Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3839/2016 ~ М-3100/2016 от 07.04.2016

Дело № 2-3839/16 Великий Новгород

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2016 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Юршо М. В.,

при секретаре Мещаниновой О. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Семеновой ... к ОАО Банк «Западный» о признании действий незаконными, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Семенова Т. Ю. обратилась в суд с иском к ОАО Банк «Западный» (далее по тексту также – Банк) о признании действий незаконными, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда, в обоснование заявления указав, что ДД.ММ.ГГГГ года между сторонами был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк открыл истцу как заемщику текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание, а также предоставить последней кредит в сумме 95 468 руб. 28 коп. 04 июня 2015 года Семенова Т. Ю. обратилась к ответчику с претензией о расторжении кредитного договора. Информация о полной стоимости кредита в нарушение Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года до заемщика доведена не была, что причинило истцу нравственные страдания, компенсацию которых оценивает в 5 000 руб.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, признав причины их неявки неуважительными.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 ст. 168 ГК РФ).

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) потребителю гарантировано предоставление необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 2 ст. 8 названного Закона, указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Право потребителя (заемщика) на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации о финансовой услуге также предусмотрено ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». К такой информации, в том числе, относятся сведения о размере кредита, графике его погашения, полной стоимости кредита в процентах.

Как установлено судом из письменных материалов дела, решением Арбитражного суда города Москвы от 07 октября 2014 года Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определениями Арбитражного суда города Москвы от 13 октября 2015 года и от 12 апреля 2016 года срок конкурсного производства в отношении Банка продлен до 07 октября 2016 года.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ года между сторонами был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил Семеновой Т. Ю. кредит в сумме 95 468 руб. 28 коп. на срок по 10 января 2017 года под 23,9 % годовых.

Как следует из представленной истцом копии графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, являющегося приложением № 1 к поименованному выше кредитному договору, информация о полной стоимости кредита в размере 25,88% годовых была доведена до сведения заемщика Семеновой Т. Ю. до подписания кредитного договора, что подтверждается подписью истца в вышеуказанном графике.

В то же время ни положениями Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ни положениями Закона о защите прав потребителей, не предусмотрена обязанность Банка доводить до сведения заемщика информацию о полной стоимости кредита в рублях.

В этом отношении судом также учитывается, что размер подлежащих внесению заемщиком аннуитетных платежей в рублях приведен в графике погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, являющимся приложением № 1 к кредитному договору, с которым Семенова Т. Ю. была ознакомлена на момент заключения договора.

Ссылка же истца в исковом заявлении на то обстоятельство, что до заключения кредитного договора до нее не была доведена информация о размере подлежащей выплате в пользу Банка комиссии за открытие и ведение ссудного счета, не может быть принята во внимание, поскольку доказательств, подтверждающих то обстоятельство, что кредитный договор содержит условия, предусматривающие обязанность заемщика выплачивать Банку данную комиссию, в том числе совершенный в письменной форме кредитный договор, заключенный между сторонами, истцом вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

При этом судом учитывается, что гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

С учетом вышеизложенного следует признать, что в случае несогласия с условиями кредитного договора Семенова Т. Ю. имела возможность отказаться от его заключения, при том, что доказательств обратного истцом в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ суду не представлено. Соответственно, заключая кредитный договор и получая денежные средства, истец тем самым выразила свое согласие на совершение сделки на согласованных с Банком условиях, которые не противоречат требованиям закона.

При таких обстоятельствах требования истца о признании недействительными пунктов кредитного договора, а именно условий графика платежей в части недоведения информации о полной стоимости кредита, а также требования о признании незаконными действий Банка в части недоведения до сведения истца информации о полной стоимости кредита до и после заключения договора, удовлетворению не подлежат.

Разрешая требование истца о взыскании с Банка денежной компенсации морального вреда в размере 5 000 руб., суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В обоснование требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда истец сослалась то, что Банком с ее счета безосновательно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий. Вместе с тем доказательств совершения ответчиком таких действий, равно как и доказательств их несоответствия требованиям закона либо условиям кредитного договора, истцом не представлено, как не представлено и доказательств иных нарушений Банком прав истца как потребителя.

При таком положении, поскольку обстоятельств, свидетельствующих о нарушении Банком прав истца, как потребителя соответствующих финансовых услуг, в судебном заседании не установлено, требование Семеновой Т. Ю. о взыскании компенсации морального вреда в размере 5 000 руб. удовлетворению также не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска Семеновой ... отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – 23 мая 2016 года.

Председательствующий М. В. Юршо