Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2674/2021 от 25.03.2021

Дело № 2-2674/2021

УИД: 36RS0002-01-2019-007638-89

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Воронеж 30 марта 2021 года

Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Кузьминой И.А.,

при секретаре Араповой А.А.,

при участии представителя ответчика, адвоката, предоставившего

удостоверение № 0606, ордер № 281/о от 29.12.2020 Коровникова А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Киселёву Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Киселеву С.А., в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору №112136632 в размере 93298,56 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2998,96 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 10.04.2014 Киселев С.А. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении договора о предоставлении потребительского кредита. Рассмотрев заявление ответчика, Банк направил в адрес ответчика индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью данного договора. В этот же день, 10.02.2014 ответчик акцептовал указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных индивидуальных условий. При этом Киселев С.А. подтвердил, что полностью согласен с индивидуальными условиями договора и общими условиями, понимает их содержание, их положения, обязуется соблюдать и получил экземпляр на руки. В рамках договора потребительского кредита АО «Банк Русский Стандарт» предоставил клиенту потребительский кредит и открыл на его имя банковский счет № (№) В нарушение договорных обязательств, Киселев С.А. не осуществлял возврат предоставленного кредита, в связи с чем образовалась задолженность. Банком был выставлен заключительный счет-выписка, содержащий в себе дату оплаты. До настоящего момента задолженность Киселев С.А. по представленному кредиту не погашена, в связи с чем истец обратился с настоящим иском в суд.

Заочным решением Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 29.05.2020 года исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Киселеву Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворены.

Определением Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 25.03.2021 вышеуказанное решение суда от 29.05.2020 отменено, производство по делу возобновлено

Истец АО «Банк Русский Стандарт» представителя в судебное заседание не направил, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке.

Ответчик Киселев С.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке. Предоставил заявление, через своего представителя, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражал против удовлетворения исковых требований, просил применить срок исковой давности. Обеспечил явку представителя.

Представитель ответчика Коровников А.И. возражал против удовлетворения исковых требований, просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме, применив срок исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ст.846 ГК РФ).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 10.02.2014 Киселев С.А. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 83072,31 рублей на срок 546 дней, а также принять решение о заключении с ним потребительского кредита, неотъемлемой часть которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст.435 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, а также п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ №6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №8 от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2.1. Условий по обслуживанию кредитов договор заключается путем акцепта Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в индивидуальных условиях, переданных Банком Заемщику. Акцептом Заемщика предложения (оферты) Банка о заключении Договора является подписание Заемщиком Индивидуальных условий и передача их банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения Заемщиком индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных Банком Заемщику.

Рассмотрев заявление Киселева С.А. о предоставлении потребительского кредита, АО «Банк Русский Стандарт» направило в адрес ответчика Индивидуальные условия договора потребительского кредита № 112136632 от 10.02.2014, которые были подписаны Киселевым С.А., что явилось акцептом оферты Банка, согласно условиям по обслуживанию кредитов. При подписании индивидуальных условий потребительского кредита № 112136632 от 10.02.2014, Киселев С.А. подтвердил, что полностью согласен с индивидуальными условиями договора и общими условиями, понимает их содержание, их положения обязуется соблюдать. Подтвердил, что между ним и АО «Банк Русский Стандарт» достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита.

Согласно п. 2.2. Условий по обслуживанию кредитов, кредит предоставляется Банком Заемщику в сумме и на срок, указанный в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется Банком Заемщику путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Киселеву С.А. был открыт счет № (№), предоставлен кредит в сумме 83072,31 рубль, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 10.02.2014 по 22.12.2019.

Условиями по обслуживанию кредитов предусмотрено, что для осуществления планового погашения задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей.

Согласно Графику платежей датой очередного платежа является «11» число каждого месяца, начиная с 11.03.2014. Сумма ежемесячного платежа составила 6050 рублей и включает в себя проценты, сумму основного долга и комиссии банка.

В связи с неисполнением Киселевым С.А. обязательств по оплате минимальных платежей, Банк потребовал погашения Клиентом задолженности, сформировав 11.07.2014 Заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности – 93298,56 рублей, и сроке ее погашения – до 11.08.2014, однако задолженность Киселевым С.А. перед АО «Банк Русский Стандарт» погашена не была.

В установленный Условиями по облуживанию кредитов срок ответчик не погасил задолженность, указанную в заключительном требовании.

Предоставленный расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным.

Вместе с тем, ответчиком Киселевым С.А., его представителем заявлено о применении последствий пропуска банком срока исковой давности.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет 3 года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст.199 ГК РФ).

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности". В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации следует признать 11.08.2014 года, то есть дату, установленную банком для оплаты заключительного требования.

Судебный приказ о взыскании с Киселева С.А. задолженности по договору вынесен 15.12.2014 и отменен определением мирового судьи судебного участка №8 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области 17.02.2016, то есть 429 дней подлежат исключению, а срок исковой давности продлению на 429 дней с указанных дат его окончания.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в Коминтерновский районный суд г. Воронежа 26.12.2019 года.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности на момент обращения с настоящим иском в суд истек, что является основанием для отказа истцу в иске.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд –

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Киселёву Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через суд принявший решение.

Решение приято в окончательной форме 31 марта 2021 года.

Судья И.А. Кузьмина