Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4175/2019 ~ М-3720/2019 от 02.09.2019

дело № 2-4175/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2019 года г. Смоленск

Ленинский районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Фроловой С.Л.

при секретаре Сорокиной М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к Маркову Игорю Валерьевичу о расторжении договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ДОМ.РФ» по уточнённым требованиям обратилось в суд с иском к Маркову И.В. о расторжении стабилизационного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между Марковым И.В. и ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», взыскании 585 336 руб. 23 коп. задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 38,3 кв.м, с кадастровым номером №, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 1 027 200 руб., ссылаясь на неисполнение ответчиком денежного обязательства по указанному договору.

Представитель истца Андросова Д.В. в судебном заседании уточнённые исковые требования поддержала в полном объёме.

Марков И.В. и его представитель Васильева Е.Е. в судебном заседании исковые требования не признали, факт наличия задолженности и заключение кредитного договора, не оспаривали.

Заслушав доводы участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускается. В случае нарушения одной из сторон условий договора и невыполнения установленных договором обязательств, другая сторона вправе требовать в принудительном порядке исполнения обязательств.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (публичное акционерное общество); решением внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), а также решением общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) ВТБ 24 (ПАО) реорганизовано в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО)) и Марковым И.В. заключён кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заёмщику кредит в размере 1 400 000 руб., сроком на 242 календарных месяца, с условием оплаты 12,25% годовых. В свою очередь, ответчик обязался возвратить полученную сумму в полном объёме и оплатить все начисленные кредитором проценты, путём погашения ежемесячных аннуитетных платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставлялся для целевого использования, а именно для приобретения и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 38,3 кв.м, жилой – 20,1 кв.м.

Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по указанному кредитному договору является залог (ипотека) квартиры.

Государственная регистрация права собственности Маркова И.В. на указанное недвижимое имущество произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Смоленской области ДД.ММ.ГГГГ за №.

С целью реструктуризировать текущий кредит Марков И.В. и ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» ДД.ММ.ГГГГ заключили договор стабилизационного займа №, по условиям которого банк (займодавец) предоставил заёмщику денежные средства в размере 228 757 руб. 99 коп., сроком по ДД.ММ.ГГГГ для целевого использования: погашение просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов, погашение штрафов и пеней, уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также для оплаты суммы страхового взноса по договору о комплексном ипотечном страховании № от ДД.ММ.ГГГГ (пункты 1.1, 1.2 договора стабилизационного займа).

В соответствии с пунктом 1.3 договора стабилизационного займа за пользование стабилизационным займом заёмщик уплачивает проценты в размере 12,25% годовых.

Стабилизационный займ предоставляется заёмщику частями в течение 12 (двенадцати) месяцев, считая от даты предоставления первого транша при условии, что вся сумма стабилизационного займа не будет предоставлена одновременно. Срок, на который предоставляется стабилизационный займ, считается с даты предоставления первого транша. Размер первого транша на дату подписания настоящего договора, составляет 47 150 руб. 98 коп. (пункты 1.4, 1.5 договора стабилизационного займа).

Обеспечением исполнения обязательств заёмщика являлось: последующая ипотека предмета ипотеки на основании заключенного последующего договора об ипотеке; личное страхование заёмщика; страхование предмета ипотеки: страхование риска утраты права собственности на предмет ипотеки (пункт 1.7 договора стабилизационного займа).

В соответствии с пунктом 2.1 договора стабилизационного займа стабилизационный займ предоставляется заёмщику в безналичной форме путём перечисления каждого транша займа на счёт № в банк ВТБ 24 (ЗАО), открытый на имя Маркова И.В., являющегося заёмщиком.

Согласно пункту 3.1 договора стабилизационного займа проценты за пользование стабилизационным займом начисляются займодавцем ежемесячно на остаток задолженности, начиная со дня, следующего за днём получения заёмщиком денежных средств, составляющих каждый транш, и до дня возврата суммы стабилизационного займа включительно.

При нарушении сроков уплаты начисленных по стабилизационному займу процентов займодавец вправе потребовать, а заёмщик уплатить займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного ежемесячного платежа по каждому траншу, за каждый календарный день просрочки. При нарушении заёмщиком пунктов 8.1, 8.2, 8.3 настоящего договора займодавец вправе требовать, а заёмщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного ежемесячного платежа, за каждый календарный день просрочки (пункты 5.2, 5.3 договора стабилизационного займа).

В обеспечение возврата займа и уплаты процентов за пользование им между Марковым И.В. и ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» ДД.ММ.ГГГГ был заключён последующий договор об ипотеке квартиры №, в отношении квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 38,3 кв.м, жилой – 20,1 кв.м.

Государственная регистрация последующего договора об ипотеке квартиры произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Смоленской области ДД.ММ.ГГГГ №.

Истец исполнил свои обязательства в полном объёме, что подтверждается выпиской со счёта заёмщика (л.д. 11-44).

На основании договора об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, акта приёма-передачи к договору об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, право требования по договору стабилизационного займа, заключенному между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (Цедент) и Марковым И.В., передано ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (Цессионарий) в полном объёме.

На основании распоряжения Федерального агентства по управлению государственным имуществом №-р от ДД.ММ.ГГГГ изменено фирменное наименование ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на АО «ДОМ.РФ».

Сведения о новом фирменном наименовании АО «ДОМ.РФ» ДД.ММ.ГГГГ внесены в Единый государственный реестр юридических лиц, а также утверждена новая редакция устава организации.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Как следует из искового заявления и представленных документов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, ответчиком допускались просрочки по погашению суммы займа и процентов за пользование им. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи отсутствовали в полном объёме.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежный обязательств, однако требования банка в добровольном порядке ответчиком до настоящего времени не исполнены.

Из представленного истцом расчёта следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по договору стабилизационного займа составляет 585 336 руб. 23 коп.

Указанная сумма включает в себя: задолженность по основному долгу (214 054 руб. 22 коп.), задолженность по плановым процентам за пользование кредитом (88 091 руб. 43 коп.), задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом (153 616 руб. 89 коп.), задолженность по пени по просроченному основному долгу (131 981 руб. 69 коп.).

Факт наличия задолженности в указанном размере, ответчиком не опровергнут, возражений против порядка начисления соответствующих денежных сумм им также не представлено.

С учётом изложенных обстоятельств, вышеуказанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика.

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно части 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (часть 1 статьи 348 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с частью 1 стать 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно статье 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с положениями статьи 43 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника, тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о моменте возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами пунктов 5 и 6 статьи 20 настоящего Федерального закона (пункт 1).

Положениями пункта 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В статье 46 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закреплено, что требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований (пункт 1).

Из указанных норм закона следует, что законом возможность обращения взыскания на предмет залога как предшествующим, так и последующим залогодержателем не запрещена, право последующего залогодержателя на обращение взыскания на предмет залога не поставлено в зависимость от удовлетворения требований предшествующего залогодержателя.

Согласно пункту 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна, если договором об ипотеке не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно отчёту об оценке квартиры ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1 284 000 руб.

Суд признает отчёт «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке квартиры достоверным и принимает в качестве доказательства для определения начальной продажной цены вышеуказанного заложенного имущества. Оснований сомневаться в правильности выводов эксперта, у суда не имеется. Исследования объекта оценки соответствуют требованиям Федерального закона «Об оценочной деятельности в РФ» № 135-ФЗ от 29.07.1998, Федеральных стандартов оценки (ФСО N 1, ФСО N 2, ФСО N 3, ФСО N 7), утвержденных Приказами Минэкономразвития России от 20.07.2007 N 254, 255 и 256, и Приказом от 25.09.2014 а за N 611.

Данных с очевидностью опровергающих выводы данного заключения участниками процесса не представлено.

В этой связи требование об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению, с установлением начальной продажной цены исходя из данных отчёта об оценке.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества в размере 80% от указанной стоимости составляет 1 027 200 руб.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается

В силу пункта 1, подпункта 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При этом согласно пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности. Ответ на данное уведомление ответчиком оставлен без удовлетворения (л.д.120, 121, 122-123).

При таком положении, суд приходит к убеждению, что имеются основания для расторжения кредитного договора в силу приведённой нормы, поскольку заёмщиком существенно нарушены условия кредитного договора, о чём свидетельствует длительное уклонение от выполнения принятых на себя обязательств и соответственно причинение кредитору ущерба; банком соблюдены требования к порядку расторжения договора.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию 21 077 руб. 44 коп. в счёт компенсации оплаченной истцом государственной пошлины при обращении в суд.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Расторгнуть договор стабилизационного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и Марковым Игорем Валерьевичем.

Взыскать с Маркова Игоря Валерьевича в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по договору стабилизационного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 585 336 руб. 23 коп., из которых: 214 054 руб. 22 коп. – задолженность по основному долгу, 85 683 руб. 43 коп. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 153 616 руб. 89 коп. - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 131 981 руб. 69 коп. – задолженность по пени по просроченному основному долгу, в возмещение расходов по государственной пошлине в размере 21 077 руб. 44 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 38,3 кв.м, кадастровый номер №; установить способ реализации имущественных прав – продажа с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость в размере 1 027 200 руб.

На решение в течение одного месяца может быть подана апелляционная жалоба в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска.



Председательствующий судья С.Л. Фролова

Мотивированное решение суда изготовлено 27.11.2019

Ленинский районный суд г. Смоленска

УИД: 67RS0002-01-2019-005256-58

Подлинный документ подшит в материалы дела № 2-4175/2019