Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3705/2023 ~ М-2943/2023 от 16.05.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2023 года                  г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Родивиловой Е.О.,

при секретаре судебного заседания Уваровой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3705/23 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Багликову Роману Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что 18.07.2019 г. между истцом и Багликовым Р.В. был заключен кредитный договор, а так же договор о предоставлении и обслуживании карты с номером №.... В рамках заключенного договора ответчику был открыт счет №..., выпущена карта и предоставлен кредит. В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 708 786,94 руб., выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 17.03.2023 г. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и составляет 664 786,94 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 664 786,94 рублей, государственную пошлину в размере 9847,87 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика Багликова Р.В. – Клюев В.Ю., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил, что согласно подсчетам ответчика сумма задолженности составляет 617 000 рублей, данная сумма образовалась на дату – 20.03.2023 г., все начисления по процентам и неустойкам, производимые после указанной даты некорректны, поскольку Багликов Р.В. предпринимал попытки договориться с истцом, зафиксировать указанную сумму задолженности и производить оплату, согласно реструктуризированного графика платежей, на данные условия в рабочем мессенджере банка согласился ответственный сотрудник, вместе с тем каких-либо письменных соглашений заключено не было. Ответчик готов выплачивать сумму задолженности с применением рассрочки платежа в размере 15 000 рублей в месяц.

Суд на месте определил перейти к рассмотрению дела в отсутствие представителя истца, извещенного о дате судебного заседания надлежащим образом.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 3 Закона о потребительском кредите (займе) потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела и какой стороне надлежит их доказывать.

Судом установлено, что 18.07.2019 г. Багликов Р.В. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита неотъемлемой частью которого являются Условия кредитования счета «Русский Стандарт», а так же с заявлением о предоставлении и обслуживании Карты, в рамках которого просил открыть банковский счет и предоставить платежную карту. Желаемый лимит кредитования – 300 000 рублей.

Заявление было принято банком. 18.07.2019 г. между сторонами заключен договор потребительского кредита, а так же договор о предоставлении и обслуживании карты с номером № 122988911, в соответствии с которыми ответчику выданы «Индивидуальные условия договора потребительского кредита», а так же ответчиком подтверждено, что кредитный договор заключен в соответствии с «Условиями кредитования счета «Русский Стандарт», составными и неотъемлемыми частями договора о карте вместе с заявлением являются Условия и Тарифы, с которыми ответчик ознакомлен и которые обязался выполнять, все указанные документы являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий, лимит кредитования составил 500000 рублей (максимальный лимит кредитования 3000000 руб. Банк вправе изменить лимит в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Условиями кредитования счета «Русский Стандарт».

Согласно п. 9 Индивидуальных условий вышеуказанного договора потребительского кредита заемщик обязан заключить договор о карте.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий применяется ставка 23,9 % годовых для начисления процентов за пользование кредитом, представленным для осуществления операций (Базовые операции), 25,9 % годовых – ставка, применяемая для начисления процентов, за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций, не являющихся Базовыми Операциями.

Как следует из заявления №... лист 1 между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с которым ответчику выданы тарифный план ТП 87-н, условия предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, открыт лицевой счет №....

В соответствии с вышеуказанным заявлением, плата за выпуск и обслуживания комплекта основных карт за каждый год обслуживания составляет 40 000 рублей (указанное положение так же регламентировано п. 15 Индивидуальных условий). Багликов Р.В. был ознакомлен и согласился (о чем свидетельствует подпись ответчика в соответствующей графе заявления), активировать услугу СМС-сервис, а также установить платы за выдачу наличных денежных средств 2,9% + 490 рублей.

Согласно п. 7 Тарифного плана плата за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9 % + 490 рублей, 2,9 % + 8 долларов, 2,9 % + 7 евро.

Как следует из пп. 12-17 Тарифного плана ТП-87-н предусмотрена плата за перевод денежных средств со счета, осуществляемый банком на основании электронных распоряжений в рублях, в размере 2,9 % + 490 рублей, 2,9 % + 8 долларов, 2,9 % + 7 евро, а так же на основании письменных заявлений клиента, на счета открытых в других кредитных организациях - 2,9 % + 490 рублей, на счета, открытые в банке - 2,9 % + 490 рублей, 2,9 % + 8 долларов, 2,9 % + 7 евро, по номеру платежной банковской карты - 2,9 % + 490 рублей, с использованием карты по номеру платежной карты, выпущенной иностранным эмитентом – 2% + 40 рублей, 2% + 1 доллар, 2% + 0,5 евро, в случаях за исключением вышеназванных – - 2,9 % + 490 рублей.

Исходя из условий заключенного сторонами соглашения, между ними заключен смешанный договор с элементами кредитного договора и договора банковского счета, что не противоречит положениям ст. 421 ГК РФ.

Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику карту, что подтверждается распиской в получении карты/ПИНа от 18.07.2019 г., а выпиской из лицевого счета №....

Условия по обслуживанию банковских карт «Русский Стандарт» содержат обязанность заёмщика своевременно погашать задолженность по договору о карте, уплачивать банку комиссии, платы и иные платежи, в соответствии с Условиями, включая Дополнительные условия и (или) Тарифы. Обеспечивать погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии). Клиент так же обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору о карте (п.18.9 Условий).

Как следует из п. 12 Индивидуальных условий до востребования кредита и после востребования кредита по день оплаты при наличии просроченных процентов и/или просроченного платежа банк взимает неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и на сумму просроченных процентов, неустойка исчисляется с даты возникновения просрочки и по день в который будут отсутствовать просроченные проценты и просроченный платеж либо по день оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

После востребования кредита и при наличии задолженности после дня оплаты банк взимает неустойку в размере 0,1 % от суммы такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты и до дня полного погашения такой задолженности.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, до востребования кредита проценты по кредиту подлежат уплате заемщиком банку до окончания расчетного периода, в котором такие проценты выставлены к уплате. До востребования кредита на дату окончания каждого расчетного периода определяется минимальный платеж.

Датой оплаты минимального платежа является дата окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, на дату окончания которого он был определен. После востребования кредита заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней с момента востребования.

С Условиями кредитования счета «Русский Стандарт» ответчик был ознакомлен.

В силу п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, срок возврата Заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита банком – согласно Условиям.

Из материалов дела усматривается, что в связи с ненадлежащим погашением задолженности истцом ответчику было выставлено Заключительное требование со сроком оплаты до 17.03.2023 г., в соответствии с которым у Багликова Р.В. образовалась задолженность в размере 708 786,94 руб.

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности, из которого следует, что по состоянию на 09.05.2023 г. размер задолженности Багликова Р.В. составляет 664 786,94 руб. из нее: 483 947,31 руб. – основной долг, 87 854,12 руб. – начисленные проценты, 46 190,51руб. – плата за пропуск минимального платежа (п.12 Индивидуальных условий), 40 000 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты (п.15 Индивидуальных условий), 6 795 руб. – комиссии за снятие наличных (п. 7 Индивидуальных условий) /перевод денежных средств (п.п.12-17 Индивидуальных условий).

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Проверив представленный истцом расчет суд находит его арифметически правильным, основанным на условиях заключенного договора, произведенным с учетом вносимых ответчиком в счет погашения долга денежных средств.

Доказательств возврата денежных средств неучтенных Банком при подаче задолженности, иной расчет задолженности ответчиком, в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с Багликова Р.В. задолженности заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

Довод представителя ответчика о том, что сумма задолженности составляет 617000 рублей, суд не может принять во внимание, поскольку, как следует из пояснений самого представителя ответчика данная сумма актуальна по состоянию на 20.03.2023 г., вместе с тем, размер заявленной ко взысканию задолженности Банком подсчитан по состоянию на 09.05.2023 г. При этом при выставлении настоящей задолженности ко взысканию Банком учтены и внесение Бакгликовым Р.В. после выставление Заключительного требования двух платежей от 21.03.2023 г. и 12.04.2023 г. на сумму 22 000 рублей, которые были засчитаны Банком в погашение просроченных процентов по кредиту.

Оснований полагать, что после 20.03.2023 г. проценты и иные комиссии Банком начислялись Багликову Р.В. необоснованно, о чем указал в судебном заседании представитель ответчика, по тому основанию, что между истцом и ответчиком велись устные переговоры, а также переписка с сотрудникам Банка по средствам мессенджера, в ходе которой стороны пытались зафиксировать сумму образовавшейся задолженности и согласовать уточенный график платежей, суд также не может принять во внимание, поскольку по результатам переговоров стороны не смогли достигнуть соглашение по всем его условиям, в связи с чем, какие-либо изменения, дополнения либо иные документы подписаны между ними не были.

Ходатайство представителя ответчика о предоставлении рассрочки в части взысканной суммы задолженности на указанном этапе не подлежит удовлетворению, поскольку каких-либо доказательств невозможности выплаты ответчиком взысканной суммы не представлено. Багликов Р.В. не лишен права обратиться с заявлением о предоставлении рассрочки в порядке ст.ст. 203, 434 ГПК РФ с предоставлением документов, подтверждающих невозможность оплаты задолженности единовременно.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

На основании ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 9 847,87 руб., подтвержденной платежным поручением №235627 от 10.05.2023 г., № 898780 от 16.02.2021 г. подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Багликова Романа Валерьевича (идентификатор: ИНН №...) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (идентификатор: ИНН 7707056547) задолженность по кредитному договору в размере 664 786,94 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 847,87 руб., а всего взыскать 674 634 (шестьсот семьдесят четыре тысячи шестьсот тридцать четыре) рубля 81 (восемьдесят одна) копейка.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самара в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

Мотивированное решение изготовлено 03.07.2023 г.

Судья Е.О.Родивилова