Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4660/2017 ~ М-4187/2017 от 16.10.2017

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2017 года                                                                         город Самара                                                                                                           

Кировский районный суд г. Самары в составе

председательствующего                 Маликовой Т.А.

при секретаре                                   Киселевой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4660/17 по иску Тагаевой Оксаны Александровны к АО «Кредит Европа Банк» о предоставлении информации и запросе документов по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Тагаева О.А. обратилась в Кировский районный суд г. Самары с иском к АО «Кредит Европа Банк» о предоставлении информации и запросе документов по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указала, что 09.01.2015 г. между сторонами был заключен договор на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования 95 000 руб., по условиям которого, Банк открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит, а истец - возвратить полученный кредит, выплатить проценты за пользование в размере, сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

В связи с начислением незаконных платежей, она, как потребитель, не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору.

12.09.2017г. ею в адрес АО «Кредит Европа Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копия договора потребительского кредита; копия выписки по счету, копия графика платежей, общие условия кредитования. Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на претензию не получено. Документы, запрашиваемые у ответчика, истцом не получены.

Просит обязать АО «Кредит Европа Банк» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Тагаевой О.А.: копию договора на выпуск кредитной карты; копию графика платежей, выписку по лицевому счету; информацию об общих положениях договора АО «Кредит Европа Банк»; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. и штраф в размере 50% от присужденной суммы.

В судебное заседание истец Тагаева О.А. не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без своего участия.

В судебное заседание представитель ответчика АО «Кредит Европа Банк» не явился, представил отзыв, в котором просили рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать. Также указал, что до заемщика Тагаевой О.А. была доведена в полном объеме вся информация об условиях заключаемого кредитного договора, Индивидуальные условия договора потребительского кредита она получила, согласна заключить Договор на условиях, указанных в настоящих Индивидуальных условиях, о чем свидетельствуют подписи истицы в Индивидуальных условиях договора (страница 10). Таким образом, факт нарушения прав Тагаевой О.А. как потребителя финансовой услуги со стороны банка отсутствует.

Суд, заслушав мнение представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

     В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

     В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с положениями ст. 8 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии со статьей 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Судом установлено, что 09.01.2015г. Тагаева О.А. обратилась в АО «Кредит Европа Банк» на получение карты, в котором просила выпустить на ее имя банковскую карту с разрешенным овердрафтом MASTERCARDCLASSIC, открыть счет для совершения операций с использованием Карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование Счета.

В заявлении Тагаева О.А. указала, что ознакомлена, понимает и согласна с Правилами выпуска и обслуживания кредитных карт и расчетных карт с разрешенным овердрафтом ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», Условиями Программы страхования держателей пластиковых карт, являющихся неотъемлемой частью Условий, и присоединяется к ним. Также выразила согласие с тем, что принятием Банком ее предложения о заключении с ней Договора о Карте являются действия банка по открытию Счета с лимитом 95 000руб., составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с Заявлением будут являться Условия и Тарифы, которые она обязалась неукоснительно соблюдать.

При подписании данного заявления Тагаева О.А. подтвердила получение ею на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Таким образом, доводы искового заявления о непредставлении в надлежащей форме информации о заключении договора, являются несостоятельными.

Более того, истец в исковом заявлении указала, что лично заключила с ответчиком договор, при этом не привела ссылок на доказательства того, что ей не были выданы или было отказано в выдаче второго экземпляра договора с приложениями, графика платежей, или отказано в предоставлении материалов кредитного дела и (или) выписки по лицевому счету.

В силу ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

На основании ст.10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Кроме того, обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ, банк гарантирует тайна банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайна, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона РФ "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайна об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайна об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайна, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус «информации о клиенте», и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайна.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайна банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайна.

При этом судом из представленной претензии от 12.09.17 г. усматривается, что она подписана представителем заявителя Я., однако доверенности от имени истицы на имя Я. к претензии представлено не было, поскольку доверенность на имя Я. была удостоверена только 9.10.2017г..

       Таким образом, учитывая, что претензия от 12.09.2017г., содержащая требование о выдаче вышеприведенных сведений и документов, составляющих банковскую тайна, была направлена истцом в банк посредством почтовой связи, что затрудняет возможность проведения банком идентификации клиента, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, суд приходит к выводу, что указанный способ истребования истцом документов у Банка не позволял последнему идентифицировать личность заявителя, поскольку соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайна. Более того, на момент запрашиваемой информации отсутствовали полномочия действовать от имени истицы.

Более того, истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не было представлено надлежащих доказательств того, что она лично как заемщик либо ее уполномоченный представитель явились по месту нахождения юридического лица (Банка) за предоставлением информации, составляющей банковскую тайна, и им было отказано в получении документов.

При этом, документы, представленные истцом в подтверждение направления в адрес ответчика надлежащим образом оформленной претензии, не являются допустимыми доказательствами, свидетельствующими о нарушении ответчиком прав истца, иных документов суду не представлено.

Кроме того, в ходе судебного разбирательства стороной ответчика представлены в дело: копия заявление на выпуск расчетной карты с разрешенным овердрафтом, копия индивидуальных условий договора о выпуске и использовании расчетной карты, копия выписки по счету.

Однако Тагаева О.А. не явилась в судебное заседание, в т.ч. для реализации права на ознакомление и получение истребованных документов.

Таким образом, доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права Тагаевой О.А., как потребителя банковских услуг, и повлекших для истца неблагоприятные последствия, истицей не представлено. Доказательств того, что право истца на получение информации по кредиту, гарантированное положениями ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", нарушено ответчиком, также не представлено. Факта обращения истца к ответчику с требованием о предоставлении документов по договору, которое ответчик проигнорировал либо ответил на него отказом, не установлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования Тагаевой О.А. удовлетворению не подлежат.

     На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

           В удовлетворении исковых требований Тагаевой Оксаны Александровны к АО «Кредит Европа Банк» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                                                                              Т.А.Маликова

      Мотивированное решение изготовлено 22.11.2017г.