Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1072/2019 ~ М-780/2019 от 13.03.2019

Дело № 2-1072/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 апреля 2019 года г. Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Цыцаркиной С.И.,

с участием:

ответчика Белоконь С.А..

при секретаре судебного заседания Васильковой Е.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Белоконь С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к Белоконь С.А. и просит взыскать задолженность по кредитному договору <номер> от 25.07.2013г. в сумме 151080 рублей 82 копеек, в том числе 128130 руб. 40 коп. - размер задолженности по оплате основного долга, 1 332 руб. 27 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 21 328 руб. 15 коп. – проценты за пользование кредитом, 290 руб. – сумма комиссии за направление извещений, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 221 руб. 62 коп.

Свои требования истец мотивирует тем, что 25.07.2013 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Белоконь С.А. заключили кредитный договор <номер>на сумму 293 522 руб., в соответствии с которым банк предоставил вышеуказанные денежные средства, в том числе: сумма к выдаче – 270 000 рублей, сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование – 23 522 руб., процентная ставка по кредиту – 39,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 293 522 руб. на счет заемщика <номер>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 270 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их на счет кредита, а именно 23 522 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договором, который состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), Условий договора, тарифов, Графиков погашения. Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, Сообщение Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе, с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ). Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 14 150 руб. 34 коп., процентный период равен 30 календарным дням. Заемщик в своей заявке просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по его почтовому адрес извещения с информацией по кредиту (п.27 заявки). Согласно раздела «О документах» заявки, заемщик подтвердил, что получил Памятку по услуге «Извещения по почте». Согласно п.12 памятки «Извещение по почте» услуга является платной. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Согласно графика платежей по кредитному договору, полученному заемщиком, размер комиссии за предоставление услуги составляет 29 рублей. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 07.05.2016г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 06.06.2016г., после указанной даты банком принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В силу раздела «О правах банка» Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. По состоянию на 20.02.2019 года задолженность по кредитному договору составляет 151080 рублей 82 копейки, в том числе 128 130 руб. 40 коп. – сумма основного долга, 21 328 руб. 15 коп. – проценты за пользование кредитом, 1 332 руб. 27 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 290 руб. – сумма комиссии за направление извещений.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д. 7).

Ответчик Белоконь С.А. в судебном заседании заявленные требования не оспорил, указав, что после заключения кредитного договора он оплачивал кредит по графику, в дальнейшем у него возникли материальные затруднения в связи с увольнением, поэтому образовалась задолженность.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика Белоконь С.А., проверив письменные материалы дела, суд находит исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела 25.07.2013 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <номер> на сумму 293522 руб., в соответствии с которым банк обязался предоставить вышеуказанные денежные средства, из которых: 270 000 рублей - сумма к выдаче, 23 522 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 39,90% годовых, полная стоимость кредита – 49,24% годовых, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 14.08.2013г., ежемесячный платеж – 14 150 руб. 34 коп. (л.д. 12). заемщиком был подписан график погашения кредитов по карте (л.д. 14), заявление на страхование, согласившись с оплатой страхового взноса в размере 23 522 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ООО «ХКФ Банк» (л.д. 13 оборот), заемщик был согласен с Общими условиями договора и Тарифами по банковским продуктам, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре. Также заемщик подтвердил, что получил заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам, что он прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», тарифы по банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования (л.д. 12).

Из выписки по счету <номер> усматривается, что 25.07.2013г. истцом выдан кредит ответчику Белоконь С.А. в размере 270000 рублей, а сумма в размере 23522 руб. была перечислена на транзитный счет партнера 25.07.2013г. Поступление денежных средств от ответчика и их списание с указанием основания также нашло свое отражение в выписке по счету (л.д. 20-22).

Договором предусмотрен порядок взаимодействия сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Истцом представлен расчет задолженности (л.д. 23-25).

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ основанием для предъявления требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с процентами, является нарушение срока, установленного для возврата займа и процентов.

При этом, согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Согласно статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно имеющимся в деле доказательствам такое требование закона между сторонами соблюдено: кредитный договор заключен в письменной форме, истцом обязательства по предоставлению денежных средств ответчику в размере, оговоренном условиями договора, исполнены.

Сумма задолженности по кредитному договору подтверждается представленным расчетом, который составлен в соответствии с условиями договора и признается правильным. В нём отражены платежи, произведенные ответчиком несвоевременно и не в полном объеме. Доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком не представлено. Расчет задолженности не оспорен.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по сумме основного долга в размере 128 130 руб. 40 коп. - размер задолженности по оплате основного долга, 21 328 руб. 15 коп. – проценты за пользование кредитом, 290 руб. – сумма комиссии за направление извещений.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика убытков банка – неоплаченных процентов после выставления требования, в размере 1 332 руб. 27 коп., суд находит их подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ Лицо, право которого нарушено, может требоватьполноговозмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества(реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено(упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд соглашается с требованиями истца о взыскании с ответчика убытков в размере 1 332 руб. 27 коп. – неоплаченных процентов после выставления требования, их расчет произведен истцом и проверен судом (л.д. 23-25), данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Представленный расчет сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, неоплаченных процентов после выставления требования, соответствует статье 319 ГК РФ, нарушений банком порядка списания денежных средств со счета заемщика при рассмотрении дела не установлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик не вносит платежи по кредитному договору в полном объеме в соответствии с согласованным графиком ежемесячных платежей, не погашает образовавшуюся задолженность, суд полагает возможным удовлетворить требования истца в части и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <номер> от 25.07.2013 в сумме 151080 рублей 82 копеек.

Доводы ответчика на то, что неисполнение кредитных обязательств связано с ухудшением материального положения, суд находит несостоятельными, поскольку данные обстоятельства не освобождают ответчика от исполнения кредитного обязательства. На момент выдачи кредита ответчик был подробно ознакомлен со всеми условиями договора, в том числе и процентной ставкой по кредиту, размером ежемесячных платежей и штрафных санкций за просрочку платежей, которые ему были ясны и понятны. Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материального положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика, чего ответчиком сделано не было.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Оплата государственной пошлины истцом подтверждается платежным поручением <номер> от 01.12.2016 г. на сумму 2 110 руб. 81 коп. и платежным поручением <номер> от 22.02.2019г. на сумму 2 110 руб. 81 коп. (л.д. 8,9).

С учетом изложенного, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 221 руб. 62 коп.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Белоконь С. А., <дата> рождения, уроженца <адрес>, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <номер> от 25.07.2013 в сумме 151080 рублей 82 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 221 руб. 62 коп., а всего 155302 рубля 44 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: С.И.Цыцаркина

Мотивированное решение изготовлено 15.04.2019г.