Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-891/2022 (33-35435/2021;) от 24.11.2021

Судья Корниенко М.В.                                     Дело <данные изъяты>

                                                               50RS0<данные изъяты>-45

                     АПЕЛЛЯЦИОННОЕ     ОПРЕДЕЛЕНИЕ

21 февраля 2022 года                                         <данные изъяты>

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе: председательствующего судьи Тегуновой Н.Г.

                        судей: Перегудовой И.И. и Сергеевой Н.В.

                        при помощнике судьи Козловой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу МатягИ. И. Ю.

на решение     Реутовского         городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> в редакции дополнительного решения суда от <данные изъяты>

по делу по иску АО КБ «Росинтербанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к МатягИ. И. Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

заслушав доклад судьи Тегуновой Н.Г.

объяснения представителя МатягИ. И.Ю. – Малинкиной И.А.

                                         У С Т А Н О В И Л А:

          АО КБ «Росинтербанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением, впоследствии уточнёН. в порядке ст. 39 ГПК РФ, к МатягИ. И. Ю., в котором просил суд взыскать с ответчика в пользу АО КБ «РосинтерБанк» (в лице конкурсного управляющего - ГК «АСВ») задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>г. в размере 618 103,22 руб., в также задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>г. в размере 536638,52 руб., ссылаясь в обоснование иска на то, что ответчик должным образом не исполняет свои обязанности по возврату полученных кредитных средств, в результате чего образовалась задолженность.

Представитель истца, будучи извещёН. о времени и дне судебного заседания, в суд не явился, присутствуя на предыдущем судебном заседании и подав уточнёН. исковые заявление, просил суд иск удовлетворить.

       Ответчик в судебное заседание не явился, представителя своего не направил.

      Присутствовавший на предыдущих судебных заседаниях представитель ответчика адвокат Малинкина И.А., представила суду приходно-кассовые ордера, свидетельствующие о внесении ответчиком денежных средств в счёт погашения кредитной задолженности по кредитным договорам <данные изъяты> от <данные изъяты>г. и <данные изъяты> от <данные изъяты><данные изъяты> ответчика пояснила, что кредитные договора были заключены с истцом ответчиком для оплаты обучения последней в ФГБОУ ВПО «Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ», по условиям кредитных договоров, финансовые обязательства ответчиком перед банком должны были исполняться вплоть до 2027г., однако в случае удовлетворения иска и взыскании заявленных сумм в 2020г., то есть до истечения семи лет до окончания указанного в договорах срока исполнения ответчиком перед истцом кредитных обязательств, на плечи ответчика ложится непомерная финансовая нагрузка, с учётом того, что в настоящее время ответчик находится в отпуске по беременности и родам.

        Решением Реутовского городского суда Московской облатси от <данные изъяты> иск АО КБ «Росинтербанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к МатягИ. И. Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворен частично.

Взыскана с МатягИ. И. Ю. в пользу АО КБ «РосинтерБанк» (в лице конкурсного управляющего - ГК «АСВ») задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>г., образовавшаяся за период с <данные изъяты>г. по <данные изъяты>г. в размере 614 457,34 руб., которая состоит из суммы основного долга в размере 466 194,51 руб., суммы просроченного долга в размере 89 521,09 руб., суммы процентов за пользование кредитом в размере 53 741,74 руб., суммы пени за нарушение сроков возврата кредита и суммы пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 5 000 руб.

В удовлетворении требований Иск АО КБ «Росинтербанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к МатягИ. И. Ю. о взыскании суммы пени за нарушение сроков возврата кредита и суммы пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>г. в размере 16 873,60 руб. - отказано.

Взыскана с МатягИ. И. Ю. в пользу АО КБ «РосинтерБанк» (в лице конкурсного управляющего - ГК «АСВ») задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>г. образовавшаяся за период с <данные изъяты>г. по <данные изъяты>г. в размере 512 609,64 руб., которая состоит из суммы основного долга в размере 375274,09 руб., суммы просроченного долга в размере 96 030,07 руб., суммы процентов за пользование кредитом в размере 33 305,48 руб., суммы пени за нарушение сроков возврата кредита и суммы пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 8 000 руб.

В удовлетворении требований Иск АО КБ «Росинтербанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к МатягИ. И. Ю. о взыскании суммы пени за нарушение сроков возврата кредита и суммы пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>г. в размере 24 028,88 руб. - отказано.

Взыскана с МатягИ. И. Ю. в бюджет г.о. Реутов сумму госпошлины в размере 13588,73 руб.

        Дополнительным решением того же суда от <данные изъяты> ззыскана с МатягИ. И. Ю. в пользу АО КБ «РосинтерБанк» (в лице конкурсного управляющего - ГК «АСВ») задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>г., образовавшаяся за период с <данные изъяты>г. по <данные изъяты>г. в размере 591066, 95 руб., которая состоит из суммы основного долга в размере 437841, 37 руб., суммы просроченного долга в размере 105203, 34 руб., суммы процентов за пользование кредитом в размере 43022, 24, суммы пени за нарушение сроков возврата кредита и суммы пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 5 000 руб.

В удовлетворении требований Иск АО КБ «Росинтербанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к МатягИ. И. Ю. о взыскании суммы пени за нарушение сроков возврата кредита и суммы пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>г. в размере 27036, 27 - отказано.

Взыскана с МатягИ. И. Ю. в пользу АО КБ «РосинтерБанк» (в лице конкурсного управляющего - ГК «АСВ») задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>г. образовавшаяся за период с <данные изъяты>г. по <данные изъяты>г. в размере 512609, 64 руб., которая состоит из суммы основного долга в размере 375274,09 руб., суммы просроченного долга в размере 96 030,07 руб., суммы процентов за пользование кредитом в размере 33 305,48 руб., суммы пени за нарушение сроков возврата кредита и суммы пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 8 000 руб.

В удовлетворении требований Иск АО КБ «Росинтербанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к МатягИ. И. Ю. о взыскании суммы пени за нарушение сроков возврата кредита и суммы пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>г. в размере 24 028,88 руб. - отказано.

         В апелляционной жалобе Матягина И.С. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное.

        Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Мособлсуда от <данные изъяты> решение суда от <данные изъяты> и дополнительное решение того же суда от <данные изъяты> оставлены без изменения.

         Определением Реутовского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> удовлетворено заявление ООО « Нэйва» о замене стороны правопреемником.

Произведена замена взыскателя АО КБ « Росинтербанк» в лице конкурсного управляющего ГК « Агентство по страхованию вкладов» на ООО « Нэйва» на основании решения Реутовского городского суда по делу по иску АО КБ « Росинтербанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации « Агентство по страхованию вкладов» к МатягИ. И. Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

         Определением Первого кассационного суда общей юрисдикции от <данные изъяты> апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Мособлсуда от <данные изъяты> отменено и дело направлено на новое апелляционное определение.

         Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы судебная коллегия приходит к следующему.

         Разрешая заявленные требования, суд исходил из того, что ответчиком, получившим кредиты надлежащим образом не исполнялись обязательства по возврату суммы кредита и уплате согласованных процентов.

Принимая дополнительное решение суд с учетом уточненных требований АО КБ « Росинтербанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации « Агентство по страхованию вкладом» взыскал с МатягИ. И.Ю. сумму задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> в размере 591066,95 руб. и по кредитному договору <данные изъяты>.15 0т <данные изъяты> в размере 512 609, 64 руб.

       Между тем, суд в нарушение ст.ст. 195, 196, 201 ГПК РФ при принятии решения не принял во внимание уточнение исковых требований АО КБ « Росинтербанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации « Агентство по страхованию вкладов2 в отношении суммы задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>, которую истец просил взыскать за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> в размере 5912 066, 95 руб., и взыскал решением суда ее в сумме 614 194, 512 руб., а также взыскал задолженность по договору <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере 512 609, 64 руб.

Дополнительным решением суд вновь взыскал задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> с учетом уточнений банка в размере 591 066, 95 руб. и по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере 512 609 руб. 64 коп., что привело к фактическому двойному взысканию по кредитным договорам с МатягИ. И.Ю., что недопустимо.

    При установленных обстоятельствах, решение суда от <данные изъяты>    в редакции дополнительного решения суда от <данные изъяты> нельзя признать законным и обоснованным и оно подлежит отмене с принятием по делу нового решения.

     В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

     Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

         В соответствии со ст. 819 ГК РФ кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        Из материалов дела усматривается, что решением Арбитражного суда <данные изъяты> от <данные изъяты>г. АО КБ «РосинтерБанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ».

Ранее, <данные изъяты>г. между АО КБ «Росинтербанк» и МатягИ. И. Ю. был заключен Кредитный договор <данные изъяты>.

      В соответствии с Индивидуальными условиями Кредитного договора <данные изъяты> от <данные изъяты>г., Кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 583 800 руб., сроком погашения до <данные изъяты>, на условиях, установленных настоящим договором.

Пунктом 4 Индивидуальных условий Кредитного договора <данные изъяты> от <данные изъяты>г. установлено, что за предоставленный кредит Банк начисляет плату, исходя из расчета 7,06% годовых.

В соответствии с условиями договора Заемщик осуществляет возврат Кредита и уплату Процентов путем внесения ежемесячных Аннуитентных платежей на ежемесячной основе и в Дату возврата Кредита.

Пункт 2.9 Кредитного договора <данные изъяты> от <данные изъяты> предусматривает ответственность Заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по своевременному возврату Кредита или уплаты Процентов. В Индивидуальных условиях (в частности в п. 12) установлен размер неустойки в виде пени из расчета 0,05 % процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Положениями Кредитного договора <данные изъяты> от <данные изъяты>г. предусмотрено, что при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных дифференцированных платежей, даже если просрочка незначительна, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору.

В связи с нарушением условий Кредитного договора <данные изъяты> от <данные изъяты>г., у Заемщика за период с <данные изъяты>г. по <данные изъяты>г. образовалась задолженность в размере 618 103,22руб., которая состоит из:

-Суммы основного долга - 466 194,51 руб.

-Суммы просроченного долга - 89 521,09 руб.

-Суммы процентов за пользование кредитом - 53 741,74 руб.

-Суммы пени за нарушение сроков возврата кредита - 16 843,28 руб.

-Суммы пени за нарушение сроков уплаты процентов - 5 030,32 руб.

Помимо этого, между АО КБ «Росинтербанк» и МатягИ. И. Ю. заключен Кредитный договор <данные изъяты> от <данные изъяты>г.

В соответствии с Индивидуальными условиями Кредитного договора, Кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 488 100 руб., сроком погашения до <данные изъяты>г., на условиях, установленных настоящим договором.

Пунктом 4 Индивидуальных условий Кредитного договора <данные изъяты> от <данные изъяты>г. установлено, что за предоставленный кредит Банк начисляет плату, исходя из расчета 7,06% годовых.

В соответствии с условиями договора Заемщик осуществляет возврат Кредита и уплату Процентов путем внесения ежемесячных Аннуитентных платежей на ежемесячной основе и в Дату возврата Кредита.

Пункт 2.9 Договора предусматривает ответственность Заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по своевременному возврату Кредита или уплаты Процентов. В Индивидуальных условиях (в частности в п. 12) установлен размер неустойки в виде пени из расчета 0,05 % (Ноль целых пять сотых) процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Кредитным договором <данные изъяты> от <данные изъяты>г. предусмотрено, что при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных дифференцированных платежей, даже если просрочка незначительна, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору.

В связи с нарушением условий Кредитного договора <данные изъяты> от <данные изъяты>г., у Заемщика за период с <данные изъяты>г. по <данные изъяты>г. образовалась задолженность в размере 536 638,52 руб., которая состоит из:

-Суммы основного долга – 375 274,09 руб.

-Суммы просроченного долга – 96030,07 руб.

-Суммы процентов за пользование кредитом – 33305,48 руб.

-Суммы пени за нарушение сроков возврата кредита – 25989,93 руб.

-Суммы пени за нарушение сроков уплаты процентов – 6038,95 руб.

Положением п. 2.6 Кредитного договора <данные изъяты> от <данные изъяты>г. установлены права и обязанности Сторон, так кредитор вправе осуществлять контроль над доходами Заемщика и для этого требовать от Заемщика предоставления необходимых документов и сведений. Потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем направления письменного требования о досрочном возврате суммы Основного долга, начисленных Процентов за пользование Кредитом и суммы Неустоек, в следующих случаях: При неисполнении и/или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Договору; При нарушении Заемщиком предусмотренной Индивидуальными условиями обязанности целевого использования Кредита, предоставленного Кредитором с условием использования Заемщиком полученных средств на определенные цели; При допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных Платежей по Кредиту более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; При предоставлении Заемщиком Кредитору недостоверной или неполной информации при заключении Договора и/или при получении Кредита

Установлено, что ответчик неоднократно нарушал условия Кредитных договоров <данные изъяты> от <данные изъяты> и <данные изъяты> от <данные изъяты>г. в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитам.

Из материалов дела усматривается, что банк свои обязательства по предоставлению заёмщику денежных средств по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере 583800 руб. выполнил, денежные средства заёмщиком получены в полном объёме.

С графиком платежей ответчик ознакомлен, о чем расписался в графике.

       Согласно представленному истцом расчету, ответчиком было нарушено исполнение своих обязанностей по ежемесячным платежам по графику, в период с <данные изъяты>г. по <данные изъяты>г. ответчик погашение кредита не производила.

        Согласно расчёту, представленному истцом, задолженность по Кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>г. за период с <данные изъяты>г. по <данные изъяты>г. составляет 618 103, 22 руб., а именно: просроченный основной долг - 466 194,51 руб., просроченный долг - 89 521,09 руб., просроченные проценты за пользование кредитом - 53 741,74 руб., просроченные пени за нарушение сроков возврата кредита - 16 843,28 руб., просроченные пени за нарушение сроков уплаты процентов - 5 030,32 руб.

         В заседание судебной коллегии от представителя конкурсного управляющего был представлен уточненный расчет задолженности по состоянию на <данные изъяты> за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> и по кредитному договору 82-101-06\15 от <данные изъяты> и указано о том, что все денежные средства, поступившие после <данные изъяты> в погашение задолженности по кредитным договора, направлены ООО « НЭЙВА» в соответствии с п. 3.1.2 Договора цессии.

       Представителем МатягИ. И.Ю. в заседание судебной коллегии было представлено гарантийные письма от ООО « Нэйва», согласно которым по состоянию на <данные изъяты> задолженность ответчика по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> составляет 491 430, 79 руб., в том числе основной долг – 470 864, 58 руб., проценты за пользование кредитом- 20 145. 88 руб., неустойка- 420, 34 руб.

По кредитному договору <данные изъяты>-\15 от <данные изъяты> задолженность составляет 403 864, 54 руб., в том числе – основной долг- 385 437, 56 руб., проценты за пользование кредитом – 18 055, 46 руб., неустойка – 371, 52 руб. Указанными гарантийными письмами ООО « НЭЙВА» гарантирует, что оплата по кредитным договорам производится согласно приложенному графику, начиная с <данные изъяты> гола и по <данные изъяты>.

Представитель Матягиной И.Б. признала указанные суммы задолженности и пояснила, что ответчик не оспаривает суммы задолженности, указанные в гарантийных письмах.

Судебная коллегия принимает вышеназванные гарантийные письма в качестве допустимого доказательства и полагает возможным исковые требования ООО « Нэйва» к МатягИ. И.Ю. о взыскании задолженности удовлетворить и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>г., образовавшаяся по состоянию на <данные изъяты>г. в размере 491 430, 79 руб., которая состоит из суммы основного долга в размере 470864,79 руб.,, суммы процентов за пользование кредитом в размере 20145,88 руб., неустойка в размере 420,34 руб. и задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>г. образовавшаяся по состоянию на <данные изъяты>г. в размере 403 864, 54 руб., которая состоит из суммы основного долга в размере 385 437, 56 руб., процентов за пользование кредитом в размере 18 055, 46 руб., неустойка в размере 371, 52 руб.

При этом, судебная коллегия принимает во внимание, что в указанный расчет задолженности были включены платежи, поступившие от МатягИ. И.Ю. после принятого судом решения.

       Руководствуясь ст.ст. 199 и 328 ГПК РФ судебная коллегия

                                          ОПРЕДЕЛИЛА:

        Решение     Реутовского     городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> и дополнительное решение того же суда от <данные изъяты> отменить и принять по делу новое решение.

        Иск ООО « НЭЙВА « ( АО КБ «Росинтербанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов») к МатягИ. И. Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

       Взыскать с МатягИ. И. Ю. в пользу ООО « НЭЙВА задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>г., образовавшаяся по состоянию на <данные изъяты>г. в размере 491 430, 79 руб., которая состоит из суммы основного долга в размере 470 864,79 руб.,, суммы процентов за пользование кредитом в размере 20145,88 руб., неустойка в размере 420,34 руб.

         Взыскать с МатягИ. И. Ю. в пользу ООО « НЭЙВА» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>г. образовавшаяся по состоянию на <данные изъяты>г. в размере 403 864, 54 руб., которая состоит из суммы основного долга в размере 385 437, 56 руб., процентов за пользование кредитом в размере 18 055, 46 руб., неустойка в размере 371, 52 руб.

Председательствующий судья

Судьи