Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-918/2016 ~ М-900/2016 от 09.06.2016

№ 2-918/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июля 2016 года     город Орёл

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Золотухина А.П.,

при секретаре Чабориной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Подымову В.В. о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к Подымову В.В. о взыскании кредитной задолженности, указав в обоснование заявленных требований, что 10.10.2011г. между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Подымовым В.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому истцом был предоставлен заемщику кредит в размере № рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика, на срок до 10.10.2016г. включительно. Согласно кредитному договору ответчик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 26% годовых, в сроки установленные графиком- приложением к кредитному договору. В течение срока действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 5 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по кредитному договору. В связи с образованием просроченной задолженности, разделом 5 кредитного договора, истец 26.11.2015г. направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения. По состоянию на 10.12.2015г. задолженность заемщика перед банком составила № рублей, из них: № рубля – задолженность по кредиту, № рублей – задолженность по процентам. В связи с изложенным, истец просит суд взыскать с Подымова В.В. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от 10.10.2011 г. в размере № рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2782,09 рубля.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по доверенности ФИО5, надлежаще извещенный о времени и месте его проведения, не явился, в предоставленном суду ходатайстве просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Подымов В.В., извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменные возражения на исковые требования, согласно которым указал, что в договоре не была указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Считает, что суду необходимо руководствоваться законом, который действовал на момент заключения кредитного договора между сторонами. На момент заключения договора ответчик не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и ответчик, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Истец, пользуясь юридической неграмотностью ответчика и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор на заведомо невыгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 10.10.2011г. между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Подымовым В.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому Подымову В.В. был предоставлен кредит в сумме № рублей на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, сроком возврата до 10.10.2016г. включительно, процентная ставка за пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора установлена в размере 26% годовых.

Подымов В.В. в свою очередь обязался принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме.

Согласно п. 4.3 кредитного договора заемщик отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам, штрафам и расходам, связанным с взысканием задолженности по кредиту.

Пунктом 2.1 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется банком путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в банке, на основании заявления заемщика.

В соответствии с п. 3.1. кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России. Отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем возврата кредита. При этом день возврата кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом.

Заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком погашения. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет № рублей.(п.п. 3.2., 3.2.1 кредитного договора).

Согласно графику погашения кредита, ежемесячный платеж составляет № рублей и включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.

Истец выполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от 10.10.2011г.

Также установлено, что с момента получения суммы кредита Подымов В.В. не надлежащим образом исполнял обязательства по договору, допускал просрочки внесения ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 5 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до установленных сроков.

При получении уведомления банка об изменении сроков возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, заемщик обязан в сроки, указанные в уведомлении банка, погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме: а) погасить штраф за возникновение просрочки обязательств: по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом и штрафные санкции за нарушение прочих условий договора; б) уплатить проценты за пользование кредитом; в) возвратить кредит; г) уплатить иные суммы, причитающиеся банку по договору (п.5.2.)

26.11.2015г. банком было направлено Подымову В.В. уведомление о принятии решения об изменении срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся ОАО «Уралсиб» по кредитному договору, в связи с чем, Подымову В.В. предложено в срок до 09.11.2015г. погасить всю задолженность по кредитному договору в размере по состоянию на дату погашения, однако указанное требование Подымовым В.В. исполнено не было, что подтверждается выпиской по счету клиента.

При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, заемщик уплачивает банку штраф в размере № рублей за каждый факт просрочки платежа (п. 6.3).

С учетом того, что Подымовым В.В. неоднократно допускалось нарушение обязательства, исполняемого периодическими платежами, доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности ответчиком не представлено, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере № рублей законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Подымова В.В. перед банком по кредитному договору № от 10.10.2011г. составила № рублей, из них: № рубля – задолженность по кредиту, № рублей – задолженность по процентам.

Представленный истцом расчет является обоснованным, иного расчета задолженности по кредитному договору ответчиком суду представлено не было.

С учетом вышеизложенного, суд находит исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о том, что в договоре не была указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета являются не обоснованными, поскольку опровергаются материалами дела.

Также, лишен законных оснований и довод ответчика о том, что он не имел возможности внести изменения в условия договора, в виду того, что договор является типовым, а истец, пользуясь юридической неграмотностью ответчика заключил с ним договор на заведомо невыгодных условиях, нарушив баланс интересов сторон.

Ответчик Подымов В.В. не представил суду доказательств, что он был лишен права обратиться к истцу с собственной офертой о заключении договора, не используя разработанные банком тексты кредитных договоров, определив в оферте интересующие его условия кредитования. В данном случае, по мнению суда, в случае несогласия ответчика с условиями типовых форм договоров, он имел возможность как сделать оферту на иных условиях, так и отказаться от заключения договора на условиях, которые ему невыгодны.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Подымова В.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2782,09 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Подымову В.В. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с Подымова В.В. в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от 10.10.2011 года в размере № рублей № копеек, из них: № рубля – задолженность по кредиту, № рублей – задолженность по процентам.

Взыскать с Подымова В.В. в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2782 (две тысячи семьсот восемьдесят два) рубля 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение будет изготовлено в срок до 26.07.2016г. включительно.

Судья А.П. Золотухин