Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-340/2016 (2-3684/2015;) ~ М-3046/2015 от 27.10.2015

Дело № 2-340/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2016 года город Орел

Заводской районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Ендовицкой Е.В.,

при секретаре Сергеевой И.Н.,

рассмотрев в судебном заседании в помещении Заводского районного суда г. Орла гражданское дело по исковому заявлению Быковой Татьяны Германовны к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Быкова Т.Г. обратилась в суд с вышеуказанным исковым заявлением, указав в обоснование, что между ней и ответчиком был заключен договор (номер обезличен) на выпуск кредитной карты на имя истца с открытием текущего счета (номер обезличен) в рублях. (дата обезличена) истцом в АО «Банк Русский Стандарт» была направлена претензия об истребовании документов по кредитному делу: копии договора с приложениями, копии графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за период действия кредитного договора, ввиду их отсутствия у заемщика. Однако по состоянию на день подачи искового заявления ответ на указанную претензию и запрашиваемые документы истцом получены не были. Полагает, что непредоставление ответчиком указанных сведений является нарушением ее прав как потребителя, в связи с чем, просила суд обязать АО «Банк Русский Стандарт» представить копии документов по кредитному делу заемщика Быковой Т.Г, а именно: копию договора (номер обезличен) на выпуск кредитной карты на имя истца с приложением, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету (номер обезличен) с момента заключения договора до момента подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец Быкова Т.Г. не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. На основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие истца.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Капранова О.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. Суду пояснила, что факт заключения кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена) истцом не оспаривался, при подписании заявления на выдачу кредитной карты истец указала, что ознакомлена и полностью согласна с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт», действующими на дату подписания заявления, понимает их содержание и обязуется выполнять условия договора, а также подтвердила получение на руки по одному экземпляру Тарифов и Условий. Вся необходимая и достоверная информация об услугах Банка была представлена истцу еще до подписания договора. Представленные истцом копии документов не содержат доказательств направления претензии, Банк не признает факт получения претензии, сведений о неправомерном отказе Банка в предоставлении заемщику запрашиваемой информации в материалах дела не имеется, следовательно, правовых оснований для признания бездействия Банка незаконным не имеется. Фактически истец запрашивает у ответчика не информацию, предусмотренную положениями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», обеспечивающую возможность правильного выбора условий применительно к заключенному договору, а требует предоставить копии документов, имеющих отношение не к выбору услуги, а к ее исполнению. В обоснование своей позиции Банк представил в материалы дела заявленные документы, однако у истца отсутствуют намерения ознакомиться с ними, ввиду чего представитель ответчика просил отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Ознакомившись с мнением сторон, исследовав собранные доказательства, суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ч. ч. 1, 2, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 307, ст. 308 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу п. 5 ст. 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из статьи 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со статьей 26 Федерального закона от 02.12.1990
№ 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

На основании п. 1 ст. 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В силу п. 2 ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Как установлено п. п. 1, 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законами. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

Способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Исходя из общих положений гражданского законодательства Российской Федерации, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и принудить к выполнению, предусмотренную законом, обязанность, однако при этом лицо желающее защитить свои права обязано доказать факт их нарушения другими лицами.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу данной нормы закона на истце лежит бремя доказывания факта обращения к ответчику с заявлением (претензией) о выдаче документов, имеющих значение в рамках договора займа, а ответчик должен был представить доказательства своих действий по такому заявлению (претензии).

Из материалов дела следует, что истец (дата обезличена) обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого Клиент просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет для осуществления операций по счету карты, в том числе, за счет кредита.

Согласно заявлению неотъемлемыми частями договора являются заявление от (дата обезличена), Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

В заявлении Быкова Т.Г. указала, что она ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт», действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает, условия договора обязуется выполнять. Своей подписью в заявлении Быкова Т.Г. подтвердила получение на руки по одному экземпляру Тарифов и Условий, заявления от (дата обезличена).

(дата обезличена) АО «Банк Русский Стандарт» акцептовало данную оферту путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика (номер обезличен), тем самым заключив с Быковой Т.Г. кредитный договор (номер обезличен).

Обращаясь в суд с заявленными требованиями, Быкова Т.Г. ссылалась на то обстоятельство, что она заключила с АО «Банк Русский Стандарт» договор на выпуск кредитной карты, однако, по причине отсутствия у нее копии договора, (дата обезличена) направила ответчику претензию об истребовании копии договора на выпуск кредитной карты с приложениями, копии графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, ответ на которую не получила (л.д. 5, 9).

Разрешая спор, суд исходит из того, что Быковой Т.Г. не представлено доказательств того, что она лично обращалась в Банк с заявлением об истребовании документов по кредитному договору, а ответчик уклонялся от их предоставления.

Обязанность по доказыванию факта обращения к ответчику с требованием о предоставлении документов, в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ лежит на истце.

Вместе с тем, надлежащих доказательств направления именно приложенной к иску претензии истцом в адрес ответчика, суду не представлено.

Из оригинала претензии от (дата обезличена) следует, что в качестве адреса отправителя Быкова Т.Г. указала: (адрес обезличен) приложила реестр почтовых отправлений ООО «Эскалат» от (дата обезличена), в котором содержится почтовый штемпель (адрес обезличен). После оставления искового заявления без движения истцом представлена незаверенная копия доверенности (номер обезличен)9, выданной (дата обезличена) Быковой Т.Г. ООО «Эскалат» на представление интересов в судебных органах и коммерческих банках.

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

В данной связи, с учетом рассмотрения гражданского дела в отсутствие истца, суд лишен возможности удостовериться в наличии у ООО «Эскалат» полномочий представлять интересы Быковой Т.Г. в судебных органах и совершать от ее имени юридически значимые действия

Кроме того, надлежащих доказательств тому, что заемщик явилась по месту нахождения юридического лица, и ей было отказано в получении документов, суду представлено не было. В материалах дела отсутствуют также доказательства, подтверждающие, что истребуемые документы истцу не предоставлялись ответчиком при заключении кредитного договора.

Истец имеет возможность обратиться в банк с просьбой о предоставлении указанных документов с предоставлением паспорта, так как в соответствии со ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и сведений о клиенте, однако истец в банк не обращалась.

При этом суд отмечает, что испрашиваемые документы представлены ответчиком в судебном заседании, истец не лишена возможности ознакомиться в ними при обращении в суд с соответствующим заявлением.

Поскольку доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права истца как потребителя банковских услуг, и повлекших для истца неблагоприятные последствия, в материалах дела не содержится, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований Быковой Т.Г. к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Быковой Татьяны Германовны к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла, в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме – 15.02.2016.

Судья      Е. В. Ендовицкая