Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-948/2016 ~ М-779/2016 от 06.07.2016

дело № 2-948/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 сентября 2016 года                                                                     город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Макаровой Л.А.,

при секретаре Залесской А.А.,

с участием ответчицы Сосиной Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сосиной Ю.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Сосиной Ю.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 14.12.2014 года между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ответчицей заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил Сосиной Ю.М. кредит в сумме 106577 рублей 63 копеек под 28.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчица, исполняя обязанности ненадлежащим образом, нарушила индивидуальные условия договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.04.2015 года. На 22.06.2016 года суммарная продолжительность просрочки составляет 347 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 15.04.2015 года. На 22.06.2016 года суммарная продолжительность просрочки составляет 343 дня. Ответчица в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 24916 рублей. По состоянию на 22.06.2016 года общая задолженность ответчицы перед банком составляет 119533 рубля 54 копейки, из них просроченная ссуда в размере 100339 рублей 18 копеек, просроченные проценты в размере 12215 рублей 91 копейка, проценты по просроченной ссуде в размере 239 рублей 87 копеек, неустойка по ссудному договору в размере 6574 рубля 66 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 163 рубля 92 копейки. Банк направил ответчице уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Требование не выполнено. Ссылаясь на статьи 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 818 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать в свою пользу с Сосиной Ю.М. задолженность в размере 119533 рубля 54 копейки, сумму уплаченной государственной пошлины размере 3590 рублей 67 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель истца Лапина К.Е. ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчица Сосина Ю.М. в судебном заседании исковые требования признала, дополнительно пояснила, что действительно образовалась задолженность из-за сложного материального положения.

Заслушав ответчицу Сосину Ю.М., исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с указанным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (часть 3 статьи 438 ГК РФ).

Судом установлено, что 01.09.2014 года между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и Сосиной Ю.М. заключен кредитный договор № на получение потребительского кредита. Кредитный договор заключен между сторонами посредством предложения (оферты) Сосиной Ю.М., изложенного в заявлении-оферте на предоставление потребительского кредита, и акцепта ООО ИКБ «Совкомбанк». Сосина Ю.М. заполнила указанное заявление на получение потребительского кредита, тем самым заключила с ООО ИКБ «Совкомбанк» кредитный договор.

В соответствии с разделом «Б» кредитного договора договор заключен на следующих условиях: сумма кредита 106577 рублей 63 копеек, срок кредита 60 месяцев, срок возврата кредита 16.12.2019 год, процентная ставка за пользование кредитом 28,90% годовых.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Свои обязательства банк исполнил в полном объеме, перечислив Сосиной Ю.М. сумму кредита на ее банковский счет №, что подтверждено выпиской по счету, мемориальным ордером № от 14.12.2014 года, не оспорено ответчиком.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пункта 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита и графика платежей заемщик Сосина Ю.М. обязалась ежемесячно, по 14 число каждого месяца, производит платеж по кредиту и процентам в сумме 3491 рубль 39 копеек, последний платеж по кредиту производится не позднее 16.12.2019 года в сумме 3491 рубль 39 копеек. Таким образом, требования истца о взыскании всей суммы долга по кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом являются обоснованными, уплата процентов прямо предусмотрена условиями кредитного договора.

Согласно выписке по лицевому счету Сосина Ю.М. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, поскольку денежные средства заемщиком вносились не в сроки, установленные графиком платежей.

В силу пункта 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

ПАО «Совкомбанк» направляло ответчице Сосиной Ю.М. уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору о потребительском кредитовании. До настоящего времени задолженность ответчицей не погашена.

Задолженность Сосиной Ю.М. по кредитному договору № от 14.12.2014 года по состоянию на 22.06.2016 года составила 119533 рубля 54 копейки, в том числе просроченная ссуда в размере 100339 рублей 18 копеек, просроченные проценты в размере 12215 рублей 91копейка, проценты по просроченной ссуде в размере 239 рублей 87 копеек, неустойка по ссудному договору в размере 6574 рубля 66 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 163 рубля 92 копейки. Данная задолженность подтверждена расчетом, выполненным истцом, который проверен судом и признан правильным. Ответчиком Сосиной Ю.М. сумма задолженности не оспорена.

При разрешении требования банка о взыскании с ответчицы пени за нарушение сроков уплаты кредита суд приходит к следующему. Согласно представленному расчету исковых требований банком начислена неустойка (пеня) за несвоевременную уплату основного долга и процентов за пользование кредитом в общей сумме 6738 рублей 58 копеек.

Согласно пункту 6.1 общих условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (пункт 12 индивидуальных условий).

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что неустойкой (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Неустойка (пеня) является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. Ответчик Сосина Ю.М. не заявила о снижении неустойки.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора. Учитывая обстоятельства дела, суд признает, что размер взыскиваемой неустойки (пени) соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора.

ООО ИКБ «Совкомбанк» с 01.09.2014 года реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014 года ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменило свое фирменное наименование с открытого акционерного общества ИКБ «Совкомбанк» на публичное акционерное общество «Совкомбанк», что подтверждается листами записи Единого государственного реестра юридических лиц от 01.09.2014 года и 05.12.2014 года. Таким образом, истец является правопреемником ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое выдало кредит Сосиной Ю.М.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Сосиной Ю.М. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. С учетом изложенного, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3590 рублей 67 копеек. Эти расходы подтверждены платежным поручением № от 24.06.2016 года.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,                                                                      

Р Е Ш И Л:

            исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Сосиной Ю.М. задолженность по кредиту в размере 119533 рубля 54 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3590 рублей 67 копеек, а всего 123124 (сто двадцать три тысячи сто двадцать четыре) рубля 21 (двадцать одну) копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края

Председательствующий      Л.А. Макарова

Мотивированное решение составлено 9 сентября 2016 года.