Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1178/2022 от 03.02.2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                              17 марта 2022 года

                                         дело № 2-1178/2022

УИД 72RS0021-01-2020-003921-37

Тюменский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Раковой О.С.,

при помощнике Ерастове В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к З.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к З.Х. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивируют тем, что 07.04.2011 г. между ответчиком истцом был заключен договор кредитной карты №0011324621 с лимитом задолженности 231 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. Задолженность ответчика перед Банком составляет 200897,11 рублей, из которых: -    сумма основного долга 194 017,11 рублей; сумма штрафов 6880 рублей.    Просят взыскать задолженность в размере 200897,11 руб., расходы по уплате государственной пошлине в размере 5208,97 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик З.Х. в судебном заседании возражал против удовлетворения требований, пояснил, что частично задолженность погашена по исполнительному производству, полагал, что может быть освобожден от уплаты задолженности в связи с наличием у него заболевания.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Определением Тюменского районного суда Тюменской области от 03.02.2022 заочное решение Тюменского районного суда Тюменской области от 19 января 2021 года по гражданскому делу № 2-299/2021 по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к З.Х. о взыскании задолженности по договору кредитной карты отменено.

Как установлено в судебном заседании, 07.04.2011 года АО «Тинькофф Банк» и З.Х.. заключили договор № 0011324621 о выпуске и обслуживании кредитных карт с лимитом задолженности. Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условиями комплексного обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (далее по тексту Общие условия УКБО) (л.д.17, 32,36-42).

В соответствии с п. 2.3 Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого Реестра платежей (л.д.37).

В соответствии п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Статья 421 Гражданского кодекса РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Судом установлено, что ответчик кредитную карту получил и 16 декабря 2010 года активировал ее, что подтверждается выпиской по номеру договора № (л.д.26).

Денежные средства размещаются банком (предоставляются клиентам по договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет. В соответствии со статьей 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами, размер комиссионного вознаграждения банка по каждому виду операций указан в Тарифах.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее по тексту - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Договором комиссии и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст. 819 Гражданского кодекса РФ. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.6. Общих условий), но в соответствии с п. 5.7 Общих условий, ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте (при неполучении Счета-выписки в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты формирования Счета-выписки клиент обязан обратиться в банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информации в счете-выписке считается подтвержденной клиентом.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 указанного кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6. Общих условий).

Согласно представленному истцом расчету общий размер задолженности ответчика по кредиту за период 12.05.2017 по 03.03.2018 включительно составляет в размере 200897,11 рублей, из которых: - сумма основного долга 194 017,11 рублей; сумма штрафов 6880 рублей (л.д. 18-25). Данный расчет ответчиком не оспорен.

Таким образом, поскольку ответчиком нарушены взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, суд признает данные нарушения условий договора существенными.

Вместе с тем, ответчикам представлены выписка по счету, из которой следует, что с лицевого счета ответчика удержаны денежные средства в пользу АО «Тинькофф» в размере 42 351,75 руб., остаток долга по исполнительному документу составляет 94 592,70 руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца по кредитной карте за период с 12.05.2017 по 03.03.2018 в размере 94 592,70 руб.

Наличие у ответчика заболеваний не может служить основанием для освобождения его от уплаты задолженности по кредитной карте.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с З.Х. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте за период с 12.05.2017 по 03.03.2018 в размере 94 592,70 руб.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тюменский районный суд Тюменской области.

Судья                                                                                                  О.С. Ракова

Мотивированное решение будет изготовлено 24 марта 2022 года.