Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-114/2023 (2-3142/2022;) ~ М-3079/2022 от 05.12.2022

    дело № 2-114/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 января 2023 года                                                                                   г. Ульяновск

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе судьи Шлейкина М.И., при секретаре Киселевой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Гиматовой (Маркеловой) К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту- АО «Банк Русский Стандарт» либо банк) обратилось в суд с исковыми требованиями к Гиматовой (Маркеловой) К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    Требования мотивированы тем, что 28.03.2012 года ответчик Гиматова (Маркелова) К.В. обратилась в банк с заявлением, содержавшим предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт, тарифах по картам, в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет по карте, для осуществления операций по счету карты установить лимит и осуществлять кредитование счета карты.

На основании указанного заявления банк открыл Гиматовой (Маркеловой) К.В. счет карты, тем самым заключив договор о карте. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил банковскую карту и осуществлял кредитование счета. Погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет.

Ответчик Гиматова (Маркелова) К.В. активировала карту и совершала по ней расходные операции. В нарушение своих договорных обязательств, ответчик Гиматова (Маркелова) К.В не осуществляла возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

В связи с указанными обстоятельствами банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 122578,45 руб., выставив и направив заключительный счет - выписку со сроком оплаты до 28.06.2013 года. Данные требования ответчиком исполнены не были, возврат долга по требованию банка не произведен.

По состоянию на 28.11.2022 года задолженность ответчика составляет 114329,41 руб.

В связи с этим просят суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 114329,41 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3486,59 руб.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил суд рассмотреть исковые требования без его участия.

Ответчик Гиматова (Маркелова) К.В., извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Резин Е.О. исковые требования истца не признал, просил применить к требованиям истца срок исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной и считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен, в частности путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Из материалов дела следует, что 28.03.2012 года ответчик Гиматова (Маркелова) К.В. обратилась в банк с заявлением, содержавшим предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт, тарифах по картам, в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет по карте, для осуществления операций по счету карты установить лимит и осуществлять кредитование счета карты.

Кроме того, в данном заявлении она указала, что понимает, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию на ее имя счета клиента. Своей подписью под заявлением ответчик Гиматова (Маркелова) К.В. подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт» и Графиком платежей.

АО «Банк Русский Стандарт» акцептовал оферту, изложенную в заявлении, открыв ответчику счет, предоставил денежные средства в кредит.

Таким образом, между сторонами был заключен договор, содержащий в себе условия кредитного договора, договора банковского счета, договора о карте.

Неотъемленной частью договора являются Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Между тем, ответчик не исполнял надлежащим образом условия кредитного договора и свои обязательства предусмотренные им, в результате чего образовалась задолженность.

Банк в соответствии с условиями договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 122578,45 руб., выставив и направив заключительный счет - выписку со сроком оплаты до 28.06.2013 года. Данные требования ответчиком исполнены не были, возврат долга по требованию банка не произведен.

По состоянию на 28.11.2022 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 114329,41 руб.

Указанная задолженность ответчиком не оплачена.

Вместе с тем, суд считает, что заявленные требования истца не подлежат удовлетворению.

Представитель ответчика заявил перед судом о пропуске истцом срока исковой давности.

Так, согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как уже было упомянуто выше, банк в соответствии с условиями договора направил ответчику заключительное требование о досрочном погашении задолженности в срок до 28.06.2013 года.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Следовательно, срок исковой давности начал течь с 28.06.2013 года и закончился 28.06.2016 года.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору банк обратился к мировому судье 16.05.2018 года, а с настоящим исковым заявлением 01.12.2022 года (штемпель конверта).

Таким образом, банк обратился как к мировому судье, так и с настоящими исковыми требованиями к Гиматовой (Маркеловой) К.В. за пределами срока исковой давности.

Разъяснения, содержащиеся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» о применении срока исковой давности к каждому просроченному ежемесячному платежу, в данном случае не применимы, поскольку банком был изменен срок возврата кредита.

При этом, даже с учетом применении срока исковой давности к каждому просроченному ежемесячному платежу, то срок исковой давности банком также попущен, поскольку после отмены судебного приказа мирового судьи от 16.02.2022 года о взыскании испрашиваемой задолженности банк обратился с настоящими исковыми требованиями в суд только 01.12.2022 года (штемпель конверта), т.е. спустя шесть месяцев после отмены судебного приказа, а поэтому срок исковой давности подлежит исчислению с момента подачи настоящего иска и истек по подлежащим уплате ответчиком ежемесячным платежам по 01.12.2019 года, в то время как согласно графику платежей последний платеж по кредитному договору должен был осуществлен заемщиком 28.05.2014 года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности и ответчиком заявлено о его применении, то суд приходит к выводу об отказе банку в удовлетворении исковых требований к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Гиматовой (Маркеловой) К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ульяновского областного суда через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в течение одного месяца.

Судья                                                                                         М.И. Шлейкин

Мотивированное решение изготовлено 19.01.2023 года.