Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1087/2015 ~ М-574/2015 от 12.03.2015

Дело № 2-1087/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2015 года

Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Лиманского А.В.

при секретаре судебного заседания Курбанисмаилове Т.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «КБ «Локо-Банк» к Зайцева И.П., Зайцев В.В. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ЗАО «КБ «Локо-Банк» обратилось в суд с настоящим иском, указав в обоснование, что «08» декабря 2014 года между КБ «JIOKO-Банк» (ЗАО) и Индивидуальным предпринимателем Зайцева И.П. (далее «Должник») был заключен Кредитный договор № № В соответствии с п.п. 1.1. Кредитного договора: «Банк предоставляет Заемщику денежные средства в размере 527 812, 26 (Пятьсот двадцать семь тысяч) рублей 26 копеек на срок с «04» марта 2013 года по «01» ноября 2016 года, а Заемщик обязуется возвратить Кредит, уплачивать проценты по ставке 19,0 процентов годовых в порядке и сроки, установленные настоящим договором». В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора - «заемщик ежемесячно осуществляет погашение Кредита частями в соответствии с Графиком погашения, указанным в Приложении №1 к Кредитному договору. В соответствии с п. 3.2. Кредитного договора - «Очередные платежи включают в себя начисленные Проценты за пользование кредитом, Комиссию за расчетное обслуживание операций, связанных с погашением кредита и уплаченных процентов) и часть суммы Основного долга по Кредиту. В соответствии с п. 3.3. Кредитного договора - «Проценты начисляются на сумму Основного долга ежемесячно на Дату Очередного платежа по ставке 19, 0 % (Девятнадцать) процентов годовых. Проценты начисляются за фактическое количество календарных дней с даты, следующей за датой получения средств, по дату Окончательного погашения Кредита (включительно)». В связи с систематическим нарушением обязательств по Кредитному договору Банком Должнику были предъявлены: Извещение о досрочном истребовании кредита № № от 05.02.2015г. и Извещение о расторжении кредитного договора № № от 05.02.2015г. Аналогичные Извещения о досрочном истребовании кредита № № от 05.02.2015г., № № от 05.02.2015г., были предъявлены и Поручителям. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору Ответчиками не погашена. Согласно прилагаемому Расчету размер задолженности ИП Зайцева И.П. по Кредитному договору № № от «08» декабря 2014 года, по состоянию на 11 марта 2015 года, составляет 558 929, 53 (Пятьсот пятьдесят восемь тысяч девятьсот двадцать девять рублей 53 копейки), в том числе: Задолженность по основной сумме кредита: 527 812, 26 рублей; Задолженность по процентам: 17 309, 46 рублей; Задолженность по неустойке, начисленной за период с 20.01.2015г. по 10.02.2015г.: 13 807, 81 рублей. В обеспечение исполнения обязательств ИП Зайцева И.П. перед КБ «JIOKO- Банк» (ЗАО) по Кредитному договору № № от «08» декабря 2014 года Банком заключены следующие обеспечительные договоры: Договор залога № № от «08» декабря 2014 года, заключенный с Зайцева И.П.. По Договору залога № № от «08» декабря 2014 года Истец вправе обратить взыскание на залоговое имущество, принадлежащее Зайцева И.П., указанное в Приложении № 1 к Договору залога, а именно: марка, модель ТС: <данные изъяты>; Наименование (тип ТС): <данные изъяты>; Идентификационный номер (VIN): № 2006 г/в; Цвет кузова: КРАСНЫЙ; Шасси (рама) № №; ПТС <адрес>. Согласно Акту оценки рыночной стоимости предмета залога №№, стоимость залогового имущества, по состоянию на 26.02.2015г. составляет денежную сумму в размере 295 000, 00 (Двести девяносто пять тысяч) рублей 00 копеек. Договоры поручительства: № № от «08» декабря 2014 года, заключенный с Зайцева И.П.; № № от «08» декабря 2014 года, заключенный с Зайцев В.В.;

На основании изложенного истец просит суд: взыскать солидарно с Зайцева И.П., Индивидуального предпринимателя Зайцева И.П., Зайцев В.В. сумму задолженности по Кредитному договору № № от «08» декабря 2014 года, в размере 558 929, 53 (Пятьсот пятьдесят восемь тысяч девятьсот двадцать девять рублей 53 копейки), в том числе: задолженность по основной сумме кредита: 527 812,26 рублей; задолженность по процентам: 17 309, 46 рублей; задолженность по неустойке, начисленной за период с 20.01.2015г. по 10.02.2015г.: 13 807, 81 рублей. Обратить взыскание на залоговое имущество, указанное в Приложении №1 к Договору залога № № от «08» декабря 2014 года, а именно: марка, модель ТС: <данные изъяты> Наименование (тип ТС): <данные изъяты>; 1 Идентификационный номер (VIN): №; 2006 г/в; Цвет кузова: КРАСНЫЙ; Шасси (рама) № №; ПТС <адрес>. Установить начальную цену продажи предмета залога в 295 000, 00 ( рублей 00 копеек, согласно Акту оценки рыночной стоимости средств, переданных в залог от 26.02.2015г. Взыскать с Зайцева И.П., Индивидуального предпринимателя Зайцева И.П., Зайцев В.В. в пользу Истца расходы на уплату государственной пошлины за предъявление настоящего иска в размере 14 789, 30 (Четырнадцать тысяч семьсот восемьдесят девять) рублей 30 копеек.

В судебное заседание представитель ЗАО «КБ «Локо-Банк» - Ковалев А.В., действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить, дал пояснения аналогичные изложенным в тексте искового заявления.

Ответчики Зайцева И.П. и Зайцев В.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, что подтверждается уведомлениями ОПС о вручении судебных повесток в материалах дела, об уважительности причин неявки суд не известили, письменных возражений относительно заявленных исковых требований не представили.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

На основании изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Рассмотрев материалы дела, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему

В судебном заседании установлено, что «08» декабря 2014 года между ЗАО «КБ «ЛOKO-Банк» и Индивидуальным предпринимателем Зайцева И.П. был заключен Кредитный договор № №, в соответствии с п.п. 1.1. которого банк предоставляет заемщику денежные средства в размере 527812 рублей 26 копеек на срок с «04» марта 2013 года по «01» ноября 2016 года, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплачивать проценты по ставке 19,0 процентов годовых в порядке и сроки, установленные настоящим договором».

В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора заемщик обязался ежемесячно осуществлять погашение кредита частями в соответствии с Графиком погашения, изложенным в приложении №1 к кредитному договору.

Согласно п. 3.2. кредитного договора очередные платежи включают в себя начисленные проценты за пользование кредитом, комиссию за расчетное обслуживание операций, связанных с погашением кредита и уплаченных процентов и часть суммы основного долга по Кредиту.

Пунктом 3.3. Кредитного договора предусмотрено, что проценты начисляются на сумму основного долга ежемесячно на Дату Очередного платежа по ставке 19, 0 % (Девятнадцать) процентов годовых. Проценты начисляются за фактическое количество календарных дней с даты, следующей за датой получения средств, по дату Окончательного погашения Кредита (включительно)».

На основании п. 2.3 кредитного договора предоставление кредита производится путем зачисления Банком средств на расчетный счет Заемщика № в Банке в течение не более 3 (Трех) рабочих дней с даты заключения настоящего Договора. Датой получения Кредита будет считаться дата зачисления суммы Кредита на Расчетный счет Заемщика, открытый в Банке.

Обязательства по данному кредитному договору были исполнены ЗАО «КБ «ЛOKO-Банк» путем перечисления 08.12.2014г. на счет № Зайцева И.П. И.П. денежных средств в размере 527812,26 руб., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской о движении денежных средств по счету (том 15) и не оспаривалось ответчиками.

Исполнение Зайцева И.П. И.П. принятых на себя обязательств по кредитному договору № № от 08.12.2014г. обеспечено:

Договором залога № № от «08» декабря 2014 года, заключенным банком с Зайцева И.П., по условиям которого последняя передала в залог ЗАО «КБ «ЛOKO-Банк» транспортное средств: модель ТС: <данные изъяты>; Наименование (тип ТС): <данные изъяты>; Идентификационный номер (VIN): №; 2006 г/в; Цвет кузова: КРАСНЫЙ; Шасси (рама) № №; ПТС <адрес>, залоговой стоимостью 375000 руб. в счет обеспечения исполнение всех обязательств Должника по Кредитному договору.

Договором поручительства: № № от «08» декабря 2014 года, заключенным с Зайцева И.П. и договором № № от «08» декабря 2014 года, заключенным с Зайцев В.В., по условиям которых поручители обязались отвечать перед Банком по всем обязательствам Индивидуального предпринимателя Зайцева И.П., возникшим и тем, которые возникнут у Должника перед Банком в соответствии с Кредитным договором № от «08» декабря 2014 года, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения этих обязательств Должником.

Поручители солидарно отвечают перед Банком за выполнение Должником всех обязательств по Кредитному договору

В нарушение приведенных условий кредитного договора № № от «08» декабря 2014 года, Зайцева И.П. И.П. не исполняла надлежащим образом принятые на себя обязательства по погашению образовавшейся задолженности, что подтверждается выпиской по счету № и также не оспаривалось ответчиками.

Банком в адрес ответчиков были направлены извещения № № от 05.02.2015г., № № от 05.02.2015г., № № от 05.02.2015г., № № от 05.02.2015г. о досрочном истребовании задолженности по кредиту, однако данные требования были оставлены последними без удовлетворения.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, ЗАО «КБ «ЛOKO-Банк» просит взыскать с ответчиков образовавшуюся задолженность и обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом, за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита и процентов за пользование кредитом в установленные сроки кредитными договорами предусмотрена выплата неустойки, которая является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, и по своей природе носит компенсационный характер, поскольку направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства, и на то, чтобы освободить его от необходимости доказывать наличие и размер таких убытков (п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 394 ГК РФ).

В данном случае кредитный договор между ЗАО «КБ «ЛOKO-Банк» и Зайцева И.П. И.П. был заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а, следовательно, Зайцева И.П. И.П. была обязана исполнять условия договора.

Факт выдачи кредита и нарушения Зайцева И.П. И.П. своих обязательств перед ЗАО «КБ «ЛOKO-Банк» подтверждается совокупностью письменных доказательств, содержащихся в материалах дела и непосредственно исследованных в судебном заседании, в связи с чем, ЗАО «КБ «ЛOKO-Банк» вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойками.

Однако до настоящего времени длящиеся денежные обязательства по договору заемщиком исполнены не были. В связи с ненадлежащим исполнением Зайцева И.П. И.П. своих обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность, которая согласно расчетам представленным истцом составляет: по состоянию на 11 марта 2015 года 558 929, 53 руб., в том числе: задолженность по основной сумме кредита: 527 812, 26 рублей; задолженность по процентам: 17 309, 46 рублей; задолженность по неустойке, начисленной за период с 20.01.2015г. по 10.02.2015г. - 13 807, 81 рублей.

Данная задолженность подтверждается письменными доказательствами, представленными в материалы дела, непосредственно исследованными в судебном заседании, и не была опровергнута ответчиками.

При этом расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным, в то время как ответчиком доказательств полной оплаты задолженности в материалы дела не представлено.

Исходя из изложенного, суд, считает необходимым взыскать с Зайцева И.П. И.П. задолженность по кредитному договору № №88 от «08» декабря 2014 года по состоянию на 11 марта 2015 года в общей сумме 558 929, 53 руб.

Судом также установлено, что исполнение обязательств Зайцева И.П. И.П. по кредитному договору № № от «08» декабря 2014 года обеспечено: поручительством Зайцев В.В.. оформленным договором поручительства № № от «08» декабря 2014 года, по условиям которого поручитель обязался отвечать перед Банком по всем обязательствам Индивидуального предпринимателя Зайцева И.П., возникшим и тем, которые возникнут у Должника перед Банком в соответствии с Кредитным договором № № от «08» декабря 2014 года, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения этих обязательств Должником.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поскольку обязательства заемщика Зайцева И.П. И.П. по кредитному договору № № от «08» декабря 2014 года исполнены не были, то у Зайцев В.В. в силу заключенного договора поручительства, возникла обязанность отвечать перед ЗАО «КБ «ЛOKO-Банк» в том же объеме, что и заемщик.

На основании, изложенного с Зайцев В.В. в пользу банка также подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 558 929, 53 руб., в том числе: задолженность по основной сумме кредита: 527 812, 26 рублей; задолженность по процентам: 17 309, 46 рублей; задолженность по неустойке, начисленной за период с 20.01.2015г. по 10.02.2015г. - 13 807, 81 рублей., в солидарном порядке с основным заемщиком.

При этом суд не усматривает оснований для дополнительного взыскания указанной выше задолженности по кредитному договору с Зайцева И.П. по договору поручительства № № от «08» декабря 2014 года, поскольку Зайцева И.П. (поручитель) и Зайцева И.П. И.П. (заемщик) являются, по сути одним и тем же лицом.

При этом следует отметить, что Зайцева И.П. И.П., осуществляя предпринимательскую деятельность, отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ей имуществом и соответственно не может обеспечивать исполнение каких-либо обязательств самой же собой, заключая договоры поручительства без указания на наличие статус ИП.

Солидарный порядок имущественной ответственности предполагает возложение такой ответственности одновременно на двух и более лиц, а Зайцева И.П. И.П. и Зайцева И.П. в данном случая является одним лицом.

Согласно статьям 329, 334 и 337 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 334.1 ГК РФ предусмотрено, что Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку заемщиком Зайцева И.П. И.П. обязательства по кредитному договору не исполняются, суд приходит к выводу о том, что требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов подлежат удовлетворению.

Согласно п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

В данном случае ЗАО «КБ «ЛОКО-Банк» представлен отчет об оценке № 232-259, выполнены ООО «Фед-Консалт», согласно которому рыночная стоимость переданного в залог транспортного средства составляет 295000 руб. Данный размер рыночной стоимости не оспаривался и не был опровергнут ответчиками, в связи с чем суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное транспортное средство: <данные изъяты> Наименование (тип ТС): <данные изъяты>; Идентификационный номер (VIN): №; 2006 г/в; Цвет кузова: КРАСНЫЙ; Шасси (рама) № №; ПТС <адрес>, принадлежащее Зайцева И.П. И.П., установив начальную продажную стоимость в размере именно 295000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с Зайцева И.П. И.П. и Зайцев В.В. в пользу ЗАО «КБ Локо-Банк» подлежат взысканию в равных долях судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8789,30 руб. - за рассмотрение требований о взыскании задолженности по кредитному договору и с Зайцева И.П. И.П. отдельно подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6000 руб. за рассмотрение требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Взыскать в солидарном порядке с Индивидуального предпринимателя Зайцева И.П. и Зайцев В.В. в пользу ЗАО «КБ «ЛОКО-Банк» задолженность по кредитному договору № № от «08» декабря 2014 года, в общей сумме 558 929, 53 рублей, которая состоит из: задолженности по основному долгу - 527 812,26 рублей, задолженность по процентам - 17 309, 46 рублей, задолженности по неустойке, начисленной за период с 20.01.2015г. по 10.02.2015г. - 13 807, 81 рублей.

Обратить взыскание, путем реализации с публичных торгов, на транспортное средство: марка, модель ТС: <данные изъяты> наименование (тип ТС): <данные изъяты> идентификационный номер (VIN№; 2006 г/в; цвет кузова: КРАСНЫЙ; шасси (рама) № № ПТС <адрес>, принадлежащее ИП Зайцева И.П. и находящееся в залоге у ЗАО «КБ «ЛОКО-Банк», установив начальную продажную цену в размере 295 000, 00 руб.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя Зайцева И.П. в пользу ЗАО «КБ «ЛОКО-Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10394,65 руб.

Взыскать с Зайцев В.В. в пользу ЗАО «КБ «ЛОКО-Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4394,65 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 22.05.2015 года.

Судья: