Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5605/2012 ~ М-5694/2012 от 17.09.2012

Дело № 2-5605/12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 ноября 2012 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд города Ставрополя Ставропольского края

в составе:

председательствующего судьи Бреславцевой И.А.

с участием:

представителя истца Левченко В.В. – Малышевой Н.В. по доверенности,

представителя ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) – Гамиева Е.В. по доверенности,

при секретаре Арутюнян В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Левченко ФИО6 к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании комиссии и страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Левченко ФИО7 обратился в Промышленный районный суд г. Ставрополя с исковым заявлением, впоследствии уточненным, к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании комиссии и страховой премии, в обоснование заявленных требований указав, что по заявлению истца Левченко В.В. ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и истцом был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды. Указанный кредитный договор состоял из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и Графика платежей.

Договор был заключен на 36 месяцев под 17% годовых, сумма кредита составила <данные изъяты> рублей. По условиям кредитного договора возврат денежных средств был предусмотрен в порядке оплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. Ежемесячный платеж включал в себя часть суммы основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, а также комиссию за расчетное обслуживание.

В соответствии с п. 2.8. указанного кредитного договора размер комиссии за расчетное обслуживание составляет 1,23%. В соответствии с Графиком платежей ежемесячно в платеж по кредиту включается комиссия за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно Выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету № Банком были зачислены в счет уплаты комиссии денежные средства в общей сумме <данные изъяты> рублей. Кроме того, Банком удержаны денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей по страхованию жизни.

ДД.ММ.ГГГГ между Левченко ФИО8 и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен, также, кредитный договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды. Договор был заключен на 60 месяцев, под 18% годовых, сумма кредита составила <данные изъяты> рублей. В соответствии с п. 2.8. указанного кредитного договора комиссия за расчетное обслуживание составляет 0,99% от суммы кредита и уплачивается ежемесячно.

В соответствии с Графиком платежей ежемесячно в платеж по кредиту включается комиссия за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей. Согласно Выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету № Банком были зачислены в счет уплаты комиссии денежные средства в общей сумме <данные изъяты> рублей. Кроме того, Банком удержаны денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей по страхованию жизни.

ДД.ММ.ГГГГ между Левченко ФИО9 и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен еще один кредитный договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды. Договор был заключен на 60 месяцев, под 15% годовых, сумма кредита составила <данные изъяты> рублей. В соответствии с п. 2.8. указанного кредитного договора размер комиссии за расчетное обслуживание составляет 0,99%. В соответствии с Графиком платежей ежемесячно в платеж по кредиту включается комиссия за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей. Согласно Выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету № Банком были зачислены в счет уплаты комиссии денежные средства в общей сумме <данные изъяты> рублей. Кроме того, Банком удержаны денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей по страхованию жизни.

Взимание Банком комиссии за расчетное обслуживание с возложением на заемщика расходов, связанных с осуществлением Банком своей деятельности, является незаконным.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пунктом 2.1. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 г.), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Более того, нормами действующего законодательства предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», открытие банковского счета является правом, но не обязанностью граждан. Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Из смысла кредитных договоров следует, что комиссия за расчетное обслуживание является, по сути, комиссией за ведение ссудного счета, поскольку содержание договоров не указывает на то, что открываемые истцу банковские счета соответствуют требованиям, установленным ст. 845 ГК РФ.

Из содержания кредитных договоров, а также Выписок по лицевому счету усматривается, что единственной целью открытия лицевого счета являлось внесение на него денежных средств и последующее их списание в счет погашения полученной истцом суммы кредита, процентов за пользование суммой кредита и комиссии за расчетное обслуживание. Истец не выдавал распоряжения о выполнении иных операций по счетам (перечисление денежных средств в пользу третьих лиц и т.п.), фактически такие операции не выполнялись, что подтверждается Выписками по лицевому счету, следовательно, расходов за обслуживание счета Банк не понес.

Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», иными нормативными правовыми актами взимание комиссии за ведение ссудного счета (расчетное обслуживание) не предусмотрено. Условия кредитного договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

При получении кредита по всем вышеуказанным договорам с истца была удержана сумма страховой премии по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. То есть, сумма кредита, включающая в себя страховую премию в указанном размере, соответственно, существенно увеличивает финансовую нагрузку потребителя, поскольку проценты за пользование кредитом исчисляются из всей суммы, в т.ч. той, которую истец на руки не получал – в размере суммы страховой премии. В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Истцу не разъяснялось, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, на иных условиях. Напротив, Банк обусловливал заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, в то время как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством. Предоставление кредита под условием необходимости страхования жизни и здоровья прямо запрещено Законом «О защите прав потребителей» (ч.2 ст. 16), в силу чего условие кредитного договора о взимании суммы страховой премии является недействительным.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна. В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. При указанных обстоятельствах, полагает, что комиссия за расчетное обслуживание, удержанная Банком, а также сумма страховой премии, подлежат возврату истцу.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Начало периода незаконного удержания Банком комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору № исчисляется со ДД.ММ.ГГГГ На момент подачи искового заявления проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты> руб. Начало периода незаконного удержания Банком комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору № исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ На момент подачи искового заявления проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты> руб. Начало периода незаконного удержания Банком комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору № исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ На момент подачи искового заявления проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты> руб.

С заявлением о возврате комиссии страховой премии истец обращался с письменным заявлением в адрес Банка, о чем имеется отметка Банка о принятии заявления (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ). В установленный срок Банк в добровольном порядке изложенные требования не выполнил, возврат незаконно удержанных денежных средств по каждому из вышеуказанных кредитных договоров в адрес истца не осуществил. В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» в случае, если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги), или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе требовать уплаты неустойки в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги). Ввиду неисполнения Банком в добровольном порядке обязательств, связанных с возвратом незаконно удержанной суммы комиссии за расчетное обслуживание, а также страховой премии, в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», Банк обязан уплатить истцу неустойку за каждый день просрочки в размере трех процентов от общей суммы требований.

На день подачи иска размер неустойки за нарушение сроков, установленный п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» составляет <данные изъяты> рублей.

Истец считает, что незаконными действиями Банка, направленными на удержание комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, а также удержанием суммы страховой премии, ему был причинен моральный вред, который он оценивает в сумме <данные изъяты> рублей.

Просит суд признать недействительными (ничтожными) кредитные договоры в части пунктов, предусматривающих уплату страховой премии и комиссии.

Также просит суд взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Левченко ФИО10 комиссию за расчетное обслуживание в общей сумме <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей, сумму страховой премии в общем размере <данные изъяты> рублей, неустойку за нарушение сроков выполнения работ (оказания услуг) в общей сумме <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истец ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие истца.

В судебном заседании представитель истца Левченко В.В. – Малышева Н.В. по доверенности заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, дала пояснения, аналогичные изложенным в иске, и просила суд их удовлетворить. Кроме того представитель истца заявила требования о взыскании с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Левченко В.В. расходов на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей, а также штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании представитель ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) в лице операционного офиса № 1 в г. Ставрополе – Гамиев Е.В. по доверенности исковые требования не признал, поддержал в полном объеме письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому между истцом и ответчиком был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на неотложные нужды, по условиям которого истец обязался возвратить банку сумму кредита с уплатой 15 % годовых за пользование кредитом, комиссии за расчетное обслуживание - 0,99%. Банк считает, что Клиенту была предоставлена полная и достоверная информация об условиях договора.

В соответствии с пунктом 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению Сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ). Истец направил в Банк собственноручно подписанное Заявление о предоставлении кредита, в котором просил заключить смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть текущий счет; договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, в рамках которой открыть СКС; кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении на неотложные нужды.

Подписав Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Истец подтвердил, что «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: акцептом моей оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию мне Счета и СКС. Обязуюсь неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах: Заявлении о предоставлении Кредита; Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды; Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, тарифах по операциям с использованием банковских карт. Также понимаю и согласен, что Тарифы, Тарифы по карте, Условия и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора». Истцом подписано Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, согласно которому: открыт счет; предоставлен кредит; погашение осуществляется в соответствии с Графиком погашения

Таким образом, в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды содержит существенные условия Договора о размере кредита, процентной ставке, а также комиссии за расчетное обслуживание. Принимая во внимание порядок заключения Договора с Истцом, последний не мог не знать, и более того, был заранее надлежаще осведомлен обо всех существенных условиях Договора, а также о сумме комиссии за расчетное обслуживание.- Данное обстоятельство подтверждается собственноручной подписью Истца в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Банк полагает, что начисление комиссии за расчетно-кассовое обслуживание не противоречит действующему законодательству, поскольку стороны договора при его заключении основывались, прежде всего, на принципах равенства сторон и свободы договора (ст. 1, 8, 420, 421 ГК РФ). Положениями ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный. Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Кроме того, заемщик всегда имеет возможность обратиться в Банк за дополнительными банковскими услугами на основании соответствующих дополнительных соглашений (заявлений). Возможность для Банка взимать плату (комиссию) за свои услуги прямо предусмотрена п. 1 ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», в связи с чем право банка включить в ежемесячный платеж также сумму комиссии (вознаграждения) не противоречит ГК РФ.

Кроме того взимание предусмотренной договором комиссии за расчетное обслуживание предусмотрено законодательством.

Возможность для Банка взимать плату (комиссию) за свои услуги прямо предусмотрена п. 1 ст. 779 ГК РФ и п. 1 ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности». Право банка предоставлять (размещать) денежные средства в безналичной форме на банковский счет клиента основано на законе, действующих правилах Центрального Банка Российской Федерации. Согласно пункту 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ 31.08.1998г. №54-П предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований. Доказательств того, что Истец намеривался получить денежные средства наличным способом через кассу банка, в материалах дела нет, напротив, из имеющихся в деле доказательств, следует, что заемщик выразил свою волю получить денежные средства в безналичной форме, что не противоречит Положению ЦБ РФ от 31.08.1998 г. №54-П.

Как ранее отмечалось, из материалов дела усматривается, что заемщик обратился в Банк с заявлением (офертой) на заключение с ним договора банковского счета.

Согласно п.4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П, назначение счета № - учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на основании договора банковского счета. Нумерация ссудных счетов начинается с цифр 455.

Согласно пунктам 2.1., 2.2. Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)": Банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам). Текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Таким образом, открытие текущих счетов прямо предусмотрено действующим законодательством, так же предусмотрено право Банка взимать плату (комиссию) за свои услуги. Банк считает, что условие договора о взимании комиссии за расчетное обслуживание не противоречит действующему законодательству. Следовательно, правовых оснований для признания данного условия недействительным и применении последствий недействительности ничтожной сделки, не имеется. Банк сообщает, что комиссия за ведение ссудного счета Банком не взималась.

Ответчик возражает относительно требования Истца о компенсации морального вреда. Всоответствии с действующим законодательством одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя. В связи с тем, что при заключении Договора, а также в процессе его исполнения Банком не было допущено нарушений действующего законодательства, а также прав и законных интересов Истца, вина Банка в причинении морального вреда отсутствует. Кроме того, в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий.

Кроме того, действующим законодательством не предусмотрено возмещение морального вреда в случае незаконного взимания комиссии за расчетное обслуживание. Истцом не представлены доказательств о понесенных физических и нравственных страданиях по вине Ответчика.

По мнению ответчика к рассматриваемым правоотношениям положения ст. 395 ГК РФ применимы быть не могут. Согласно разъяснениям Пленума ВС РФ №13 и Пленума ВАС РФ №14 в Постановлении от 08.10.1998г., ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает последствия неисполнения или просрочки денежного обязательства, в силу которого на должника возлагается обязанность уплатить деньги. Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию с лица, не исполнившего либо ненадлежащим образом исполнившего свои денежные обязательства по договору. Между тем, НБ «ТРАСТ» (ОАО) в предусмотренный договором срок в полном объеме исполнил обязательство по предоставлению кредита. Указанное обстоятельство Истец не оспаривает в своем иске. Законодательством не предусмотрена возможность применения ст. 395 ГК РФ к стороне договора, надлежаще исполнившей свои обязательства.

В денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании статьи 395 ГК РФ. Неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства. Следует также учесть, что согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Неустойка является способом обеспечения обязательства (ст. 329 ГК РФ) и одной из форм гражданско-правовой ответственности, вызванных неисполнением либо ненадлежащим исполнением должником своих обязательств. Из анализа данных норм следует, что последствия в виде уплаты неустойки могут наступить вследствие нарушения Должником (исполнителем) условий договора. Последствия при недействительности сделки установлены ст. 167 ГК РФ, в виде возврата полученного по сделке. Дополнительным условием ч. 2 п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусматривается возмещение убытков. Последствия в виде взыскания неустойки и возмещения морального вреда при признании сделки недействительной законом не предусмотрены.

Просит суд в удовлетворении заявленных исковых требований Левченко В.В. отказать.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, полагает необходимым исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям.

В соответствие со ст. 55 ГПК доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

В судебном заседании установлено, что между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и истцом Левченко ФИО11 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей, срокомна 36 месяцев под 17% годовых. В соответствии с п. 2.8. кредитного договора размер комиссии за расчетное обслуживание составляет 1,23%. Согласно Графику платежей ежемесячно в платеж по кредиту включается комиссия за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей, Выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплата комиссии в общей сумме <данные изъяты> рублей подтверждается.

ДД.ММ.ГГГГ между Левченко ФИО12 и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен, также, кредитный договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на 60 месяцев под 18% годовых. Комиссия за расчетное обслуживание согласно п. 2.8. кредитного договора составляет 0,99% от суммы кредита и уплачивается ежемесячно. Согласно Графику платежей ежемесячно в платеж по кредиту включается комиссия за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей, Выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплата комиссии в общей сумме <данные изъяты> рублей подтверждается.

ДД.ММ.ГГГГ между Левченко ФИО13 и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен еще один кредитный договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на 60 месяцев под 15% годовых. В соответствии с п. 2.8. указанного кредитного договора размер комиссии за расчетное обслуживание составляет 0,99%. Согласно Графику платежей ежемесячно в платеж по кредиту включается комиссия за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей. Выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком были зачислены в счет уплаты комиссии денежные средства в общей сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Однако данное Положение и иные нормативные акты не регулируют распределение издержек, необходимых для получения кредита, между банком и заемщиком. Нормативные акты лишь указывают на обязанность банка вести ссудный счет, как иную бухгалтерскую отчетность. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, как следует из смысла Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком России 26.03.2007 г. N 302-П и ранее действующего Положения с аналогичным наименованием, утвержденного Центральным Банком России 05.12.2002 г. № 205-П.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка. Пунктами 1-3 ст. 845 ГК РФ установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

В соответствие с Постановлением Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 г. N 4-П, гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем является верным вывод суда о ничтожности данного условия договора.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку открытые по кредитным договорам ссудные счета служат для отражения в балансе образования и погашения задолженности заемщика Банку по выданной ссуде, они не предназначены по своей правовой природе для расчетных операций, его ведение - обязанность Банка перед Банком России, в связи с чем открытие и ведение ссудного счета Банком не является услугой, предоставляемой заемщику. Таким образом, включение Банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя.

В силу пункта 1 статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Комиссия за обслуживание и ведение ссудного счета, взимаемая с потребителей физических лиц, признана незаконной и ущемляющей права потребителя Верховным судом российской Федерации в Определении от 17 мая 2011 г. по делу N 53-В10-15, Президиумом Ставропольского краевого суда в Постановлении по делу № 44 г- 269/11 от 13.09.2011 г.

Условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, суд приходит к выводу, что уплаченная во исполнение этого условия договора сумма подлежит взысканию в пользу истца.

Суд находит обоснованными доводы истца Левченко В.В. о том, что предусмотренная условиями кредитных договоров комиссия за расчетное обслуживание является, по сути, комиссией за ведение ссудного счета, поскольку из содержания договоров, заключенных НБ «ТРАСТ» (ОАО) с истцом Левченко В.В. не следует, что открытый истцу банковский счет соответствует требованиям, установленным ст. 845 ГК РФ.

Так, из содержания кредитных договоров, выписки по лицевому счету в отношении каждого договора усматривается, что единственной целью открытия лицевого счета являлось внесение на него денежных средств и последующее их списание в счет погашения полученной истцом суммы кредита, процентов за пользование суммой кредита и комиссии за расчетное обслуживание. Возможности выдавать распоряжения о выполнении иных операций по счету (перечисление денежных средств в пользу третьих лиц и т.п.) у истца не имелось, фактически такие операции не выполнялись, что подтверждается выписками по лицевым счетам Левченко В.В., следовательно, каких-либо расходов за обслуживание счета ответчик не понес.

Необходимо учитывать, что само по себе выражение воли сторон на заключение кредитного договора, равно как и условия договора при соблюдении принципа свободы договора (ст. 421 ГК РФ), не может приводить к ущемлению установленных законом прав потребителей. В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения. Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», иными нормативными правовыми актами взимание комиссии за ведение ссудного счета не предусмотрено.

В связи с чем, суд отклоняет, как несостоятельные доводы ответчика о том, что истец был согласен на включение условия об оплате комиссии за расчетное обслуживание в договор, о свободе договора, получении истцом полной информации относительно условий договора до его заключения. При том положении, что условие договора противоречит закону, согласие заемщика на включение этого условия в текст договора не имеет правового значения. То обстоятельство, что условие об уплате комиссии за расчетное обслуживание было согласовано сторонами при заключении кредитного договора, не влечет отказ в удовлетворении иска, поскольку кредитный договор был заключен сторонами путем подписания документов, подготовленных банком (ответчиком), соответственно, не мог быть заключен на каких-либо иных условиях.

Довод представителя ответчика, что заемщику были разъяснены условия программы добровольного коллективного страхования, соответственно он принял на себя обязательства оплатить данную услугу не соответствует действительности, так как графа, в которой указывается, что заемщику условия подключения к программе коллективного страхования и порядок возмещения банку страховых взносов, расположена в кредитном договоре, следовательно истец подписывал кредитный договор, а не договор страхования.

Судом установлено, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачено в счет возмещения расходов по страхованию <данные изъяты> рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на страхование жизни истцом уплачено <данные изъяты> рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ расходы на страхование составили <данные изъяты> руб.

Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию (гл. 42, 48 ГК РФ). Предоставление кредита при условии оказания услуг страхования заемщика ущемляет его права, установленные п.2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей». Кроме того, договор страхования в соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст. 434 ГК РФ) либо вручение страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции) подписанного страховщиком, однако такого документа, подписанного обеими сторонами, не существует.

Обязанности заемщика по кредитному договору определены ст. 810 ГК РФ, данной нормой права не предусмотрена обязанность заемщика страховать свою жизнь и здоровье. Согласно п.2 ст. 935 ГК РФ обязанность застраховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Из этого следует, что включение в кредитный договор условия быть застрахованным у Страховщика по Программе добровольного коллективного страхования и возмещать расходы банку на оплату страховых взносов не соответствует закону.

На основании изложенного действия банка по взиманию комиссии за расчетное обслуживание, а также денежных средств в возмещение расходов банка на страхование нельзя признать законными.

Следовательно, условия кредитных договоров, заключенных НБ «ТРАСТ» (ОАО) с Левченко В.В. о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и в возмещение расходов банка на страхование, не основаны на законе и применительно к п.1 ст. 16 ФЗ « О защите прав потребителей», ущемляют законные права заемщика, как потребителя оказываемых банком услуг, поскольку в данном случае предоставление кредита обуславливается требованиями об оплате услуги по расчетному обслуживанию, участием в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья, что не допустимо.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец Левченко В.В. обратился к ответчику с претензией, в которой просил исключить из кредитных договоров условия в части уплаты комиссии за расчетное обслуживание и страховки. Ответа на претензию истца не последовало.

В соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно п.п. 1, 2 ст. 167 ГПК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Таким образом, денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., внесенные истцом в счет оплаты комиссии за расчетное обслуживание, а также денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., уплаченные в качестве страховой премии, получены ответчиком при отсутствии каких-либо законных оснований.

Также истец Левченко В.В. заявил требования о взыскании с НБ «ТРАСТ» (ОАО) процентов за пользование чужими денежными средствами.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Суд считает представленный истцом расчет процентов за пользование чужими денежными средствами обоснованным и полагает возможным принять его за основу при вынесении решения и взыскать с ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Левченко В.В. сумму процентов в размере <данные изъяты> рублей.

При таких обстоятельствах исковые требования Левченко В.В. подлежат частичному удовлетворению, и с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу истца подлежат взысканию уплаченная истцом комиссия за расчетное обслуживание в сумме <данные изъяты> руб. 14 коп., проценты за пользование чужими денежными средства в сумме <данные изъяты> руб. 59 коп., сумма страховой премии в размере <данные изъяты> руб. 20 коп.

Статья 31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» устанавливает сроки удовлетворения требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу, возмещении расходов на исправление недостатков, возврате уплаченной за работу суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора.

Пунктом 1 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрены последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок.

В силу пункта 5 статьи 28 указанного Закона, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка является способом обеспечения обязательства (статья 329 ГК РФ) и одной из форм гражданско-правовой ответственности, вызванных неисполнением либо ненадлежащим исполнением должником своих обязательств.

Из анализа данных правовых норм следует, что последствия в виде уплаты неустойки могут наступить вследствие нарушения должником (исполнителем) условий договора.

Последствия при недействительности сделки установлены статьей 167 ГК РФ в виде возврата полученного по сделке.

Дополнительным условием п. 2 ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривается возмещение убытков.

Последствия в виде взыскания неустойки при признании сделки недействительной данным законом не предусмотрены. Нарушения банком обязательств по кредитному договору в ходе рассмотрения дела также не установлено.

При таких обстоятельствах, оснований для взыскания неустойки в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» у суда не имеется. Следовательно, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований в данной части отказать.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физическое или нравственное страдание) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен учитывать также степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Согласно ч.2 п.2 Постановления Пленума ВС РФ «О некоторых вопросах применения законодательства о компенсации морального вреда» от 20.12.1994 года № 10, моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях гражданина, в том числе в связи с временным лишением или ограничением каких-либо его прав.

Согласно ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

С учетом исследованных материалов дела суд принимает во внимание доводы истца о том, что в результате неправомерных действий ответчика истцу были причинены нравственные страдания.

При таких обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для взыскания с ответчика НБ «ТРАСТ» в пользу Левченко В.В. компенсации морального вреда.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В силу изложенного, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу истца.

Размер штрафа составляет <данные изъяты> руб. 97 коп. = (<данные изъяты> руб. 14 коп. + <данные изъяты> руб. 59 коп. + <данные изъяты> руб. 20 коп) x 50 %.

Суд считает представленный истцом расчет штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу истца, обоснованным и полагает возможным принять его за основу при вынесении решения и взыскать с ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Левченко В.В. сумму процентов в размере <данные изъяты> руб. 97 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Согласно квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ расходы на оплату услуг представителя составили <данные изъяты> рублей. Однако, с учетом сложности категории дела и продолжительностью его рассмотрения, суд полагает необходимым взыскать расходы за услуги представителя в размере <данные изъяты> рублей. В остальной части данного искового требования суд полагает необходимым отказать.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) в федеральный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей 24 копейки.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Левченко ФИО14 к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании комиссии и страховой премии – удовлетворить частично.

Признать недействительным (ничтожным) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в части условия о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и возмещение расходов банка на страхование.

Признать недействительным (ничтожным) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в части условия о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и возмещение расходов банка на страхование.

Признать недействительным (ничтожным) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в части условия о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и возмещение расходов банка на страхование.

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) (г. Ставрополь) в пользу Левченко ФИО15 комиссию за расчетное обслуживание в общей сумме <данные изъяты> рублей 14 копеек.

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) (г. Ставрополь) в пользу Левченко ФИО16 проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей 59 копеек.

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) (г. Ставрополь) в пользу Левченко ФИО17 сумму страховой премии в общем размере <данные изъяты> рублей 20 копеек.

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) (г. Ставрополь) в пользу Левченко ФИО18 штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме <данные изъяты> рублей 97 копеек.

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) (г. Ставрополь) в пользу Левченко ФИО19 расходы по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Левченко В.В. отказать.

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в федеральный бюджет государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Промышленный районный суд г. Ставрополя в течение месяца со дня его вынесения.

Судья подпись

КОПИЯ ВЕРНА

Судья И.А. Бреславцева