Решение по делу № 2-477/2018 ~ М-93/2018 от 18.01.2018

Дело № 2-477/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 апреля 2018 года город Иваново

Ленинский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Андреевой М.Б.,

секретаря Сахаровой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Жеглова Романа Николаевича к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей и встречное исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к Жеглову Роману Николаевичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

Жеглов Р.Н. обратился в суд с иском к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей.

Исковые требования мотивированы тем, что между Жегловым Р.Н. и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор потребительского кредита, в рамках которого заключен договор об использовании кредитной карты №, в соответствии с которым Банк выдал истцу кредитную карту и открыл к кредитной карте текущий счет.

Жеглов Р.Н. полагает, что банком были существенно нарушены условия договора, а именно, увеличены проценты и сумма основного долга, банком нарушен закон о защите прав потребителей, в связи с чем, Жегловым Р.Н. было направлено требование о расторжении договора и выплате ему переплаченных денежных сумм. Требования истца Банком не были выполнены, что послужило основанием для обращения истца в суд с исковым заявлением, в котором Жеглов Р.Н. просит расторгнуть договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ вместе с примерным графиком погашения задолженности с акционерным обществом «Банк Русский Стандарт»; расторгнуть договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с акционерного общества «Банк Русский Стандарт» страховую премию в сумме 10000 (десять тысяч) рублей, денежные средства в сумме 116000 (сто шестнадцать тысяч) рублей, как неосновательное обогащение; списанную банком комиссию за снятие денежных средств с текущего банковского счета в сумме 15000 (пятнадцать тысяч) рублей; компенсацию морального вреда в сумме 100000 (сто тысяч) рублей; штраф в размере пятьдесят процентов от суммы присужденной судом; расходы на оплату услуг представителя в сумме 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей; почтовые расходы в сумме 208,04 рублей.

    В судебном заседании 05.03.2018, истцом заявлено об увеличении требований о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя на 6500 рублей.

В судебном заседании 23.04.2018 Жеглов Р.Ю. и его представитель Зарецкий Л.Н. исковые требования поддержали в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении (т. 1 л.д. 3-24), а также в письменных дополнениях (отзывах, возражениях) к нему (т.1 л.д. 96-104, т. 2 л.д. 31-38, т. 3 л.д. 111-114). Просили исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик АО «Банк Русский Стандарт» о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил. Представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Также представил письменные возражения, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований Жеглова Р.Н. в полном объеме на основании доводов изложенных в письменных возражениях (т.1 л.д. 157-170) и устных пояснениях представителя банка, изложенных в предыдущих судебных заседаниях.

Представитель третьего лица АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлялся в установленном законом порядке. С учетом мнения участников процесса, дело рассмотрено без участия представителей АО «Банк Русский Стандарт», АО «Русский Стандарт Страхование».

Суд, заслушав пояснения истца Жеглова Р.Н., представителя истца Жеглова Р.Н. – Зарецкого Л.Н., исследовав материалы дела, оценив в совокупности, имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В силу пп. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 29.10.2012 года Жеглов Р.Н. в офертно-акцептной форме заключил с ЗАО «Банк Русский Стандарт» Договор о карте N № о предоставлении и обслуживании карты, по условиям которого банк выпустил на имя истца карту "Русский Стандарт-Visa-FIFA", открыл банковский счет с лимитом кредитования в размере 80000 рублей.

11 ноября 2014 года изменена организационно-правовая форма ЗАО "Банк Русский Стандарт" с закрытого акционерного общества на акционерное общество.

Заявлениями от 29.10.2012 года истец подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями заключенного договора наряду с заявлением являются Условия и Тарифы, к которым он присоединился в полном объеме и положения которых обязался неукоснительно соблюдать; ознакомлен и полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания договора, их содержание ему понятно (л.д. 173-174).

Выдача карты засвидетельствована личной подписью истца в расписках на получение Карты/ПИНа. Данные документы содержат сведения о предмете договора, а именно о лимите кредитования, представлена информация о владельце карты с указанием его паспортных данных. Имеется пометка об ознакомлении владельца карты с Условиями и Тарифами, просьба об активации Карты.

Указанный договор представляет собой смешанный договор, который в соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ содержит элементы договора банковского счета, кредитного договора (пункт 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета»), а также договора возмездного оказания услуг. Поскольку в предмет Договора о карте, помимо открытия банковского счета и кредитования банковского счета, входят также действия Банка по выпуску и обслуживанию карты, что являетея самостоятельным действием, не входящим в содержание договора банковского счета или кредитного договора.

К такому смешанному договору применяются правила о договоре банковского счета, кредитного договора, а в части, касающейся использования банковской карты положения, регулирующие отношения сторон по договору возмездного оказания услуг.

Договор о карте предоставляет возможность совершения операций при отсутствии на счете Клиента собственных денежных средств (овердрафт). Правовое основание такого договора определено в ст. 850 ГК РФ и Положении Банка России № 266-11 от 24.12.2004 «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых е использованием платежных карт».

Возможность получения Банком комиссионного вознаграждения за совершение операций по банковскому счету прямо предусмотрена законодательством ст. 851 ГК РФ, ст. ст. 29, 30 ФЗ от 02.12,1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Как было указано выше, на основании вышеуказанного предложения Жеглова Р.Н., 06.11.2012 г. Банк открыл счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Жеглова Р.Н., изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно Договор о карте, заключенный с Жегловым Р.Н.с соблюдением письменной формы, полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161. 432, 434, 435, 438, 820. 845, 846, 850 ГК РФ.

Акцептовав оферту Жеглова Р.Н. о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал Ответчику банковскую карту, и в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Карта, выданная Жеглову Р.Н., была активирована 06.11.2012 г. путем его обращения в отделение Банка, что подтверждается Распиской.

С использованием Карты за период с 13.11.2012 по 21.10.2014 Жегловым Р.Н. совершены расходные операции на сумму 153171,40 руб., что подтверждается выпиской по счёту карты и расчетом задолженности.

    Жеглов Р.Н. просит суд расторгнуть Договор о карте № вместе с примерным графиком погашения задолженности с акционерным обществом «Банк Русский Стандарт».

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Таким образом, по общему правилу изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

Как усматривается из материалов дела, между Жегловым Р.Н. и АО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор с использованием кредитной карты, в рамках которого открыт банковский счет (смешанный договор).

Исходя из условий такого договора, исполнение заемщиком обязательств по нему, осуществляется путем размещения на банковском счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в счет погашения задолженности, при этом банк вправе без дополнительных распоряжений заемщика списывать денежные средства с банковского счета заемщика в банке в погашение задолженности по кредитному договору.

АО «Банк Русский Стандарт» возражает против предложенного Жегловым Р.Н. расторжения смешанного договора, ссылаясь на предусмотренный договором порядок расторжения договора, который, в числе прочих условий, предусматривает погашение Жегловым Р.Н. имеющейся задолженности перед банком.

Ссылаясь на существенные нарушения условий заключенного договора АО «Банк Русский Стандарт», Жеглов Р.Н., в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не предоставил суду доказательств таких нарушений.

Доводы истца и его представителя о том, что АО «Банк Русский Стандарт» в одностороннем порядке увеличил размер процентов по кредиту в 5 раз, и проценты составили 130% годовых, равно как и иные доводы представителя истца о том, что банком в одностороннем порядке изменялись условия договора, не подтверждаются представленными в дело доказательствами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму. При заключении договора стороны добровольно договорились о том, что операции в рамках договора, в том числе по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытого на имя Жеглова Р.Н. счета.

Таким образом, требование о расторжении договора о карте Жеглова Р.Н. по существу является отказом Жеглова Р.Н. от исполнения принятых на себя обязательств исполнения договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу требований статьи 310 ГК РФ.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для расторжения Договора о карте № от ДД.ММ.ГГГГ вместе с примерным графиком погашения задолженности заключенного между АО «Банк Русский Стандарт» и Жегловым Р.Н., следовательно, в удовлетворении названного искового требования истцу следует отказать.

По требованию Жеглова Р.Н. о расторжении договора страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № от ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Русский Стандарт Страхования» и Жегловым Р.Н. суд приходит к следующим выводам.

Названные требования Жеглов Р.Н. адресует ответчику АО «Банк Русский Стандарт». Суду представлен договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Жегловым Р.Н. и АО «Русский стандарт страхование». Сторонами по данному договору являются АО «Русский Стандарт Страхование» (страховщик), от имени которого договор заключен генеральным директором ФИО13., действующим на основании Устава, и Жеглов Р.Н. (страхователь) действующий от своего имени. Согласно условиям названного договора Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования страховую премию при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами страхования. Размер страховой премии составляет 10000 руб., страховыми рисками указаны: «Смерть в результате несчастного случая», «Постоянная утрата трудоспособности от несчастного случая», «Телесные повреждения и/или хирургические операции в результате несчастного случая», «Смерть в результате ДТП», «Смерть в результате террористического акта», выгодоприобретателем по данному страховому договору указана мать Жеглова Р.Н. - Жеглова В.А., дата окончания договора ДД.ММ.ГГГГ Жеглов Р.Н. 22.02.2017 перечислил страховой взнос по названному договору на счет АО «Русский Стандарт Страхование» в размере 10000 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений ст.ст. 450, 451 ГК РФ, расторгнуть договор в судебном порядке возможно между сторонами, являющимися участниками данного договора.

Поскольку, договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключен Жегловым Р.Н. с АО «Русский Стандарт Страхование», при этом АО «Банк Русский Стандарт» не является стороной по данному договору, следовательно, у суда отсутствуют законные основания для расторжения названного договора и в удовлетворении данного требования истцу следует отказать.

Доводы Жеглова Р.Н. о том, что АО «Банк Русский Стандарт» и АО «Русский Стандарт Страхования» являются одной и той же организацией, а именно, АО «Банк Русский Стандарт» (том 1 л.д. 20), основанные на том, что оба юридических лица расположены по одному и тому же адресу: <адрес>, строение, а также на сопоставлении истцом и его представителем символики печатей указанных юридических лиц, являются ошибочными и не подтверждаются допустимыми доказательствами.

С учетом названных обстоятельств в удовлетворении названного искового требования Жеглова Р.Н. следует отказать.

Рассматривая вопрос о взыскании с АО «Банк Русский Стандарт» страховой премии в сумме 10000 (десять тысяч) рублей 00 копеек в пользу Жеглова Р. Н., с учетом установленных обстоятельства, суд исходит из того, что АО «Банк Русский Стандарт» и АО «Русский Стандарт Страхование» являются самостоятельными юридическими лицами.

Из материалов дела следует, что Жеглов Р.Н. добровольно заключил договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № от ДД.ММ.ГГГГ с АО «Русский Стандарт Страхования» в пользу своей матери – Жегловой В.А. (л.д. 123 – 146).

Во исполнение принятого на себя обязательства по названному договору страхования, Жеглов Р.Н. дал письменное поручение АО «Банк Русский Стандарт» о перечислении со своего счета № денежной суммы в размере 10000 рублей на счет АО «Русский Стандарт Страхование» в качестве страхового взноса по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно отметке банка на ордере данная банковская операция по перечислению денежных средств осуществлена в тот же день.

В силу статьи 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется выполнять распоряжения клиента о перечислении соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Исполняя поручение Жеглова Р.Н. о перечислении денежных средств, АО «Банк Русский Стандарт» действовал в соответствии с названной нормой права и законных оснований для взыскания с него в пользу Жеглова Р.Н. денежной суммы, перечисленной третьему лицу, в размере 10000 руб. у суда не имеется, следовательно, в удовлетворении названного искового требования Жеглова Р.Н. следует отказать.По исковому требованию Жеглова Р.Н. о взыскании с АО «Банк Русский Стандарт» денежных средств в сумме 116000 (сто шестнадцать тысяч) рублей, как неосновательное обогащение в пользу Жеглова Р. Н. суд приходит к следующему выводу.

В силу статьи 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Как указывалось выше, судом установлено, что между Жегловым Р.Н. и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор о карте, представляющий собой смешанный договор, который в соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ, содержит элементы договора банковского счета, кредитного договора, а также договора возмездного оказания услуг, на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Денежные средства списывались со счета, открытого Жеглову Р.Н., в соответствии с условиями названного договора, что подтверждается представленными в дело выпиской из лицевого счета за период с 29.10.2012 по 28.02.2018 и расчетом задолженности за тот же период.

Доказательств обратного, в нарушении ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, Жегловым Р.Н. суду не представлено.

С учетом изложенного, у суда не имеется законных оснований рассматривать требуемую Жегловым Р.Н. сумму в размере 116000 руб. как неосновательное обогащение АО «Банк Русский Стандарт». Следовательно, в удовлетворении требования Жеглова Р.Н. о взыскании с АО «Банк Русский Стандарт» денежных средств в сумме 116000 (сто шестнадцать тысяч) рублей, как, неосновательное обогащение в пользу Жеглова Р. Н. следует отказать.

В удовлетворении исковых требований Жеглова Р.Н. о взыскании с акционерного общества «Банк Русский Стандарт» комиссии за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в сумме 15000 (пятнадцать тысяч) рублей также следует отказать по следующим основаниям.

Согласно п.1 ч.1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст. 432 ГК РФ).

Заключая договор с АО «Банк Русский Стандарт», Жеглов Р.Н. был ознакомлен с его условиями, в том числе тарифами банка за оказываемые услуги, о чем свидетельствует его личная подпись в соответствующих документах. Таким образом, он при подписании договора был осведомлен о том, что выдача наличных денежных средств, представляет собой платную банковскую услугу и согласился с этим.

С учетом того обстоятельства, что рассматриваемый договор между Жегловым Р.Н. и АО «Банк Русский Стандарт» является смешанным договором, включающим условия договора банковского счета, кредитного договора, а также договора возмездного оказания услуг, доводы Жеглова о том, что комиссия за снятие денежных средств не являются самостоятельной услугой банка, равно как и другие аналогичные доводы не основаны на фактических обстоятельствах дела.

Кроме того, Жеглов Р.Н. заявляя исковые требования о взыскании с АО «Банк Русский Стандарт» комиссии за снятие наличных денежных средств в сумме 15000 руб., считает «данную платность незаконной, не допустимой и не применимой…», а условия по установлению комиссии за снятие наличных денежных средств ничтожными (т. 1 л.д. 19).

АО «Банк Русский Стандарт» было заявлено о пропуске установленного законом сроке исковой давности.

Суд, рассматривая данное ходатайство, исходит из следующего.

Частью 1 ст. 181 ГК РФ установлено, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Заключая с АО «Банк Русский Стандарт» Договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ Жеглов Р.Н. был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами Банка и информацией о полной стоимости кредита, и был с ними согласен, в том числе и с условием и размером взимания комиссии за снятие денежных средств.

Таким образом, обо всех условиях, содержащихся в договоре на выпуск и обслуживание кредитной карты Жеглов Р.Н. узнал при заключении договора, то есть ДД.ММ.ГГГГ Исполнение кредитного договора началось, когда банк открыл счет (ДД.ММ.ГГГГ).

Исковое заявление Жегловым Р.Н. было предъявлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехлетнего срока, из чего следует, что Жегловым Р.Н. был пропущен срок исковой давности.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного, в удовлетворении требования о взыскании с акционерного общества «Банк Русский Стандарт» комиссии за снятие денежных средств с текущего банковского счета в сумме 15000 рублей в пользу Жеглова Р. Н. следует отказать.

Поскольку, в процессе рассмотрения дела, не было установлено нарушений прав потребителя со стороны АО «Банк Русский Стандарт», то в удовлетворении требований Жеглова Р.Н. о взыскании с АО «Банк Русский Стандарт» компенсации морального вреда в сумме 100000 рублей и штрафа в размере пятьдесят процентов от суммы присужденной судом, в соответствии с Законом о защите прав потребителей, следует отказать.

С учетом того, что в удовлетворении исковых требований Жеглову Р.Н. отказано в полном объеме, то в силу положений статьи 98 ГПК РФ, в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов в пользу Жеглова Р.Н. следует также отказать.

Определением Ленинского районного суда г. Иваново от ДД.ММ.ГГГГ к производству суда приняты встречные исковые требования АО «Банк русский Стандарт» к Жеглову Р.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ.

Встречные исковые требования мотивированы тем, что 29.10.2012 года Жеглов Р.Н. обратился в АО «Банк русский Стандарт» с заявлением на получение банковской карты, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил Банк выпустить на его имя карту, тип которой указан в разделе «Информация о карте» Анкеты, открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании заявления клиент подтвердил, что обязуется соблюдать положения Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает. А также подтвердил свое согласие с размером процентной ставки, платами, комиссиями и иными платежами, предусмотренными Договором о карте. В заявлении Жеглов Р.Н. также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

На основании вышеуказанного предложения ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл Жеглову Р.Н. банковский счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил карту на имя Жеглова Р.Н. и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта Жегловым Р.Н. была активирована ДД.ММ.ГГГГ путем его обращения в отделение Банка, что подтверждается распиской. С использованием карты совершены расходные операции. Согласно условиям договора о карте Жеглов Р.Н. обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами карты. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком. При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора. В соответствии с условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец в соответствии с условиями договора о карте (п. 5.22) потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 85619.71 рублей, выставив и направив ему заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 30.03.2018 года, однако требование банка клиентом на дату подачи встречного иска не исполнено. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 85619.71 рублей. Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании изложенного АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с Жеглова Р.Н. в свою пользу задолженность по Договору по карте № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 85619.71 рублей, состоящую из: суммы основного долга в размере 70751,53 руб., процентов, комиссий и плат в размере 10368,18 руб., неустойки за неуплату обязательных платежей в размере 4500 руб., расходы по оплате государственной пошлине в размере 2768,59 рублей.

В судебное заседание Жеглов Р.Н. и его представитель пояснили, что встречные исковые требования не признают в полном объеме, полагают, что Жеглов Р.Н. не имеет задолженности перед банком, считают сто требования банка не основаны на законе, кроме того, считают, что со стороны Жеглова Р.Н. имеет место переплата в размере 116000 руб., которую они рассматривают, как неосновательное обогащение АО «Банк Русский Стандарт». Просили отказать в удовлетворении встречных исковых требований в полном объеме.

Суд, заслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, оценив в совокупности, имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к следующему.

Как указано выше, судом установлено и подтверждается материалами дела, что 29.10.2012 года Жеглов Р.Н. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты Русский стандарт - Visa - FIFA, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет и осуществлять кредитование счета при отсутствии собственных денежных средств в пределах определенного лимита.

В своем заявлении от 29.10.2012 года Жеглов Р.Н. указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения будут являться действия банка по открытию ему счета, а также, что составными и неотъемлемыми частями заключаемого с ним договора, наряду с его Заявлением (Анкетой) от 29.10.2012, будут являться "Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифы по картам "Русский Стандарт", положения которых он обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии с условиями договора истец выпустил на имя ответчика банковскую карту №, открыл банковский счет и осуществлял кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ, на условиях тарифного плана, в пределах предоставленного ответчику лимита, что подтверждается распиской Жеглова Р.Н. в получении карты и ПИНа к ней, выпиской из лицевого счета Жеглова Р.Н.

Исходя из указанного, в день открытия счета, Жеглов Р.Н. посредством акцепта банком предложения, содержащегося в Заявлении (Анкете) Жеглова Р.Н. от 29.10.2012, "Условиях предоставления обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифах по картам "Русский Стандарт", между сторонами спора с соблюдением письменной формы заключен договор о предоставлении и обслуживании карты.

Доступная клиенту сумма денежных средств (кредитный лимит) установлена банком в соответствии с условиями, указанными в Заявлении (Анкете) Жеглова Р.Н. в размере 80000 руб.

Согласно условиям заключенного между сторонами спора договора по карте № от ДД.ММ.ГГГГ Жеглов Р.Н. принял на себя обязательства в порядке, определенном в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и в Тарифах по картам «Русский Стандарт», осуществлять погашение кредита путем ежемесячного внесения минимального платежа по кредиту, размер которого, согласно Тарифов, составляет 10 процентов от суммы задолженности по основному долгу.

Срок погашения всей задолженности по карте определяется моментом выставления клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан произвести оплату такого счета в течение 30 календарных дней со дня выставления банком такого счета, в противном случае клиент обязан выплатить банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Оплата такой неустойки производится в соответствии с очередностью, установленной Условиями.

В силу п. 5.28 «Условий предоставления обслуживания карт «Русский Стандарт» и п. 11 Тарифов за несвоевременное внесение оплаты минимальных платежей держатель карты оплачивает плату за пропуск минимального платежа, размеры которой определяются п. 12.1, п. 12.2, п. 11.3 и п. 12.4 Тарифов.

Жеглов Р.Н. в ходе судебного разбирательства не оспаривал открытие ему банковского счета, выпуска на его имя банковской карты, на которую кредитор перечислил денежные средства.

Как следует из выписки по лицевому счету Жеглова Р.Н. за период с 29.10.2012 по 15.02.2018, обязанность по внесению минимальных платежей Жегловым Р.Н. надлежащим образом не исполнялась.

В связи с нарушением Жегловым Р.Н. обязательств по договору, банком сформирован и направлен в адрес ответчика заключительный счет-выписка с указанием размера задолженности и даты оплаты до 30.03.2018. Указанное требование Жегловым Р.Н. не исполнено.

Согласно расчету задолженности по карте ФИО3, содержащему подробный перечень операций по карте, задолженность ответчика по Договору по карте № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 30.03.2018 составила 85619,71 руб.

Суд, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 421, 433, 434, 438, 807, 810, 819, 820, 850 ГК РФ, приходит к выводу о наличии у АО "Банк Русский Стандарт" права на взыскание с Жеглова Р.Н. задолженности по Договору по карте № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения Жегловым Р.Н. обязательств нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Жеглов Р.Н. согласился на получение кредита на условиях, изложенных в Заявлении (Анкете) от 29.10.2012, «Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», удостоверив своей подписью в заявлении, что присоединяется в полном объеме к указанным условиям и тарифам и обязуется их неукоснительно соблюдать.

Судом установлено, что предусмотренные договором по карте № от ДД.ММ.ГГГГ и согласованные сторонами спора условия о взимании процентов, платы за пропуск минимального платежа и неустойки за нарушение установленного в заключительном счете-выписке срока погашения задолженности не противоречат действующему законодательству.

Согласно представленному АО «Банк Русский Стандарт» расчету, кредитная задолженность Жеглова Р.Н. по карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 85619,71 руб.

Представленный АО «Банк Русский Стандарт» расчет задолженности судом проверен, признается арифметически верным, в связи с чем, с Жеглова Р.Н. в пользу подлежит взысканию сумма задолженности по Договору по карте № от ДД.ММ.ГГГГ в указанных выше размерах.

Доводы Жеглова Р.Н. и его представителя о несогласии с представленным истцом расчетом, не основаны на допустимых доказательствах, Жеглов Р.Н. своего расчета не представил, равно как и доказательств иного размера имеющейся у него задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика по встречному иску Жеглова Р.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2768,59 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Жеглова Романа Николаевича к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Жеглову Роману Николаевичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворить.

Взыскать с Жеглова Романа Николаевича в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85619,71 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2768,59 руб., всего взыскать 88388,30 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд города Иванова в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Андреева М.Б.

Мотивированное решение составлено 03 мая 2018 года.