Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1928/2019 ~ М-2453/2019 от 24.10.2019

Дело <номер обезличен>–1928/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 ноября 2019 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Моисеевой Г.Ю.,

при секретаре Рукосуеве Л.В.,

помощник судьи Фоминых В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Писаревой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее – ПАО «Промсвязьбанк») обратилось в суд с иском к Писаревой Е.В., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредиту <номер обезличен> от 29.08.2014, в том числе: задолженность по основному долгу – 101845,43 руб., задолженность по процентам – 12750,21 руб., судебные расходы.

В обоснование заявленных требований указано, что 29.08.2014 истец и Писарева Е.В. заключили кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания» (далее Правила), согласно заявлению на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели <номер обезличен>. В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита истец предоставил Писаревой Е.В. денежную сумму в размере 145000 руб., на срок 84 месяца, со взиманием за пользование кредитом 18,5% годовых, а ответчик взял а себя обязательства исполнять требования установленные Правилами. С 16.11.2017 ответчик прекратил надлежащие исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Требование истца о досрочном погашении кредита в установленный срок до 20.06.2018 ответчиком исполнены не были.

В судебное заседание истец ПАО «Промсвязьбанк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя для участия в деле не направил, о причинах неявки суду не сообщал, представителем истца заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Писаревой Е.В. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте рассмотрения дела путем телефонограммы, о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовала, причин уважительности неявки суду не сообщила.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Полное и сокращенное наименование Банка ОАО «Промсвязьбанк» приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (ПАО «Промсвязьбанк»), что следует из зарегистрированной редакции устава ПАО «Промсвязьбанк».

В силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 06.06.2019) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что 29.08.2014 Писарева Е.В. обратился в ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением, в котором просила заключить с нею договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита на условиях, изложенных в Правилах, а также установить и согласовать индивидуальные условия кредитования.

Подписывая вышеуказанное заявление, Писарева Е.В. своей подписью подтвердила, что она понимает и соглашается с тем, что открытие для нее счета банком будет означать согласие банка на заключение договора с момента открытия банком счета, и являться акцептом банка его предложения. Подтвердила, что её согласие с Правилами, предусматривающего выдачу кредита путем зачисления суммы кредита на счет, указанный в заявлении и заключения с нею Индивидуальных условий договора потребительского кредита, <номер обезличен> от 29.08.2014 будет означать заключение банком кредитного договора на условиях, указанных в данных документах. Подтвердила свое согласие с данными документами, ознакомилась с ними и обязалась их выполнять.

На основании заявления от 29.08.2014 банк открыл ответчику текущий счет <номер обезличен>, подписал с нею Индивидуальные условия договора потребительского кредита <номер обезличен> от 29.08.2014 и зачислил на указанный счет сумму кредита, то есть совершил действия, свидетельствующие об акцепте оферты ответчика. В опровержение ответчиком доказательств не представлено.

Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит выводу о том, что в указанных документах (заявлении, Общих условиях, Индивидуальных условиях от 29.08.2014) содержались все существенные условия договора потребительского кредита предусматривающего выдачу кредита, в силу чего соглашение о кредитовании между истцом и ответчиком считается заключенным с 29.08.2014, требования к форме соблюдены. При этом указанные документы являются составляющими и неотъемлемыми частями договора потребительского кредита между сторонами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 2 Общих условиях указано, что правила определяют общие условия договора и являются типовыми для заемщиков, предоставивших анкету на получение кредита в ОАО «Промсвязбанк». После подписания заявления индивидуальных условиях выдачи кредита и предоставления их в банк, банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях выдачи кредита путем зачисление кредита на счет в сумме и на срок, указанных в индивидуальных условиях. Права и обязанности сторон возникают с даты заключения договора, заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи в порядке, предусмотренном договором.

Судом было установлено, что между истцом и ответчиком были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита <номер обезличен> от 29.08.2014 (далее по тексту – договор от 29.08.2014), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 145000 руб., под 18,5% годовых, сроком на 84 месяца.

Как следует из выписки по лицевому счету за период с 29.08.2014 по 09.10.2019 Писаревой Е.В., 29.08.2014 банком была зачислена сумма кредита в размере 145000руб.

Доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил, тем самым банк свои обязательства перед ответчиком по предоставлению ему кредита исполнил в полном объеме.

В п. 10 общих условий указано, что заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке установленном в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и датах, указанные в графике платежей.

Все платежи в пользу банка по договору выдачи кредита наличными производятся заемщиком путем перевода с текущего счета. Заемщик должен обеспечить наличие на текущем счете до 14.00 час московского времени даты каждого ежемесячного платежа суммы.

Как следует из от 29.08.2014 погашение текущей задолженности по кредиту и процентам осуществляется путем ежемесячных платежей в даты уплаты, по графику платежей не позднее 16 числа каждого месяца в размере 3108,55 руб., первый платеж 1322,88 руб.

Из представленной банком выписки по лицевому счету Писаревой Е.В. по кредитному договору <номер обезличен> от 29.08.2014 следует, что ответчик допускал нарушение сроков погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов.

Положения п.2 ст.811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Требование истца ПАО «Промсвязбанк» о досрочном погашении кредита, направленное в адрес Писаревой Е.В. <дата обезличена> в соответствии с п. 7.2 Правил, в установленный срок до <дата обезличена> ответчиком исполнено не было.

В связи с установлением судом факта ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по договору кредита, суд находит возможным взыскать с ответчика досрочно задолженность по кредиту на основании положений ст.811 ГК РФ и п. 7.1.7.2 Правил.

Как было установлено судом, банком ответчику был предоставлен кредит в размере 145000 руб., согласно представленного расчета задолженности по основному долгу составила – 101845,43 руб. (145000 – 43154,57), 43154,57 руб. сумма оплаченного ответчиком основного долга.

Согласно п. 2 индивидуальных условий кредитного договора от 29.08.2014, процентная ставка по договору – 18,5%.

П.3 общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования. Проценты уплачивается заемщиком в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике платежей, за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Проценты на остаток задолженности по основному долгу начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты окончания кредитования, а в случае полного досрочного истребования кредитором задолженности по договору в соответствии с разделом 7 Правил- по дату фактического погашения задолженности по договору, но не позднее даты погашения задолженности в случае досрочного истребования, указанной в п.7.2 Правил.

По состоянию на 01.01.2019 банком были начислены проценты по формуле: остаток ссудной задолженности *18,5%/365(366)*количество дней пользования, в сумме 34630,02 руб., из которых 21879,81 руб. ответчиком погашены, следовательно, размер задолженности по процентам составит 12750,21 руб.

Как следует из расчета, представленного истцом, начисленные проценты за пользование кредитными средствами за период с 17.10.2017 по 20.06.2018 в размере 12750,21 руб. оплачены ответчиком не были. Указанный расчет ответчиком оспорен не был, контррасчет суду не представлен.

Требований о взыскании неустойки, предусмотренную п.12 индивидуальных условий кредитного договора от 29.08.2014 истцом не заявлено.

Таким образом, размер задолженности по состоянию на 09.10.2019 ответчика перед истцом по договору потребительского кредита <номер обезличен> от 29.08.2014 в общей сумме составит 114595,64 рублей (101845,43 руб. + 12750,21 руб.). Данная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору кредита, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащем образом исполнил свои обязательства по указанному договору кредита, и у суда имеются все законные основания досрочно взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита <номер обезличен> от 29.08.2014.

В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание изложенное, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 3491,91 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Писаревой Е.В. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с Писаревой Е.В. в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по договору потребительского кредита <номер обезличен> от 29.08.2014 по состоянию на 09.10.2019 в размере 114595,64 руб., в том числе:

- задолженность по основному долгу – 101845,43 руб.;

- задолженность по процентам – 12750,21 руб. за период с 17.10.2017 по 20.06.2018;

Взыскать с Писаревой Е.В. в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3491,91 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий Моисеева Г.Ю.

Мотивированный текст решения изготовлен 05 декабря 2019 года.

УИД 70RS0002-01-2019-003678-61