Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-4495/2015 ~ М-3436/2015 от 07.04.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 мая 2015 года г. Тюмень

Ленинский районный суд г. Тюмени

в составе:

председательствующего судьи Прокопьевой В.И.,

при секретаре Масловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4495/2015 по иску Акционерного Западно – Сибирского коммерческого банка Открытое акционерное общество («Запсибкомбанк» ОАО) к Хачатряну ФИО7 о взыскании задолженности по договору ипотечного кредитования в сумме 733 290 рублей 67 копеек, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня исполнения обязательств; об обращении взыскания на заложенное имущество с публичных торгов и установлении начальной продажной цены,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ истец в лице представителя по доверенности ФИО4 обратился в суд к ответчику о взыскании задолженности по договору ипотечного кредитования в сумме 733 290 рублей 67 копеек, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня исполнения обязательств взыскать по формуле: сумма просроченной задолженности на дату уплаты, умноженная на количество дней просрочки, начиная с 11.03.2015, до дня исполнения обязательства, умноженная на процентную ставку, поделенная на количество дней в году; об обращении взыскания на заложенное имущество с публичных торгов и установлении начальной продажной цены. Также просил взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 16 532 рублей 91 копейки.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «Запсибкомбанк» ОАО и Хачатрян ФИО8 был заключен договор ипотечного кредитования № на сумму 840 000,00 руб. для оплаты по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик Хачатрян ФИО9. принял на себя обязательство по погашению задолженности по основному долгу согласно графику согласно п. 2.1. договора кредитования. Проценты за пользование денежными средствами на основании п. 3.3 договора кредитования оплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня месяца. Истец свои обязательства по договору кредитования выполнил надлежащим образом, предоставил кредит заемщику в требуемой сумме, что подтверждается выпиской по счету №.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, заёмщик допускал нарушения сроков погашения задолженности, а с ДД.ММ.ГГГГ заемщик перестал оплачивать кредит и проценты за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету №.

То есть вышеперечисленные обстоятельства являются основаниями для предъявления кредитором требования к должнику о досрочном исполнении обязательств по возврату кредитных средств, процентов.

Согласно п. 3.4. договора кредитования, за несвоевременную уплату банку процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает в пользу банка неустойку в размере 0,3 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.

В связи с нарушением сроков возврата основного долга и процентов, банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование банка о досрочном исполнении обязательств. Требование банка должником в установленный срок ДД.ММ.ГГГГ не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности Хачатряна ФИО10 по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 733 290,67 рублей.

Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты, дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств. Более того, в силу ст. 811 ГК РФ, договор ипотечного кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между банком и Хачатряном ФИО11. не расторгнут, заемщик продолжает пользоваться денежными средствами. В силу принципа платности займа, проценты на сумму займа начисляются по день возврата займа в полном объеме.

Истцом предоставлен расчет задолженности, в том числе, и по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, проценты с ДД.ММ.ГГГГ до дня исполнения обязательства подлежат начислению по следующей формуле: сумма просроченной задолженности на дату уплаты, умноженная на количество дней просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, до дня исполнения обязательства, умноженная на процентную ставку, поделенная на количество календарных дней в году.

В соответствии с п. 1.1 договора ипотечного кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставлялся Хачатряну ФИО13. для оплаты по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями указанного договора, Хачатрян ФИО12 приобретает квартиру, расположенную по адресу: <адрес> использованием кредитных средств «Запсибкомбанк» ОАО (договор ипотечного кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ) и квартира считается находящейся в залоге у банка в силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности на квартиру Хачатряна ФИО14

Право собственности на указанную квартиру было зарегистрировано на Хачатряна ФИО15, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии №, выданным Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ. Одновременно с правом собственности в пользу истца «Запсибкомбанк» ОАО была зарегистрирована ипотека в силу закона на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Таким образом, в связи с нарушением заемщиком Хачатряном ФИО16 сроков возврата задолженности по договору ипотечного кредитования, «Запсибкомбанк» ОАО имеет право на обращение взыскания на заложенную квартиру и удовлетворение своих требований за счет денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества.

«Запсибкомбанк» ОАО полагает, что в качестве начальной продажной цены следует установить стоимость, за которую была приобретена заложенная квартира по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка от 07.12.2010, то есть 1 200 000,00 рублей.

В судебное заседание стороны не явились, извещены. Представитель истца ФИО5 просила дело рассмотреть в их отсутствие. Уважительных причин неявки ответчика суду не представлено.

Судом определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы данного дела, суд находит иск обоснованным в части и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор ипотечного кредитования № на сумму 840 000,00 руб. для оплаты по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.4 указанного выше договора ипотечного кредитования заемщик предоставил банку обеспечение в виде залога на квартиру: <адрес>.

Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности по основному долгу согласно графику согласно п. 2.1. договора кредитования. Проценты за пользование денежными средствами на основании п. 3.3 договора кредитования оплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня месяца. Истец свои обязательства по договору кредитования выполнил надлежащим образом, предоставил кредит заемщику в требуемой сумме, что подтверждается выпиской по счету №.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, заёмщик допускал нарушения сроков погашения задолженности, а с ДД.ММ.ГГГГ заемщик перестал оплачивать кредит и проценты за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно п. 3.4. договора кредитования, за несвоевременную уплату банку процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает в пользу банка неустойку в размере 0,3 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.

В связи с нарушением сроков возврата основного долга и процентов, банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование банка о досрочном исполнении обязательств. Требование банка должником в установленный срок ДД.ММ.ГГГГ не исполнено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности ответчика по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 733 290,67 рублей, из них: основной долг: 539 000,00 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 121 733,98 рублей; проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня исполнения обязательств взыскать по формуле: сумма просроченной задолженности на дату уплаты, умноженная на количество дней просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, до дня исполнения обязательства, умноженная на процентную ставку, поделенная на количество дней в году; проценты за пользование кредитом по ставке 30% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1 530,41 рублей; проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня исполнения обязательств взыскать по формуле: сумма просроченной задолженности на дату уплаты, умноженная на количество дней просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ, до дня исполнения обязательства, умноженная на процентную ставку, поделенная на количество дней в году; неустойка (пени) по ставке 0,3% от суммы неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 71 026,28 рублей.

В части исковых требований о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 20 % годовых и 30 %, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до для исполнения обязательства следует отказать, поскольку данные исковые требования являются неконкретными, а истец просит защитить его права на будущее, что законом – ст. 3 ГК РФ не предусмотрено, право истца ещё не нарушено. Пункт 51 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусматривает проценты, которые подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств (ст.395 ГК РФ). Кроме того, госпошлина истцом не оплачена за данное требование.

Таким образом, ответчики в одностороннем порядке нарушил условие кредитного договора и требование ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, в сроки, установленные договором, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено судом, ответчик не исполняет свои обязательства надлежащим образом.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учётом изложенного, суд не находит, что заявленная истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, поскольку обязательства длительное время не исполняются.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с требованиями ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключен в письменной форме.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие, что им выплачена задолженность или другие суммы, сумму задолженности не оспорил, своего расчёта не представил.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В силу ст. 339 ГК РФ договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

Согласно ч. 1 ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Статьей 54.1. Закона предусмотрено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом, и если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из договора купли – продажи квартиры с использованием кредитных средств банка от ДД.ММ.ГГГГ следует, что предмет залога – однокомнатная квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 28,50 кв.м., которая оценена была в 1200 000 рублей.

В силу указанных выше требований действующего законодательства, учитывая установленные судом обстоятельства, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – указанную выше однокомнатную квартиру, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой будут начинаться торги в размере 1 200 000 рублей 00 копеек.

Также суд полагает необходимым определить способ реализации квартиры – на публичных торгах в силу требований, установленных в ст.ст. 54, 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со ст. 78 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в сумме 16 532 рублей 91 копейки от цены иска 733 290 рублей 67 копеек и об обращении взыскания на заложенное имущество, что подтверждается платежным поручением № от 01.04.2015.

Таким образом, с ответчика согласно ст. ст. 333.19, 333.20 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ подлежит взыскать расходы по госпошлине в сумме 16 532 рублей 91 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 330 – 333, 348 – 350, 395, 425, 807, 808, 810, 811, 819, 820 ГК РФ; ; ст. ст. 50, 51, 52, 53, 54, 56, 77, 78 ФЗ № «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ г., ст. ст. 6, 9, 10, 12, 32, 39, 53, 55 - 57, 59, 60, 67, 68, 71, 94, 98, 113, 155, 167, 181, 192 - 199, 233 – 237, 320, 321 ГПК РФ, ст. ст. 333.19, 333.20 НК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Хачатряна ФИО17 в пользу «Запсибкомбанк» ОАО задолженность по договору ипотечного кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 733 290 рублей 67 копеек, из них: основной долг - 539 000,00 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 121 733,98 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 30% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1 530,41 рублей; неустойку (пени) по ставке 0,3% от суммы неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 71 026,28 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 532 рублей 91 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Хачатряну ФИО18 на праве собственности, и находящуюся в залоге у «Запсибкомбанк» ОАО (номер государственной регистрации ипотеки в силу закона № от ДД.ММ.ГГГГ).

Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в сумме 1 200 000 рублей 00 копеек.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме будет вынесено 29 мая 2015 года.

Председательствующий (подпись).

Копия верна:

Судья В.И.Прокопьева