Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3194/2015 ~ М-1943/2015 от 13.04.2015

Дело № 2-3194/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Красноярск 07 октября 2015 года

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Герасименко Е.В.,

при секретаре Богатовой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Песеговой Т.В. к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Песегова Т.В. обратилась в суд с указанным иском к ПАО КБ «Восточный» (ранее ОАО КБ «Восточный экспресс банк»), в котором просит признать условия договора № от * заключенного между Песеговой Т.В. и ОАО «Восточный экспресс банк», согласно которого на заемщика возлагается обязанность по оплате страхового взноса в размере 26 730 руб.; взыскать с ответчика в свою пользу необоснованно удержанные денежные средства в размере 26 730 руб.; неустойку в размере 26 730 руб.; компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.; а так же штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя, и судебные расходы в размере 8 000 руб. на оплату услуг представителя.

Требования мотивированы тем, что * между Песеговой Т.В. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил заемщику Песеговой Т.В. денежные средства в размере 176 730 руб., в условием оплаты процентов 29,50 % годовых на срок 36 месяцев с условием оплаты личного страхования в размере 26 730 руб. Одним из условий кредитования банком физических лиц на потребительские цели является страхование жизни и здоровья заемщика кредита. Истец полагает, что ему была навязана услуга по подключению к программе страхования. При обращении в банк истец не был ознакомлен с условиями кредитования, в которых бы говорилось о том, что заемщик может заключить договор кредитования без заключения договора страхования, что нарушает ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Заемщик не был ознакомлен с условиями страхования, с возможностью выбора страховой компании и программы страхования, был лишен возможности выбрать иную страховую компанию, лишен возможности заключить договор страхования самостоятельно, без оплаты посреднических услуг банка.

Истец Песегова Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, доверила представлять интересы представителю Нагметову Т.А. ( полномочия подтверждены), который в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, указанным в иске.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен своевременно и надлежащим образом, направил отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать Песеговой Т.В. в удовлетворении исковых требований указав на то, что при заключении кредитного договора истцу была представлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, указанная информация содержится в кредитном договоре. На момент заключения договора Песегова Т.В. была согласна со всеми условиями, о чем свидетельствует её подпись. Истцом при заключении договора, не было выражено желания каким-либо образом внести изменения в условия кредитования. Услуга по страхованию была самостоятельно оплачена заемщиком за счет кредитный средств на основании ее волеизъявления, что не ущемляет права заемщика и не является навязываемой услугой, в кредитном договоре нет ссылок на страхование, более того банк не является выгодоприобретателем. Истец изъявил желание заключить договор страхования напрямую со страховой компанией, страховая премия в полном объеме уплачена в страховую компанию. В своем отзыве представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель третьего лица - ЗАО «МАКС» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

По смыслу закона, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Как видно из материалов дела, * между ПАО КБ «Восточный» (ранее ОАО КБ «Восточный экспресс банк») и Песеговой Т.В. был заключен договор №, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в размере 176 730 руб. 44 коп. с уплатой 29,5% годовых сроком на 36 месяцев путем перечисления денежных средств на открытый для этих целей банковский счет клиента.

Основанием для заключения кредитного договора явилось заявление Песеговой Т.В. от * на получение кредита в сумме 176 730 руб.

* между ЗАО «МАКС» и Песеговой Т.В. был заключен договор страхования (страховой полис НС-КСЗ № от *), застрахованным указана Песегова Т.В., страховыми случаями являются: инвалидность в результате несчастного случая или заболевания (по данному риску договор страхования считается заключенным на случай установления Застрахованному 1, 2 группы инвалидности), смерть в результате несчастного случая или заболевания, временная утрата трудоспособности (здоровья) в результате несчастного случая, страховая премия - 26 730 руб., порядок оплаты – единовременно в день заключения договора страхования.

Основанием к заключению договора страхования послужило заявление Песеговой Т.В. Согласно данному заявлению, Песегова Т.В. просит заключить с ней договор страхования от несчастных случаев и болезней, при этом страховая сумма составила 165 000 руб. Как следует из указанного заявления Песеговой Т.В., ей понятны правила страхования и условия страхования, изложенные в полисе, она дает свое согласие на заключение договора на данных условиях, правила страхования и полис ею получены. Кроме того, Песегова Т.В. проинформирована о том, что договор страхования может быть прекращен в любое время по требованию страхователя, предусмотрена возможность возврата страхователю страховой премии. Кроме того, Песегова Т.В. проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятие ОАО КБ «Восточный экспресс банк» решения о предоставлении кредита. Песегова Т.В. согласилась с оплатой страховой премии в размере 26 730 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с её расчетного счета в ОАО КБ «Восточный экспресс банк», за счет кредитных средств. Указанное заявление на заключение с ЗАО «МАКС» договора страхования от несчастных случаев и болезней подписано лично П

Согласно выписке из лицевого счета, со счета Песеговой Т.В. * списаны денежные средства в размере 26 730 руб., направленные на оплату по договору страхования № от *.

Согласно платежному поручению № от *, «ПАО КБ «Восточный» на основании заявления перечислило ЗАО «МАКС» оплату по договора страхования НС - КСЗ№ от * в размере 26 730 руб., т.е. в полном объеме, без удержания каких-либо денежных сумм, в том числе какой-либо стоимости консультативных услуг в сфере страхования.

Подписи в страховом полисе № от *, кредитном договоре, в заявлении на страхование, стороной истца не оспорены, с заявлением о расторжении договора страхования, как видно из материалов дела, Песегова Т.В. к страховой компании не обращалась, договор страхования не оспорила.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, что не противоречит ст. 1 Закона РФ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), которой установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Кроме того, как видно из дела, условия кредитного договора №, заявления на заключение кредитного договора, подписанные Песеговой Т.В., не содержат каких-либо указаний о необходимости заключения договора личного страхования от несчастных случаев и болезней, а также то, что страхование является обязательным условием выдачи кредита.

Таким образом, судом установлено, что заключение договора личного страхования от несчастных случаев и болезней, оплата страховой премии не являлись обязательным условием выдачи Песеговой Т.В. кредита, последняя имела возможность отказаться от страхования и получить кредит с иным способом обеспечения, выбор страховой компании и обсуждения условий страхования, условия договора страхования, в том числе, размер страховой премии, определены соглашением между страховщиком (ЗАО «МАКС») и страхователем (Песеговой Т.В.). При этом, Песеговой Т.В.самостоятельно приобретен полис личного страхования в ЗАО «МАКС».

При таком положении, доказательств того, что данная услуга была навязана ответчиком ПАО КБ «Восточный» Песеговой Т.В. и что в случае отказа от услуг по указанному страхованию заемщику будет отказано в предоставлении кредита, суду не представлено.

Кроме того, в случае неприемлемости условий по страхованию от несчастных случаев и болезней Песегова Т.В. не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя данные обязательства.

Следовательно, оснований для удовлетворения исковых требований Песеговой Т.В. не имеется.

При таком положении, исковые требования Песеговой Т.В. о признании незаконными действий ПАО КБ «Восточный» по навязыванию истцу заключения договора страхования с ЗАО СК «МАКС» при заключении кредитного договора между истцом и ответчиком №, взыскании суммы убытков в размере 26 730 руб., неустойки, компенсации морального вреда, удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований Песеговой Т.В. отказано в полном объеме, следовательно, требования о взыскании с ответчика суммы судебных расходов на оплату услуг представителя также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                              ░.░. ░░░░░░░░░░░