиц. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ поступающие в Банк распоряжения клиентов стали помещаться в картотеку неоплаченных распоряжений из-за отсутствия денежных средств на корреспондентском счете Банка. Временной администрацией Банка России установлено, что на ДД.ММ.ГГГГ. в картотеке отражены не проведенные платежи клиентов на сумму <данные изъяты> Предписанием Главного управления Банка России по Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ № с ДД.ММ.ГГГГ введен запрет на привлечение денежных средств во вклады. ДД.ММ.ГГГГ была совершена расходная операция по балансовому счету учета кассовых операций кредитной организации №, отражающая выдачу через кассу денежных средств со счета Пахомова И. Г. в размере <данные изъяты>. Одновременно, в бухгалтерском учете Банка была отражена приходная операция по внесению во вклады Истцом денежных средств в размере <данные изъяты>. и Пахомовым Г. А. — <данные изъяты>., что в общей сумме составляет <данные изъяты> Операция по внесению денежных средств на счет истца была фиктивной. Своими действиями истец не стремился создать правовые последствия, соответствующие декларируемым целям. Агентство полагает, что совпадение снятой суммы денежных средств со счета Пахомова И.Г. и внесенных денежных средств на счета истца и вышеуказанного физического лица свидетельствует о том, что фактических операций по снятию и внесению денежных средств не проводилось.. Таким образом, указанные действия не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров, в частности, не порождают у истца права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц. Действия истца являются злоупотреблением правом, совершенным с целью получения страхового возмещения. В реестре обязательств Банка перед вкладчиками отсутствует обязательства перед Истцом.

Пахомов Г.А. и Пахомов И.Г., привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, полагали иск подлежащим удовлетворению. Пахомов Г.А. также пояснил, что никакого дробления вкладов не было. Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" полностью выплатила ему возмещение по вкладу, представил справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение.

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы, суд приходит к убеждению о том, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1). Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426) (п. 2). К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада. Юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам (п. 3).

В силу ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (п. 1). Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным (п.2).

В соответствии со ст. 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад) (п. 1). По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором (п. 2).

В силу ст. 840 ГК РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

В соответствии с п. 3.1 Положения Центрального банка России от 24 апреля 2008 г. N 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" прием наличных денег кассовым работником от физических лиц для зачисления на банковские счета, счета по вкладам (депозитам), для осуществления операции по переводу на территории Российской Федерации денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета в кредитной организации, ВСП, в том числе для уплаты коммунальных, налоговых и других платежей, осуществляется по приходным кассовым ордерам №

Правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации (система страхования вкладов), компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, далее также - Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 года N 177-ФЗ.

В соответствии со ст. 8 п. 1 п. п. 1, п. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177-ФЗ, страховым случаем, в том числе является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности". Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Согласно ст. 7 п. 1 п. п. 1 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177-ФЗ, вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 9 п. 1 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177-ФЗ, право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Согласно ст. 11 п. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177-ФЗ, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более <данные изъяты>.

Согласно ст. 10 п. 1 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177-ФЗ, вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.

Согласно ст. 10 п. 4 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177-ФЗ, при обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик (наследник) представляет заявление по форме, определенной Агентством; документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя

Согласно ст. 12 п. 7, п. 10 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177-ФЗ, в случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками. При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Согласно ст. 12 п. 12 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177-ФЗ, прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, в том числе предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона и частью 7 настоящей статьи, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет. Порядок взаимодействия банков-агентов с Агентством, включая нормы компенсации затрат банков-агентов, устанавливается советом директоров Агентства. Порядок конкурсного отбора банков-агентов устанавливается советом директоров Агентства по согласованию с федеральным антимонопольным органом.

Согласно ст. 30 названного Федерального закона банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления этого страхового случая представляет в Агентство реестр обязательств банка перед вкладчиками, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч. 1). После дня представления реестра обязательств банка перед вкладчиками в Агентство и до дня вынесения арбитражным судом определения о завершении конкурсного производства либо о завершении принудительной ликвидации кредитной организации, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка до дня окончания действия указанного моратория банк обязан вносить в реестр обязательств банка перед вкладчиками изменения в следующих случаях: 1) при установлении несоответствия включенных в него сведений сведениям о фактическом состоянии взаимных обязательств банка и вкладчика на дату наступления страхового случая, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками; 2) при прекращении (полностью или частично) после наступления страхового случая обязательств, содержащихся в реестре обязательств банка перед вкладчиками; 3) при изменении сведений о вкладчике, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками (ч. 2). Изменения, внесенные банком в реестр обязательств банка перед вкладчиками, направляются в Агентство в день внесения указанных изменений в порядке, устанавливаемом Агентством, и учитываются при определении размера выплаты возмещения по вкладам (ч. 2.1.).

Судом установлено, что о ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Открытым акционерным обществом «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» был заключен договор банковского вклада № с суммой первоначального вклада <данные изъяты>

Из п. 2.5. договора усматривается, что он заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно приходному кассовому ордеру № ДД.ММ.ГГГГ истец внесла в кассу банка денежные средства в размере <данные изъяты>, указанная сумма зачислена на открытый на имя истца счет №

ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" является участником Системы обязательного страхования вкладов и включен в книгу государственного регистра за № что не оспаривается сторонами.

Предписанием Главного управления Банка России по Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ № ДСП с ДД.ММ.ГГГГ в отношении ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" введен запрет на при влечение денежных средств во вклады.

Приказом Банка России от 11.11.2013 г. № ОД-881 у ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" отозвана лицензия на осуществление банковских операций и решением Арбитражного суда Самарской области от 12.12.2013 г. названный банк признан несостоятельным (банкротом) и отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с требованием о возмещении суммы вклада.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» отказало в выплате страхового возмещения по вкладу по тем основаниям, что записи по вкладу, совершенные ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. не отражали действительного поступления денежных средств в кассу Банка, а лишь создавали видимость проведения кассовых операций.

Анализируя собранные по делу доказательства, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. При этом суд учитывает, что на день открытия истцом вклада каких-либо предписаний в отношении ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" не выносилось, ограничения и запреты на привлечение денежных средств во вклады физических лиц, не налагались. Доказательств обратного в материалы дела стороной ответчиков не представлено.

В связи с наступлением страхового случая у ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" возникла обязанность по выплате истцу страхового возмещения соответствии со ст. 11 закона N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в размере 100% вклада, а именно в размере <данные изъяты>

Доводы представителя ответчика Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о том, что истец фактически вклад не вносила и он, вклад, был образован путем предшествующей расходной операции по счету другого лица, не принимаются судом, так как в нарушение ст. 56 ГПК РФ убедительных доказательств указанного обстоятельства ответчиками не представлено. Само по себе совпадение даты операций и совокупности сумм по иным вкладам факт внесения наличных денежных средств истцом во вклад не опровергает. Приходный кассовый ордер в силу вышеприведенных положений ГК РФ и нормативных актов Банка России является достаточным доказательством приема банком от истца соответствующих денежных средств.

Более того, дробление вкладов в рассматриваемом деле опровергается тем, что третьему лицу Пахомову Г.А., на счет которого наравне с истцом, по утверждению Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", был раздроблен вклад Пахомова И.Г., страховое возмещение выплачено в полном объеме.

Утверждение ответчика о том, что приходный кассовый ордер о приеме у истца денежных средств не отражает реальную операцию, опровергается и тем обстоятельством, что какие-либо лица, в том числе работники банка, ответственные за ведение бухгалтерского учета и осуществление внутреннего контроля, к какой-либо ответственности за нарушения, о которых утверждает ответчик, при оформлении вклада истца не привлечены. Доказательств иного не представлено.

Также суд учитывает, что с требованиями об оспаривании договора вклада между банком и истцом либо о применении последствий ничтожности этой сделки ответчики не обращались и убедительных оснований для этого не представили.

В силу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Правомерное и обоснованное обращение истца в суд не свидетельствует о злоупотреблении правом. Доказательств иного, как и убедительных доказательств недобросовестности истца при заключении договора вклада, что она действовала в интересах иных клиентов банка в целях получения последними преимуществ при удовлетворении их требований, суду не представлено.

На основании изложенного, учитывая, что ответчиками доказательств, подтверждающих добровольное удовлетворение требований истца не представлено, суд полагает правильным исковые требования удовлетворить.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194—199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Обязать ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" включить в реестр обязательств перед Пахомовой Н. Г. сведения о договоре банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты> и передать их в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" возмещение по вкладу согласно договору банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ № заключенному между Пахомовой Н. Г. и ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития", в размере <данные изъяты>.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 30.06.2014 г.

Судья Р.В. Булыгин