Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-131/2021 (2-623/2020;) ~ М-605/2020 от 23.11.2020

УИД №

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2021 года        г. Олонец

Олонецкий районный суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Забродиной Е.В., при ведении протокола секретарём судебного заседания Мерлиной Т.А., с участием ответчика Петровой Г.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Петровой Г.Е. о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к Петровой Г.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что хх.хх.хх г. КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Петрова Г.Е. заключили кредитный договор № путем направления ответчиком заявления на получение кредита, которое было акцептовано банком фактическим предоставлением кредита. Согласно решению участника Банка от хх.хх.хх г. изменены полное и сокращенное фирменные наименования банка на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Ответчик Петрова Г.Е. принятые на себя обязательства не исполнила надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в общем размере .... руб. хх.хх.хх г. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключил с истцом договор уступки прав требования №, согласно которому банк (цедент) уступил истцу (цессионарию) права требования уплаты задолженности ответчика по спорному кредитному договору. Указывая на отсутствие погашения ответчиком задолженности по кредитному договору № от хх.хх.хх г., истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по данному договору, образовавшуюся за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. в размере 79325,94 руб., включающей сумму основного долга - 19 854,05 руб., проценты на непросроченный основной долг - 489,26 руб., проценты на просроченный основной долг - 55 868,43 руб., комиссии - 1 487,52 руб., штрафы - 1 626,68 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 579,78 руб.

Определением судьи от хх.хх.хх г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Представитель истца в судебное заседание не явился, истец извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, при подаче иска в суд заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Петрова Г.Е. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила истцу отказать в удовлетворении иска, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Третье лицо КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание своего представителя не направило, о месте и времени рассмотрения дела уведомлено.

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании абз. 2 ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено, что хх.хх.хх г. между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Петровой Г.Е. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по картам, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью вышеуказанного договора (п. 1.1.).

Разделом 2 договора предусмотрено, что банк выпускает ответчику карту типа .... на условиях тарифного плана №, с лимитом кредитования .... руб.

Согласно тарифному плану ТП74 процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере .... % годовых, с оплатой минимального платежа в размере .... % от задолженности, граница минимального платежа .... руб., штраф за нарушение сроков платежей .... руб., продолжительность платежного периода определена в .... календарных дней (л.д.11, 25).

В соответствии с решением участника Банка от хх.хх.хх г. изменены полное и сокращенное фирменные наименования банка на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Пунктами 3.2.1, 3.2.3 договора предусмотрено, что клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в срок и в порядке, установленные договором, выполнять обязанности, предусмотренные договором о карте (условия, тарифов и иных документов, являющихся его неотъемлемой частью).

Петрова Г.Е., заполнив и подписав кредитный договор, выразила свою волю и согласие на получение заемных денежных средств, в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, с которыми была ознакомлена до момента заключения договора, что подтверждается собственноручной подписью ответчика.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, передав ответчику кредитную карту, что ответчиком не оспорено.

В нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору ответчик допустил возникновение просроченной задолженности. Указанное обстоятельство подтверждается материалами дела и ответчиком, в том числе в возражениях относительно исполнения судебного приказа, также не оспаривалось.

Согласно п. хх.хх.хх г..2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погасить минимальный платеж.

По окончании каждого расчетного периода банк формирует отчет, который может выдаваться клиенту в офисе Банка при обращении клиента в Банк, направляется клиенту электронной почтой либо почтовым отправлением, иным согласованным Банком с клиентом способом (п. хх.хх.хх г.. Условий).

Из представленной истцом выписки по счету заемщика следует, что Петрова Г.Е. хх.хх.хх г. активировала кредитную карту. Также выпиской по счету и расчетом истца подтверждается, что заемщик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, последний платеж в погашение основного долга произведен хх.хх.хх г..

Согласно расчету истца размер задолженность по кредитному договору за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. составил в размере 79 325,94 руб., включающей сумму основного долга - 19 854,05 руб., проценты на непросроченный основной долг - 489,26 руб., проценты на просроченный основной долг - 55 868,43 руб., комиссии - 1 487,52 руб., штрафы - 1 626,68 руб.

хх.хх.хх г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования № в соответствии с которым КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) уступил ООО «Феникс» (цессионарию) права требования уплаты задолженности ответчика по спорному кредитному договору в указанной выше сумме.

Пунктом № Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) предусмотрено, что банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что указанный договор в установленном законом порядке недействительным признан не был, ответчиком не оспорен, оснований ставить под сомнение законность состоявшейся уступки права требования у суда не имеется.

Как следует из акта приема-передачи прав от хх.хх.хх г. к договору уступки прав требования от хх.хх.хх г. №, цессионарию переданы права требования к Петровой Г.Е. по кредитному договору от хх.хх.хх г., сумма задолженности на дату уступки прав требования - 79 325,94 руб.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка .... от хх.хх.хх г. с Петровой Г.Е. в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору от хх.хх.хх г. № в сумме 79 325,94 руб., за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1289,89 руб.

Определением мирового судьи судебного участка .... от хх.хх.хх г. судебный приказ от хх.хх.хх г. отменен в связи с поступившими возражениями должника.

В настоящее время ООО «Феникс» инициирован судебный спор о взыскании с Петровой Г.Е. задолженности по кредитному договору.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком суммы ежемесячного очередного минимального платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям срок исковой давности подлежит исчислению по правилам о повременных платежах с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска, и с учетом положений ст. 204 ГК РФ.

Принимая во внимание отсутствие в материалах дела сведений о сроке кредитного обязательства, о датах ежемесячных платежей, о размере и составе минимального платежа, хх.хх.хх г. судьей на основании ч. 3 ст. 56 ГПК РФ вынесено определение об установлении ООО «Феникс» срока для раскрытия доказательств по настоящему гражданскому делу до хх.хх.хх г., истцу предписано до указанного срока представить суду отчеты, формируемые по окончании каждого расчетного периода, содержащие информацию об операциях по счету, совершенных в расчетный период, сумме и дате оплаты минимального платежа (раздел №, п. хх.хх.хх г. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитному договору от хх.хх.хх г. №, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Петровой Г.Е., сведения о направлении банком требования о возврате кредита и полного погашения задолженности по карте (п. хх.хх.хх г. Общих условий), а также подробный расчет исковых требований, отражающий периоды, суммы и даты оплаты минимального платежа.

хх.хх.хх г. третьему лицу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) судом направлен запрос о предоставлении отчетов, формируемых по окончании каждого расчетного периода, содержащих информацию об операциях по счету, совершенных в расчетный период, сумме и дате оплаты минимального платежа (раздел 4.1, п. хх.хх.хх г. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс капитал» (ООО) по кредитному договору от хх.хх.хх г. №, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Петровой Г.Е., сведения о направлении Петровой Г.Е. требования о возврате кредита и полного погашения задолженности по карте (п. хх.хх.хх г. Общих условий), а также подробный расчет исковых требований, отражающий периоды, суммы и даты оплаты минимального платежа.

По состоянию на дату судебного заседания определение от хх.хх.хх г. истцом не исполнено. В ответ на запрос суда третье лицо КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) указанные в запросе доказательства суду не представило.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 указанной статьи каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено ГПК РФ.

Принцип состязательности гражданского процесса предполагает, что обязанность собирания и представления доказательств по гражданскому делу возложена полностью на стороны. При этом суд не собирает, а лишь содействует сторонам в собирании доказательств, в случае если стороны не могут самостоятельно собрать и представить в суд какие-либо доказательства.

Представителем истца одновременно с подачей искового заявления представлено ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд отмечает, что само по себе заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Феникс» является реализацией истцом по своему усмотрению представленного законом процессуального права, но не дает лицу, участвующему в деле, каких-либо особых преимуществ, в том числе, по представлению доказательств.

Действующим процессуальным законодательством на суд не возложена обязанность по самостоятельному добытию доказательств, в том числе, по получению их на официальных сайтах кредитных учреждений в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» при уклонении истца от представления испрашиваемых судом документов, в данном случае - ежемесячных выписок по счету, содержащих сведения обо всех операциях в расчетном периоде, сумме и дате очередного минимального платежа, расчета, соответствующего порядку погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), содержащего сведения о расчетном периоде и о сумме минимального платежа, подлежащей уплате заемщиком в течении соответствующего платежного периода, тарифов, в соответствии с которыми определена процентная ставка, комиссии, сведения о варианте определения минимального платежа, сведения о направлении банком ответчику требования о досрочном истребовании задолженности.

Отсутствие обозначенных документов не позволяет суду установить и определить дату ежемесячного минимального платежа, его размер, состав и, соответственно, произвести исчисление срока исковой давности по каждому просроченному минимальному платежу.

По смыслу ч. 1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны, и разрешить требования по имеющимся в деле доказательствам.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что начало течения срока исковой давности следует исчислять со дня, когда банк узнал о нарушении своего права получить очередной минимальный платеж, то есть по истечении месяца с момента внесения ответчиком последнего платежа по кредитному договору.

Принимая во внимание, что истцом не представлены сведения о дате ежемесячного минимального платежа, о порядке его формирования, о его составе, суд, определяя начало течения срока исковой давности, исходит из того, что совокупностью представленных доказательств подтверждено, что последний платеж в счет погашения основного долга внесен заемщиком хх.хх.хх г., соответственно, следующий платеж должен быть произведен хх.хх.хх г.. Согласно представленному истцом расчету и выписке по счету хх.хх.хх г. ответчик не обеспечил на счете наличие денежных средств, в связи с чем началом течения срока исковой давности является хх.хх.хх г..

С настоящим исковым заявлением ООО «Феникс» обратилось хх.хх.хх г., то есть за пределом срока исковой давности. Обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа хх.хх.хх г. на течение срока исковой давности не влияет, принимая во внимание, что данное обращение последовало также за пределами срока исковой давности.

По изложенным основаниям иск ООО «Феникс» не подлежит удовлетворению.

Принимая во внимание отказ в удовлетворении исковых требований, с учетом положений ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы по оплате государственной пошлины возмещению не подлежат.

Руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Петровой Г.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Карелия через Олонецкий районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного решения.

Судья             Е.В. Забродина