Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-224/2016 ~ М-185/2016 от 22.03.2016

Дело № 2-224/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Змиёвка     14 апреля 2016 года

Свердловский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Н.В. Швецова,

при секретаре судебного заседания Поремчук Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Свердловского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению Перепечкиной Р.Б. к Обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Быстроденьги» об истребовании документов,

установил:

Перепечкина Р.Б. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Быстроденьги» (далее по тексту ООО МФО «Быстроденьги» об истребовании документов.

В обоснование иска указала, что между сторонами был заключен договор займа №. По условиям данного договора истец обязался возвратить займодавцу полученный займ и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ в ООО МФО «Быстроденьги» была направлена претензия об истребовании копий документов по делу заемщика, в число которых входят: копия договора займа, копия приложений к договору займа, копия графика платежей. По состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию истец не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика, получены не были.

Руководствуясь положениями Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», полагает, что является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией он настаивал на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав.

Просит суд обязать ответчика предоставить копии документов по делу заемщика Перепечкиной Р.Б., находящиеся в ООО МФО «Быстроденьги», а именно: копию договора займа №; приложение к договору займа №.

В судебное заседание истец Перепечкина Р.Б. не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика - ООО МФО «Быстроденьги», в судебное заседание не явился, о дате и месте его проведения извещен надлежащем образом.

Суд вправе на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Как следует из статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу данных норм закона на истце лежит бремя доказывания наличия спорного правоотношения и факта обращения к ответчику с заявлением (претензией) о выдаче документов, имеющих значение в рамках кредитного договора, а ответчик должен был представить доказательства своих действий по такому заявлению (претензии).

В соответствии с положениями статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно пункту 5 статьи 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

Из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со статьей 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно пункту 2 статьи 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита - размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В материалах дела имеется подписанная Перепечкиной Р.Б. претензия от ДД.ММ.ГГГГ, адресованная ответчику, с просьбами : представить копию договора займа; приложения к договору займа; полную историю всех погашений заемщика по договору микрозайма, с указанием, на какие позиции списывались вносимые платежи (очередность погашений); выставить на оплату всю сумму для полного исполнения своих обязательств перед организацией; расторгнуть с ней договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, о принятом решении уведомить ее в течение 7 дней в письменной форме (л.д. 6). Как видно, к данной претензии прилагалась копия паспорта Перепечкиной Р.Б.

Обращаясь в суд с иском, Перепечкина Р.Б. указывает на то, что ответчик не ответил на указанную претензию и не предоставил запрашиваемые документы

Однако надлежащих доказательств направления указанной претензии и получения ее ответчиком суду не представлено.

Копия списка № 3 внутренних почтовых отправлений от 02.02.2016 года, направленных в различные кредитные организации, в том числе в ООО МФО «Быстроденьги», на котором имеется не читаемая копия оттиска (л.д.7-8), представленная Перепечкиной Р.Б. в подтверждение направления претензии.

Из указанной копии списка №3 внутренних почтовых отправлений, следует, что данная претензия была отправлена не лично истцом, а ООО «Эскалат» по доверенности.

Доказательств получения ООО МФО «Быстроденьги» данной претензии, доказательств того, что банк уклонялся от выдачи документов, истцом в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, как и доказательств того, что при заключении договора займа необходимая информация не была предоставлена Перепечкиной С.Б. или в ее предоставлении было отказано.

Таким образом, указанный способ истребования истцом документов у банка не позволял последнему идентифицировать личность заявителя.

В силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

По смыслу указанной нормы права, предоставляя соответствующие сведения по запросу своего клиента (заемщика), банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. При этом банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента. Соблюдение предусмотренной договором процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления. В силу указанного законоположения в целях и во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам, Банк не может осуществлять пересылку документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, осуществляется клиентам банка на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документами, удостоверяющими личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющих идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны.

Истцом не представлено каких-либо достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения в банк за предоставлением соответствующих документов, не представлено доказательств отказа банка в предоставлении требуемой документации, невозможности обращения за необходимыми документами в офис ответчика для получения документов, равно как и не предоставлено доказательств того, что между сторонами был заключен договор займа, на который в исковом заявлении ссылается Перепечкина Р.Б.

При таких обстоятельствах говорить о том, что ответчик не выполнил требования истца о выдаче документов, не представляется возможным.

Истец вправе получить информацию о предоставляемой услуге, включая получение копий документов по кредитному договору и выписку обо всех операциях по её счету путем личного обращения в любое отделение банка с соответствующим заявлением или таким путем который бы позволил ответчику достоверно идентифицировать ответчика в качестве клиента банка.

Доказательств, свидетельствующих о нарушении прав истца, как потребителя банковских услуг, и повлекшем неблагоприятные последствия, в материалах дела не имеется.

Суд полагает, что предъявленные истцом требования о предоставлении копий документов не основаны на законе.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Перепечкиной Р.Б. к Обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Быстроденьги» об истребовании документов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательном виде, подачей жалобы через Свердловский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 18 апреля 2016 года.

Председательствующий                 Н.В. Швецов