Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-684/2022 ~ М-38/2022 от 11.01.2022

Дело № 2-684/2022 (УИД №37RS0022-01-2022-000052-82)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2022 года

Фрунзенский районный суд города Иваново

в составе председательствующего судьи Мишуровой Е.М.,

при секретаре Данильчук О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к Крупиной Екатерине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество "Почта Банк" (далее - АО "Почта Банк", Банк, кредитор) обратилось в суд о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 01.08.2020 по состоянию на 18.11.2021 размере 652946 руб. 86 коп., в том числе: задолженность по основному долгу–608980,64 руб., задолженность по процентам –42285,16 руб., задолженность по неустойкам –1681,06 руб.,а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 9729 руб..(л.д.4-6)

Требования мотивированы тем, что 01.08.2020 между ПАО "Почта Банк" и Крупиной Е.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 629105 руб., под 13,90% годовых сроком до 01.08.2025. В соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка (протокол № от 31.01.20200) фирменное наименование банка и его сокращенное фирменное наименование были изменены с ПАО "Почта Банк" на АО "Почта Банк". Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе "Кредит Наличными" (далее - Условия), Тарифах по программе "Кредит Наличными" (далее - Тарифы).Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления.Обязательства по погашению кредита заемщиком надлежащим образом не исполнялись всвязи с чем, по состоянию на 18.11.2021у ответчика образовалась задолженность в общем размере 652946,86 руб.. Требование Банка об оплатеимеющейся у ответчика задолженности оставлено им без исполнения, что явилось основанием для обращения в суд.

Представитель истца АО "Почта Банк" в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в ходатайстве, изложенном в иске, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Крупина Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) по адресу регистрации. Судебные извещения, направленные в адрес ответчикане получены и возвращены за истечением срока хранения.

Таким образом, судом предприняты все возможные меры, предусмотренные ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч. 1). Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (п. 4).

Согласно п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод от 4 ноября 1950 г., являющейся в силу ч. 4 ст. 15 Конституции РФ составной частью ее правовой системы, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона (право на доступ к правосудию).

Принимая во внимание, что судом принимались меры по извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела, однако ответчик не явился, доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки ответчика в судебное заседание, не представлены, суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, о чём вынесено определение, занесенное в протокол судебного

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 01.08.2020 между Крупиной Е.В. как заемщиком и ПАО "Почта Банк" как кредитором заключен договор потребительского кредита № по программе "Потребительский кредит". (л.д.13-15)

Составными частями заключенного между сторонами договора являются заявление о предоставлении потребительского кредита (л.д.28-29), индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" (далее - Индивидуальные условия) (л.д. 13-15), общие условия договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит» (л.д. 40-47), тарифы по предоставлению потребительских кредитов «Адресный» (л.д.38-39), график платежей (л.д.36-37), с которыми ответчик ознакомлен и согласился, о чем имеется отметка в индивидуальных условиях.

Указанные документы подписаны заемщиком простой электронной подписью, о чем свидетельствуют записи в журнале действий (логи) системы Банка, сохраняющиеся при заключении договора посредством простой электронной подписи (л.д. 53-54) на основании заключенного между ним и ПАО "Почта Банк" соглашения о простой электронной подписи (л.д. 16) в соответствии с условиями соглашения о простой электронной подписи.(л.д.17-20)

В силу п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 1.3 Общих условий при согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Индивидуальные условия, подписанные собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения.

Простая электронная подпись используется клиентом для подписания распоряжений и электронных документов, в том числе, но не ограничиваясь: направленного Банком предложения (оферты) о заключении договора/дополнительного соглашения, заявления на открытие счетов, заявления на подключение/отключение услуг, переданных в Банк надлежащим образом через один из дистанционных каналов или Канал IVR (п. 9.1 Общих условий).

Определение лица, подписавшего электронный документ простой электронной подписью производится на основании сведений, указанных клиентом в заявлении с учетом примененной ПЭП как части кода доступа, или кодового слова, или одноразового пароля или успешной авторизации доступа, в зависимости от типа, сформированного клиентом распоряжения/электронного документа (п. 9.3 Общих условий).

Клиент вправе получить кредит в рамках установленного кредитного лимита в пределах срока, установленного договором. Право на получение кредита сохраняется за клиентом до указанной в индивидуальных условиях даты закрытия кредитного лимита. При волеизъявлении клиента на подключение дополнительных услуг на счет клиента зачисляется кредит 1 в размере их стоимости. При наличии оставшегося кредитного лимита на счет зачисляется сумма в пределах остатка кредитного лимита - Кредит 2. При отсутствии волеизъявления клиента на подключение дополнительных услуг на счет зачисляется кредит 2. Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента (п. п. 1.4, 1.5, 1.6 Общих условий).

В соответствии с п. 1.8 Общих условий клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Согласно п. 3.1 Общих условий клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

По индивидуальным условиям кредитный лимит по договору, заключенному с Крупиной Е.В., составил 629105 рублей, из которых Кредит 1 - 134105 рублей; Кредит 2 – 495000 рублей, дата закрытия лимита 01.08.2020, срок возврата кредита 01.08.2025, процентная ставка 13,90% годовых, платежи осуществляются ежемесячно до 1 числа каждого месяца в сумме 14628 рублей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Также на основании заявления от 01.08.2020 о страховании Крупина Е.В.выразила свое согласие быть страхователем по договору страхования в АО «СОГАЗ» на условиях договора страхования (л. д. 24). Согласно Полису № ПБ01-55366588 по программе «Оптиум» (л. д. 26-27) страховая премия составила 118800 руб.

В соответствии с п. 6.5-6.5.3 Общих условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата Банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (л. д. 44).

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Крупиной Е.В. 01.08.2020 кредит, что подтверждается выпиской по лицевому счету, распоряжением клиента на перевод (л. д. 21, 51-52).

Вместе с тем, заемщик надлежащим образом свои обязательства по договору не исполнял: несвоевременно и не в полном объеме уплачивал денежные средства по договору, в результате чего по состоянию на 18.11.2021 образовалась задолженность в размере 652946,86 руб..

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору истцом в его адрес было направлено заключительное требование от 03.09.2021 г., которым ответчику было предложено обеспечить наличие на счете, открытом в соответствии с договором, денежных средств в сумме 652 946 руб. 88 коп.не позднее 18.10. 2021 г. включительно (л. д. 55). Однако указанное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

Согласно представленного истцом расчету (л.д.50) задолженность ответчика по кредитному договору № от 01.08.2020 по состоянию на 18.11.2021 составила 652946 руб. 86 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 608980,64 руб., задолженность по процентам – 42285,16 руб., задолженность по неустойкам – 1681,06 руб..

Доказательств того, что размер задолженности ответчика по указанному кредитному договору на момент предъявления требований истца и рассмотрения настоящего дела изменился, суду не представлено.

Данный расчет ответчиком не оспорен, не опровергнут, признается судом правильным, арифметически верным.

При таких обстоятельствах заявленные АО "Почта Банк" требования к Крупиной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 9729 рублей.(л.д.7)

В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в пользу Банка с ответчика в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 – 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества "Почта Банк" к Крупиной Екатерине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Крупиной Екатерины Владимировны в пользу Акционерного общества "Почта Банк" задолженность по кредитному договору № от 01.08.2020 по состоянию на 18.11.2021 в размере 652946 руб. 86 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 608980,64 руб., задолженность по процентам – 42285,16 руб., задолженность по неустойкам – 1681,06 руб.,а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 9729 руб..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.М.Мишурова

Полный текст изготовлен 24.03.2022 года.