Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1260/2019 ~ М-1116/2019 от 21.08.2019

Дело № 08 октября 2019 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

Шадринский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Дёминой О.О., при секретаре Еганян В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Шадринске Курганской области 08 октября 2019 года гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кибанову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Кибанову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В исковом заявлении указано, что 21 июля 2018 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 567361,11 рублей под 14,45 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства LADA Granta, серебристого цвета, 2018 года выпуска. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по кредиту возникла 22 ноября 2018 года, по состоянию на 03 августа 2019 года задолженность составляет 600782,76 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации - переименовано в ПАО «Совкомбанк».

Просит взыскать с Кибанова А.В. задолженность в сумме 600782 рубля 76 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15207 рублей 83 копейки, обратить взыскание на предмет залога транспортное средство LADA Granta, серебристо-темно-серого цвета, 2018 года выпуска, VIN:XTA219010J0554435, установив начальную продажную цену в размере 316201 рублей 55 копеек, способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца (ответчика) ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Кибанов А.В. в судебное заседание не явился, направленные судебные извещения возвращены с отметкой «истек срок хранения». В силу ст. 165.1 ГК Российской Федерации ответчик несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам, и считается извещенным о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса..

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Материалами дела установлено, что 21 июля 2018 года Кибанов А.В. обратился в ПАО «Совкомбанк» с просьбой предоставить ему кредит, подал в банк заявление о предоставлении ему потребительского кредита с открытием банковского счета (л. д. об. ...). Банк акцептовал данное предложение заемщика, заключив с Кибановым А.В. кредитный договор на сумму 567361 рубль 11 копеек сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом 16,45 % годовых. Ответчик обязался погасить кредит в срок до 21 июля 2023 года путем внесения ежемесячных платежей в сумме 14087 рублей 04 копейки, за исключением последнего платежа в размере 14086 рублей 17 копеек (л.д. ...). Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету заемщика (л. д. ...

В соответствии с заявлением о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита, Кибанов А.В. включен в программу добровольной финансовой и страховой

зашиты, за которую из кредитных средств была осуществлена оплата в сумме 86125 рублей 42 копейки (л.д...., ... ...).

В соответствии с разделом «Г» заявления о предоставлении потребительского кредита, являющегося неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора, Кибанов А.В обратился в ПАО «Совкомбанк» с просьбой заключить договор залога транспортного средства LADA Granta, серебристо-темно-серого цвета, 2018 года выпуска, VIN:XTA219010J0554435. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 446962 рубля.

Кредитный договор заключен сторонами в офертно-акцептной форме в соответствии со ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ, неотъемлемыми частями договора являются: заявление клиента о предоставлении потребительского кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита и общие условия договора потребительского кредита.

Пунктом 3.2. Общих условий предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.

Банк свои обязанности по кредитному договору исполнил в полном объеме.

Согласно расчету задолженности, выписки по счету (л. д. ...,...) ответчик возврат кредита и оплату процентов за его пользование в установленном порядке не производил, в связи с чем, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в соответствии с п.5.3 Общих условий (л. д. ...).

Из расчета истца следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на 03 августа 2019 составляет 600782 рубля 76 копеек, в том числе просроченная ссуда -520606 рублей 50 копеек, просроченные проценты -27338 рублей 41 копейка, проценты по просроченной ссуде 1321 рублей 32 копейки, неустойка по ссудному договору - 49931 рубль38 копеек, неустойка на просроченную ссуду -1436 рублей 15 копеек, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты - 149 руб. (л. д. ...).

Судом данный расчет проверен, является арифметически верным.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно расчету, представленному истцом, период просрочки составил 218

дней.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей возложенных на ответчика кредитным договором от 21.07.2018 года, выразившиеся в не погашении кредита и процентов за пользование кредитом, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность, предъявленная истцом по кредитному договору.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплаты процентов за его пользование, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, в связи, с чем Кибанову А.В. была насчитана неустойка (расчет л.д. ...)

Как следует из выписки по счету и расчета задолженности, ответчик уплату денежных средств по кредиту не производил, в связи с чем, банк произвел начисление

неустойки в соответствии с условиями договора за неуплату ссуды- 49931 рубль 38 копеек, неустойку за просроченную ссуду - 1436 рублей 15 копеек.

Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика, который обязан отвечать перед банком за неисполнение условий заключенного кредитного договора.

Также подлежат удовлетворению и требования банка об обращении взыскания на заложенный автомобиль.

В качестве обеспечения своевременного и полного выполнения обязательств по кредитному договору, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Кибановым О.В., в залог банка передан автомобиль марки LADA Granta, серебристо-темно-серого цвета, 2018 года выпуска, VIN:XTA219010J0554435, № шасси (рамы) отсутствует.

23.07.2018 года банк направил уведомление о залоге спорного транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, согласно действующего законодательства.

Согласно статье 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Материалами дела установлено, что ответчиком Кибановым А.В. допущены существенные нарушения обеспеченного залогом основного обязательства, т. к. он оплату основного долга и процентов по кредиту не производит надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности по кредиту с периодом просрочки более 90 дней. Также не установлено явной несоразмерности стоимости заложенного имущества.

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на автомобиль LADA Granta, серебристо-темно-серого цвета, 2018 года выпуска, VIN:XTA219010J0554435, № шасси (рамы) отсутствует подлежат удовлетворению, поскольку данный автомобиль являлся предметом залога при заключении кредитного договора между истцом и ответчиком, а последним не были исполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору.

Согласно договору купли-продажи № от 21 июля 2018 Кибанов А.В. приобрел в ООО «АЗИЯ АВТО УСТЬ-КАМЕНОГОРСК» в собственность автомобиль марки LADA Granta, серебристо-темно-серого цвета, 2018 года выпуска, VIN:XTA219010J0554435 (л.д. ...).

По информации МРЭО ГИБДД МО МВД России «Шадринский» по состоянию на 03.09.2019 владельцем транспортного средства марки LADA Granta, серебристо-

темно-серого цвета, 2018 года выпуска, VIN:XTA219010J0554435 является Кибанов А.В. (л.д. ...).

П.1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.З ст.340 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве" реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

В силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Поскольку ответчик не исполнил обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является правомерным. В связи с наличием задолженности по кредитному договору, необходимо обратить взыскание на автомобиль марки FIAT DUCATO, 2008 года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель № F1AE0481D, идентификационный номер (VIN) ZFA25000001508265, ПТС 66УК №876280, являющийся предметом залога с определением способа продажи - публичные торги, без установления начальной продажной стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает

возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 15207 рублей 83 копейки, которая подлежит взысканию с Кибанова А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк».

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Кибанова А.В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 600782 (шестьсот тысяч семьсот восемьдесят два) рубля 76 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15207 (пятнадцать тысяч двести семь) рублей 83 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки LADA Granta, серебристо-темно-серого цвета, 2018 года выпуска, VIN:XTA219010J0554435, № шасси (рамы) отсутствует, путем реализации с публичных торгов.

В остальной части заявленных требований отказать.

С мотивированным решением стороны вправе ознакомиться 11 октября 2019 года. -

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Шадринский районный суд.

Судья О.О. Дёмина