Решение по делу № 2-1457/2020 ~ М-917/2020 от 15.04.2020

38RS0№-19

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 июня 2020 года Ленинский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Подоляк М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к Зайцеву Алексею Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к Зайцеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование предъявленных требований истец указал, что ****год ВТБ 24 (ПАО) и Зайцев А.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. В соответствии с Условиями кредитного договора- Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности с договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. Договору присвоен номер №. Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 600000 руб. Согласно условиям кредитного договора-Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ****год составила 984061, 80 руб. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил размер штрафных санкций до 30 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ****год включительно, общая сумма задолженности по кредитному дог7овору составила 756989, 18 руб., из которых: 566690, 01 руб.- основной долг; 98402, 21 руб.- плановые проценты за пользование кредитом; 91896, 96 руб.- пени за несвоевременную уплату т плановых процентов.

Просили суд, взыскать с Зайцева А.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № (00011) в общей сумме по состоянию на ****год включительно 756989, 18 руб., из которых: 566690, 01 руб.- основной долг, 98402, 21 руб.- плановые проценты за пользование кредитом; 91 896, 96 руб.- пени за несвоевременн6ую уплату плановых процентов, а также расходы по госпошлине в размере 10770 руб.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, просили рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Зайцев А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Почтовая корреспонденция, направленная по известным суду адресам, возвратилась в суд за истечением срока хранения. С учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от ****год №-О-о, суд оценивает данное обстоятельство как отказ принять судебную повестку, в связи с чем, приходит к выводу о том, что ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещен.

Учитывая, что ответчик, извещен по известному суду адресу, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Исследовав письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ст.809 ГК РФ предусмотрено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что ****год Зайцев А.В. обратился в ЗАО ВТБ 24 с заявлением на предоставление кредитной карты VisaGOLD (Золотая карта ВТБ 24), с установлением лимита кредитования 600000 руб., в соответствии с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО).

Как следует из содержания Уведомления о полной стоимости кредита исходя из условий погашения ежемесячного минимального платежа, равного 10% от размера задолженности, полная стоимость кредита составляет 25, 23 % годовых, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты- 4500 руб., погашение основного долга- 603000 руб., уплата процентов по кредиту- 100639, 63 руб.

В соответствии с п. 2.1. Правил предоставления и использования классической карты ВТБ 24, Золотой карты ВТБ 24, Карты ВТБ 24 для путешественников, платиновой карты ВТБ 24, Карты «Мобильный бонус 10%» (Приложение № к Приказу от ****год №)(далее Правила), настоящие Правила определяют условия открытия и ведения Счета Клиента в Банке, порядок кредитования Клиента и устанавливают порядок предоставления, обслуживания и пользования Картами, эмитируемыми Банком для физических лиц, и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Держателем и Банком. Совершение Операций по Счету Клиента, выпуск и использование карт, осуществляется в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России, правилами международных платежных систем и Правилами.

****год Зайцевым А.В. была получена международная банковская карта филиал № ВТБ 24 (ЗАО) кредитная карта VISAGOLD № сроком действия 10.2010, с открытием счета №, что подтверждается соответствующей распиской.

Кроме того, согласно содержания расписки, филиал № ВТБ 24 (ЗАО) информировал Зайцева А.В. о размере полной стоимости кредита по кредиту (Овердрафт) на дату заключения названного Договора, равном 25, 23 % годовых, в расчет которого включены следующие платежи, размеры и сроки уплаты которых известны заемщику на момент заключения названного Договора:

а) по погашению основного долга по ссуде (при этом для целей расчета полной стоимости: кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставлен6ия ссуды, погашение осуществляется исходя из условия ежемесячного минимального платежа, равного: для электронной карты ВТБ 24- 5% от размера задолженности; для Классической карты ВТБ 24 (Золотой карты ВТБ 24/Карты ВТБ 24 для путешественников/Карты «Мобильный бонус 10%- 10 % от размера задолженности; для Расчетной карты с лимитом овердрафта в рамках совместной программы с «Патэрсон»-10% от размера задолженности;

б) по уплате процентов по ссуде;

в) по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты (взимается ежегодно, то есть при сроке действия карты, равном 2 года, дважды, а при сроке действия карты, равном 3 года, трижды).

В соответствии с п. 5.1.-5.4. Правил, погашение Задолженности по кредиту производится путем списания Банком денежных ь средств со Счета в безакцептн6ом порядке по мере поступления денежных средств. При этом, списание задолженности Клиента по всем выданным Траншам, определенной Банком в последний рабочий день Отчетного месяца, осуществляется одним из следующих способов:

- путем списания сумм предоставленных, но не погашенных Траншей в полном объеме без взимания с Клиента начисленных процентов за пользование заемными средствами при условии поступления в Платежный период на Счет денежных средств, достаточных для погашения всех образовавшейся Задолженности;

- путем списания минимальной части Задолженности и выставленных к погашению процентов за пользование заемными средствами при непоступлении в Платежный период на Счет денежных средств, достаточных для погашения всей образовавшейся Задолженности.

Списание денежных средств со Счета осуществляется в следующей очередности:

- требование по погашению издержек Банка по получении от Клиента исполнения обязательств по договору;

- требование по уплате неустойки за несанкционированное Банком превышение расходов над остатком средств на Счете, учитывая кредитный лимит, согласованный между Клиентом и Банком;

- требование по погашению суммы превышения, указанной в п. 3.7. Правил;

- требование по уплате неустойки при возникновении просроченной задолженности по начисленным и неуплаченным процентам за пользование разрешенным Кредитом;

- требование по погашению просроченных начисленных и неуплаченных процентов за пользование разрешенным кредитом;

- требование по уплате неустойки при возникновении просроченной задолженности по разрешенному кредиту;

- требование по погашению просроченной задолженности по разрешенному кредиту;

- требование по уплате начисленных и выставленных к погашению процентов за пользование разрешенным Кредитом (плановые проценты, указываются в выписке по Счету);

- требование по погашению Задолженности по разрешенному Кредиту.

В случае невыполнения условия п. 5.7. Правил Клиент обязан ежемесячно в платежный период:

- обеспечить на Счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному Кредиту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего рабочего дня отчетного месяца;

- обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения начисленных Банком, согласно п. 3.5. Правил, процентов за пользование Кредитом, выставленных к погашению (указываются в выписке по Счету, п. 3.13.12 Правил);Не позднее последнего дня срока действия Кредитного лимита Клиент обязан:

- погасить всю сумму задолженности по кредиту;

- погасить всю сумму начисленных процентов за пользование Кредитом.

Согласно п. 5.6. Правил, датой погашения задолженности по Кредиту и уплаты начисленных процентов, предусмотренных пунктами 5.3., 5.4. Правил, считается дата фактического списания средств со Счета в соответствии с п. 5.1. Правил.

Как установлено в ходе судебного заседания, в нарушение условий договора о предоставлении использовании банковских карт Зайцев А.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по договору кредитования не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Как уже указано выше, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения, Зайцев А.В. обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе в одностороннем порядке отказаться от их исполнения.

****год Банком в адрес ответчика направлено Уведомление о досрочном истребовании задолженности.

В нарушение положений ст.56 ГПК РФ суду не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в соответствии с условиями договора, следовательно, до настоящего времени истцу денежные средства не возращены. Доказательств наличия какой-либо договоренности по порядку возврата денежных средств суду не представлено. Как следует из искового заявления, ответчиком каких-либо действий по погашению задолженности предпринято не было.

Поскольку ответчик допускал просрочку исполнения обязательств, ненадлежащее выполнение обязательств по возврату кредита, основания для взыскания досрочно суммы задолженности с причитающимися процентами заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности, согласно которому по состоянию на ****год сумма задолженности по основному долгу составляет 566690, 01 руб., плановые проценты- 98402, 21 руб.

Указанный расчет произведен верно, стороной ответчика не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи с чем может быть положен в основу решения суда.

Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № (00011) по основному долгу в размере 566690, 01 руб., по плановым процентам- 98402, 21 руб.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 5.5. Правил, если Клиент не обеспечил наличие на Счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по Кредиту, в порядке, предусмотренном п. 5.1. Правил, по состоянию на дату погашения задолженности по Кредиту, установленную пунктами 5.3., 5.4. Правил, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование Кредитом Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.

Согласно представленному истцом расчету, пени за несвоевременную уплату плановых процентов, с учетом самостоятельного уменьшения, составляют на ****год- 91896, 96 руб.

Суд учитывает, что неустойка (штраф) за просрочку исполнения обязательства является мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства, в результате чего суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения со стороны ответчика.

При таких обстоятельствах, с учетом последствий нарушения обязательств, учитывая продолжительность времени просрочки исполнения обязательства, степень выполнения обязательства, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца пени, за несвоевременную уплаты плановых процентов (с учетом снижения в добровольном порядке истцом на 30%) в размере 91896, 96 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие, согласно ст.88 ГПК РФ, из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.333.19 НК РФ государственная пошлина по настоящему иску составляет 10770 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Зайцева Алексея Валерьевича в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № (00011)в размере 756989, 18 руб., из которых: 566690, 01 руб.- основной долг; 98402, 21 руб.- плановые проценты за пользование кредитом; 91896, 96 руб.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10770 руб. Всего взыскать 767759, 18 руб.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней с момента получения его копии.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента истечения срока на подачу заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст заочного решения суда изготовлен ****год.

Судья Е.В. Хамди