Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3738/2015 ~ М-3170/2015 от 28.05.2015

Дело № 2-3738/16-2015 год

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июля 2015 года Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Ходячих О.В.,

при секретаре Ивановой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Степанову <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Степанову М.В. о взыскании кредитной задолженности, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ клиент обратился в банк с заявлением, содержащем в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в указанном заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» кредитный договор, то есть сделал банку оферту на заключение договора. В рамках кредитного договора клиент просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит в сумме 222 516 руб. 24 коп., путем зачисления суммы кредита на счет клиента. В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт»; график платежей, каждый из которых является неотъемлемой частью оферты, а впоследствии кредитного договора. В соответствии со ст. ст. 29, 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В оферте, сформулированной в виде совокупности вышеуказанных документов (заявление, Условия и график платежей) содержались все существенные условия договора. Соответственно, кредитный договор, заключенный с клиентом полностью соответствует требованиям ст. ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ. В силу ст. ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Рассмотрев оферту Степанова М.В., изложенную в совокупности документов: заявлении от ДД.ММ.ГГГГ года, Условиях и графике банк открыл счет клиента № №, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен кредитный договор № на срок 1 097 дней, с процентной ставкой 39 % годовых. Акцептовав оферту клиента, банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 222 516 руб. 24 коп., что подтверждается выпиской по счету №. В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. Однако после ДД.ММ.ГГГГ ответчик платежи по кредитному договору № прекратил. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в сумме 236 240 руб. 37 коп., направив в адрес ответчика заключительное требование. Однако сумма, указанная в заключительном требовании, ответчиком не была оплачена в срок. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, на основании п. 12.1 Условий истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании за каждый календарный день просрочки. До настоящего времени задолженность по кредитному договору № ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности (с учетом процентов и неустойки) 291 355 руб. 51 коп. За обращение в суд с настоящим исковым заявлением банком уплачена государственная пошлина в размере 6 113 руб. 56 коп., что подтверждается платежным поручением. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. На основании изложенного просили взыскать со Степанова М.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 233 240 руб. 37 коп. (в том числе 204 852 руб. 80 коп. - основной долг, 24 337 руб. 57 коп. - проценты, 3 800 руб. - штрафы, 250 руб. - CMC услуга). Взыскать со Степанова М.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» неустойку в размере 58 115 руб. 14 коп. Взыскать со Степанова М.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму государственной пошлины в размере 6 113 руб. 56 коп. А всего взыскать 297 469 руб. 07 коп.

В судебном заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Самойлова И.Д. заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в заявлении. Просила взыскать со Степанова М.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 233 240 руб. 37 коп. (в том числе 204 852 руб. 80 коп. - основной долг, 24 337 руб. 57 коп. - проценты, 3 800 руб. - штрафы, 250 руб. - CMC услуга). Взыскать со Степанова М.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» неустойку в размере 58 115 руб. 14 коп. Взыскать со Степанова М.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму государственной пошлины в размере 6 113 руб. 56 коп. А всего взыскать 297 469 руб. 07 коп.

Ответчик Степанов М.В. в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, путем отправления телеграммы. Телеграмма адресату не доставлена, квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является. О причинах не явки суду не сообщил. С учетом мнения представителя истца суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика Степанова М.В. в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела Степанов М.В. ДД.ММ.ГГГГ обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением № в котором указаны параметры кредита: сумма кредита – 222 516 руб. 24 коп.; срок кредита – 1097 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года; размер процентной ставки по кредиту – 39 % годовых; полная стоимость кредита – 42,83 % годовых; ежемесячный платеж – 10 630 руб.; дата платежа – 26 числа каждого месяца. В заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении с ним кредитного договора являются действия банка по открытию на его имя счета клиента; составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться настоящее заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график платежей, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать (л.д. 10-11). Между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Степановым М.В. ДД.ММ.ГГГГ посредством акцепта был заключен кредитный договор № 109325404. В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета, а также договора возмездного оказания услуг, в случае предоставления банком в рамках договора услуги клиенту. Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанный в заявлении. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. При возникновение пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере впервые – 300 руб. Клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка. В случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании за каждый календарный день просрочки. Согласно дополнительным условиям «Сдувай проценты» дополнительные условия регулируют отношения, возникающие между банком и клиентом при перерасчете и/или начислении процентов за пользование кредитом в случаях, установленных дополнительными условиями по ставкам, указанным в графе «Ставка (процент годовых)» таблицы, а также порядок и условия погашения задолженности в рамках договора (л.д. 22-28, 29-30).

Согласно графику платежей сумма кредита – 222 516 руб. 24 коп., срок кредита – 1097 дней, процентная ставка по кредитному договору - 39 % годовых, сумма платежа 10 630руб., которая состоит из процентов, погашения основного долга по кредиту, комиссий и других платежей банку (л.д. 18-19).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ срок погашения задолженности по кредиту определяется моментом востребования задолженности банка.

Судом установлено, что ЗАО «Банк Русский Стандарт» свои обязательства по договору исполнило, предоставило Степанову М.В. кредит в сумме 222 516 руб. 24 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32-33), уведомлением о порядке расчет процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-21).

В соответствии с условиями договора, ответчик был обязан обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей. Погашение кредита должно было осуществляться посредством размещения ответчиком денежных средств на своем счете, а истец в установленную графиком платежей дату оплаты должен был в безакцептном порядке производить списание со счета ответчика денежных средств в погашение кредита.

Ответчик Степанов М.В., воспользовавшись предоставленным ему истцом кредитом свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнил – не возвратил банку сумму кредита, не уплатил причитающиеся проценты и неустойку, что подтверждается расчетом суммы исковых требований, которая составила сумма непогашенного кредита (основной долг) – 204 852 руб. 80 коп.; сумма непогашенных процентов по кредиту – 24 337 руб. 57 коп.; плата (штраф) за пропуск платежей по графику – 3800 руб., плата за СМС-информирование – 250 руб.; размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 58 115 руб. 14 коп., итого 291 355 руб. 51 коп. (л.д. 7-9); требованием (заключительным) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34).

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Указанные в ст. 1 и ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договора заключать и свободно согласовывают их условия.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Расчет задолженности по кредиту, неустойки, произведенный истцом, суд считает правильным.

Так как ответчик в судебное заседание не явился, суд сделал выводы по имеющимся в деле материалам.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, со Степанова М.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 113 руб. 56 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 233 240 ░░░. 37 ░░░. (░ ░░░ ░░░░░ 204 852 ░░░. 80 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░, 24 337 ░░░. 57 ░░░. - ░░░░░░░░, 3 800 ░░░. - ░░░░░░, 250 ░░░. - CMC ░░░░░░); ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 58 115 ░░░. 14 ░░░., ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6 113 ░░░. 56 ░░░., ░ ░░░░░ 297 469 ░░░. 07 ░░░. (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ 15 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>