Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-921/2021 (2-4094/2020;) ~ М-4229/2020 от 18.12.2020

25RS0004-01-2020-007228-49

Дело № 2-921/21

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 февраля 2021 года г. Владивосток

Советский районный суд г.Владивостока в составе:

председательствующего: судьи Махониной Е.А.,

при ведении протокола помощником судьи Прудниковой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к Дондюк Н. Г. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскании на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

обратившись в суд с настоящим иском, АО «РН Банк» указало, что 30.07.2019 между банком и Дондюк Н.Г. был заключен договор потребительского кредита № 62343-0719 для приобретения автомобиля «Nissan Qashqai», по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 585 379 рублей, под 5% годовых, на срок 24 месяца. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования, включающих приложения, являющиеся их неотъемлемой частью. Банк предоставил ответчику сумму кредита, перечислив ее на специальный счет. Ответчик, со своей стороны, ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей. Неустойка за нарушение обязательства по погашению кредита установлена в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Задолженность Дондюк Н.Г. по кредиту составляет 458 056,07 рублей, из них: просроченный основной долг – 412 043,57 рублей, просроченные проценты – 6 764,11 рублей, неустойка – 39 248,39 рублей. 08.10.2020 в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о досрочном возврате кредита. Данное требование банка не исполнено. В счет обеспечения обязательства по возврату кредита, между банком и ответчиком был заключен договор залога автомобиля «Nissan Qashqai», VIN <номер>, <дата> выпуска. Согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 1 628 000 рублей, но при обращении взыскания на автомобиль по истечении 12 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость автомобиля устанавливается в размере 75% от залоговой стоимости, что составляет 1 221 000 рублей. Просит взыскать с Дондюк Н.Г. задолженность по кредитному договору в сумме 458 056,07 рублей, а также расходы на уплату госпошлины в размере 13 780,56 рублей; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль «Nissan Qashqai», VIN <номер>, <дата> выпуска.

В судебное заседание представитель АО «РН Банк» Кузнецов С.В. не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд, на основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

Представитель Дондюк Н.Г. – Шаркун С.В. в судебном заседании пояснила, что Дондюк Н.Г. не согласна с размером задолженности – ответчик дополнительно внесла 34000 рублей в счет погашения задолженности. Просила применить положения ст. 333 ГК РФ к требованиям о взыскании неустойки. Залоговую стоимость автомашины ответчик не оспаривает.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено по делу, 30.07.2019 Дондюк Н.Г. обратилась в АО «РН Банк» с заявлением о предоставлении кредита для целей приобретения автомобиля «Nissan Qashqai».

30.07.2019 между Дондюк Н.Г. и АО «РН Банк» заключен кредитный договор № 62343-0719 на сумму 585 379 рублей, под 5% годовых, на срок до 15.07.2021, для целей приобретения автомобиля.

Кредитный договор № 62343-0719 от 30.07.2019 состоит из Индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии, Общих условий кредитования, включающих приложения, являющиеся их неотъемлемой частью.

Согласно п.14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен и согласен с Общими условия кредитования (версия 8/2018 от 18.10.2018).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме.

В соответствии п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, Дондюк Н.Г. обязалась погашать кредит путем внесения ежемесячных платежей в размере 25 633 рубля, 15-го числа каждого месяца.

Согласно пункту 3.3. Общих условий, заёмщик возвращает кредит/транш и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом/траншем осуществления ежемесячных платежей в даты ежемесячных платежей и дату полного погашения, указанные в Индивидуальных условиях кредитования и графике платежей, начиная с даты осуществления первого ежемесячного платежа, указанного в Индивидуальных условиях кредитования и графике платежей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В период пользования кредитом Дондюк Н.Г. ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредита и уплате процентов, в связи с чем у нее возникла задолженность. Ответчик не оспаривала это обстоятельство.

В счет обеспечения обязательства по погашению кредита, 30.07.2019 между банком и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства – автомашины «Nissan Qashqai», VIN <номер>, <дата> выпуска.

Сведения о залоге автомобиля Nissan Qashqai», VIN <номер>, <дата> выпуска, внесены в реестр залога движимого имущества за № 2019-004-169728-986 от 01.11.2019.

В соответствии с п. 3.2 Индивидуальных условий договора залога автомобиля, по соглашению между ответчиком и банком на дату заключения договора залога залоговая стоимость автомобиля составляет 1 628 000 рублей.

При этом, как установлено в п. 6.6 Общих условий договора залога автомобиля, при обращении взыскания на автомобиль по истечении 12 месяцев с момента заключения кредитного договора, начальная продажная цена автомашины устанавливается в размере 75% от ее залоговой стоимости, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля.

Залоговая стоимость автомобиля на дату подачи иска составляет 1 221 000 рублей. Данное обстоятельство ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 6.1.3 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей кредитной задолженности в полном объеме при просрочке любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом/траншем продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, письменно уведомив заемщика за 30 дней до установленной банком в данном уведомлении новой даты полного погашения.

В адрес Дондюк Н.Г. 08.10.2020 было направлено требование о погашении задолженности по кредиту в размере 443 397,81 рубль в срок до 07.11.2020, однако задолженность по кредиту не погашена до настоящего времени, что послужило основанием для обращения банка с исковым заявлением в суд.

Таким образом, ответчиком не исполнялось надлежащим образом обязательство по погашению кредита и уплате процентов.

За ненадлежащее исполнение условий кредитного договора подлежит начислению неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом (п.12 Индивидуальных условий кредитования).

Согласно расчету задолженности, представленному АО «РН Банк», по состоянию на 11.11.2020 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 458 056,07 рублей, из которых: просроченный основной долг – 412 043,57 рублей, просроченные проценты – 6 764,11 рублей, неустойка – 39 248,39 рублей;

В судебном заседании также установлено, что в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела – 16.02.2021 ответчик перечислил банку в счет погашения задолженности по кредиту 33 000 рублей и 1 000 рублей, а всего 34 000 рублей.

В силу ч.20 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Аналогичное условие закреплено в п. 3.11 Общих условий кредитования.

Таким образом, суд приходит к выводу, что уплаченная истцом сумма после подачи иска в размере 34 000 рублей в первую очередь погашает просроченные проценты, а затем просроченный основной долг. После зачета уплаченной суммы в счет задолженности по просроченным процентам в размере 6 764,11 рублей, уплаченная в счет основного долга сумма составляет 27 235,89 рублей (34000 рублей - 6 764,11 рублей). В связи с чем, просроченный основной долг, с учетом поступивших оплат, составляет 384 807,68 рублей из расчета: 412 043,57 руб. – 27 235,89 руб.

Давая оценку требованиям истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 69 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Учитывая заявление ответчика об уменьшении размера неустойки, а также тот факт, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд полагает необходимым снизить размер неустойки до 20 000 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу банка подлежат взысканию основной долг в размере 384 807,68 рублей и неустойка в размере 20 000 рублей, а всего 404807 рублей 68 копеек.

Кроме того, суд приходит к выводу об обоснованности требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Как следует из ч.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2.5 Общих условий договора залога автомобиля, залог обеспечивает требование банка по кредитному договору, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, неустойки, а также возмещение расходов и издержек, связанных с взысканием долга, обращением взыскания на предмет залога и его реализаций, и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору.

Поскольку Дондюк Н.Г. надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору № 62343-0719 от 30.07.2019, суд обращает взыскание на предмет залога – автомашину «Nissan Qashqai», VIN <номер>, <дата> выпуска, принадлежащую на праве собственности Дондюк Н.Г., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 221 000 рублей.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в размере 13 780,56 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 13, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 62343-0719 ░░ 30.07.2019 ░ ░░░░░ 404807 ░░░░░░ 68 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13780 ░░░░░░ 56 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ «Nissan Qashqai», VIN <░░░░░>, <░░░░> ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «Nissan Qashqai», <░░░░> ░░░░░░░, VIN <░░░░░>, ░ ░░░░░░░ 1221000 ░░░░░░.

     ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26.02.2021.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░