Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2610/2019 от 12.08.2019

24RS0046-01-2019-003154-63 Дело № 2-2610/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 октября 2019 года город Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска

в составе: председательствующего - судьи Семенихина Е.А.,

при секретаре - Хан А.А.,

с участием: представителя истца ПАО АКБ «Инвестторгбанк» - Шицко О.В.,

ответчика - Котух С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «Инвестиционный торговый банк» (Публичное акционерное общество) к Котух С.А., Котух Н.В. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) обратилось с иском к Котух С.А. и Котухз Н.В. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. Иск мотивирован тем, что 30 мая 2012 года ООО КБ «Канский» предоставило Котух С.А. и Котух Н.В. ипотечный жилищный заём в сумме 1.840.000 рублей на срок 240 месяцев. Права общества по договору займа были обеспечены ипотекой квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, и удостоверены закладной. Кредитором и залогодержателем в настоящее время является истец АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО). Задолженность ответчиков по состоянию на 25 марта 2019 года составляет 6.466.557 рублей 25 копеек, из которой: сумма просроченного основного долга – 1.784.832 рубля 06 копеек, сумма задолженности по процентам – 1.247.420 рублей 88 копеек, сумма задолженности по пени – 3.434.304 рубля 31 копейка. Учитывая указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчиков вышеуказанную сумму задолженности, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 19,5% годовых, начиная с 26 марта 2019 года и по день вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу <адрес> - путём реализации на публичных торгах, с установлением начальной продажной цены в размере 1.744.000 рублей, взыскать судебные расходы, расторгнуть договор займа.

В судебном заседании представитель истца АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) по доверенности Шицко О.В. (полномочия проверены) исковые требования поддержала в полном объёме, по изложенным в иске основаниям.

Ответчик Котух С.А. в судебном заседании иск признал частично, просил снизить размер неустойки, в связи с трудным материальным положением.

Ответчик Котух Н.В., согласно свидетельству о смерти серии III-БА № 590205 от 09 января 2019 года, умерла 01 января 2019 года.

Суд, изучив позиции сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.     

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ)

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец

вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.

Как следует из материалов дела, 30 мая 2012 года между ООО КБ «Канский», с одной стороны, а также Котух С.А. и Котух Н.В., с другой стороны, заключён договор займа № 201, согласно которому банк обязался предоставить ответчикам сумму займа в размере 1.840.000 рублей под 13,50% и 15,50% годовых на срок 240 месяцев.

Пунктом 1.4 договора займа сторонами определено, что обеспечением исполнения обязательств Котух С.А. по договору займа является ипотека вышеуказанной квартиры, принадлежащей на праве собственности заёмщику.

В соответствии с п.п. 3.2 ответчик обязался возвратить займодавцу заём и уплатить проценты за пользование займом путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей, а также платежей за первый и последний процентный периоды. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа составил 22.253 рубля (п. 1.1 договора).

При нарушении сроков возврата займа заёмщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 5.2).

ООО КБ «Канский» надлежащим образом исполнил обязательства по договору, перечислив 30 мая 2012 года денежные средства в размере 1.840.000 рублей на счет ответчика, что подтверждается платёжным поручением № 201 от 30 мая 2012 года.

Вместе с тем, ответчиком обязательства по возврату займа и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом.

Начиная с 03 февраля 2015 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов производились не в полном объёме. В связи с чем, у ответчика образовалась задолженность по состоянию на 25 марта 2019 года, в размере 6.466.557 рублей 25 копеек, из которой: сумма просроченного основного долга – 1.784.832 рубля 06 копеек, сумма задолженности по процентам – 1.247.420 рублей 88 копеек, сумма задолженности по пени – 3.434.304 рубля 31 копейка.

Расчёт, представленный истцом, проверен судом, возражений со стороны ответчика Котух С.А. относительно правильности произведённых расчетов суммы задолженности не поступило.

Права ООО КБ «Канский» по вышеуказанному договору займа были удостоверены закладной.

В соответствии со ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

07 мая 2015 года закладная была передана ПАО АКБ «Инвестторгбанк» по договору обратного выкупа закладных № 15-05/ДОВ/102.Таким образом, право требовать исполнения ответчиком обязательств по договору займа перешло к истцу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО).Принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, в частности то, что Котух С.А. принятые на себя обязательства по договору не исполняются, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, суд находит требования банка о взыскании денежных средств обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению. Руководствуясь ст. 333 ГК РФ, поскольку заявленная сумма задолженности по пене, явно не соразмерна последствиям нарушенного обязательства и не может служить средством обогащения кредитора, суд полагает, что пеня за несвоевременную уплату основного долга и процентов подлежит снижению на основании заявления ответчика до 300.000 рублей. При этом, суд также учитывает, что ответчик Котух С.А. имеет плохое состояние здоровья (перенёс 2 микроинфаркта), не работает, находится на пенсии, у него недавно умерла супруга Котух Н.В. На основании ст. 809 ГК РФ, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) об определении подлежащими уплате в его пользу процентов за пользование займом в размере 19,5% годовых, исчисленных на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 26 марта 2019 года по день вступления решения суда в законную силу.Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению, исходя из следующего. В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности ответчику. Ипотека зарегистрирована в установленном законом порядке 01 июня 2012 года. Учитывая, что заёмщиком Котух С.А. обязательства по договору займа не исполняются, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трёх месяцев, зарегистрирована ипотека, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации указанной квартиры путём проведения публичных торгов. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не имеется. В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Согласно предоставленному истцом заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 2.180.000 рублей, а, соответственно, начальную продажную цена квартиры необходимо установить в размере 1.744.000 рублей, из расчёта: 2.180.000 рублей / 100% * 80%.

Учитывая, что ответчик Котух С.А. с указанным отчетом согласился, отчет выполнен в соответствии с требованиями законодательства об оценочной деятельности, суд полагает необходимым принять его в качестве достоверного доказательства рыночной стоимости квартиры.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 24.861 рубль 26 копеек.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Акционерного Коммерческого Банка «Инвестиционный торговый банк» (Публичное акционерное общество) к Котух С.А., Котух Н.В. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с Котух С.А. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Инвестиционный торговый банк» (Публичное акционерное общество) – задолженность по договору займа от 30 мая 2012 года по основному долгу 1.784.832 рубля 06 копеек, задолженность по процентам 1.247.420 рублей 88 копеек, неустойку 300.000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины 24.861 рубль 26 копеек, а всего: 3.357.114 (три миллиона триста пятьдесят семь тысяч сто четырнадцать) рублей 20 (двадцать) копеек

Определить подлежащими взысканию с Котух С.А. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Инвестиционный торговый банк» (Публичное акционерное общество) проценты за пользование суммой займа в размере 19,5 % ежемесячно, начисляемые на сумму остатка основного долга, начиная с 26 марта 2019 года по день вступления в законную силу настоящего решения суда.

В счет уплаты залогодержателю указанных сумм из стоимости заложенного имущества обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Котух С.А. недвижимое имущество – квартиру по адресу <адрес>, кадастровый №, путём её продажи с публичных торгов, определив её начальную продажную стоимость в размере 1.744.000 (один миллион семьсот сорок четыре тысячи) рублей.

Расторгнуть договор займа № 201 от 30 мая 2012 года, заключённый с Котух С.А. и Котух Н.В..

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца с даты его изготовления в мотивированном виде (28 октября 2019 года).

Председательствующий - Е.А. Семенихин