Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-142/2016 (2-5748/2015;) ~ М-331/2015 от 13.01.2015

                        Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2016 года

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мороз С.В.,

при секретаре Толщиной К.С.,

с участием представителя истца-ответчика Поповой Ю.С., по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика-истца Адамович О.А., по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, реестровый №,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Дальневосточный банк» к Авдиенко В.Н. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, и по встречному иску Авдиенко В.Н. ОАО «Дальневосточный банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Дальневосточный банк» обратилось в суд с иском к Авдиенко В.Н. о расторжении кредитного договора № КR-463 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Дальневосточный банк» и Авдиенко В.Н., взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 188 789 рублей 61 копейки, в том числе 148 530 рублей 63 копейки – задолженность по основному долгу, 21 656 рублей 53 копейки – проценты за пользование кредитом, 18 602 рубля 45 копеек – штрафы, возврата госпошлины в размере 8 975 рублей 79 копеек, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Авдиенко В.Н. был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита в размере 270 000 рублей под 18,90 % годовых, сроком пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно. В соответствии с условиями договора заемщик обязан ежемесячно погашать кредит и начисленные проценты. В случае, когда заемщик не возвращает в срок, установленный договором, сумму кредита, пунктом 2.2. договора предусмотрен штраф в размере 0,2 % в день от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам, со дня следующего за днем выноса на просрочку суммы основного долга и/или процентов до даты их погашения или до даты подачи кредитором в судебные органы искового заявления о принудительном взыскании. Выдача денежных средств ответчику произведена в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец исполнил договорные обязательства своевременно и в полном объеме, ответчику был предоставлен кредит, денежные средства были получены ответчиком в полном объеме. Возврат кредита и уплата процентов, за пользование кредитными ресурсами в соответствии с условиями кредитного договора производится ежемесячно в сроки согласно Графику погашения кредита. В нарушение условий заключенного кредитного договора с апреля 2014 года ответчик систематически нарушает сроки внесения платежей по кредитному договору по согласованному сторонами графику. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила 188 789 рублей 61 копейку.

Авдиенко В.Н. обратился в суд со встречным иском ОАО «Дальневосточный банк» о защите прав потребителей, признании недействительными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части присоединения к программе коллективного добровольного страхования, применении последствий недействительности сделки, возврате денежных средств в счет оплаты страховых взносов в размере 5 463 рублей 14 копеек, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 126 рублей 56 копеек, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, судебных расходов в размере 10 000 рублей, мотивируя заявление требования тем, что между Авдиенко В.Н. и ОАО «Дальневосточный банк» Красноярский» был заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 270 000 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов в размере 18,90 % годовых. Разработанные Банком условия кредитного договора являются типовыми и обязательными для всех потребителей и единственно возможными условиями получения кредита. В разработанном Банком договоре содержатся условия, ущемляющие установленные законом потребительские права. Предоставление кредита Банком осуществляется только при согласии Заемщика на заключение Кредитором договора страхования жизни Заемщика и риска утраты им трудоспособности. При заключении кредитного договора истец был вынужден дать свое согласие на оказание ему банком услуги подключения к программе страхования. За присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности, по условиям договора, Заемщик уплачивает банку комиссию в размере 0,19 % в месяц от суммы кредита. Предусмотренный кредитным договором тарифный план - 18,90 % годовых включает в себя обязательное условие страховки, которая рассчитывается как 0,19 % от суммы кредита ежемесячно. При отказе от страхования (несвоевременной оплате комиссии за присоединение к программе коллективного добровольного страхования) данный тарифный план не работает и банк рассчитывает стоимость кредита из расчета 21,40 % годовых. Общая сумма комиссии составила 18 468 рублей от запрашиваемой суммы кредита в 270 000 рублей на 36 месяцев. Всего банком неправомерно была удержана сумма страховой премии и поставлена в погашение заемщику в размере 5 463 рублей 14 копеек.

Представитель истца-ответчика Попова Ю.С. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, по указанным в иске основаниям, возражала против удовлетворения встречного искового заявления Авдиенко В.Н. по основаниям, указанным в возражениях на исковое заявление (л.д.76-78).

Представитель ответчика-истца Адамович О.А. в судебном заседании встречный иск поддержала в полном объеме, по указанным в нем основаниям. Первоначальные исковые требования признала в части расторжения кредитного договора и взыскания суммы основного долга. Судом представителю ответчика-истца в соответствии с п. 2 ст. 173 ГПК РФ разъяснены последствия признания иска, предусмотренные п. 3 ст. 173 ГПК РФ (при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований), последствия признания иска ей ясны. В остальной части первоначальный иск не признала, по основаниям, указанным в возражениях на исковое заявление (л.д. 45-50).

Ответчик-истец Авдиенко В.Н. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте извещен своевременно и надлежащим образом (л.д. 74), причину неявки не сообщил.

Представитель третьего лица САО «ВСК» Гостев К.С., по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте извещен своевременно и надлежащим образом, направил в суд заявление о рассмотрения дела в отсутствие представителя (л.д. 124-125).

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Дальневосточный банк» подлежат удовлетворению, встречные исковые требования Авдиенко В.Н. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.

В соответствии со ст.9 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Ущемляющими признаются условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными Законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей. В силу п.2 указанной нормы, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия договора о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено судом, между ОАО «Дальневосточный банк» (Кредитор) и Авдиенко В.Н. (Заемщик) заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 270 000 рублей, дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ с правом досрочного погашения, процентная ставка 18,90 % годовых (п.п. 1.1., 1.1.1., 1.1.2., 1.1.3. договора). Согласно п. 1.2. договора кредит предоставляет на основании личного заявления Заемщика на потребительские цели. Выдача кредита Заемщику производится в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет/счет по вкладу Заемщика №, открытый у Кредитора. Согласно п. 1.3. договора Заемщик обязуется ежемесячно выплачивать проценты, начисляемые Кредитором со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня фактического погашения суммы кредита включительно или до дня расторжения настоящего договора Кредитором, из расчета процентной ставки, установленной п. 1.1.2. настоящего кредитного договора. Сумма процентов, подлежащих уплате Заемщиком, определяется путем начисления процентов на ежедневный остаток задолженности по основной сумме кредита на утро каждого календарного дня фактического срока пользования кредитом по ставке, указанной в п. 1.1.2. настоящего договора. В соответствии с п.п. 1.5., 1.6., 1.7., 1.8. договора Заемщик выражает согласие на заключение Кредитором договора страхования жизни Заемщика и риска утраты Заемщиком трудоспособности. Страхование осуществляется: ежегодно; в одной из финансово устойчивых страховых компаний; в пользу Кредитора; на сумму кредита, увеличенную на 10 %. При оформлении кредита на срок свыше 1 года на каждый последующий год страхование осуществляется на остаток задолженности по основному долгу, увеличенный на 10 %; при условии надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по уплате комиссии за присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности в соответствии с п.п. 1.6., 1.7. настоящего кредитного договора в течение всего срока его действия. За присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности Заемщик
уплачивает кредитору комиссию в размере 0,19 % в месяц от суммы кредита.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком ежемесячно аннуитетными (равными) платежами, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, в размере и сроки согласно Графику погашения, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора. Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетном платеже, определяется как разница между суммой ежемесячного аннуитетного платежа и суммой ежемесячных процентов, начисленных в соответствии с п. 1.3. настоящего кредитного договора. Размер последнего платежа включает в себя оставшуюся непогашенной на дату данного платежа сумму кредита и начисленные на данную сумму проценты в последнем расчетном периоде. Уплата комиссии за присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности осуществляется Заемщиком ежемесячно в размере, указанном в п. 1.6. настоящего кредитного договора, и в сроки согласно Графику погашения, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора. Комиссия за первый месяц уплачивается до выдачи кредита при подписании Заявления на страхование. Погашение кредита, процентов и комиссии за присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности (задолженности) может производиться как в безналичном порядке, в том числе путем списания Кредитором денежных средств по заявлению Заемщика со счетов, открытых в ОАО «Дальневосточный банк», так и путем внесения наличных денежных средств непосредственно в кассу Кредитора. Погашение кредита и процентов в иностранной валюте осуществляется только в безналичном порядке. Согласно п. 1.13 стороны определили, что в случае, если Заемщик не оплачивает своевременно комиссию за присоединение Заемщика к программе коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности процентная ставка, указанная в п.1.1.2. настоящего договора, увеличивается на 2,50 % годовых, со дня, следующего за датой окончания срока уплаты комиссии до дня уплаты очередной комиссии в соответствии с Графиком (включительно).
В случае неуплаты Заемщиком двух последовательных платежей по комиссии за присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности начисление комиссии прекращается до погашения Заемщиком просроченной задолженности по комиссии. В случае неуплаты Заемщиком комиссии за присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности по истечении каждого очередного года срока действия настоящего кредитного договора страхование жизни и трудоспособности Заемщика не осуществляется. Согласно п. 2.2. договора в случаях, когда Заемщик не возвращает в срок, установленный настоящим договором сумму кредита, процентов, кредита и процентов, Кредитор взимает штраф в размере 0,2 % в день от суммы просроченной задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем выноса на просрочку суммы основного долга, до даты погашения просроченной задолженности или до даты расторжения настоящего договора Кредитором. Согласно п. 3.1. договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и заключается на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Согласно п. 4.1. договора в случае невозврата Заемщиком полученного кредита, а равно неуплаты процентов, комиссии за присоединение Заемщика к программе коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности согласно п.п. 1.3., 1.6., 1.7. настоящего договора, Кредитор имеет право списать по заявлению Заемщика суммы кредита, процентов за пользование кредитом и штрафных санкций со всех счетов Заемщика, открытых у Кредитора или в других банках. В соответствии с пунктом 4.5. договора Кредитор вправе расторгнуть договор в судебном порядке и\или потребовать досрочного погашения выданного кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами и штрафами в случае, когда: Заемщик не оплатил любую сумму, подлежащую оплате в соответствии с условиями договора (л.д. 9-13).

ДД.ММ.ГГГГ Авдиенко В.Н. в подписанном им заявлении на страхование указал, что согласен на включение его в список застрахованных по договору страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней, заключенному между Страхователем – ОАО «Дальневосточный банк» и Страховщиком – СОАО «ВСК», в пользу выгодоприобретателя – ОАО «Дальневосточный банк». Страховыми случаями являются: смерть Застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего с Застрахованным лицом в период страхования и наступившая не позднее 1 года со дня наступления несчастного случая; установление Застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в связи с причинением вреда здоровью Застрахованного вследствие несчастного случая, произошедшего с Застрахованным в период страхования, либо в течение одного года со дня несчастного случая; смерть Застрахованного в связи с заболеванием, впервые диагностированным в период страхования; установление Застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в связи с заболеванием, впервые диагностированным в период страхования. Срок страхования 12 месяцев. Авдиенко В.Н. подтвердил, что ему известно, что участие в программе страхования осуществляется на добровольной основе. За присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности он обязан уплатить банку комиссию в размере и сроки, указанные в кредитном договоре (л.д. 80).

Как указано в информации о расходах Потребителя по потребительскому кредиту, с которой ознакомлен Авдиенко В.Н. ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита – 270 000 рублей, срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка – 18,90 %, дата кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ, дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ, страхование жизни (тариф) – 0,19 % за весь срок (л.д. 81).

Получение Авдиенко В.Н. кредитных средств в наличной форме подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 270 000 рублей (л.д. 16).

С ДД.ММ.ГГГГ ФОАО «Дальневосточный банк» неоднократно направляло в адрес Авдиенко В.Н. уведомления, в которых указывало о необходимости оплатить задолженность по кредитному договору (л.д. 18-30).

Согласно представленного истцом расчета, который проверен судом и суд находит его верным, задолженность ответчика по вышеназванному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 188 789 рублей 61 копейку, в том числе 148 530 рублей 63 копейки – задолженность по основному долгу, 21 656 рублей 53 копейки – проценты за пользование кредитом, 18 602 рубля 45 копеек – штрафы (л.д. 33).

Поскольку ответчиком Авдиенко В.Н. в добровольном порядке не исполняется принятое им согласно условиям кредитного договора обязательство по своевременной и полной уплате суммы кредита и процентов за его использование, на основании чего задолженность по кредитному договору в размере 188 789 рублей 61 копейки, в том числе 148 530 рублей 63 копейки – задолженность по основному долгу, 21 656 рублей 53 копейки – проценты за пользование кредитом, 18 602 рубля 45 копеек – штрафы, подлежат взысканию с ответчика. Оснований для снижения размера штрафов согласно ст. 333 ГК РФ с учетом степени нарушения обязательства ответчиком, который не выполняет договорные обязательства по возврату кредита и процентов за пользование им с ДД.ММ.ГГГГ, суд не усматривает.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, однако ответчиком не представлено суду доказательств в подтверждение того, что ссудная задолженность им погашена своевременно и в полном объеме.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении ответчиком кредитного договора истец лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор, факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору установлен, суд находит указанные нарушения существенными, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ОАО «Дальневосточный банк» к Авдиенко В.Н. о расторжении кредитного договора KR-463, заключенного ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Дальневосточный банк» и Авдиенко В.Н.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика Авдиенко В.Н. в пользу истца подлежит возврат государственной пошлины в сумме 8 975 рублей 79 копеек.

Суд полагает возможным принять признание иска представителем ответчика в части требований о расторжении кредитного договора и взыскания основной задолженности по кредитному договору, поскольку признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

Вместе с тем, суд не усматривает предусмотренных законом оснований для удовлетворения требований истца о признания недействительным условия заключенного сторонами кредитного договора о взимании комиссии за подключение к программе страхования и взыскания с ответчика суммы страховой премии по вышеуказанному кредитному договору, поскольку из материалов дела усматривается, что Авдиенко В.Н. добровольно изъявил желание быть подключенным к Программе коллективного добровольного страхования. Размер платежа заемщика (в случае заключения договора страхования/оформления заявления (согласия) Заемщика, регламентирован в подписанном между Заемщиком и страховщиком заявлении на страхование, а также в кредитном договоре. Согласно заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ Авдиенко В.Н. подтвердил, что ему известно о том, что участие в программе страхования осуществляется на добровольной основе, что в случае его согласия на страхование он принял на себя обязательство уплатить Банку комиссию за присоединение к Программе коллективного добровольного страхования. В соответствии с Условиями программы кредитования «Кредиты наличными», разработанными и утвержденными в Банке и действовавшими в момент заключения сторонами кредитного договора (л.д.105-109), при обращении в Банк Авдиенко В.Н. были предложены процентные ставки по кредиту – 18,9 % со страхованием жизни и трудоспособности заемщика и 21,4 % - без страхования жизни и трудоспособности заемщика. Авдиенко В.Н. был выбран вариант кредитования со страхованием жизни и трудоспособности заемщика, при котором размер процентной ставки по кредиту ниже. Условия заключенного сторонами кредитного договора предусматривают возможность заемщику в любое время отказаться от программы страхования. Согласно действующему законодательству в целях снижения риска невозврата заемщиком кредита Банк вправе предусмотреть такой способ обеспечения договора, как страхование жизни и здоровья заемщика.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и организации свободны в заключении договоров, по своему усмотрению определяют их условия, в данном случае стороны при заключении кредитного договора добровольно согласовали в нем условие об обязанности страхования жизни и здоровья. Кроме того, истцом не предоставлено допустимых доказательств того, что страхованием Банком обусловлена выдача кредита.

Истец выразил свое согласие на заключение с ним договора страхования его имущественных интересов, связанных с жизнью и трудоспособностью, он с условиями страхования ознакомлен.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Истец добровольно изъявил свое согласие на заключение кредитного договора с условиями страхования, доказательств понуждения к заключению кредитного договора при условии страхования суду не представлено, тогда как в силу положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Условия предоставления кредита, также как и сам кредитный договор, не содержат положений об обязательном страховании истца в какой-либо конкретной страховой компании и не свидетельствуют, что отказ от подключения к программе страхования влечет отказ в заключении кредитного договора и предоставлении кредита.

Согласно ч.2 ст. 940 ГК РФ и ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор страхования считается заключенным в письменной форме, если между сторонами произошел обмен документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Никаких доказательств того, что отказ истца от подключения к программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется. Материалами дела подтверждается то, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства по заключению договора страхования. По изложенным основаниям, суд находит несостоятельными доводы истца о том, что ему навязана услуга по страхованию, что не соответствует положениям ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей", что он не выражал волеизъявления на заключение договора страхования.

При таких обстоятельствах суд не усматривает предусмотренных законом оснований для удовлетворения заявленных встречных требований Авдиенко В.Н. к ОАО «Дальневосточный банк» о защите прав потребителей, признании недействительными условий кредитного договора в части присоединения к программе коллективного добровольного страхования, применении последствий недействительности сделки, возврате денежных средств в счет оплаты страховых взносов, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, в связи с чем в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Дальневосточный банк» к Авдиенко В.Н. - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № КR-463 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Дальневосточный банк» и Авдиенко В.Н..

Взыскать с Авдиенко В.Н. в пользу ОАО «Дальневосточный банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 188 789 рублей 61 копейки, в том числе 148 530 рублей 63 копейки – задолженность по основному долгу, 21 656 рублей 53 копейки – проценты за пользование кредитом, 18 602 рубля 45 копеек – штрафы, возврат госпошлины в размере 8 975 рублей 79 копеек, всего 197 765 рублей 40 копеек.

В удовлетворении исковых требований Авдиенко В.Н. к ОАО «Дальневосточный банк» о защите прав потребителей, признании недействительными условий кредитного договора в части присоединения к программе коллективного добровольного страхования, применении последствий недействительности сделки, возврате денежных средств в счет оплаты страховых взносов, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Дата изготовления судом мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.В. Мороз