Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4827/2021 ~ М-5084/2021 от 27.09.2021

                                                        Дело № 2-4827/2021

77RS0002-01-2021-012100-69

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ульяновск                                                                                     09 ноября 2021 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» к Кожеватовой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» (далее по тексту - ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС») обратилось в суд с иском к Кожеватовой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что 15.10.2018 ООО МКК «АН БИЗНЕСИНВЕСТ» (займодавец) и Кожеватова С.В. (заемщик) заключили договор потребительского микрозайма № на сумму 20 000 руб. под 839,500% годовых на срок 11 дней с датой возврата займа ДД.ММ.ГГГГ на основании заявки, оставленной в личном кабинете на электронном ресурсе www.slonfinance.ru на общих условиях договора потребительского микрозайма (онлайн), действовавшими на момент заключения договора займа № (префикс sf_ в номере договора является дополнительным внутренним номером, присваиваемым при передаче прав требований по договору цессии). Факт заключения договора займа именно с ответчиком, а также факт передачи в его собственность денежных средств подтверждается тем, что до момента заключения договора микрозайма на указанном сайте была заполнена информационная анкета-карта в личном кабинете (онлайн) с указанием ФИО ответчика, ее паспортных данных (паспорт № код подразделения №), телефонного номера мобильной сети № Указанная информация заполнена через электронное устройство, которому присвоен № мобильной сети ДД.ММ.ГГГГ в 21:49:21. Далее ДД.ММ.ГГГГ из индивидуального кабинета пользователя «Кожеватова Светлана Владимировна» была подана вторичная заявка о предоставлении микрозайма на сумму 20 000 руб. на срок 11 дней под 839,500% годовых. ООО МКК «АН БИЗНЕСИНВЕСТ» предоставило ответчику денежные средства в размере 20 000 руб. путем перечисления на банковскую карту №*********0537 посредством распоряжения ООО «Мандарин» на зачисление денежных средств, дата перевода ДД.ММ.ГГГГ в 19:45:44, ID транзакции 12159180. До момента поступления денежных средств на счет ответчика с номера указанного мобильного телефона, указанного как принадлежащего ответчику, было направлено SMS-подтверждение, являющееся аналогом собственноручной подписи, указанный SMS-код введен верно в 19:42:56 ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, в ходе заполнения анкеты-карты на указанном сайте были предоставлены фотографии: второй, третьей, пятой страниц указанного паспорта ответчика и банковской карты Сбербанк серии VISA № на имя ответчика. В соответствии с п.п.6.1 договора займа погашение задолженности по займу осуществляется единоразовым платежом в конце срока кредитования в полном объеме в валюте займа в размере 25 060 руб. через 11 дней после получения микрозайма (дата платежа 26.10.2018). В установленные сроки в установленном размере денежные средства не были внесены ответчиком. Согласно п.13 договора займа займодавец вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору займа любым третьим лицам. 29.12.2018 между ООО МКК «АН БИЗНЕСИНВЕСТ» (цедент) и ООО «ФИННЕКС» (цессионарий) был заключен договор уступки требования (цессии) №2, включая право требования по договору потребительского займа № от 15.10.2018. 24.09.2019 между ООО «ФИННЕКС» (цедент) и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) №, включая право требования по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.12 договора займа в случае нарушения заемщиком срока возврата займа и уплаты процентов заемщик обязуется уплатить пени в размере 20% годовых на сумму займа за период нарушения обязательств. Проценты на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Истец 12.08.2021 пересчитал объем образовавшейся задолженности по указанному договору займа за период с 27.10.2018 по 12.08.2021, размер которой составил 70 738 руб. 08 коп., из которых: по основному долгу 20 000 руб., процентам 39 560 руб., пени 11 178 руб. 08 коп. 24.09.2019 ответчику было направлено уведомление о состоявшейся переуступке с требованием о возврате суммы задолженности в указанному договору займа в течение 30 дней по реквизитам истца. В установленный срок требования истца ответчиком исполнены не были.

    Просили взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 27.10.2018 по 12.08.2021 в размере 70 738 руб. 08 коп., состоящей из основного долга 20 000 руб., процентов 39 560 руб., пени 11 178 руб. 08 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 322 руб.

Представитель истца ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» по доверенности Ротарь Е.О. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Кожеватова С.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 15.10.2018 между Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «АН БизнесИнвест» (займодавец) и Кожеватовой С.В. (заемщик) был заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым займодавец обязался предоставить ответчику потребительский займ в размере 20 000 руб. на срок 11 дней под 839,500% годовых, а заемщик обязался вернуть займодавцу сумму займа и проценты за пользование суммой займа 26.10.2018.

3Стороны договорились, что проценты за пользование займом начисляются займодавцем на сумму займа (основной долг), начиная с даты, следующей за датой предоставления займа, по дату фактического возврата займа включительно, из расчета процентной ставки, установленной п.4.1. Индивидуальных условий договора потребительского займа, и фактического количества дней пользования займом (пункт 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа). Договор потребительского займа подписывается посредством АСП, считается заключенным с момента перечисления денежных средств заемщику. В случае принятия займодавцем положительного решения о выдаче займа и согласования указанной в Заявке-анкете суммы займа после заключения договора займа займодавец перечисляет сумму, указанную в договоре займа, по безналичному расчету путем перечисления денежных средств со счета займодавца на банковский счет по реквизитам, указанным заемщиком. Передача денежных средств путем безналичного перечисления осуществляется в течение суток после принятия положительного решения. Заем выдается единовременно в полной сумме (пункты 6, 7 Общих условий договора потребительского микрозайма (онолайн)).

В силу пунктов 11, 13 Общих условий договора потребительского микрозайма (онолайн) Кожеватова С.В. обязалась вернуть займодавцу займ не позднее даты, указанной в п.2 Индивидуальных условий договора (то есть 26.10.2018), уплатить проценты и иные платежи по займу.

Кожеватова С.В. обязалась произвести погашение задолженности по займу единоразовым платежом в конце срока кредитования в полном объеме в валюте займа: суммы основного долга по займу в размере 20 000 руб., суммы процентолв за весь срок пользования займом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения займа в порядке, установленном п.4 Индивидуальных условий договора потребительского займа в размере 5 060 руб., а также уплатить указанную в договоре неустойку в соответствии с п.12 (в случае ее начисления) и иную задолженность по договору (пункт 6.1. Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Договором займа предусмотрена ответственность заемщика: в случае нарушения заемщиком срока возврата займа и уплаты процентов заемщик обязуется уплатить пени в размере 20% годовых на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств. В случае, если проценты на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, заемщик обязуется уплатить 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Факт выдачи истцом 15.10.2018 денежных средств в общей сумме 20 000 руб. в рамках указанного договора потребительского займа заемщику путем перечисления суммы кредита на банковскую карту Кожеватовой С.В. №******0537 подтверждается представленной истцом копией письма-подтверждения, подписанного финансовым директором ООО «Мандарин».

В соответствии со ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации                             (далее по тексту - ГК РФ) гражданское законодательство основывается на равенстве участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу ст.2 Федерального закона №151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность - это деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 данного Закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована п.1 ст.810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ООО МКК «АН БизнесИнвест» выполнило свои обязательства, однако ответчик свои обязательства по погашению долга по договору потребительского займа и уплате процентов за его пользование исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по состоянию на 12.08.2021.

Из материалов дела также усматривается, что 29.12.2018 между                                     Обществом с ограниченной ответственностью МКК «АН БизнесИнвест» (Цедент) и ООО «Финнекс» (Цессионарий) заключен договор №2 уступки прав требования (цессии) от 29.12.2018, по которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам (далее - заемщики), принадлежащие цеденту по договорам займа, указанным в Приложении №1 к настоящему договору, а также права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. Под задолженностью заемщиков, в отношении требования которой цедент уступает права цессионарию по настоящему договору, понимается наличие задолженности у заемщиков в рублях РФ (задолженность по остатку основного долга, задолженность по уплате процентов за пользование суммой займа, начисленной согласно условиям договоров, из которых возникла задолженность, задолженность по уплате пени за пользование просроченной задолженностью, начисленной согласно условиям договоров, из которых возникла задолженность. Права требования переходят от цедента к цессионарию с момента подписания Акта приема-передачи прав требования

    Из «Выписки из реестра уступаемых прав (требований), по форме, согласованной сторонами в приложении №1 к Договору цессии», подписанной представителями ООО МКК «АН БизнесИнвест» (Цедент) и ООО «Финнекс» (Цессионарий), следует, что цедент передал, а цессионарий принял права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Кожеватовой Светланой Владимировной, с общей суммой задолженности в размере 55 420 руб., из которых: остаток основного долга - 20 000 руб., сумма требований по процентам по займу - 35 420 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Финнекс» (Цедент) и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по просроченным кредитам физических лиц (далее - права (требования)), в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в Реестре уступаемых Прав (требований), сформированном 24.09.2019, включающем информацию о кредитных договорах, должниках, объеме передаваемых прав (требований) и иную информацию, необходимую цессионарию для осуществления уступленных прав (требований).

    Из акта приема-передачи прав (требований) от 19.09.2019 - Приложения №2 к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного представителями ООО «Финнекс» (Цедент) и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» (Цессионарий), следует, что цедент передал, а цессионарий принял права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Кожеватовой Светланой Владимировной, с общей суммой задолженности в размере 55 420 руб., из которых: сумма основного долга - 20 000 руб., сумма долга по процентам по займу - 35 420 руб.

Согласно п.2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.                     Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п.3 ст. 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

В пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) указано, что заемщик ФИО7 разрешает произвести уступку прав (требований) кредитором (займодавцем) третьим лицам.

Судом установлено, что ООО «Финнекс», ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» не включены в реестр микрофинансовых организаций.

При таких обстоятельствах, договор №2 уступки прав требования (цессии) от 29.12.2018, заключенный между ООО МКК «АН БизнесИнвест» и ООО «Финнекс», а также договор уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Финнекс» (Цедент) и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС», не противоречит положениям ст.ст.382, 388 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» является надлежащим истцом, и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по договору займа.

В связи с неоплатой ответчиком суммы займа с причитающимися процентами истец предъявил в суд настоящий иск о взыскании задолженности по договору займа.

В соответствии с п.2 ч.1 ст.2 данного Федерального закона №151-ФЗ от 02.07.2010 микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц (пункт 2.1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц (пункт 2.2 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 данного Федерального закона кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 данного Федерального закона предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами.

В силу ст.1, ч.4 ст.6 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013                                «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 данного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что задолженность перед истцом по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленному стороной истца, по состоянию на 12.08.2021 за период с 27.10.2018 по 12.08.2021 составляет 70 738 руб. 08 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 20 000 руб., задолженность по процентам - 39 560 руб., задолженность по пени - 11 178 руб. 08 коп.

Ответчик не предоставил суду доказательств погашения долга перед истцом, возникшим из указанного договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из представленного истцом «Расчета...» и искового заявления, от Кожеватовой С.В. по указанному договору займа истцу не поступали платежи, предусмотренные условиями договора займа.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора ответчиком не оспаривается.

Из представленных стороной истца документов следует, что ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» является надлежащим истцом, и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по договору займа.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности за период с 27.10.2018 по 12.08.2021 в размере 70 738 руб. 08 коп.

Согласно ст.88 ГПК РФ уплата по гражданскому делу государственной пошлины отнесена к категории судебных расходов.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

С ответчика Кожеватовой С.В. в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в размере 2 322 руб.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» удовлетворить.

Взыскать с Кожеватовой Светланы Владимировны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 27.10.2018 по 12.08.2021 в размере 70 738 руб. 08 коп., возврат госпошлины 2 322 руб.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Судья                                                                                                                     Е.Н. Саенко