Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-241/2020 (2-1912/2019;) ~ М-1777/2019 от 26.12.2019

Дело №2-241/2020

18RS0021-01-2019-002475-83

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 28 февраля 2020 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Ходыревой Н.В.,

при секретаре Кулачинской К.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала к Александрову Александру Геннадьевичу о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала обратилось в суд с иском к Александрову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 28 ноября 2017 года по состоянию на 11 декабря 2019 года в размере 215909,69 руб., пени из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с 12 декабря 2019 года по дату фактического погашения задолженности по кредиту, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5359,10 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что 28 ноября 2017 года между дополнительным офисом Удмуртского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в г.Можга и Александровым А.Г. был заключен кредитный договор №***, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 327000 рублей под 15% годовых на неотложные нужды.

По заключенному договору кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, заемщику были представлены денежные средства в размере 327000 рублей наличными.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по уплате основного долга и процентов заемщику неоднократно отправлялись уведомления, письма и требование об уплате просроченной задолженности и неустойки, в которых предлагалось заемщику добровольно погасить задолженность.

Заемщиком обязательство по возврату суммы просроченного кредита, процентов и неустойки на сегодняшний день не исполнено.

На дд.мм.гггг задолженность заемщика перед АО «Россельхозбанк» составляет 215909,69 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 188877,59 руб., просроченные проценты 18163,28 руб., пени на сумму основного долга 7587,21 руб., пени на просроченные проценты 1281,61 руб.

Правовым основанием иска указаны ст. ст. 309,310, 314,322, 323, 330, 348,349, 361, 363, 807-811, 819 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, информация о рассмотрении дела размещена на сайте Можгинского районного суда УР, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Александров А.Г. в судебное заседание не явился, извещен в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, информация о рассмотрении дела размещена на сайте Можгинского районного суда УР.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

28 ноября 2017 между АО «Россельхозбанк» и Александровым А.Г. был заключен кредитный договор №*** посредством подписания соглашения, содержащего индивидуальные условия кредитования, и путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Согласно индивидуальным условиям кредитования, сумма кредита составила 327000 рублей, дата окончательного возврата кредита не позднее 28.11.2020, процентная ставка за пользование кредитом 15% годовых. Порядок возврата кредита и уплаты процентов установлен ежемесячно по 25-м числам, дифференцированными платежами. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц.

Согласно пункту 12 соглашения неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (л.д. 9).

Во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет Александрова А.Г. 327000 рублей, что подтверждается банковским ордером №*** от 28.11.2017(л.д.16).

Заемщиком обязательства по возврату суммы займа и уплаты процентов надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем по состоянию на 11 декабря 2019 года задолженность составила 215909,69 руб., в том числе: просроченный основной долг – 188877,59 руб., проценты за пользование кредитом – 18163,28 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 7587,21 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 1281,61 руб. (л.д. 5-6).

11 октября 2019 года Банк направил в адрес Александрова А.Г. требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее 14 ноября 2019 года, которое по настоящее время заемщиком не исполнено (л.д.17-19).

Основанием для обращения истца в суд с иском послужило ненадлежащее исполнение Александровым А.Г. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как указано выше, из индивидуальных условий кредитования и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения следует, что погашение кредита и уплата процентов осуществляются заемщиком дифференцированными платежами по 25-м числам каждого месяца в соответствии с графиком.

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан обеспечить к дате совершения каждого платежа наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (пункт 4.3 Правил).

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа (пункт 4.4 Правил).

Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением (пункт 4.9 Правил).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на 11.12.2019, с 25 июля 2018 года за период пользования кредитом платежи по возврату долга и уплате процентов заемщик вносил несвоевременно и не в полном объеме, с 25 апреля 2019 года платежи по возврату долга и уплате процентов заемщик не вносил. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в части 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и пункте 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения: банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за все время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом общая продолжительность просроченной задолженности составит более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом за весь период пользования кредитом, поскольку доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору Александров А.Г. в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ суду не представил.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Поскольку кредитный договор заключен с Александровым А.Г. 28 ноября 2017 года, постольку к спорным правоотношениям подлежат применению нормы Закона «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 21 статьи 5 Закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, что кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства (кредит и/или начисленные на него проценты).

Согласно пункту 12 соглашения неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Таким образом, размер неустойки, установленный условиями кредитного договора, не превышает ограничений, установленных Законом «О потребительском кредите (займе)» и, как следствие, не противоречит положениям действующего законодательства.

Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком Александровым А.Г. сроков возврата кредита и уплаты процентов, с ответчика подлежит взысканию пени за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Из материалов дела следует, что по состоянию на 11.12.2019 просроченный основной долг составляет 188877,59 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом 18163,28 рублей, пени на основной долг 7587,21 рублей, пени на проценты 1281,61 рублей.

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее по тексту - Постановление Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года №7) при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (пункт 75 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года №7).

Учитывая конкретные обстоятельства дела, размер задолженности Александрова А.Г., длительность допущенной ответчиком просрочки, а также компенсационную природу неустойки, отсутствие доказательств явной несоразмерности ее размера последствиям нарушения обязательств, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки, размер неустойки, установленный кредитным договором, не противоречит нормам Закона «О потребительском кредите (займе)».

Поскольку обязательства по кредитному договору Александровым А.Г. не исполнены и на момент рассмотрения дела судом, суд считает обоснованным требование о взыскании неустойки по день исполнения Александровым А.Г. обязательств по кредитному договору исходя из размера, установленного условиями договора, согласованным сторонами.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования АО «Россельхозбанк» к Александрову А.Г. о взыскании задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В порядке ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 5359,10 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к Александрову Александру Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Александрова Александра Геннадьевича в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению №*** от 28.11.2017 по состоянию на 11 декабря 2019 в размере 215909,69 рублей, в том числе, просроченный основной долг 188877,59 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом 18163,28 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга 7587,21 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов 1281,61 рублей.

Взыскать с Александрова Александра Геннадьевича в пользу АО «Россельхозбанк» пени из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с 12 декабря 2019 года по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Александрова Александра Геннадьевича в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 5359,10 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий судья /подпись/ Ходырева Н.В.