Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1555/2016 ~ М-1468/2016 от 05.09.2016

Дело № 2-1555/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    село Елово                                                                              12 декабря 2016 г.

Осинский районный суд Пермского края под председательством судьи Полыгалова В.С., при секретаре Б,

с участием ответчика В2,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк России» к В2 и ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к В2, как к наследнику принявшему наследство после смерти заемщика В1 (умер ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ОАО «Сбербанк России» и В1 ДД.ММ.ГГГГ.заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 141 700рублей под 22,5 % годовых, на срок 60 месяцев, с даты его фактического предоставления.

Банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (Приложение № к кредитному договору).

Однако, начиная с июля 2014 г. гашение кредита прекратилось.

В последствии, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Факт смерти В1 подтверждается свидетельством о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ, актовая запись №.

Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Наследником умершего заемщика является его мать В2

В соответствии со ст.1153 ГК РФ пока не доказано иное, признается, что наследники приняли наследство, если они совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследники: вступили во владение или в управление наследственным имуществом и приняли меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, оплатили за свой счет долги наследодателя.

Статьей 1152 ГК РФ определено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства (со дня смерти наследодателя) независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно расчету, по состоянию на 11.07.2016г. включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 191 770,77 руб., в том числе: основной долг - 137 713,16 руб.; проценты за пользование кредитом - 54 057,61 руб.; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом - 0 руб.; неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности - 0 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ.по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит взыскать указанную сумму с ответчика В2, как правопреемника умершего заемщика по кредитному договору В1, а также взыскать судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 5 035 руб. 42 коп.

На основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании положений ч.3 ст.40 ГПК РФ, в качестве соответчика по делу было привлечено ООО Страхования компания «Сбербанк страхование жизни» (л.д.84-86).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания по делу был извещен надлежащим образом, от него в суд ранее поступило заявление, с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме. При указанных обстоятельствах суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, о чем судом вынесено соответствующее определение.

Ответчик В2 в судебном заседании указала, что с заявленными исковыми требованиями к ней не согласна. Заемщик В1 действительно являлся ее сыном, после его смерти в результате ДТП ДД.ММ.ГГГГ, она ДД.ММ.ГГГГ приняла после него наследство заключающееся в 1/2 доли в праве собственности на однокомнатную квартиру и денежные средства, размещенные на его расчетных счетах ПАО «Сбербанк России». Ей известно, что при жизни сын заключил кредитный договор с ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ на сумму 141 700 руб., платежи по которому осуществлял регулярно до моменты гибели. После его смерти она по указанному кредиту платежи не осуществляла, допускает, что по кредиту имеется задолженность, размер которой она не оспаривает. Однако, полагает, что вся сумма задолженности по кредиту, то есть сумма основного долга и начисленные проценты, должны быть оплачены за счет средств страхового возмещения, так как при заключении кредитного договора сын также заключил договор страхования жизни и здоровья - страховой полис №, с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». Согласно заявления на страхование в Пермское отделение № ОАО Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ В1 был уплачен страховой взнос в размере 11 700 рублей. Таким образом, он был застрахован по Программе страхования, которая предполагает выплату страхового возмещения банку в том числе в случае смерти заемщика по кредиту по любой причине. Заемщик В1 умер, а именно погиб в ДТП ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем страхования компания должна была в связи с наступлением страхового случая осуществить банку, как выгодоприобретателю по договору страхования, страховую выплату в полном объеме. В связи с чем задолженность по кредиту должны быть погашена этой страховой выплатой. Она по этому поводу после смерти сына обращалась с сответствующим заявлением в банк, но ответ ей не предоставили. Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в ОАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ, имеющегося в материалах дела усматривается, что страхования компания отказала в выплате страхового возмещения по причине того, что случай признан не страховым по причине того, что В1 в момент ДТП, управлял автомашиной в состоянии алкогольного опьянения. Однако материалы дела не содержат самого страхового полиса №, на который имеется ссылка в ответе страховой компании, в заявлении же указано, что страхование осуществляется в том числе в случае смерти по любой причине. Нет в материалах дела и Соглашения об условиях и порядке страхования ЩСЖ-1 от ДД.ММ.ГГГГ, на положения которого также ссылается страховая компания, отказывая в страховой выплате. Указанные документы также не были представлены и В1, при заключении кредитного договора и присоединении к Программе страхования.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом. От представителя ответчика в суд поступили письменные возражения на иск (л.д.124-125). В возражениях представитель ответчика указывает, что исковые требования к обществу удовлетворению не подлежат, поскольку заключенный между заемщиком В1 и ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» договор страхования жизни, при заключении им кредитного договора, не является способом обеспечения кредитных обязательств. Заемщик, а в случае его смерти, его правопреемники должны самостоятельно исполнять кредитные обязательства в силу ст.ст.309,314 и 329 ГК РФ. Кроме того, страховой случай в данной произошедшей с заемщиком В1 ситуации не произошел, так как его смерть наступила в результате ДТП, причиной которого послужило управление им автомобилем в состоянии алкогольного опьянения, срок действия его водительского удостоверения в момент управления транспортным средством истек. При этом согласно Условий страхования жизни для заемщиков ПАО Сбербанк, с которыми В1 был ознакомлен, а именно п.1.7 страховым случаем не признается событие, наступившее в результате управления транспортным средством самим застрахованным в состоянии алкогольного опьянения при концентрации алкоголя 0,3 промилле и более, при отсутствии права на управление транспортным средством.

Суд, изучив доводы искового заявления, с учетом уточненных исковых требований, возражений ответчика В2, письменных возражений представителя ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», исследовав материалы дела, а именно: платежное поручение об оплате государственной пошлины за подачу иска в суд банком в размере 5 035 руб. 42 коп. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4); копию свидетельства о смерти В1, ДД.ММ.ГГГГ рождения (л.д.23), согласно которой В1 умер ДД.ММ.ГГГГ; кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и В1, вместе с графиком платежей, являющимся его приложением (л.д.16-19), согласно которого указанный кредит является потребительским, предоставляется в размере 141 700 рублей под 22,5% годовых, сроком на 60 месяцев; копию паспорта В1 (л.д.20); расчет суммы задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рассчитанную за период с августа 2014 г. по июль 2016 г. (л.д.25-27), согласно которого долг по кредиту на указанную дату составлял 191 770 руб. 77 коп., в том числе основной долг - 137 713,16 руб.; проценты за пользование кредитом - 54 057,61 руб., неустойки не рассчитываются; мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21), согласно которого на счет В1 банком перечислена сумму кредитования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 141 700 рублей; заявление на страхование жизни и здоровья В1 по договору страхования жизни и здоровья заемщика ПАО «Сбербанк России» (л.д.22), в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, страховщиком по которому является ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». Согласно указанного заявления от ДД.ММ.ГГГГ, по договору страхования покрываются в том числе риски смерти застрахованного по любой причине. Страхователем В1, уплачен при этом страховой взнос в размере 11 700 рублей, который будет включен в сумму выдаваемого кредита. С момента внесения платы страхователь является застрахованным лицом по Программе страхования; ответ ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в страховой выплате выгодоприобретателю ПАО «Сбербанк России» по договору страхования жизни и здоровья ДСЖ-1/1407, страхового возмещения в связи со смертью кредитозаемщика В1 ДД.ММ.ГГГГ по причине не наступления страхового случая, в связи с наступлением смерти застрахованного лица в результате управления транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения (л.д.24); копии наследственного дела В1 (л.д.34-53), согласно которых лицом, вступившим в наследство после смерти В1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является его мать В2; Дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к Соглашению об условиях и порядке страхования №1 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и ОАО «Сбербанк России» (л.д.118), согласно которого не является страховым случаем событие, наступившее в результате прямых или косвенных последствий управления транспортным средством самим застрахованным лицом в состоянии алкогольного опьянения при концентрации алкоголя 0,3 промилле и более, при отсутствии при на управление транспортным средством соответствующей категории; Приложение № к Соглашению об условиях и порядке страхования №-1 от ДД.ММ.ГГГГ «Условия участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» (л.д.119-122), согласно которым страховщиком является ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», страхователем ОАО «Сбербанк России, застрахованным лицом - физическое лицо, в отношении жизни и здоровья которого заключен Договор страхования, заключившее со страхователем кредитный договор. Согласно п.3.2.5 Приложения, страховая сумма за первый день устанавливается равной первоначальной сумме кредита, предоставленного банком (остатку ссудной задолженности по основному долгу, но не более 5 000 000 руб.), далее равной остатку ссудной задолженности заемщика по кредиту, но не более страховой суммы за первый день страхования. Страховая выплата устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового события /п.3.2.6/. Пунктом 1.7 Приложения определено, что не является страховым случаем событие, наступившее в результате прямых или косвенных последствий управления транспортным средством самим застрахованным лицом в состоянии алкогольного опьянения при концентрации алкоголя 0,3 промилле и более, при отсутствии при на управление транспортным средством соответствующей категории; страховой акт №№ (л.д.129), согласно которого выплаченных выгодоприобретателю (страхователю) ОАО «Сбербанк России» страховых сумм в связи со смертью заемщика застрахованного лица В1, не было; заявление В3 о производстве страховой выплаты в связи с произошедшим страховым событием (смерть) с застрахованным лицом В1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.140), медицинское свидетельство о смерти В1 (л.д.143), заключение судебно-медицинской экспертизы трупа В1 (л.д.144), приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и взысканию сумм задолженности по кредитному договору с ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», являющегося страховщиком жизни заемщика В1, в связи с полученным им кредитом и заключенным договором страхования, в пользу страхователя выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк России».

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статья 808 ГК РФ указывает, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком В1 и ОАО «Сбербанк России» был заключен потребительский кредит, договор №, в размере и на условиях, указанных в нем. Кредитный договор подписан В1 При заключении кредитного договора заемщик В1 также выразил своего согласие на подключение к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанк России», то есть быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». Выгодоприобретателем по указанному договору в случае наступления страхового случая, согласно Соглашения об условиях и порядке страхования является ПАО «Сбербанк России».

Заемщик добровольно без какого-либо принуждения заключил договор кредитования на сумму 141 700 рублей, на условиях в нем указанных. С данными условиями договора заемщик был ознакомлен, подписал его, получив копию договора с графиком погашения кредита на руки. Никаких замечаний по условиям договора от В1 не поступило.

Из представленных истцом документов следует, что ОАО «Сбербанк России» осуществил перечисление денежных средств В1 в размере 141 700 рублей 00 копеек ДД.ММ.ГГГГ

При таких обстоятельствах, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен в письменной форме и содержит все необходимые условия.

Платежи по кредиту перестали производиться в связи со смертью заемщика В1 ДД.ММ.ГГГГ Последний платеж по кредиту был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ Правопреемник заемщика, лицо принявшее наследство после его смерти, платежи по кредиту не осуществляло.

Изучив предоставленный истцом расчет задолженности (л.д.25-27), суд считает его объективным. Возражений относительно размера задолженности по кредитному договору от ответчиков не поступило.

Между тем, суд полагает, что оснований для взыскания задолженности по кредитному договору, образовавшейся в связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ заемщика В1 с правопреемника - матери В2 не имеется. Суд, считает законным, обоснованным и справедливым взыскать образовавшуюся сумму задолженности в связи со смертью заемщика со страховщика жизни заемщика, а именно с ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в полном объеме по следующим основаниям.

Пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании п. 1 ст. 430 ГК РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и В1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк представляет заемщику кредит в сумме 141 700 рублей с выплатой процентов 22,5 годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении кредитного договора в тот же день, а именно ДД.ММ.ГГГГ между ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и В1 был заключен договор страхования жизни и здоровья, по условиям которого застрахованным лицом является В1, выгодоприобретателем ОАО «Сбербанк России".

Согласно Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» - п.3, страховщик (ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни») осуществляет страхование жизни и здоровья клиента (В1) до даты возврата кредита, определенной кредитным договором и принимает на себя обязательство при наступлении страхового события, признанного страховым случаем произвести страховую выплату выгодоприобретателю (ОАО «Сбербанк России»). Страховым событием является смерть застрахованного по любой причине, произошедшая в течении срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица.

Пунктом п.3.2.5 и п.3.2.6 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», страховая сумма за первый день устанавливается равной первоначальной сумме кредита, предоставленного банком (остатку ссудной задолженности по основному долгу, но не более 5 000 000 руб.), далее равной остатку ссудной задолженности заемщика по кредиту, но не более страховой суммы за первый день страхования. Страховая выплата устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового события.

В соответствии с заявлением на страхование, страховая премия была уплачена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, то есть в день заключения кредитного договора, за весь срок кредитования в размере 11 700 руб., путем включения ее в сумму выдаваемого кредита.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик погиб в результате несчастного случае в дорожно-транспортном происшествии.

Постановлением и.о. руководителя Осинского МСО СУ СК Российской Федерации по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отказано в возбуждении уголовного дела по п.4 ч.1 ст.24 УПК РФ в связи со смертью В1 (л.д.131-137).

Согласно данных указанного постановления, на основании заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в крови и моче В1 при судебно-химическом исследовании найден этиловый спирт, количество которого у живых лиц обычно соответствует легкой степени опьянения в фазе элиминации (выведение алкоголя из организма).

Из заключения эксперта от ДД.ММ.ГГГГ и медицинского свидетельства о смерти (л.д.143-144) следует, что смерть В1 наступила от тупой сочетанной травмы тела в результата столкновения легкового автомобиля под управлением погибшего с тяжелым грузовым автомобилем.

Отец погибшего В3 после смерти сына обращался с соответствующим заявлением ДД.ММ.ГГГГ в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.140), о выплате страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России», выгодоприобретателем по которому является ОАО (ПАО) «Сбербанк России» (л.д.22). Ответа на заявление В3 от страховщика не поступило.

Обращался с соответствующим заявлением о выплате страхового возмещения в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в связи со смертью заемщика В1 и выгодоприобретатель ПАО «Сбербанк России». Однако ответами от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в признании события смерти В1 страховым случаем и соответственно в выплате страхового возмещения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было отказано (л.д.139,128).

В рамках данного дела установлено, что договор страхования жизни и здоровья был заключен В1 в пользу ОАО (ПАО) «Сбербанк России», являющегося по нему выгодоприобретателем.

В соответствии с ч.1,2 ст.943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании вышеизложенного, отказ в выплате страхового возмещения по основаниям, предусмотренным п.3.3.5.7 Соглашения об условиях и порядке страхования от ДД.ММ.ГГГГ, а также п.1.7 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» является неправомерным, поскольку законом не предусмотрено освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения в случае наступления смерти страхователя в результате несчастного случая в связи с наступлением смерти застрахованного лица во время или в результате нахождения в состоянии алкогольного опьянения.

Последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица указаны в ст. 963 ГК РФ.

Так, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п.п. 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы предусмотрены ст. 964 ГК РФ и носят исчерпывающий характер. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Иных оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, законом не предусмотрено.

Таким образом, нахождение застрахованного лица В1 в состоянии алкогольного опьянения не должно было являться основанием к отказу в выплате страхового возмещения по договору личного страхования. Смерть В1 наступила от тупой сочетанной травмы тела в результате несчастного случае в условиях ДТП.

При этом суд отмечает, что ответчиков ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не представлено доказательств наличия причинно-следственной связи между нахождением в состоянии алкогольного опьянения В1 и причинением вреда его жизни (смерть). По убеждению суда, при указанных обстоятельствах, имеет место непредвиденное и внезапное событие - несчастный случай (поскольку к умышленным действиям застрахованного лицо это отнести по объективным причинам не возможно), которое подпадает под условия Программы страхования. Страховой случай наступил в период действия договора страхования.

Таким образом, предусмотренных законом оснований для освобождения ответчика <данные изъяты> страхование жизни» от исполнения взятых на себя обязательств по договору страхования по выплате страхового возмещения по наступившему событию, которое относится к страховому случаю, на момент обращения к страховой компании выгодоприобретателя не имелось и не установлено в настоящее время.

По этим основания, ответчик В2, как правопреемник умершего заемщика В1, подлежит освобождению от гражданско-правовой ответственности по обязательствам наследодателя. В связи с чем, заявленные к ней исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании изложенного, с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд в размере 5 035 руб. 42 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к В2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов отказать.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с <данные изъяты> страхование жизни» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщика В1 умершего ДД.ММ.ГГГГ, в размере 191 770 рублей 77 копеек, в том числе: основной долг в размере 137 713 рублей 16 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 54 057 рублей 61 копейка руб., в связи с наступлением страхового случая, в качестве выплаты остатка ссудной задолженности в рамках договора страхования жизни и здоровья (страховой полис №) от ДД.ММ.ГГГГ.

Судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 5 035 рублей 42 копейки взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк России».

Решение в течение месяца может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Осинский районный суд.

Судья -                                                        В.С. Полыгалов