Решение по делу № 2-40/2016 (2-1422/2015;) ~ М-1374/2015 от 24.11.2015

Дело №2-1422/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Чернушка                                21 января 2016 года

    Чернушинский районный суд Пермского края в составе: председательствующего судьи Мень О.А., при секретаре ФИО5,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов.

    Исковое заявление мотивировала следующими доводами: между ней и АО «Банк Русский Стандарт», был заключен договор № на выпуск кредитной карты, с лимитом ***. По условиям которого банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался вернуть кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно истец просила: копию договора № на выпуск кредитной карты, копию приложений к договору; копию графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, ввиду их отсутствия у заемщика. Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика, получены не были. Просит обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу заемщика ФИО2, находящиеся в АО «Банк Русский Стандарт», а именно: копию договора № на выпуск кредитной карты; копию приложения к договору № на выпуск кредитной карты; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на выпуск кредитной карты на момент подачи искового заявления в суд.

    Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в его отсутствие.

    Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в суд представлены возражения на исковое заявления в которых указано, что доводы истца являются несостоятельными, а исковые требования не подлежащими удовлетворению. Вся необходимая и достоверная информация по оказанию банком финансовой услуги заемщику - предоставление кредита - заявление, условия и тарифы по картам, полная стоимость кредита по договору с ориентировочным графиком платежей с указанием остатка задолженности за расчетный период кредитования, еще до заключения (до подписания) договора № была предоставлена заемщику для ознакомления. Своей подписью на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ и полной стоимости расчета кредита по договору с ориентировочным графиком платежей, а также тарифами по картам, истец подтвердил, что понимает, что неотъемлемыми частями договора будут являться названные условия и тарифы, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а также подтвердил получение на руки по одному экземпляру условий и тарифов. В заявлении, условиях и тарифах, Полной стоимости расчета кредита с ориентировочным графиком платежей содержится полный перечень информации, обязательность предоставления которой установлен ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Как следует из искового заявления и приложения к нему, доказательств, подтверждающих факт того, что банк нарушил права ФИО2, истцом не представлено. Истец в настоящем деле ссылается на то, что якобы банк не предоставил запрашиваемые им документы по договору № от ДД.ММ.ГГГГ при этом, в качестве доказательств обращения в банк, представляет суду претензионное письмо. Приложенная к иску претензия не содержит требований о предоставлении информации, предусмотренной ст. 10 Закона РФ №, обеспечивающей возможность правильного выбора услуги. Фактически истец просит предоставить ей копии документов, часть которых касается не выбора услуги, а ее исполнения. Банк, следуя императивным нормам законодательства РФ, гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Банк в целях особой защиты сведений, составляющих банковскую тайну, обязан проверить источник запроса о предоставлении сведений и идентифицировать лиц, требующих предоставления информации. Учитывая, что заявление от имени истца, постоянно проживающего в <адрес>, направлено в банк почтой из <адрес>, в качестве обратного назван адрес, не указанный истцом в договоре в качестве адреса «для связи», банк предложил истцу обратиться в отделение банка лично в целях получения сведений, составляющих банковскую тайну. Между тем, истец так и не обратился в банк лично или через представителя в целях надлежащей идентификации лица, требующего предоставить сведения, составляющие банковскую тайну. Истребуемые истцом документы предоставлены банком в суд в копиях по числу лиц, участвующих в деле. Факт неправомерного отказа банка в предоставлении документов и сведений истцом не доказан. Копия договора № со всеми неотъемлемыми его частями, который просит предоставить истец, у последнего имеются, что подтверждается собственноручной подписью истца на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. Просит в удовлетворении требований отказать, рассмотреть дело в отсутствие представителя.

    Исследовав представленные материалы, суд считает иск ФИО2 необоснованным, и неподлежащим удовлетворению.

    Пункт 2 ст. 1 ГК РФ устанавливает, что граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из материалов дела в соответствии со ст. 61 ГПК РФ, между ФИО2 и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор № на выпуск кредитной карты, с лимитом на сумму ***, согласно которому ответчиком был открыт текущий счет в рублях, ответчик обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре, данное обстоятельство сторонами не оспаривается и подтверждается исковым заявлением.

    В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг) цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

    Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования», а также в Указании Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» (действовавшим на момент заключения кредитного договора), согласно которым информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

    Согласно ст. 30 Федеральный закон от 02.12.1990 года № 395-1 (ред. от 29.12.2014) «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

    Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лиц информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

    Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, га которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Из искового заявления и приложенных к нему копий документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес АО «Банк Русский Стандарт» была направлена претензия, в которой истец просит: предоставить копии документов, а именно: копию договора № на выпуск кредитной карты на ее имя; приложения к договору; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии; произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов; денежные средства незаконно удерживаемые и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий, взносов, перечислить в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть договор № на выпуск кредитной карты.

    Из содержания искового заявления и претензии следует, что ФИО2 известно об условиях заключенного договора и порядка погашения кредита.

    Истец, обосновывая свои требования, указывает на то, что в адрес ответчика былг направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу истца. Б доказательство истец представляет копию претензии, список почтовых отправлений.

    Из копии претензии и реестра почтовых отправлений следует, что в качестве адреса ответчика указан адрес: <адрес>, в то время как, на реестре содержится почтовый штемпель <адрес>. При этом из представленного почтового реестра невозможно установить отделение почтовой связи, принявшее почтовую корреспонденцию

    При этом сведений, достоверно свидетельствующих о направлении истицей и получении Банком ее претензии о необходимости предоставления истребуемых документов, материалы дела не содержат.

    Суд, оценив доказательства в совокупности, считает, что достаточных и достоверные доказательств получения Банком претензии, о предоставлении копий документов, отказа Банка предоставить копии документов, либо не предоставление им ответа после получения претензии на их выдачу, истцом суду не представлено.

    При рассмотрении дела так же не нашел подтверждения факт обращения заемщика непосредственно в Банк (его структурные подразделения) за выдачей копий документов по кредиту, в том числе: копию договора № на выпуск кредитной карты, копию приложений к договору; копию графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, и не подтвержден и отказ Банка от предоставления копий документов по кредитному делу ФИО2, либо оставление поступивших от него заявлений без ответа.

    Истец указывает на нарушение Банком положений ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Данной нормой закона предусмотрена обязанность, в том числе Банка, своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

    Истец не ссылается на то, что при обращении в Банк с целью получения кредитов, ему не была своевременно предоставлена необходимая и достоверная информация об услугах. В исковом заявлении не приведено обстоятельств, свидетельствующих о неправильном выборе банковских услуг ФИО2 из-за несвоевременного предоставления кредитной организацией необходимой и достоверной информации о таких услугах. Возражений против условии предоставления кредита, тарифов за предоставляемые банковские услуги и так далее, иск ФИО2 не содержит.

    Кроме того, направленная в адрес банка претензия, даже при ее получении ответчиком, не позволяла банку провести идентификацию клиента.

    Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании. Сведения, в том числе составляющие банковскую тайну (ст. 857 ГК РФ), могут быть предоставлены клиенту или его представителю при получении Банком соответствующего запроса.

    Доказательств обращения самой ФИО2 либо ее уполномоченного представителя в банк за предоставлением информации, составляющей банковскую тайну, в материалах дела не имеется.

    Поскольку заявление, содержащее требование о выдаче сведений и документов, составляющих банковскую тайну, направленные в банк посредством почтовой связи затрудняют возможность проведения банком идентификации клиента, то предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречит п. 2 ст. 857 ГК РФ.

    При этом истец не лишена права лично, либо через представителя, обратиться в отделение АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, а также расширенной выписки по лицевому счету за интересующий ее период.

    Таким образом, представленные истцом доказательства не позволяют суду сделать вывод о наличии нарушения либо угрозы нарушения прав, свобод или законных интересов лица, обращающегося в суд, что является обязательным условием для реализации права на судебную защиту (ч. 1 ст. 3 ГПК РФ), доказательств нарушений прав истца на получение информации, уклонения ответчика от предоставления информации относительно предоставленной услуги, документов, касающихся заключенного договора суду не представлено. Сведений о том, что банком было получено обращение истца о выдаче документов не имеется.

    Учитывая изложенное, суд считает, что оснований для возложения на ответчика обязанности предоставить истцу: копию договора № на выпуск кредитной карты; копию приложения к договору; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и на момент подачи искового заявления в суд, не имеется.

    Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов - отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд в течение месяца с момента вынесения.

        Судья                          О.А. Мень