Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5080/2015 ~ М-4052/2015 от 06.07.2015

Гражданское дело №2-5080/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ СУДА

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2015 года

Ногинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Лебедевой В.Ю.,

при секретаре Агафоновой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Первое коллекторское Бюро» к Курбоновой М. Х. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к Курбоновой М.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь в обоснование своих исковых требований на следующее.

ЗАО «БНП ПАРИБА БАНК» ДД.ММ.ГГГГ заключил с Курбоновой М.Х. кредитный договор № в простой письменной форме согласно п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ: ответчик направил в банк заявление на получение кредита, которое акцептовано банком фактическим предоставлением кредита в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. по ставке <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. В обеспечение исполнения кредитного договора банк (залогодержатель) заключил с ответчиком (залогодателем) договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к ответчику из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами ответчика. Предметом залога выступал автомобиль <данные изъяты>. Стоимость предмета залога сторонами была определена в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Ответчик в нарушении ст.309 ГК РФ не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита, таким образом, у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. Банк заключил с ОАО «Первое коллекторское бюро» договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которым банк – цедент уступил истцу – цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору. Курбонова М.Х. надлежащим образом уведомлена о смене кредитора. Несмотря на извещение ответчика о цессии, она до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнил. Общая сумма задолженности ответчика перед ОАО «Первое коллекторское бюро» составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Согласно справке, выданной Автономной некоммерческой организацией «Хабаровская лаборатория судебной и независимой экспертизы», среднестатистическая рыночная стоимость <данные изъяты> составляет <данные изъяты> руб. Следовательно, начальная продажная цена предмета залога должна быть равна указанной сумме.

На основании вышеизложенного и в соответствии со ст.ст. 309, 384, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с Курбоновой М.Х. в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; обратить взыскание на заложенное имущество <данные изъяты>, VIN №, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Представитель истца ОАО «Первое коллекторское бюро», извещенный о явке в суд надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик Курбонова М.Х., извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика и иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «БНП ПАРИБА Банк» и Курбонова М.Х. заключили кредитный договор № в офертно-акцептной форме (л.д№), по условиям которого ЗАО «БНП ПАРИБА Банк» предоставило Курбоновой М.Х. кредит в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сроком на <данные изъяты> месяцев по ставке <данные изъяты>% годовых.

Указанная сумма была зачислена ЗАО «БНП ПАРИБА Банк» на счет №, открытый на имя Курбоновой М.Х. в ЗАО «БНП ПАРИБА Банк», согласно условий договора.

Согласно договору о залоге автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед кредитором по возврату кредита в залог был передан автомобиль <данные изъяты>, VIN № (л.д.№).

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны возместить должнику - физическому лицу необходимые расходы, вызванные переходом права, в случае, если уступка, которая повлекла такие расходы, была совершена без согласия должника. Иные правила возмещения расходов могут быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах.

Из договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что между ЗАО «БНП ПАРИБА Банк» и ОАО «Первое коллекторское бюро» заключен договор уступки прав требования (цессии), по которому ЗАО «БНП ПАРИБА Банк» уступает ОАО «Первое коллекторское бюро», а в свою очередь ОАО «Первое коллекторское бюро» принимает в полном объеме имущественное право (требования) оплаты задолженности к физическим лицам, в том числе и к Курбоновой М.Х., согласно условиям, установленным Договором уступки прав требования (цессии).

Указанный договор цессии заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.

При этом согласно п.20 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов ЗАО «БНП ПАРИБА Банк», банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по кредиту и/или договору любому третьему лицу, в том числе коллекторским агентствам, а также передать свои права по кредиту и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом, а также в соответствии и п.2.1.3. Общих условий Банк (залогодержатель по договору о залоге) вправе без согласия клиента (залогодателя по договору о залоге) передать свои права по договору о залоге другому лицу с соблюдением правил о передаче прав банка путем уступки требования. Уступка банком своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к клиенты по договору.

Таким образом, суд приходит к выводу, что к ОАО «Первое коллекторское бюро» перешло право требования взыскания с Курбоновой М.Х. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. а также по договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.№).

Согласно п.5.5 Условий кредитного договора клиент обязуется возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежным средствами в соответствии с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа кредита, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей в размере и порядке, установленных договором

Согласно графику платежей в погашение суммы кредита и платы за его пользование (л.д. №), ответчик обязан был погашать кредит ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно условиям кредитного договора за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору-залогодержателю проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 17%. Все платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит в соответствии с графиком платежей.

В нарушение указанных пунктов кредитного договора Курбонова М.Х. не производит своевременную ежемесячную уплату кредита и процентов по нему, в результате чего по ее счету образовалась просроченная задолженность по кредиту и процентам.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. №), по состоянию на дату подачи иска, то есть на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе сумма задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма штрафа в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Однако истец сумму штрафа в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. из общего объема заявленных требований исключил, поскольку с момента перехода прав требований по кредитному договору от цедента к истцу до момента подачи настоящего заявления в суд ответчик гашения задолженности не производил, таким образом, задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, считает его правильным. При этом суд учитывает, что ответчик Курбонова М.Х. доказательств обратного суду не представила, доказательств оплаты задолженности по кредитному договору в добровольном порядке ответчик суду также не представила.

Из договора о залоге автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме является автомобиль <данные изъяты>, VIN №.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:

1) для заключения договора о залоге имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица либо органа;

2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

3) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно;

4) предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам;

5) договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно;

6) законом установлены иные случаи.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 26 закона РФ от 29 мая 1992г. №2872-I
«О залоге» если предметом залога является несколько вещей или прав, залогодержатель по своему выбору может получить удовлетворение за счет всего этого имущества либо за счет какой-либо из вещей (прав) сохраняя возможность впоследствии получить удовлетворение за счет других вещей (прав), составляющих предмет залога.

Согласно разделу 5 условий договора о залоге автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, направив предварительно письменное требование о полном погашении задолженности.

В соответствии с п.3.1.-3.2. залоговая 9оценочная) стоимость предмета залога равна сумме кредита, определенной в кредитном договоре, то есть стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В силу ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно справке о среднерыночной стоимости автотранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ № среднерыночная стоимость автомобиля <данные изъяты> составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д.№).

Учитывая изложенное, суд считает возможным обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, VIN №, принадлежащий Курбоновой М.Х. на праве собственности, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Оценив совокупность представленных по делу доказательств, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Открытого акционерного общества «Первое коллекторское Бюро» к Курбоновой М. Х. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество законны и обоснованы, а потому подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., оплаченная по платежным поручениям № и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№)

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества «Первое коллекторское Бюро» к Курбоновой М. Х. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Курбоновой М. Х. в пользу Открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе сумма задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего взыскать <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, VIN №, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.).

Разъяснить ответчику Курбоновой М. Х., что она вправе подать в Ногинский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 28 сентября 2015 года.

Судья: подпись