Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1338/2021 ~ М-968/2021 от 12.05.2021

Дело №

26RS0017-01-2021-002088-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 августа 2021 года                                                          город-курорт Кисловодск

Кисловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ивашиной Т.С.,

при секретере судебного заседания Пищевой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании без ведения аудиопротоколирования в помещении Кисловодского городского суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Толкачевой Светлане Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к Толкачевой С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> за период с 15.04.2020 по 19.04.2021 в размере 1600425,96 руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 16202,00 руб.

В обоснование заявленных требований представитель банка в исковом заявлении пояснил, что 28.11.2019 между ПАО «Банк «ФК Открытие» и Толкачевой С.Е. посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной заключен кредитный договор <данные изъяты> по условиям которого сумма кредита составила 1739102,00 руб., сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой по кредиту с 1 по 12 месяц – 8,5% годовых, с 13 месяца - в размере 12,5% годовых.

Неотъемлемой частью договора являются Тарифы и Условия предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов. Банк исполнил взятые на себя обязательства, акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета <данные изъяты> Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счёт денежных средств Банка по счету. Заемщик условия договора не выполняет. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения взятых на себя обязательств по договору за период с 15.04.2020 по 19.04.2021 у нее образовалась задолженность на общую сумму 1600425,96 руб., из которых: сумма основного долга - 1497643,35 руб., проценты за пользовании кредитом – 83498,00 руб., сумма пени – 19284,61 руб.

Банком в адрес ответчика направлялось требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего момента задолженность ответчиком Толкачевой С.Е. не погашена. В связи с чем банк обратился в суд с настоящим иском.

Истец ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» надлежащим образом извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования просил удовлетворить в полном объеме, в случае неявки в судебное заседание ответчика не возражает против вынесения заочного решения.

    Ответчик Толкачева С.Е. в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, представила ходатайство о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие, составу суда доверяет, отводов не имеет, просила в ходе рассмотрения дела применить ст. 333 ГК РФ.

    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившихся в судебное заседание сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей.

В силу ст.309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в том числе по срокам его исполнения.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями ст.813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по возврату суммы займа займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения денежного обязательства.

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В силу ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пункта 3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.)

Судом установлено, что между сторонами спора заключен кредитный договор, по которому Толкачевой С.Е. выдан потребительский кредит в размере 1739102,00 руб. сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой с 1 по 12 месяц 8,5% годовых, с 13 месяца 12,5% годовых, акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета <данные изъяты>

Неотъемлемой частью договора являются: Тарифы и Условия предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов и График платежей.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита и Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, содержащих информацию о полной стоимости кредита, срок кредита 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – с 1 по 12 месяц 8,5% годовых, с 13 месяца 12,5% годовых.

Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определённые графиком платежей.

Личной подписью в заявлении на получение банковской услуги заемщик Толкачева С.Е. подтвердила, что она ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка, с суммой основного долга и процентами по кредиту, согласилась с ними и приняла на себя обязанность вносить платеж по кредиту и по процентам за пользование кредитом.

Толкачева С.Е. указала, что согласна со всеми условиями предоставления и погашения кредита, в чем расписалась в бланке заявления на предоставление кредита, в приложениях, содержащих расчет полной стоимости кредита, сведения о порядке погашения задолженности, сведения об ознакомлении с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Тарифами Банка и Графиком платежей.

Исследованные в судебном заседании доказательства подтверждают, что Толкачева С.Е. в нарушение условий кредитного договора принятые на себя обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов не исполняет. Согласно выписки из лицевого счета заемщик Толкачева С.Е. неоднократно нарушала согласованные размеры внесения платежей в счет погашения долга.

Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия заемщика Толкачева С.Е. являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы кредитора.

При таких обстоятельствах, в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ банк вправе требовать взыскания с должника суммы долга, процентов и неустойки.

Суду представлены данные о расчетах заемщика с банком, на основании которых установлено, что сумма задолженности за период с 15.04.2020 по 19.04.2021 составляет 1600425,96 руб., из которых: сумма основного долга - 1497643,35 руб., проценты за пользовании кредитом – 83498,00 руб., сумма пени – 19284,61 руб.

Расчет задолженности и исковых притязаний ответчиком не оспорены, они проверены в судебном разбирательстве и сомнений у суда не вызывают, а потому приняты в основу решения.

В судебном заседании установлено, что истцом были предприняты меры по урегулированию спора с ответчиком, однако Толкачевой С.Е. принятые обязательства исполнены не были.

Ответчиком Толкачевой С.Е. заявлено ходатайство применении положений ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В силу статьи 333 ГК РФ понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочным. Оценка по указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам статьи 67 ГПК РФ. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения ее размера сторонами. Вместе с тем, статья 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимися в абзаце 3 пункта 72 постановления от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», неустойка не может быть уменьшена по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации ниже предела, установленного в пункте 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ.

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга; размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды; эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Учитывая размер долга, период просрочки платежей, соотношение сумм основного долга и договорной неустойки, компенсационный ее характер, причину образования кредитной задолженности у ответчика, суд не находит оснований для снижения подлежащего к взысканию размера неустойки (пени).

Таким образом, поскольку ответчик доказательств исполнения обязательств перед банком по кредиту не представила, суд считает рассчитанную истцом сумму задолженности по кредитному договору обоснованной и подлежащей взысканию в пользу истца в полном объеме.

    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 16202,00 руб., что подтверждается платежным поручением № 889970 от 26.04.2021, которая и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие».

    С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░░ ░ 15.04.2020 ░░ 19.04.2021 ░ ░░░░░░░ 1600425,96 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 1497643,35 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 83498,00 ░░░., ░░░░░ ░░░░ – 19284,61 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16202,00 ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

        ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 31.08.2021.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                                                         ░.░. ░░░░░░░