Решение по делу № 2-1477/2016 ~ М-933/2016 от 15.02.2016

Дело № 2-1477/2016

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

28 марта 2016 года г.Хабаровск

Железнодорожный районный суд г.Хабаровска в составе:

председательствующего – судьи Черниковой Е.В.,

при секретаре Бакиновской Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Табуновой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Табуновой А.Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивируя тем, что 02.03.2012г. Банк ВТБ 24 (ЗАО) (24.10.2014г. в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014г. (протокол №) наименование Банка изменено на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество)) и Табунова А.Ю. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Табуновой А.Ю. к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО). Получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), Табунова А.Ю. в соответствии со ст.428 ГК РФ заключила с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, факт доведения условий кредита заемщиком подтвержден подписью в расписке о получении карты. В соответствии с п.п.1.9, 2.2. Правил данные Правила, Тарифы, Анкета-Заявление, расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты. Табуновой А.Ю. была получена банковская карта №. Согласно Расписке в получении банковской карты, Табуновой А.Ю. был установлен лимит в размере 80000 руб. Таким образом, исходя из ст.ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. №-П, п.3.10 вышеуказанных Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ВТБ 24 (ПАО) Табуновой А.Ю. кредит. Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.8 Правил, Табунова А.Ю. обязана уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, до даты, установленной договором для возврата включительно, по ставке, установленной Тарифами, в соответствии с которыми проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 19% годовых. В установленные п.п.5.4, 5.5 Правил сроки Табунова А.Ю. не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Исходя из п.5.6 Правил, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,8% от суммы задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на 04.02.2016г. общая сумма задолженности Табуновой А.Ю. по кредитному договору № составляет 83579,13 руб., из которых: 64164,24 руб. – сумма основного долга кредита (овердрафта), 14314,56 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 5100,33 руб. – задолженность по пени. Также 10.02.2012г. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Табуновой А.Ю. заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика Табуновой А.Ю. к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и подписания заемщиком Согласия на Кредит в ВТБ 24 (ЗАО), устанавливающего существенные условия кредита. Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 750000 руб. на срок по 10.02.2017г. с взиманием за пользование кредитом 19,20% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 10-го числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 10.02.2012г. заемщику Табуновой А.Ю. были предоставлены денежные средства в сумме 750000 руб. По наступлению срока погашения кредита Табунова А.Ю. не выполнила свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако, до настоящего времени задолженность Табуновой А.Ю. не погашена. По состоянию на 30.12.2015г. общая сумма задолженности Табуновой А.Ю. по кредитному договору № составляет 419644,35 руб., из которых: 368150,11 руб. – основной долг, 42990,91 руб. – проценты за пользование кредитом, 8503,33 руб. – сумма задолженности по пени. При этом, в расчете задолженности для включения в исковое заявление Банком учитывается 10% от суммы задолженности по пеням. В связи с чем ВТБ 24 (ПАО) просит суд взыскать с Табуновой А.Ю. в пользу Банка задолженность по вышеуказанным кредитным договорам, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 8232 руб. 23 коп.

В судебном заседании представитель истца Давыдов Д.А., действующий на основании доверенности, иск поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнил, что после подачи иска в суд и до настоящего времени платежи в счет погашения задолженности по кредитам от ответчика не поступали, сумма иска не изменилась. Банк снизил размер пени до 10%. Просит удовлетворить иск в полном объеме. В связи с неявкой ответчика согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Табунова А.Ю. в судебное заседание не явилась, возражений против иска не представила, уклонился от получения судебной повестки о явке в суд через почтовое отделение связи, поэтому признается судом уведомленной о времени и месте рассмотрения дела. В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

02.03.2012г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Табуновой А.Ю. заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом. Договор заключен путем подачи Табуновой А.Ю. Анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и присоединения Заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.25-26).

02.03.2012г. заемщиком Табуновой А.Ю. была получена в ВТБ 24 (ЗАО) банковская карта №, что подтверждается распиской в получении банковской карты VisaClassic ВТБ 24 (ЗАО), согласно которой стороны установили кредитный лимит в размере 80000 руб., проценты за пользование кредитом – 19% годовых в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.45).

Также 10.02.2012г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Табуновой А.Ю. заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить Табуновой А.Ю. кредит в размере 750000 руб. на срок по 10.02.2017г. под 19,20% годовых, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить установленные проценты и иные платежи в сроки и на условиях договора. Погашение кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа каждого месяца по графику погашения кредита и уплаты процентов, равными аннуитетными платежами в размере 21713,04 руб. (л.д.19-20).

Кредитный договор заключен между Банком и Табуновой А.Ю. путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и подписания заемщиком Согласия на Кредит в ВТБ 24 (ЗАО), утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007г. №.

Судом установлено, что истцом Банком ВТБ 24 (ПАО) обязательства по Кредитному договору № от 10.02.2012г. исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д.23)

С 24.10.2014г. в соответствии с решением общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ЗАО) была изменена организационно-правовая форма Банка на публичное акционерное общество.

На основании ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.ст.807-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и проценты по договору займа в виде целевых и членских взносов.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.п.5.6, 3.14. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию пеня в размере 0,8% от суммы задолженности за каждый день просрочки. В случае несанкционированного Банком превышения доступного лимита по карте клиент обязан вернуть Банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход Банку пеню, установленную Тарифами, которая составляет 0,6% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком Табуновой А.Ю. обязательств по возврату кредитов, в связи с чем Банк направлял ответчику уведомления, в которых потребовал досрочно погасить кредиты в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами. А также Банк ВТБ 24 (ПАО) сообщил Табуновой А.Ю. об одностороннем расторжении кредитного договора № от 10.02.2012г. – с 06.05.2015г. (л.д.30), кредитного договора № от 10.02.2012г. – с 03.02.2016г. (л.д.51).

Однако, задолженность ответчиком Табуновой А.Ю. до настоящего времени не погашена, и, согласно представленным истцом расчетам задолженности (л.д.6, 33), составляет:

- по кредитному договору № по состоянию на 04.02.2016г. – в размере 83579 руб. 13 коп., из которых:

- 64164 руб. 24 коп. – сумма основного долга кредита (овердрафта),

- 14314 руб. 56 коп. – сумма плановых процентов,

- 5100 руб. 33 коп. – задолженность по пени,

- по кредитному договору № по состоянию на 30.12.2015г. – в размере 419644 руб. 35 коп., из которых:

- 368150 руб. 11 коп. – остаток ссудной задолженности (кредит),

- 42990 руб. 91 коп. – проценты за пользование кредитом,

- 8503 руб. 33 коп. – задолженность по пени.

При этом, истец в одностороннем порядке, используя предусмотренное кредитными договорами право, уменьшил размер требований к ответчику в части взыскания неустойки (пени) по каждому кредитному договору до 10%.

Оценив исследованные по делу доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам в указанных выше размерах.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Табуновой А.Ю. подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8232,23 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Табуновой ФИО7, <данные изъяты> <адрес>, в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 02.03.2012г. в размере 83579 рублей 13 копеек, задолженность по кредитному договору № от 10.02.2012г. в размере 419644 рубля 35 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8232 рубля 23 копейки, а всего взыскать 511455 (пятьсот одиннадцать тысяч четыреста пятьдесят пять) рублей 71 копейку.

Заочное решение может быть отменено Железнодорожным районным судом г.Хабаровска по письменному заявлению ответчика в указанный суд, поданному в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Хабаровска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме заочное решение принято 31.03.2016г.

Председательствующий Е.В.Черникова