Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-261/2022 ~ М-94/2022 от 08.02.2022

Дело № 2-261/2022

63RS0028-01-2022-000219-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2022 года с.Сергиевск

Сергиевский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего Носковой О.В.

при секретаре Стельцовой М.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к Джураеву Ф. Р. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 640258 рублей 59 копеек, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество,

с участием представителя истца Мелентьевой Л.А., по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Росбанк обратилось в суд с иском к Джураеву Ф.Р., в котором просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 640258 рублей 59 копеек, судебные расходы: государственную пошлину в размере 15602 рубля 59 копеек, расходы на оплату услуг представителя 14000 рублей, расходы по оплате услуг оценки 4500 рублей и обратить взыскание на квартиру с кадастровым № расположенную по адресу: <адрес> путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 719 418 рублей 40 копеек.

В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Джураевым Ф.Р. был заключён кредитный договор №-КД-2016, в соответствии с которым заёмщику был предоставлен кредит в размере 610 000 рублей сроком на 302 месяца для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, в собственность заёмщика - под её залог. Денежные средства были перечислены на счёт заёмщика в банке. Джураев Ф.Р. за счёт предоставленных кредитных средств приобрёл в собственность квартиру. В соответствии с разделом 4 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами в размере 9 068 рублей 42 копейки. За полученный кредит уплачиваются проценты из расчёта 13,75 процентов годовых, а при неисполнении условий договора по страхованию, процентная ставка повышается на 4 пункта. Согласно п.6.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту заёмщик обязан уплатить кредитору пени за каждый календарный день просрочки на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора. В соответствии с пп.«в» п.5.4.1. кредитного договора, в случае просрочки заёмщиком очередного ежемесячного платежа более чем на 15 календарных дней, у банка появляется право требовать полного досрочного исполнения заёмщиком всех своих обязательств по договору. С сентября 2021 года обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются. Просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 100 дней. В адрес должника направлялось письмо-требование о досрочном возврате кредита, однако указанное требование исполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 640 258 рублей 59 копеек: 596335 рублей 57 копеек – невозвращённый основной долг, 43483 рубля 78 копеек – неуплаченные проценты, 439 рублей 24 копейки – пени.

В соответствии со ст.348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно отчёта об оценке №ЖН-22-26012 от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 899273 рубля, следовательно, начальная продажная цена квартиры должна быть определена в размере 719418 рублей 40 копеек (80% от стоимости оценки).

Решением № единственного акционера АО «КБ ДельтаКредит», АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК. Таким образом, ПАО РОСБАНК является правопреемником АО «КБ ДельтаКредит».

В судебном заседании представитель истца Мелентьева Л.А. исковые требования поддержала, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ Джураев Ф.Р. в банке «ДельтаКредит» взял кредит в размере 610000 рублей на приобретение квартиры. Согласно закладной, залогодержатель является ПАО РОСБАНК. С конца 2021 года Джураев Ф.Р. перестал погашать задолженность по кредиту. С каким-либо заявлением об отсрочке должник не обращался, на связь с банком не выходит, на звонки не отвечает. Поскольку просрочка по кредиту составляет более 80 дней, банк вынужден обратиться в суд.

Между ПАО РОСБАНК и ООО «ДельтаДакар» заключён договор об оказании юридических услуг и представители ООО «ДельтаДакар» представляют интересы банка в судах.

Ответчик Джураев Ф.Р. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, причина неявки неизвестна.

Поскольку ответчик Джураев Ф.Р. был извещен о времени и месте судебного заседания, сведения об уважительной причине неявки суду не представлены, суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие ответчика.

Представитель третьего лица АО «КБ ДельтаКредит», извещенные о дате, времени и месте судебного заседания, не явился.

Заслушав представителя истца, изучив материалы и доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.432 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ДельтаКредит» и Джураевым Ф.Р. заключён кредитный договор №-КД-2016, согласно которого банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 610000 рублей, сроком на 302 месяца, под 13,75% годовых (л.д.6-12).

Кредит был предоставлен на приобретение квартиры по адресу: <адрес>.

Согласно графика, погашение кредита должно производиться заёмщиком ежемесячно 24-26 числа аннуитетными платежами, по 7 226 рублей 45 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между Нажмидиновой Г.Х. и Джураевым Ф.Р. заключен договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств, согласно которого Джураев Ф.Р. купил в собственность, с использованием кредитных средств, квартиру по адресу: <адрес> кв.ДД.ММ.ГГГГ00 рублей.

Банк-кредитор свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объёме, что подтверждается выпиской из банковского счета Джураева Ф.Р. № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21-25).

ДД.ММ.ГГГГ за Джураевым Ф.Р. зарегистрировано право собственности на квартиру по адресу: <адрес>, что подтверждается сведениями из ЕГРН (л.д.16).

В обеспечение исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору, в ЕГРН внесена запись об ипотеке в пользу Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит», возникшая на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Права залогодержателя Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19-20).

Судом установлено, что заёмщик Джураев Ф.Р. по декабрь 2021 года погашал задолженность по кредитному договору, затем перестал погашать задолженность.

Решением № от ДД.ММ.ГГГГ единственного акционера АО «КБ ДельтаКредит», АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК.

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесены сведения о юридическом лице (л.д.17-18).

Суд считает, что заёмщик Джураев Ф.Р. не выполняет обязательства по кредитному договору, принятые на себя в соответствии с его условиями, им нарушены сроки возврата кредита и процентов за пользование денежными средствами по договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Согласно расчёта задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по кредитному договору №-КД-2016 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 640 258 рублей 59 копеек, из которых: 596335 рублей 57 копеек – невозвращённый основной долг, 43483 рубля 78 копеек – неуплаченные проценты, 439 рублей 24 копейки – пени (л.д.31).

Суд указанному расчёту доверяет и принимает его как основание для удовлетворения заявленных требований.

В соответствии со ст.450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п.2 ст.452 ГК РФ).

Как разъяснено в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» с пор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.

Судом установлено, что в связи с неисполнением Джураевым Ф.Р. обязательств по кредитному договору, ПАО РОСБАНК в его адрес направлялось письмо-требование о досрочном возврате кредита, в течении 15 рабочих дней с даты требования. В случае непогашения просроченной задолженности банк имеет право подать иск об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество и о расторжении кредитного договора (л.д.26).

Ответ в установленный в требовании срок не получен.

В таком случае банк имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Ответчик Джураев Ф.Р. не производит платежи в размере и сроки, установленные заключённым договором, то есть им нарушены обязательства, принятые на себя. Суд считает данные нарушения условий договора существенными, поэтому считает необходимым кредитный договор расторгнуть.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (ч.1 ст.334.1 ГК РФ).

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п.1 ст.350 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке).

Согласно отчёта №ЖН-22-26012 от ДД.ММ.ГГГГ об оценке квартиры, составленного ООО «Институт Оценки Эксперт», рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 899273 рубля 00 копеек (л.д.27-30).

Ответчиком Джураевым Ф.Р. отчёт об оценке квартиры, рыночная стоимость квартиры не оспорены, иной актуальный отчёт о рыночной стоимости заложенного имущества не представлен.

На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 658925 рублей 38 копеек: 596335 рублей 57 копеек – невозвращённый основной долг, 61463 рубля 70 копеек – неуплаченные проценты, 1126 рублей 11 копеек – пени.

Поскольку заёмщиком Джураевым Ф.Р. обязательства по возврату кредита, уплате процентов надлежащим образом не исполняются, сумма не исполненных обязательств превышает 5% от размера оценки заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трёх месяцев, суд приходит выводу о наличии оснований для удовлетворения требования ПАО РОСБАНК об обращении взыскания на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 80% от стоимости, исходя из отчёта №ЖН-22-26012 от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 719418 рублей 40 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере установленном ст. 333.19 НК РФ.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

Расходы ПАО РОСБАНК по оплате государственной пошлины в размере 15602 рубля 59 копеек подтверждаются платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2), по оплате оценки недвижимого имущества в размере 4000 рублей 00 копеек подтверждаются платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает, что ПАО РОСБАНК в целях защиты своего права и подачи иска в суд были понесены расходы, в том числе и для определения рыночной стоимости заложенного имущества, в связи с чем с ответчика Джураева Ф.Р. подлежат взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 15 602 рубля 59 копеек и расходы по оплате оценки недвижимого имущества в размере 4000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и ООО «ДельтаДакар» заключён договор об оказании юридических услуг без номера, по условиям которого ООО «ДельтаДакар» принимает на себя обязательства по оказанию юридических услуг, в том числе представление интересов в суде (л.д.33-44).

Возмещение расходов, в том числе расходов на оплату услуг представителя, стороне может производиться только в том случае, если сторона докажет, что несение указанных расходов в действительности имело место. Судебные расходы должны быть подтверждены письменными доказательствами.

Платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО РОСБАНК перечислило ООО «ДельтаДакар» 61000 рублей за ведение судебных дел.

Согласно акта выполненных услуг от ДД.ММ.ГГГГ, за ведение гражданского дела в отношении должника Джураева Ф.Р. ПАО РОСБАНК оплачено 14000 рублей.

С учетом конкретных обстоятельств дела, его сложности, объёма проведённой представителем работы, требований разумности и справедливости, суд определяет размер оплаты услуг представителя в размере 10000 рублей, отказав в остальной части заявленных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №-КД-2016 от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Джураевым Ф. Р..

Взыскать с Джураева Ф. Р. в пользу ПАО РОСБАНК задолженность ко кредитному договору №-КД-2016 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 640258 рублей 59 копеек (из которых: 596335 рублей 57 копеек – невозвращённый основной долг, 43483 рубля 78 копеек – неуплаченные проценты, 439 рублей 24 копейки – пени), расходы по оплате государственной пошлины в размере 15602 рубля 59 копеек, расходы по оценке объекта недвижимости 4000 рублей 00 копеек, расходы по оплате услуг представителя 10000 рублей 00 копеек, всего взыскать 669861 (шестьсот шестьдесят девять тысяч восемьсот шестьдесят один) рубль 18 копеек.

Обратить взыскание на имущество – жилое помещение квартиру с кадастровым №, расположенную по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 719418 рублей 40 копеек.

В остальной части иск ПАО РОСБАНК оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сергиевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 26 мая 2022 года.

Председательствующий: О.В. Носкова