Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3800/2020 ~ М-3197/2020 от 27.07.2020

Дело № ****** 66RS0№ ******-10 Мотивированное решение изготовлено 31.12.2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23.12.2020 <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Гисматулиной Д.Ш., при секретаре ФИО4, с участием истца ФИО5Н.М., его представителя ФИО6, представителя ответчика ФИО7, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску ФИО12 ФИО1 Мордк к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов, компенсации морального вреда, штрафа,

встречному иску акционерного общества «АльфаСтрахование» к ФИО12 ФИО1 Мордк о признании договора незаключенным,

установил:

ФИО5Н.М. обратился в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком договор страхования имущества и гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения № ****** сроком действия 12 мес. Страховая премия в размере 5000 руб. оплачена в день заключения договора на основании платежного поручения № ****** от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор был заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя и без наличия имущественного интереса у страхования на дату заключения полиса. Предметом страхования являлись не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы страхователя или выгодоприобретателя, связанные с риском повреждения, гибели или утраты имущества, указанного в таблице «Предметы страхования». На страхование принимались внутренняя отделка жилого помещения, движимое имущество. Страховыми рисками являлись повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества в результате пожара, включая удар молнии, поджог. Страховая сумма при повреждении внутренней отделки указана в размере 300000 руб., движимого имущества – 300000 руб., страховая сумма на расходы – 25000 руб., страховая сумма при наступлении гражданской ответственности – 300000 руб., итого – 925000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ произошел пожар по адресу: <адрес>, СНТ «Надежда», участок № ******, в результате которого жилой дом и все имущество, находящееся в нем, были полностью уничтожены, что подтверждается справкой о пожаре ОНД и ПР МО «<адрес>» УНДиПР ГУ МЧС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № ******, актом обследования места пожара на земельном участке № ******, заключением эксперта № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ. На основании акта обследования от ДД.ММ.ГГГГ выявлен факт прекращения существования здания по адресу: <адрес>, СНТ «Надежда», уч. 33 в связи с пожаром. Объект недвижимости снят с кадастрового учета ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается кадастровой выпиской от ДД.ММ.ГГГГ № ******/ИСХ/20-39322.

Собственником сгоревшего двухэтажного жилого дома, площадью 91,0 кв.м., кадастровый № ******, год завершения строительства 2018, являлась супруга истца ФИО11 (свидетельство о заключении брака № II-ХЕ 196006, ДД.ММ.ГГГГ)

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о наступлении страхового события, в результате которого был причинен ущерб внутренней отделке и имуществу в результате пожара.

ДД.ММ.ГГГГ страховая компания сообщила, что в жилом доме по адресу: <адрес>, СНТ «Надежда», уч. 33, никто не был зарегистрирован, в связи с чем не признала событие страховым случаем.

На заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ были получены ответы ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ с идентичным содержанием, как в ответе от ДД.ММ.ГГГГ. На претензию истца от ДД.ММ.ГГГГ ответа не последовало.

Ссылаясь на нарушение своих прав как потребителя, истец просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 925000,00 руб., неустойку на основании п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (925000 х3%х153дн.) – 925000,00 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 21014,68 руб., компенсацию морального вреда – 100000,00 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

АО «АльфаСтрахование» обратилось в суд со встречным иском к ФИО5Н.М. о признании договора страхования № ****** от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным в связи с несогласованностью его существенных условий.

В обосновании иска указано, что по условиям договора застрахованным считается внутренняя отделка и движимое имущество, находящееся в только в одном индивидуальном жилом доме, адрес которого указан в графе полиса «Место страхование», удостоверяющем одновременно всем условиям, в том числе и тому, что лицо, проживающее в застрахованном доме, имеет регистрацию в застрахованном жилом доме. Страхователь обязан был передать страховщику информацию, внесенную в полис, в том числе об объекте страхования, в течение 30 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5Н.М. обратился с заявлением о страховом событии. Из представленных документов, следует, что в жилом доме по адресу: <адрес>, СНТ «Надежда», уч. 33 никто не зарегистрирован. Объект страхования (отделка и движимое имущество) не мог быть принят на страхование в соответствии с условиями договора страхования и правилами страхования. На основании изложенного АО «АльфаСтрахование» просило признать договор страхования № ****** от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным в связи с несогласованностью его существенных условий.

В судебном заседании истец по первоначальному иску ФИО5Н.М., его представитель ФИО6 доводы и требования, изложенные в иске, поддержали. Дополнительно пояснили, что документально подтвержденный фактически ущерб внутренней отделке составил в размере 1584765, 60 руб. Ущерб внутренней отделке дома, документы на которую сгорели при пожаре, составил 64500 руб. Документально подтвержденный ущерб движимому имуществу фактически составил 411863 руб. Ущерб движимому имуществу, документы на которое сгорели при пожаре, - 3245855 руб. Отсутствие регистрации не может быть основанием для отказа в страховой выплате.

Представитель ответчика по первоначальному иску АО «АльфаСтрахование» ФИО7 встречное требование о признании договора страхования незаключенным поддержала. Возражала против первоначального иска по доводам отзыва (л.д. 70-75), согласно которому в договоре не указано место страхования. Кроме того, в жилом доме по адресу: <адрес>, СНТ «Надежда», уч. 33 никто не зарегистрирован, поврежденная внутренняя отделка и движимое имущество не принимались на страхование. Также в материалы дела не представлены достоверные и допустимые доказательства, подтверждающие размер причиненного ущерба. В постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела отсутствуют данные о том, какое именно повреждено имущество в пожаре. В сумму ущерба необоснованно включена сумма ответственности перед третьими лицами в размере 300000 руб. Лимит ответственности страховщика по одной единице движимого имущества составляет не более 25000 руб. Страхование не распространяется на имущество, находящееся в застрахованном помещении, которым страхователь не распоряжается на правах собственности (п.2.4.5 Правил страхования). Неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, не может превышать размера страховой премии. Оснований для начисления процентов за пользование чужими денежными средства при установлении законной неустойки не имеется. В случае удовлетворении требований просили применить ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также снизить размер компенсации морального вреда.

Дополнительно представителем страховой компании обращено внимание на то, что в сумму ущерба внутренней отделки необоснованно включена стоимость материалов и работ по строительству дома.

Свидетель ФИО8 в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ пояснил, что является другом семьи ФИО12, приходил к ним в гости. Некоторое время жил у них в доме по адресу: <адрес>, СНТ «Надежда», уч. 33, на втором этаже. После пожара помогал составить список сгоревших вещей. Инструменты, стройматериалы находились на втором этаже дома, а документы - на первом.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО11, АО «Альфа-банк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения дела была заблаговременно размещена на интернет-сайте Октябрьского районного суда <адрес>.

Суд, заслушав объяснения истца ФИО5Н.М., его представителя ФИО6, представителя ответчика ФИО7, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «АльфаСтрахование» и ФИО5Н.М. был подписан договор страхования имущества и гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения № ****** (л.д. 18-20).

Согласно условиям договора указание имени или наименования выгодоприобретателя, подтверждение наличия имущественного интереса у страхователя не требуются (п.3.1)

Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы страхователя или выгодоприобретателя, связанные с риском повреждения, гибели или утраты имущества, указанного в таблице (Предметы страхования п.5.1, возникновение расходов при расчистке территории после страхового случая, возникновение расходов вследствие размещения в гостинице на время ремонта застрахованного жилого помещения (п.3.2).

В рамках полиса на страхование приняты были внутренняя отделка жилого помещения и движимое имущество в жилом помещении (п.3.3.1).

К внутренней отделке (включая стоимость работ) отнесены: дверные и оконные блоки (включая остекленение), легки внутренние перегородки (из гипсокартона, ДСП, ДВП, и т.д.), слой отделочных материалов, нанесенных или прикрепленных к поверхности пола, потолка или стен, сантехническое и инженерное оборудование, электропроводка, электрические счетчики, электроустановочные и иные аналогичные изделия, за исключением отделки лоджии/балкона (п.3.3.1.1).

К движимому имуществу относятся: мебель, бытовая техника, компьютерная техника и периферийные устройства: телевизоры, радио-, аудио-, видеотехника, колонки, средства связи, одежда, обувь, спортивно-туристический инвентарь, постельные принадлежности, предметы интерьера (п.3.3.1.2).

Лимит ответственности страховщика по одной единице движимого имущества составляет не более 25000 руб. (п.3.3.1.5 полиса).

Застрахованным считается внутренняя отделка и движимое имущество, находящееся только в одном индивидуальном жилом доме, адрес которого указан в графе полиса «Место страхования», удостоверяющем одновременно всем перечисленным требованиям: на жилой дом оформлено прав собственности либо в жилом доме выгодоприобретатель проживает по договору социального найма, жилой до является отдельной постройкой капитальной конструкции, рассчитанный на длительный срок службы, жилой дом используется для проживания, лицо (лица), проживающее (-ие) в застрахованном жилом доме имеет регистрацию в застрахованном жилом доме (п.3.3.2).

Индивидуальный жилой дом, внутренняя отделка и движимое имущество, в котором принимаются на страхование, должен иметь фундамент, обеспечиваться надлежащим уходом, а именно: электропроводка, газовое оборудование, отопительные системы, системы водоснабжения ил водоотведения должны находиться в исправном состоянии (п.3.3.3).

Страховым риском является также пожар, включая удар молнии, поджог (п.3.4.1).

Пункт 3.6 полиса не содержит адреса объекта страхования («Место страхования»).

Страховая сумма при повреждении внутренней отделки составляет 300000 руб., движимого имущества – 300000 руб., страховая сумма на расходы – 25000 руб., страховая сумма при наступлении гражданской ответственности – 300000 руб. (п.5.1)

Срок действия полиса 12 мес. (п.7).

В п.п. 9.12, 9.13 договора предусмотрено, что страхователь обязан передать страховщику информацию, внесенную в полис, в течение 30 календарных дней (заполнив определенную форму на сайте страховой компании, позвонив по конкретному телефону, или в любом офисе страховой компании).

Страховая премия в размере 5000 руб. оплачена истцом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21).

ДД.ММ.ГГГГ в жилом доме по адресу: <адрес>, СНТ «Надежда», участок № ****** произошел пожар (справка о пожаре ГУ МЧС по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ - л.д. 22).

Указанный жилой дом принадлежал на праве собственности ФИО11, супруге истца (л.д. 16-17, 15).

Причиной пожара явилось тепловое воздействие электрического тока в процессе аварийного режима работы электрооборудования либо электропроводки, что следует из заключения эксперта ФИО9 ФГБУ «Судебно-экспертное учреждение Федеральной противопожарной службы «Испытательная пожарная лаборатория» по <адрес> № ****** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-35).

ДД.ММ.ГГГГ в возбуждении уголовного дела по факту пожара по совершению преступления, предусмотренного ст. 168, ч. 1 ст. 219 Уголовного кодекса Российской Федерации, отказано (л.д. 36-38).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5Н.М. обратился в страховую компанию с заявлением о страховом событии (л.д. 76).

Уведомлениями от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47), ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48), ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45) АО «АльфаСтрахование» поставило в известность ФИО5Н.М. об отсутствии оснований для страхового возмещения, поскольку в жилом доме по адресу: <адрес>, СНТ «Надежда», участок № ****** никто не был зарегистрирован.

Разрешая требование страховой компании о признании данного договора страхования незаключенным ввиду несогласованного существенного условия, суд учитывает следующее.

В п.3.6 договора страхования, действительно, отсутствует адрес объекта страхования (<адрес>, СНТ «Надежда», участок № ******). Однако суд не находит основания для признания договора незаключенным.

В п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно п.п. 1, 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что, если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным.

Как установлено судом, страховой компанией получена страховая премия по указанному договору страхованию. Более того, в уведомлениях от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, отзыве на иск страховая компания факт заключения договора страхования с истцом не оспаривала. Совместно со страхователем произвела осмотр места пожара с составлением описи поврежденного имущества (л.д. 77).

Принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что страховая компания начала исполнение договора страхования и подтвердила действие договора страхования. Следовательно, основания для признания договора незаключенным отсутствуют.

Оплаченная страховой компанией государственная пошлина в размере 6000 руб. за встречное исковое заявление возмещению не подлежит в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку судом заявленное требование признано необоснованным.

Что касается требований ФИО5Н.М., то суд исходит из следующего.

Одним из основополагающих принципов гражданского законодательства является принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных выше законоположений свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях. Стороны договора по собственному усмотрению решают вопросы о заключении договора и его содержании, обязаны исполнять договор надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Как следует из условия п. 3.3.2 договора страхования застрахованным считается внутренняя отделка и движимое имущество, находящееся в одном индивидуальном жилом доме, в котором лицо (лица), проживающее (-ие) в застрахованном жилом доме, имеет регистрацию в застрахованном жилом доме.

Учитывая, что страховщик и страхователь самостоятельно заключили договор страхования, предусматривающий наличие регистрации в жилом доме, внутренняя отделка и находящееся движимое имущество в котором застрахованы, что данное условие договора не противоречит каким-либо императивным правовым нормам и не ущемляет права страхователя, однако доказательств регистрации в жилом доме в деле не имеется, поэтому суд приходит к выводу, что правовые основания для страхового возмещения у страховой компании отсутствовали по факту пожара ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, требование о взыскании страховой выплаты и производные требования о взыскании неустойки, штрафа удовлетворению не подлежат.

Обоснованными суд находит возражения стороны ответчика о том, что одновременное взыскание законной неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами за отказ в страховой выплате действующими законодательством не предусмотрено. Расчет неустойки из общей суммы страхового возмещения (925000 руб.), а не из суммы страховой премии (5000 руб.), стороной истца также произведен неверно, без учета положений ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» о размере услуги. Кроме того, в обоснование причиненного ущерба предоставлены документы о расходах, понесенных за приобретение материалов и строительство жилого дома, что не является предметом страхования (договор о монтаже кровли от ДД.ММ.ГГГГ № ****** на сумму 168800 руб. – л.д. 121-123, договор о строительстве дома от ДД.ММ.ГГГГ № ****** на сумму 203780 руб. – л.д. 128-130). Ущерб за движимое имущество рассчитан без учета лимита ответственности 25000 руб. за единицу предмета страхования.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

Кроме того, в силу подп. 4 п. 2, п. 3 ст. 333.36, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с истца по первоначальному иску в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина от цены иска в размере 4355, 07 руб. (((925000 + 925000 + 21014, 68) – 1000000) х 0,5%)

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

Исковое заявление ФИО12 ФИО1 Мордк к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО12 ФИО1 Мордк в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4355, 07 руб.

Встречное исковое заявление акционерного общества «АльфаСтрахование» к ФИО12 ФИО1 Мордк о признании договора незаключенным оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>

Судья Д.Ш. Гисматулина