Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-759/2019 ~ М-643/2019 от 02.10.2019

Гражданское дело № 2-759/19

УИД 24RS0048-01-2019-000797-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

с. Шалинское                              14 ноября 2019 г.

Манский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Мордвинова А.П.,

при секретаре Сагадиевой О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-759/19 по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) обратилось в Манский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

Исковые требования Банка аргументированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложения о заключении с ней двух самостоятельных договоров: 1) кредитного договора (далее - Договор К) на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей и тексте Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, в целях предоставления Банком Клиенту потребительского кредита на покупку товара; 2) договора о предоставлении и обслуживании карты № (далее - Договор КК) на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по картам), Тарифов по картам «Русский Стандарт» (далее Тарифы по картам) и тексте Заявления от ДД.ММ.ГГГГ (п. 3 Заявления), в рамках которого ФИО2 просила: выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт» (далее - Карта); открыть на его имя банковский счет (далее - Счет), в том числе, для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита. ФИО2 своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Клиент подтвердил а, что ознакомлена, полностью согласна и обязуется соблюдать как Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», График платежей по кредитам «Русский Стандарт» - в рамках Договора К, так и Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт» - в рамках Договора КК, понимает и соглашается с тем, что моментом заключения договоров будут являться действия Банка по открытию соответствующих счетов, используемых в рамках указанных договоров. Банк в последствии произвел акцепт оферты ФИО2 о заключении Договора КК путём открытия счёта карты, после чего во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ФИО2 банковскую карту, и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование ее счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств. ФИО2 получила и активировала представленную Банком банковскую карту, совершила по ней расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты, однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО2 гашение задолженности по банковской карте не производила, в связи с чем Банк на основании ст. 810 ГК РФ Условий Договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 82 063 руб. 97 коп., выставив и направив ФИО2 заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, тем не менее требования, содержащиеся в Заключительном Счёте-выписке, не исполнила и до настоящего времени задолженность по кредитному договору ФИО2 не погашена.

Основываясь на изложенных обстоятельствах, Банк, просит суд: «1) взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № в размере 82 063 руб. 97 коп.; 2) взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 2 662 руб. 00 коп.».

ФИО2 являясь ответчиком по заявленным Банком требованиям, после ознакомления с ними предоставила свои возражения, с в которых она выражает свое не согласие с требованиями Банка, просит в удовлетворении требований отказать в полном объеме, применить исковую давность, в случае взыскания с ответчика части задолженности просит снизить размер процентов до минимального размера (л.д. 48).

Представитель истца Банка, а также ответчик ФИО2, будучи извещенными о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в зал судебного заседания не явились, при этом, согласно исковому заявлению и возражениям ответчика, указанные лица просят провести судебное разбирательство без их участия (л.д. 5, 48).

Разбирательство гражданского дела суд, согласно ст. 167 ГПК РФ, проводит в отсутствие неявившихся лиц, которые не пожелали воспользоваться своим правом на личное участие в судебном заседании.

Рассмотрев представленные материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные Банком исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Гражданским кодексом РФ (далее - ГК РФ) в ст. 421 предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при это стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), и к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Нормой п. 1 ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

ГК РФ в п. 3 ст. 438, п. 1 ст. 441 установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями ст. 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

ГК РФ в п. 1 ст. 810 предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Нормой п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Правилами ст. 819 ГК РФ регламентировано, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ГК РФ в п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ установлено, что стороне договора (в том числе и кредитного) предоставлена возможность установления в нем условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определенном договоре размере.

ДД.ММ.ГГГГ, как установлено судом, ФИО2 в ЗАО «Банк Русский Стандарт» было подано заявление, содержащее предложение о заключении с ней двух самостоятельных договоров: 1) кредитного договора на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей и тексте Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, в целях предоставления Банком Клиенту потребительского кредита на покупку товара (далее ); 2) договора о предоставлении и обслуживании карты № (оспариваемый договор) на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия по картам), Тарифов по картам «Русский Стандарт» (далее Тарифы по картам) и тексте Заявления от ДД.ММ.ГГГГ (п. 3 Заявления), в рамках которого Клиент просил: выпустить на его имя карту «Русский Стандарт» (далее - Карта); открыть на его имя банковский счет, в том числе, для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита (далее - Договор КК) (л.д. 11-17).

Договором КК и тарифным планом ТП 57/2 предусмотрено, что основными условиями данного кредитного договора являются: кредитный лимит 50 000 руб. 00 коп., процентная ставка по ссуде 36 % годовых, дата начала кредитования ДД.ММ.ГГГГ, срок ссуды 36 месяцев, минимальный ежемесячный платеж по погашению ссуды 4 % от суммы кредитного лимита, льготный период кредитования 55 дней (л.д. 15, 17).

Банк, акцептовав ДД.ММ.ГГГГ оферту ФИО2 о заключении Договора КК путем открытия счета карты, впоследствии во исполнение своих обязательств по Договору КК, выпустил на имя ФИО2 банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование счета этой карты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением об активации предоставленной ей карты №, при этом в данном заявлении ФИО2 указала на то, что ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт», была с ними согласна и обязалась неукоснительно их соблюдать, о чем свидетельствует ее личная подпись в заявлении (л.д. 31).

ФИО2 в соответствии с условиям Договора КК приняла на себя обязательство своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Банк и ФИО2 при заключении Договора КК согласовали условия о том, что: 1) погашение задолженности ФИО2 должно осуществляться путём размещения денежных средств на счете карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ) и их списания Банком в безакцептном порядке; 2) срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки; 3) в целях подтверждения права пользования картой ФИО4 обязалась ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Банк, как установлено судом, исполнил свои обязанность по Договору КК надлежащим образом, однако ФИО2 свои обязательства по оплате минимальных платежей не исполняла, в связи с чем Банк на основании ст. 810 ГК РФ и условий Договора КК потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 82 063 руб. 97 коп., выставив ДД.ММ.ГГГГ и направив ФИО2 Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-20).

ФИО2, тем не менее, требования, содержащиеся в Заключительном Счёте-выписке, исполнены не были, а соответственно несоблюдение ФИО2 сроков внесения платежей, согласно условиям Договора КК, свидетельствует о том, что у ФИО2 перед Банком имеется задолженность в размере 82 063 руб. 97 коп. (основной долг) (л.д. 8-10).

Нормой п. 1 ст. 196 ГК РФ регламентировано, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГПК РФ.

ГК РФ в ст. 191 предусмотрено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

ФИО2 в рамках поданных возражений заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, и суд соглашается с требованиями ФИО2 о применение срока исковой давности применительно к взыскиваемым с нее суммам, поскольку Банк в рамках заключенного с ФИО2 Договора КК, как указывалось выше, согласовал условие о том, что возврат основного долга и начисленных на него процентов за пользование денежными средствами по этому кредитному договору осуществляется путем выставления ФИО2 Заключительной счет-выписки. Банк выставил ФИО2 Заключительную счет-выписку ДД.ММ.ГГГГ с указанием на полный возврат все суммы задолженности по Договору КК до ДД.ММ.ГГГГ, а поскольку исковое заявление подано Банком в отделение почтовой связи ФГУП «Почта России» ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196, п. 2 ст. 199 ГК РФ подлежит применению ко всем платежам по Договору КК, в связи, с чем суд отказывает Банку в удовлетворении требований к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

Правилами ч. 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Банк при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 2 662 руб. 00 коп., исходя из цены иска в размере 82 063 руб. 97 коп., а поскольку в удовлетворении требований Банка отказано судом в полном объеме из-за несоблюдения сроков исковой давности, то при таких данных суд не находит оснований для взыскания с ФИО2 в пользу Банка возврат государственной пошлины в указанном размере.

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░░░ 82 063 ░░░. 97 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 662 ░░░. 00 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 14 ░░░░░░ 2019 ░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░░ 2019 ░.

░░░░░ ░░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░                 ░.░. ░░░░░░░░░