Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-880/2022 ~ М-480/2022 от 08.02.2022

    № 2-880/2022

    73RS0004-01-2022-001650-95

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    город Ульяновск                                                                                                 1 апреля 2022 года

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе председательствующего судьи Капусткиной Е.Г.,

при секретаре Юткиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению акционерного общества «Московская акционерная страховая копания» об отмене, изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования,

        УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Московская акционерная страховая копания» (далее – АО «МАКС») обратилось в суд с заявлением об отмене, изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования.

Требования мотивированы тем, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 8 августа 2021 года вследствие действий водителя автомобиля Kia государственный регистрационный знак № Виноградова Э.Ю. повреждено принадлежащее Селяхову Р.Р. транспортное средство Peugeot 4007 государственный регистрационный знак №. Гражданская ответственность Виноградова Э.Ю. на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в АО «МАКС» по договору серии ННН №3019327387. Гражданская ответственность Селяхова Р.Р. на момент дорожно-транспортного происшествия не была застрахована. 10 августа 2021 года в АО «МАКС» от Селяхова Р.Р. поступило заявление о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО. Форма страхового возмещения в заявлении не была указана. 10 августа 2021 года страховой компанией был произведен осмотр транспортного средства Peugeot 4007 государственный регистрационный знак №, составлен акт. Согласно проведенному по обращению АО «МАКС» экспертному исследованию ООО «Экспертно-Консультационный Центр» №А-1056004 от 10 августа 2021 года стоимость восстановительного ремонта автомобиля Peugeot 4007 государственный регистрационный знак № с учетом износа составила 120 571 рубль, без учета износа – 206 812 рублей. 25 августа 2021 года АО «МАКС» уведомило Селяхова Р.Р. о необходимости предоставления банковских реквизитов. 3 сентября 2021 года Селяхов Р.Р. обратился в АО «МАКС» с заявлением о выплате страхового возмещения путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства. 5 октября 2021 года Селяховым Р.Р. в АО «МАКС» представлены банковские реквизиты. 8 октября 2021 года Селяхов Р.Р. обратился в АО «МАКС» с заявлением о выплате величины утраты товарной стоимости транспортного средства. 11 октября 2021 года АО «МАКС» осуществило выплату Селяхову Р.Р. страхового возмещения в размере 120 600 рублей, что подтверждается платежным поручением №189832. Письмом от 13 октября 2021 года АО «МАКС» уведомило Селяхова Р.Р. об отказе в выплате величины утраты товарной стоимости транспортного средства.            29 октября 2021 года Селяхов Р.Р. обратился в АО «МАКС» с претензией, содержащей требования о доплате страхового возмещения, выплате неустойки, возмещении расходов на оплату услуг эксперта. Письмом от 10 ноября 2021 года АО «МАКС» уведомило Селяхова Р.Р. об отказе в удовлетворении требований. Не согласившись с отказом страховой компании, Селяхов Р.Р. обратился в службу финансового уполномоченного. Решением финансового уполномоченного №У-21-174484/5010-007 от 24 января 2022 года требования Селяхова Р.Р. удовлетворены частично, в его пользу с АО «МАКС» взыскана неустойка в размере 50 652 рубля. Заявитель считает, что при разрешении заявления Селяхова Р.Р. финансовым уполномоченным не было принято во внимание то обстоятельство, что потерпевшим к заявлению о выплате страхового возмещения не были приложены банковские реквизиты для перечисления денежных средств. 5 октября 2021 года от Селяхова Р.Р. поступило заявление с банковским реквизитами, после чего 11 октября 2021 года АО «МАКС» произвело выплату страхового возмещения. В связи с этим сроки рассмотрения заявления потерпевшего АО «МАКС» не были нарушены и поэтому отсутствуют основания для взыскания неустойки. Заявитель просит отменить решение финансового уполномоченного №У-21-174484/5010-007 от 24 января 2022 года. В случае отклонения доводов заявителя просит изменить решение, снизить размер неустойки.

В судебное заседание представитель АО «МАКС», Селяхов Р.Р. не явились, извещены надлежащим образом.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, суду представлены письменные возражения.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

             Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

         Положениями ч.1 ст.4 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 №40-ФЗ владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

         Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 №40-ФЗ объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 931 Гражданского кодекса РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии со ст.7 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 №40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 тысяч рублей.

В соответствии с п.1 ст.5 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Центральным банком Российской Федерации в правилах обязательного страхования.

В соответствии с п.1 ст.12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Согласно п. 21 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

Федеральным законом от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» установлен обязательный порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями.

Положениями ст. 22 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» определено, что решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости. По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.

В силу ч.1 ст.26 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Согласно разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-03 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.03.2020) в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части. В случае признания решения финансового уполномоченного законным и обоснованным суд отказывает в удовлетворении заявления финансовой организации. Копия решения суда в любом случае направляется финансовому уполномоченному.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 8 августа 2021 года произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилей Kia государственный регистрационный знак № под управлением Виноградова Э.Ю. и Peugeot 4007 государственный регистрационный знак № под управлением Селяхова Р.Р. В результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль Peugeot 4007 получил механические повреждения.

На момент дорожно-транспортного происшествия гражданская ответственность Виноградова Э.Ю. была застрахована в АО «МАКС», гражданская ответственность Селяхова Р.Р. не была застрахована.

Постановлением №18810073210000122788 от 8 августа 2021 года Виноградов Э.Ю. был привлечен к административной ответственности по ч.3 ст. 12.14 КоАП РФ.

10 августа 2021 года в АО «МАКС» от Селяхова Р.Р. поступило заявление о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО без указания формы страхового возмещения.

10 августа 2021 года страховой компанией был произведен осмотр транспортного средства Peugeot 4007 государственный регистрационный знак №, составлен акт. Согласно проведенному по обращению АО «МАКС» экспертному исследованию                     ООО «Экспертно-Консультационный Центр» №А-1056004 от 10 августа 2021 года стоимость восстановительного ремонта автомобиля Peugeot 4007 государственный регистрационный знак № с учетом износа составила 120 571 рубль, без учета износа – 206 812 рублей.

25 августа 2021 года АО «МАКС» уведомило Селяхова Р.Р. о необходимости предоставления банковских реквизитов.

3 сентября 2021 года Селяхов Р.Р. обратился в АО «МАКС» с заявлением о выплате страхового возмещения путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства.

5 октября 2021 года Селяховым Р.Р. в АО «МАКС» представлены банковские реквизиты. 8 октября 2021 года Селяхов Р.Р. обратился в АО «МАКС» с заявлением о выплате величины утраты товарной стоимости транспортного средства.

11 октября 2021 года АО «МАКС» осуществило выплату Селяхову Р.Р. страхового возмещения в размере 120 600 рублей, что подтверждается платежным поручением №189832. Письмом от 13 октября 2021 года АО «МАКС» уведомило Селяхова Р.Р. об отказе в выплате величины утраты товарной стоимости транспортного средства.

29 октября 2021 года Селяхов Р.Р. обратился в АО «МАКС» с претензией, содержащей требования о доплате страхового возмещения, выплате неустойки, возмещении расходов на оплату услуг эксперта. Письмом от 10 ноября 2021 года АО «МАКС» уведомило Селяхова Р.Р. об отказе в удовлетворении требований.

Не согласившись с отказом страховой компании произвести доплату страхового возмещения, выплате неустойки, возмещении расходов на оплату услуг эксперта, Селяхов Р.Р. обратился в службу финансового уполномоченного.

Решением финансового уполномоченного №У-21-174484/5010-007 от 24 января 2022 года требования Селяхова Р.Р. удовлетворены частично, в его пользу с АО «МАКС» взыскана неустойка в размере 50 652 рубля.

Полагая указанное решение финансового уполномоченного незаконным, АО «МАКС» обратилось в суд с вышеуказанным заявлением.

Согласно ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 01.04.2022) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков. Заявление потерпевшего, содержащее требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков в связи с причинением вреда его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, с приложенными документами, предусмотренными правилами обязательного страхования, направляется страховщику по месту нахождения страховщика или представителя страховщика, уполномоченного страховщиком на рассмотрение указанных требований потерпевшего и осуществление страхового возмещения или прямого возмещения убытков. При недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов. Страховщик не вправе требовать от потерпевшего представления документов, не предусмотренных правилами обязательного страхования.

Согласно п. 3.10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению следующие документы, в том числе подтверждающие факт наступления страхового случая:

заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);

документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;

согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;

извещение о дорожно-транспортном происшествии в случае его оформления на бумажном носителе;

копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации;

иные документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7 4.13, 4.18 настоящих Правил (в зависимости от вида причиненного вреда).

Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные настоящими Правилами.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 этой статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с этим законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Из содержания приведенных норм Закона об ОСАГО следует, что неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты в необходимом размере или выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства подлежит уплате страховщиком за каждый день просрочки исполнения обязательства, начиная со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение или выдать направление на ремонт, и до дня фактического исполнения обязательства.

Таким образом, требование страховщика о предоставлении банковских реквизитов не предусмотрено законом.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что Селяхов Р.Р. обратился в АО «МАКС» с заявлением о выплате страхового возмещения 10 августа 2021 года, последним днем срока осуществления выплаты является 30 августа 2021 года, а неустойка подлежит начислению с 31 августа 2021 года; выплата страхового возмещения произведена только              11 октября 2021 года, решение финансового уполномоченного о взыскании со страховой компании неустойки за период с 31 августа 2021 года по 11 октября 2021 года в пользу Селяхова Р.Р. является законным и обоснованным.

При разрешении ходатайства о снижении размера неустойки суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

В соответствии с п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от                 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Учитывая, что неустойка предусмотрена законодательством именно в качестве меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, предусмотренных законом, в связи с чем, носит компенсационный характер. При определении размера подлежащей взысканию неустойки подлежит установлению баланс между действительным размером ущерба и начисленной неустойкой, который исключал бы получение кредитором необоснованной выгоды. В этой связи суд приходит к убеждению, что сумма взысканной финансовым уполномоченным неустойки явно выше тех возможных убытков, которые Селяхов Р.Р. мог понести вследствие ненадлежащего исполнения страховщиком своих обязательств.

Взыскание в пользу Селяхова Р.Р. неустойки в сумме 50 652 рубля за период просрочки, составивший 42 календарных дней, который суд признает незначительным, свидетельствует о получении потребителем необоснованной выгоды и противоречит пункту 2 статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

Согласно разъяснениям по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18 марта 2020 г.), в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.

С учетом изложенного, суд считает необходимым по заявлению финансовой организации снизить размер взысканной на основании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования №У-21-174484/5010-007 от 24 января 2022 года неустойки до 10 000 рублей, принимая во внимание, что размер взысканной финансовым уполномоченным неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, общему периоду просрочки исполнения обязательства.

По мнению суда, данная сумма обеспечит соблюдение баланса между последствиями ненадлежащего исполнения страховщиком обязательств и примененной к нему мерой ответственности, поскольку компенсационная природа неустойки направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, и не может служить средством обогащения лица, ее получившего.

Таким образом, заявление АО «МАКС» подлежит частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    Р Е Ш И Л:

    Заявление акционерного общества «Московская акционерная страховая копания» об отмене, изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования удовлетворить частично.

    Изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования №У-21-174484/5010-007 от 24 января 2022 года в части взыскания неустойки.

    Взыскать с акционерного общества «Московская акционерная страховая компания» в пользу Селяхова Рината Равильевича неустойку в размере 10 000 рублей.

    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

    Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд, через Заволжский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья                                                                                                                     Е.Г. Капусткина

    Мотивированное решение суда составлено 8.04.2022