Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1170/2016 (2-10366/2015;) ~ М-9081/2015 от 27.11.2015

№ 2-1170/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 января 2016 года город Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя

в составе:

председательствующего судьи Масловой И.Н.

при секретаре Азнаварян Э.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Ставрополя гражданское дело по иску Банка ВТБ <данные изъяты> (ПАО) к Р.у Р. Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика:

- задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, из которых:

остаток ссудной задолженности – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек,

задолженность по уплате плановых процентов – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек,

задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки,

задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек,

- обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль LADA <данные изъяты> LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, год изготовления – <данные изъяты>, модель, № двигателя – <данные изъяты>, паспорт транспортного средства – серия <данные изъяты> НC № <данные изъяты>, выдан <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость предмета залога в соответствии с рыночной на момент реализации заложенного имущества, определить способ реализации – с публичных торгов,

- взыскать задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых:

остаток ссудной задолженности – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка,

задолженность по уплате плановых процентов – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек,

задолженность по пени – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка,

- расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что <данные изъяты> между Банком ВТБ <данные изъяты> (ПАО) и Р.ым Р.Ю. заключен кредитный договор № <данные изъяты>, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек на срок по <данные изъяты> с уплатой процентов в размере <данные изъяты>% годовых.

Согласно условиям договора кредит предоставлен для оплаты транспортного средства LADA <данные изъяты> LADA GRANTA. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора был заключен договор о залоге № <данные изъяты>-<данные изъяты> от <данные изъяты>, согласно которому в залог было передано приобретаемое транспортное средство.

Заключив кредитный договор, ответчик принял на себя обязательства, в том числе возвратить кредит путём оплаты ежемесячных аннуитетных платежей, уплачивать проценты, комиссии в сроки, предусмотренные договором.

Ответчик не выполняет свою обязанность по регулярной уплате аннуитетных платежей, начисленных процентов, что является достаточным основанием для досрочного истребования кредита в соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора. Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% в день от суммы невыполненных обязательств. По состоянию на <данные изъяты> задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, банк снизил размер пени на <данные изъяты>% от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

На основании ст. 348 ГК РФ истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре о залоге.

Как следует из материалов дела, <данные изъяты> Р. Р.Ю. обратился в Банк ВТБ <данные изъяты> (ПАО) с заявлением на предоставление кредита, выпуск и получение международной банковской карты. <данные изъяты> между Банком ВТБ <данные изъяты> (ПАО) и Р.ым Р.Ю. заключен кредитный договор № <данные изъяты> о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ <данные изъяты> (ПАО), согласно которому заемщику была выдана банковская карта с установленным кредитным лимитом <данные изъяты> рублей с взиманием <данные изъяты>% годовых при его использовании. Банком выдана кредитная карта ВТБ <данные изъяты> VisaClassic № <данные изъяты>-9866. Пунктом <данные изъяты> Правил определено, что заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного клиентом Заявления и Расписки в получении карты. В соответствии с пунктами <данные изъяты> и <данные изъяты> Правил заемщик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного банком лимита по операциям. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке.

Исходя из п.п. <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, который составляет <данные изъяты>% от суммы задолженности по предоставленному овердрафту и проценты за пользование им, подлежащие погашению. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Пунктом <данные изъяты> Правил установлено, что, если заемщик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности на дату окончания платежного периода, установленного в расписке, такая задолженность по кредиту и процентам признается просроченной и с заемщика взимается пения, установленная Тарифами банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет <данные изъяты>% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Согласно п.п. <данные изъяты>(а) Тарифов, в случае за несвоевременное погашение задолженности по кредиту, банком взимаются пени (штрафы) в размере <данные изъяты>% в день от суммы просроченных обязательств.

По состоянию на <данные изъяты> общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, банк снизил размер пени на <данные изъяты>% от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В судебное заседание представитель истца по доверенности не явилась, представив ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признал, пояснил, что задолженность по кредитному договору образовалась из-за тяжелого материального положения. В случаи удовлетворения исковых требований, просил суд снизить штрафные санкции в порядке ст.333 ГК РФ, исходя из его материального положения.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленный иск подлежит удовлетворению частично.

В силу ч.2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно доводов других лиц, участвующих в деле; использовать другие процессуальные права, а также несут процессуальные обязанности, установленные процессуальным законодательством.

Из доказательств, представленных истцом, следует, что <данные изъяты> между Банком ВТБ <данные изъяты> (ПАО) и Р.ым Р.Ю. заключен кредитный договор № <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сроком по <данные изъяты> с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых на оплату стоимости приобретаемого заёмщиком автомобиля марки - LADA <данные изъяты> LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, год изготовления – <данные изъяты>, модель, № двигателя – <данные изъяты>, паспорт транспортного средства – серия <данные изъяты> НC № <данные изъяты>, выдан <данные изъяты>.

Обеспечением исполнения обязательства ответчика по кредитному договору является залог приобретенного автомобиля по договору залога автомобиля № <данные изъяты>-<данные изъяты> от <данные изъяты>.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, перечислив <данные изъяты> денежные средства ответчику.

Ответчиком приобретено в собственность транспортное средство, что подтверждается договором купли-продажи автомобиля.

В соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

В силу п. <данные изъяты> кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Судом установлено, что ответчик в нарушение условий кредитного договора не выполняет свою обязанность по регулярной уплате аннуитетных платежей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В связи с изложенным, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, из которых: остаток ссудной задолженности – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по уплате плановых процентов – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, судом был проверен и признан обоснованным.

Согласно п. <данные изъяты> договора истец имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации.

Указанные нарушения были допущены ответчиком, что подтверждается вышеперечисленными доказательствами.

В адрес ответчика было направлено уведомление с требованием о досрочном погашении кредита.

Судом установлено, что до настоящего времени требование банка о досрочном погашении всей суммы задолженности ответчиком не исполнено.

По мнению суда, заявленный истцом размер штрафных пеней явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшает размер штрафных пеней за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов с <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек до <данные изъяты> рублей, за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга с <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек до <данные изъяты> рублей.

Таким образом, с Р.а Р.Ю. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых: остаток ссудной задолженности – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по уплате плановых процентов – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов – <данные изъяты> рублей, задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга – <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства для установления в полном объеме оснований удовлетворения требований залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки LADA <данные изъяты> LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, год изготовления – <данные изъяты>, модель, № двигателя – <данные изъяты>, паспорт транспортного средства – серия <данные изъяты> НC № <данные изъяты>, выдан <данные изъяты>.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Истец просит обратить взыскание на залоговое имущество, установив начальную продажную стоимость предмета залога в соответствии с рыночной на момент реализации заложенного имущества, определить способ реализации – с публичных торгов.

Данное требование является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Кроме того, как следует из материалов дела, <данные изъяты> Р. Р.Ю. обратился в Банк ВТБ <данные изъяты> (ПАО) с заявлением на предоставление кредита, выпуск и получение международной банковской карты, согласно которой просил выдать кредитную карту ВТБ <данные изъяты> VisaClassic, открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах, предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта).

Согласно ст. <данные изъяты> ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

<данные изъяты> между Банком ВТБ <данные изъяты> (ПАО) и Р.ым Р.Ю. был заключен договор № <данные изъяты> о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ <данные изъяты> (ПАО), состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт, подписанной заемщиком Анкеты – заявления и Расписки в получении международной банковской карты с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере <данные изъяты> рублей с взиманием <данные изъяты>% годовых при его использовании. Банком выдана кредитная карта ВТБ <данные изъяты> VisaClassic № <данные изъяты>-9866.

Пунктом <данные изъяты> Правил определено, что заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного клиентом Заявления и Расписки в получении карты.

В соответствии с пунктами <данные изъяты> и <данные изъяты> Правил заемщик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного банком лимита по операциям. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П установлено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете, при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту, в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции, при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Следовательно, сумма овердрафта представляет собой предоставленный банком заемщику кредит.

В соответствии с п. <данные изъяты> Правил заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Исходя из п.п. <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, который составляет <данные изъяты>% от суммы задолженности по предоставленному овердрафту и проценты за пользование им, подлежащие погашению.

Судом установлено, что заемщик в установленные сроки не произвел возврат и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Пунктом <данные изъяты> Правил установлено, что, если заемщик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности на дату окончания платежного периода, установленного в расписке, такая задолженность по кредиту и процентам признается просроченной и с заемщика взимается пения, установленная Тарифами банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет <данные изъяты>% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Согласно п.п. <данные изъяты>(а) Тарифов, в случае за несвоевременное погашение задолженности по кредиту, банком взимаются пени (штрафы) в размере <данные изъяты>% в день от суммы просроченных обязательств.

В связи с изложенным, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: остаток ссудной задолженности – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка, задолженность по уплате плановых процентов – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по пени – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка.

Расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, судом был проверен и признан обоснованным.

В адрес ответчика было направлено уведомление с требованием о досрочном погашении кредита.

Судом установлено, что до настоящего времени требование банка о досрочном погашении всей суммы задолженности ответчиком не исполнено.

По мнению суда, заявленный истцом размер штрафных пеней явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшает размер штрафных пеней с <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки до <данные изъяты> рублей.

Таким образом, с Р.а Р.Ю. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из которых: остаток ссудной задолженности – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка, задолженность по уплате плановых процентов – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по пени – <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л

Исковые требования Банка ВТБ <данные изъяты> (ПАО) к Р.у Р. Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с Р.а Р. Ю. в пользу Банка ВТБ <данные изъяты> (ПАО) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых: остаток ссудной задолженности – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по уплате плановых процентов – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов – <данные изъяты> рублей, задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга – <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки, модели LADA <данные изъяты> LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, год изготовления – <данные изъяты>, модель, № двигателя – <данные изъяты>, паспорт транспортного средства – серия <данные изъяты> НC № <данные изъяты>, выдан <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость предмета залога в соответствии с рыночной на момент реализации заложенного имущества, определив способ реализации – с публичных торгов.

Взыскать с Р.а Р. Ю. в пользу Банка ВТБ <данные изъяты> (ПАО) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из которых: остаток ссудной задолженности – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка, задолженность по уплате плановых процентов – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по пени – <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Р.а Р. Ю. в пользу Банка ВТБ <данные изъяты> (ПАО) расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, задолженности по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> по пени в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.Н. Маслова