Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-79/2015 ~ М-50/2015 от 24.02.2015

Дело № 2-79/2015                Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

п. Красная Горбатка                                                                                    25 марта 2015 года

Селивановский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Яшиной Л.А.,

при секретаре Макаровой А.Ф.,        

рассмотрев в открытом судебном заседании дело

по иску Колотухиной Е.А. к открытому акционерному обществу Национальный банк «Траст» об истребовании документов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,                                                              

у с т а н о в и л:

Колотухина Е.А. обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу Национальный банк «Траст» о возложении обязанности предоставить копии документов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, находящиеся у ответчика: копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, копию приложения к кредитному договору и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд. В основание иска указано, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № №, по условиям которого ОАО «НБ «Траст» обязался предоставить ей кредит в сумме <данные изъяты>., а она взяла на себя обязательства по его возврату и уплате процентов.

ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «НБ «Траст» Колотухиной Е.А. была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика - копии приложений к кредитному договору, графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика, однако до настоящего времени ответ на претензию отсутствует, запрашиваемые документы не предоставлены.

Действиями ОАО «НБ «Траст» нарушены права Колотухиной Е.А. как потребителя банковских услуг, ответчик нарушил возложенную на него законом обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую, достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Данная информация должна быть предоставлена банком на бесплатной основе, поскольку взимание платы за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика-гражданина по кредиту противоречит закону и нарушает права потребителя. Поскольку Колотухина Е.А. является потребителем банковских услуг и клиентом банка, то ей должна быть предоставлена информация о состоянии ее лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией, она настаивала на получении таких сведений и их непредоставление должно расцениваться как нарушение ее прав как потребителя.

Истец Колотухина Е.А. в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ОАО «НБ «Траст» также не присутствовал в судебном заседании, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил возражения на иск Колотухиной Е.А., в которых указал, что ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта банком оферты Колотухиной Е.А. о предоставлении кредита на неотложные нужды с истцом был заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты>., договора организации страхования клиента, договора об открытии банковского счета и договора о предоставлении в пользование банковской карты. В соответствии с условиями заключенного договора его неотъемлемыми и составными частями, с которыми истец ознакомлена, полностью согласна и обязуется соблюдать, являются: заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления кредита на неотложные нужды, Условия участия в Программах коллективного страхования заемщиков банка, Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (в случае заключения Договора о Расчетной Карте), график платежей и Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО), в том числе по карте. Колотухиной Е.А. при заключении договора по одному экземпляру были получены: Заявление, Тарифы и График, которые содержат весь объем индивидуальных условий кредитования. Все Условия содержатся в открытом доступе на сайте банка и других страницах интернета, что позволяет клиентам ознакомиться с ними в любое время. Также истец в любое время может узнать размер своей задолженности по кредитному договору в Центре обслуживания клиентов по телефонам горячей линии. Претензия Колотухиной Е.А. не поступала, достоверность подписи и представленных истцом документов вызывает сомнения. Предоставление копий договоров и приложений к ним является платной услугой банка, копии договора, заявления, графика платежей и Тарифов могут быть представлены истцу в любое время при условии оплаты. Законом и договором не предусмотрена обязанность банка по неоднократному бесплатному предоставлению копии ранее заключенного договора. Поскольку договор уже заключен, то истребование документов в настоящее время не связано с выбором услуги. Представитель ОАО НБ «Траст» просил отказать Колотухиной Е.А. в удовлетворении исковых требований.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования Колотухиной Е.А. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 2 ст. 8 Закона указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам и их представителям, а также бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом (ч. 2 ст. 857 ГК РФ).

В силу ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «Траст» и Колотухиной Е.А. состоялось заключение кредитного договора № № по условиям которого у ответчика возникла обязанность предоставить кредит в сумме <данные изъяты>. на предусмотренных договором условиях истцу, а у последнего обязанность по его возврату и уплате процентов. Данный факт сторонами не оспаривался.

В период действия вышеуказанного договора ДД.ММ.ГГГГ Колотухина Е.А. обратилась в ОАО НБ «Траст» с претензий, в которой просила расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, произвести фактический перерасчет по сумме погашенного долга согласно фактическому расчету без учета страховок, перечислить в счет основной суммы долга незаконно удержанные денежные средства в виде комиссий и страховых взносов, а также предоставить копии кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., приложения к договору, графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора.

В подтверждение направления данной претензии приложен список отправлений с отметкой Почты России в <адрес> о принятии писем ДД.ММ.ГГГГ.

Обосновывая исковые требования, Колотухина Е.А. ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес кредитора направила данную претензию с просьбой предоставить копии приложений к кредитному договору, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия кредитного договора. Однако до настоящего времени ответа из банка не имеется.

В своих возражениях представитель ОАО НБ «Траст» указал, что претензия Колотухиной Е.А. в банк не поступала. Данные обстоятельства подтверждаются отсутствием в материалах дела документов, свидетельствующих о получении ответчиком претензии. Таким образом, в судебном заседании не нашел подтверждения факт отказа банка в выдаче запрашиваемых истцом документов. Более того, в своих возражениях представитель ответчика подробно изложил установленный порядок получения кредитного договора и приложений к нему, указал на сайты, содержащие необходимую информацию, а также бесплатный номер телефона горячей линии Центра обслуживания клиентов, что позволяет суду сделать вывод о готовности кредитной организации продолжать сотрудничество с Колотухиной Е.А. и выдать документы.

Кроме того, согласно пункту 2 статьи 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу пункта 1 вышеприведенной статьи, а также согласно статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Адресованная банку претензия не позволила кредитной организации провести идентификацию клиента, надлежащих доказательств тому, что Колотухина Е.А. явилась по месту нахождения юридического лица, и ей было отказано в получении документов, суду представлено не было.

Указанные обстоятельства дают суду основания полагать об отсутствии в данном случае нарушений прав Колотухиной Е.А. как потребителя банковской услуги, имеющей право лично обратится в ОАО НБ «Траст» для получения документов, составляющих банковскую тайну.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

                                                                 р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                              ░.░. ░░░░░

░