Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-595/2016 ~ М-163/2016 от 27.01.2016

                                        Дело №2-595/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2016 года                      город Нижний Тагил

Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего судьи Филатьевой Т.А.,

при секретаре Гафаровой А.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ширяевой Т. В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании условий кредитного договора недействительными, признании незаконным действий банка, взыскании начисленных и удержанных страховых премий, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Ширяева Т.В. обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», в котором просит признать пункты кредитного договора ** от *** недействительными, а именно (п.2, п.4) в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита; признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с соответчика в пользу истца начисленные и удержанные страховые премии в размер ** рублей, а также проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере ** рубль ** копеек, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере ** рублей, взыскать штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50 % от присужденной судом суммы, расторгнуть кредитный договор №** от ** года.

В обоснование иска указано, что ** между истцом и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № **. Согласно договору, банк предоставил истцу кредит в размере ** рублей, открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Истец обязался возвратить кредит и выплатить проценты за пользование кредитом. ** в адрес ответчика была направлена претензия о расторжении кредитного договора с указанием следующих причин. В договоре не указаны полная сумма, подлежащая выплате, проценты кредита и полная сумма комиссий в рублях. Указанное, по мнению истца, нарушает положения ст.9 ФЗ «О введение в действие ч.2 ГК РФ», п.1 ст. 16 и п.п.3.п.2 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, т.к. договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах. Ответчик заключил с ним договор, заведомо на невыгодных условиях. Полагает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении указанного договора, что противоречит п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей. В соответствии с п.2 кредитного договора, процентная ставка по кредиту составляет 39,9% годовых, однако, согласно п.4 договора, полная стоимость кредита составляет 48,99% годовых. Полагает что Банком не доведена информация о стоимости кредита в рублях, согласно Указаниям ЦБР № 2008-У информация о полной стоимости кредита. Оформление кредитного договора Банк обусловил заключением договора страхования жизни от несчастных случает и болезней. Учитывая, что данное условие было обязательным и истцу требовались денежные средства на неотложные нужды, истец согласилась не только на заключение кредитного договора, но и на заключение договора страхования, в связи с чем были нарушены права истца как потребителя на свободу выбора стороны в договоре. Данное обстоятельство истец расценивает как навязывание условий договора, договор страхования считает ничтожным. Удержанная страховая премия в размере ** рублей является неосновательным обогащением ответчика и подлежит взысканию, кроме того, на указанную сумму подлежат начислению проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Также просит взыскать компенсацию морального вреда в связи с нарушением его прав потребителей и штраф в связи с несоблюдением в добровольном порядке удовлетворения требований претензии об урегулировании решения в досудебном порядке считает.

В судебное заседание истец Ширяева Т.В. не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом. Представителем ответчика *** в суд представлены возражения, в которых просил отказать в удовлетворении требований истца в полном объеме. Указал, что между истцом и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» *** был заключен смешанный договор № ***, по которому банк предоставил истцу кредит на сумму *** рублей, полная стоимость кредита составила 48,99% годовых. Истец приняла на себя обязательство уплачитить ** ежемесячных платежей по ** рублей ** копеек каждый. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив истцу кредит путем перечисления тремя платежными поручениями в указанной сумме. Часть из которых, в размере **рублей и *** рублей со счета истца была перечислена ООО СК «Ренессанс Жизнь» в качестве оплаты страховой премии. При оформлении договора о предоставлении кредита с банком любой заемщик имеет возможность на добровольной основе воспользоваться услугами любой страховой компании. Заемщик при заключении кредитного договора сделал выбор в пользу заключения договора страхования от несчастных случаев и болезней за счет средств, предоставленных банком в качестве кредита. В соответствии с условиями договоров, заключаемых банком с заемщиками, страхование от несчастных случаев и болезней является добровольным и получение кредита в банке не обусловлено обязанностью страхования. Кроме того, банк не является стороной по договору страхования, заключенному между истцом и ООО СК «Ренессанс Жизнь», не имеет лицензию на осуществление страховой деятельности, поэтому лишен возможности обращать страховую премию в свою пользу. Истцу была предоставлена полная и достоверная информация об условиях договора. Истец своей подписью в договоре подтвердила получение графика погашения по кредиту. Оснований для взыскания процентов, а также неустойки и штрафа не имеется в силу отсутствия факта пользования чужими денежными средствами. Также отсутствуют основания для взыскания компенсации морального вреда. Заявил о применении срока исковой давности. В своих возражениях представитель ответчика просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Огласив исковое заявление, ознакомившись с письменными возражениями ответчика, исследовав представленные суду письменные доказательства, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно ч.1 ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Федеральным законом от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.16 Федерального закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 Положения предусматривает предоставление банком денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение Центрального банка Российской федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В соответствие с п.1 ст.927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п.2 ст.1 и ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки, стоимость банковской услуги и сроки их выполнения.

Согласно ч.1 ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. При этом кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком – физическим лицом обязана предоставить указанному заемщику информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика – физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В соответствии со ст.12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что ** между истцом и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № ** на сумму ** рублей, сроком на ** месяца с уплатой за пользование кредитом 39,90% годовых (л.д.21).

Судом установлено и не оспаривается истцом, что банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, перечислив истцу денежные средства в размере ** рублей на счет истца, из которых часть денежных средств в размере ** рублей и ** рублей со счета истца были перечислены в ООО СК «Ренессанс Жизнь» в качестве оплаты страховой премии в соответствии с п.1.2 и 1.3 кредитного договора (л.д.21).

Истец заявила требование о расторжении указанного кредитного договора.

Согласно положениям ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (ч.1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч.2).

В тексте искового заявления истец не указывает на нарушение ответчиком какого-либо из условий заключенного договора. Напротив, истцом не оспаривается, что банк выполнил принятые на себя обязательства по договору и предоставил ей кредит.

Истец ссылается на непредоставление полной информации о кредите, однако данные обстоятельства не указаны законодателем в качестве оснований для расторжения кредитного договора и могут быть основанием для удовлетворения иных требований потребителя. В связи с чем, в удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора надлежит отказать.

Рассматривая требования истца о признании пункта 2 и 4 кредитного договора недействительным, согласно которому полная стоимость кредита установлена в размере 48,99% годовых, суд установил следующее.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации об основаниях и последствиях недействительности сделок в редакции Закона N100-ФЗ применяются к сделкам, совершенным после дня вступления его в силу, то есть после 1 сентября 2013 года (пункт 6 статьи 3 Закона N 100-ФЗ).

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации об основаниях и последствиях недействительности сделок в редакции Закона N100-ФЗ применяются к сделкам, совершенным после дня вступления его в силу, то есть после 1 сентября 2013 года (пункт 6 статьи 3 Закона N 100-ФЗ).

Согласно п.1 ст.166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с ч.2 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ч.1 ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. При этом кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком – физическим лицом обязана предоставить указанному заемщику информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика – физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В обоснование требования о признании п.2 и 4 кредитного договора недействительным истец ссылается на то, что Банком при заключении договора на истца не была доведена полная стоимость кредита.

На момент заключения сторонами рассматриваемого кредитного договора, порядок расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица (полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и по договору банковского счета - при кредитовании последнего в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, был установлен Указанием Банка России от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита".

Согласно п.2 Указания Банка России, в расчет полной стоимости кредита включаются: платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты) (п. 2.1); платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы) (п.2.2.).

Согласно пункту 7 данного Указания Банка России, на кредитную организацию возложена обязанность доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания.

В силу положений п.5 Указания Банка России, информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

Таким образом, указание в п.2 и 4 кредитного договора на полную стоимость кредита соответствует вышеприведенным положениям законодательства. Аналогичный размер полной стоимости по кредиту указан и в графике платежей по кредитному договору.

Условия кредитного договора о размере процентной ставки по кредиту, и размере полной стоимости кредита были согласованы с истцом, что подтверждается собственноручными подписями истца в кредитном договоре. Указанная информация была в надлежащей форме доведена до сведения истца до подписания истцом кредитного договора. Истец, оценив представленные в графике погашения сведения (дата, размер ежемесячных платежей, срок кредитования, полная стоимость кредита) могла согласиться либо отказаться от заключения договора именно по такой процентной ставке, исходя из полной стоимости кредита.

Таким образом, положения п.2 и 4 кредитного договора не противоречат действовавшему на момент заключения договора законодательству, ответчик проинформировал заемщика о полной стоимости кредита, в связи с чем не имеется оснований для удовлетворения требований истца о признании указанных условий договора недействительными и признании незаконными действий ответчика о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора.

Ответчиком по требованию о признании недействительными отдельных условий кредитного договора заявлено о пропуске срока исковой давности для оспаривания сделки.

Согласно ч.1 ст.181 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

Срок исковой давности по искам о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, предусматривающего уплату комиссии, исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной сделки по уплате комиссии, а именно со дня уплаты первого спорного платежа.

Договор, условия которого истцом оспариваются, заключен 07.05.2013, истец оспаривает его по мотиву несоответствия требованиям закона, таким образом, вопреки доводам ответчика, истец не пропустила срок исковой давности по требованию о применении последствий ничтожной сделки.

Разрешая требования истца о взыскании страховых премий, суд установил следующее.

*** истцом с ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключены договор страхования № ** по риску от потери работы, страховая премия по данному договору составила ** рублей, а также договор страхования жизни и здоровья по страховым рискам смерть и инвалидность 1,2 группы, страховая премия по которому составила ** рублей.

Как следует из исследованных материалов дела, договоры страхования, заключенные между истцом и ООО СК «Ренессанс Жизнь», являются самостоятельными договорами, заключенным между истцом и страховой компанией. Ответчик ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» услуги страхования истцу не оказывал. Страховая премия Страховщику перечислена со счета истца Ширяевой Т.В. по распоряжению заемщика.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Из имеющихся в материалах дела заявлений Муравкиной (Ширяевой) Т.В. на добровольное страхование (л.д.63-64) следует, что Ширяева Т.А., будучи полноценным участником гражданских правоотношений, самостоятельно выразила желание застраховать жизнь и здоровье, а также риск от потери работы при заключении кредитного договора, выбрав в качестве страховщика ООО СК «Ренессанс Жизнь», при этом согласилась со всеми условиями договоров и обязалась их выполнять.

Каких-либо доказательств того, что отказ Ширяевой Т.В. от страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч.2 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, истцом не представлено. В тексте кредитного договора жирным шрифтом на странице, где заемщик поставила свою подпись, указано, что решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия Заемщика на страхование. В подписанных истцом заявлениях на добровольное страхование также имеется условие о том, что она проинформирована, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКБ» решения о предоставлении кредита.

Указанные доказательства позволяют суду сделать вывод о том, что при заключении кредитного договора истец могла отказаться от страхования тех или иных интересов, либо застраховать указанные риски в любой другой страховой компании, имеющей соответствующую лицензию.

При таких обстоятельствах, перечисленные со счета истца по ее распоряжению денежные средства в пользу ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не являются неосновательным обогащением ответчика, поскольку уплачены в качестве страховых премий по заключенным договорам страхованиям.

На основании изложенного, исковые требования Ширяевой Т.В. о взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» сумм, уплаченных в качестве страховых премий по договорам страхования, а также о взыскании процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере ** рубль ** копеек также не подлежат удовлетворению.

Таким образом, истцом не представлено доказательств нарушения ее прав, как потребителя, при заключении кредитного договора и договоров страхования.

По смыслу статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для судебной защиты прав является факт их нарушения или оспаривания. Поскольку факт нарушения прав истца как потребителя не установлен, то требования о взыскании морального вреда и штрафа также не подлежат удовлетворению.

Таким образом, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении заявленного иска в полном объеме.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №*** ░░ ** ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ** ░░ **, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░: