Решение по делу № 2-1538/2015 ~ M-1272/2015 от 13.04.2015

Дело № 2-1538/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2015 года г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула, Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Жупиковой А.И.,

при секретаре          Плотниковой И.В.,

с участием представителя истца Толмачевой И.В., ответчика Шмидгаль Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества <данные изъяты> к Шмидгаль Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,-

у с т а н о в и л :

Истец <данные изъяты> обратилось в суд с иском к Шмидгаль Н.Н. Просит о взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на +++ в размере <данные изъяты> а также, начиная с +++. до даты вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую ответчику, находящуюся по адресу: <данные изъяты> определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> расторгнуть кредитный договор ... с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований указывает, что в соответствии с условиями кредитного договора ... ответчику Шмидгаль Н.Н. <данные изъяты> предоставил ипотечный жилищный кредит в размере <данные изъяты> для приобретения в собственность квартиры, находящийся по адресу: <данные изъяты> Кредит в сумме <данные изъяты> на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером ... По состоянию на +++ квартира была оценена в <данные изъяты> рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика <данные изъяты> Государственная регистрация ипотеки произведена +++ Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем +++ и выданной управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена за <данные изъяты> Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является <данные изъяты> Начиная с <данные изъяты> ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, предусмотренные условиями закладной, кредитного договора, а также ст.309 Гражданского кодекса РФ, ответчиком в адрес залогодержателя-кредитора производятся с просрочками. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение <данные изъяты> причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. Письмом от +++ в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, оставленное им без внимания. Так как многочисленные просрочки уплаты суммы долга существенно нарушают права кредитора на получение должного от заемщика, вышеизложенное считает основанием для расторжения кредитного договора. Ссылаясь на ст.ст.309,310,348-350,810,811 Гражданского кодекса РФ, ст.ст.173,194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст.ст.1,50-56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», просит удовлетворить заявленные требования.

В ходе судебного разбирательства представитель истца <данные изъяты> неоднократно уточнял исковые требования, в окончательной редакции просит взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на +++ в размере <данные изъяты> а также, начиная с +++ до даты вступления решения суда в законную силу, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую ответчику, находящуюся по адресу: /// определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> расторгнуть кредитный договор ... с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца <данные изъяты> действующая на основании доверенности Толмачева И.В., на заявленных требованиях настаивала по основаниям, изложенным в исковом и уточненном исковом заявлениях. Дополнительно пояснила, что ответчиком в погашение задолженности +++ внесен платеж в размере <данные изъяты> более никаких других платежей не вносила; не возражает против снижения размера неустойки, разрешение ходатайства ответчика о сумме, до которой возможно снижение размера неустойки, оставила на усмотрение суда.

Ответчик Шмидгаль Н.Н. признала исковые требования в части взыскания суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, обращения взыскания на заложенное имущество, расторжения кредитного договора, взыскания расходов по уплате госпошлины. Просила применить ст. 333 ГК РФ, уменьшить размер неустойки, насколько возможно, ссылаясь на свою заработную плату в размере <данные изъяты>

Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В соответствие со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

В соответствии со ст.ст. 809,810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

В судебном заседании установлено, что +++ между <данные изъяты> с одной стороны, и заемщиком Шмидгаль Н.Н., с другой стороны, заключен кредитный договор ... согласно которому Шмидгаль Н.Н. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> для приобретения в собственность заемщика <данные изъяты>

<данные изъяты> договора ... установлено обязательство кредитора предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, на условиях установленных договором.

На основании банковского ордера ... денежные средства в размере <данные изъяты> перечислены на счет ответчика Шмидгаль Н.Н. (л.д.31).

Право собственности Шмидгаль Н.Н. на квартиру <данные изъяты> зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю +++ свидетельство о государственной регистрации права ...

Ипотека квартиры ... в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю +++

По условиям кредитования ответчику Шмидгаль Н.Н. предоставлен график возврата кредита и уплаты процентов по нему, который устанавливает обязательные ежемесячные платежи по <данные изъяты>

В нарушение условий кредитного договора ответчик Шмидгаль Н.Н. ненадлежаще исполняет свои обязательства, ежемесячную сумму не вносит. Нарушения, установленных кредитным договором и графиком сроков возврата кредита, уплаты процентов подтверждаются расчетом задолженности, требованием о досрочном возврате заемных средств, пояснениями представителя истца и ответчика в судебном заседании (л.д.8-10,6).

По состоянию на +++ сумма долга составляет <данные изъяты>

Указанный расчет исковых требований, представленный истцом, не оспорен ответчиком, проверен судом и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика штрафных санкций в размере <данные изъяты>

Согласно <данные изъяты> кредитного договора ... при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Между тем, в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из данной нормы права следует, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №6, Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Как указано в п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, применение судом ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

На основании изложенного, при данных фактических обстоятельствах, с учетом заявления ответчика Шмидгаль Н.Н. об уменьшении размера неустойки, суд полагает разумным уменьшить начисленную неустойку до <данные изъяты>

Уменьшая размер неустойки до <данные изъяты> суд, принимает во внимание позицию Конституционного суда Российской Федерации, выраженную в определении от 21.12.2000 №263-О, согласно которой суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Суждение суда о необходимости снизить размер неустоек, взыскиваемых в судебном порядке, не повлечет нарушения прав кредитной организации, направлено на обеспечение баланса интересов кредитора и заемщика.

Таким образом, с ответчика Шмидгаль Н.Н. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ... по состоянию на +++ в размере <данные изъяты>

Разрешая, заявленное истцом требование - установить подлежащими уплате проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> до даты вступления решения суда в законную силу, суд исходит из следующего.

В силу п.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заключая кредитный договор ... стороны предусмотрели, что за пользование кредитом заемщик уплачивают займодавцу проценты из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты>

С учетом положений п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий кредитного договора, при отсутствии каких-либо соглашений, предусматривающих иной размер процентной ставки за пользование кредитом, суд полагает, что требование истца установить проценты за пользование кредитом по кредитному договору ... исходя из ставки <данные изъяты> годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты> начиная с +++ и по день вступления решения суда в законную силу подлежит удовлетворению.

Предусматривая надлежащее исполнение сторонами гражданско-правовых обязательств, законодатель в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательств, установил залог, что прямо следует из п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом <данные изъяты> кредитного договора ... стороны предусмотрели в качестве способа обеспечения исполнения обязательств заемщика, ипотеку квартиры ...

Согласно закладной (л.д.24-30) залогодателем-должником является ответчик Шмидгаль Н.Н., владельцем закладной – <данные изъяты> приобретшим права владельца закладной +++

В соответствии с п.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других обязательств существования этого обязательства и права залога на имущество, обремененное ипотекой.

Пунктом <данные изъяты> кредитного договора ... установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на квартиру ... при неисполнении требований кредитора о полном и досрочном исполнении обязательств по кредитному договору <данные изъяты>

Согласно п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенную квартиру ... суд учитывает, что на дату вынесения решения сумма неисполненного денежного обязательства по внесению ежемесячных платежей по основному долгу и процентам составляет более 5% от оценки заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства составил более 3-х месяцев; ответчик Шмидгаль Н.Н. не исполнила требование истца о полном досрочном исполнении денежных обязательств от <данные изъяты> что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При определении начальной продажной цены квартиры ... суд полагает возможным, использовать заключение экспертизы <данные изъяты>

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную цену предмета залога на квартиру ... в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способ реализации квартиры определяется судом в виде продажи с публичных торгов.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора ... суд исходит из следующего.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что заемщиком Шмидгаль Н.Н. длительное время не исполнялись принятые на себя обязательства по кредитному договору, что явилось основанием для досрочного взыскания задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество по решению суда. Указанные обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении условий договора ответчиком, что является основанием для расторжения кредитного договора ... с даты вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика Шмидгаль Н.Н. в пользу истца <данные изъяты> подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст.98,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,-

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ ░░░░░░░░░ ░░ +++ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░ ░ +++ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ... ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░    

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20 ░░░░ 2015░.