Решение по делу № 2-1219/2019 ~ М-1090/2019 от 18.09.2019

дело № 2-1219/2019

УИД 03RS0048-01-2019-001379-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2019 года                   село Архангельское

    Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Биктагирова Р.Р.,

при секретаре Горбачевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Горбунова ФИО7 к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк», Обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

    Горбунов В.В. обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование» о защите прав потребителей. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Русфинанс банк» был заключен договор потребительского кредита № на сумму 767798,68 рублей. При оформлении кредита согласно пункта 9.1.4 договора истцу были навязаны дополнительные услуги по страхованию жизни и здоровья в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», со включением в стоимость кредита страховой премии в размере 161237,72 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» истец направил заявление об отказе от договора страхования и исключении из числа застрахованных лиц и возврате страховой премии «в период охлаждения».

ДД.ММ.ГГГГ письмом от ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» истцу в возврате страховой премии было отказано.

ДД.ММ.ГГГГ истец обращался в банк с письмом о возврате страховой премии, однако в возврате денежных средств было отказано. До настоящего времени денежные средства не возвращены.

    Истец ссылаясь на ст. 958 ГК РФ, ст. 32 Закона РФ « О защите прав потребителей» просит взыскать с ООО «Русфинанс Банк» страховую премию в размере 161237,72 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 50% от суммы страховой премии в размере 800618,86 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 рублей.

Истец Горбунов В.В., его представители в судебное заседание не явились, в срок и надлежащим образом были извещены о дате и месте рассмотрения дела.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс банк» в судебное заседание не явился, были извещены в срок и надлежащим образом, представлен отзыв, в котором просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» Шадрина Л.И. (доверенность в деле) в удовлетворении исковых требований просила отказать, суду пояснила, что страховая премия была оплачена банку, страхователем является банк.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя ответчика, оценив представленные доказательства по правилам ст. ст. 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретатель) отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

20 ноября 2015 года Банком России утверждено Указание N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", зарегистрированное в Минюсте России 12 февраля 2016 года N 41072, которым установлены, в том числе, минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события. В соответствии с пунктом 1 Указания, При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пунктам 7, 8 Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Русфинанс банк» был заключен договор потребительского кредита № на сумму 767798,68 рублей, сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 14,30% годовых.

При совершении кредитной сделки ООО «Русфинанс банк» предложена заемщику дополнительная услуги по страхованию жизни и здоровья в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

Сумма страховой премии составила 161237,72 рублей, которая была оплачена истцом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается реестром платежей к платежному поручению №.

Истец Горбунов В.В. обратился с заявлением в ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" входящий № от ДД.ММ.ГГГГ, об отказе от договора страхования и возврате страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ письмом от ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» истцу в возврате страховой премии было отказано.

Согласно заявлению Горбунова В.В. от ДД.ММ.ГГГГ, в котором он выразил согласие быть застрахованным, истец осведомлен о том, что в течение 14 календарных дней с даты начала действия страхования на основании письменного заявления об отказе быть застрахованным, договор страхования в отношении него может быть прекращен при условии полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору (либо при условии досрочного погашения кредита за вычетом суммы страховой премии, включенной в кредит, в случае отказа от автомобиля, приобретаемого с использованием кредитных средств) и при отсутствии требований о страховой выплате. Договор страхования, в период его действия в отношении него, может быть прекращен на основании письменного заявления об отказе быть застрахованным вместе с возвратом 100% уплаченной страховой премии. Заявление подписано истцом лично.

Из материалов дела следует, что задолженность по кредитному договору досрочно истцом не погашена.

Таким образом, предусмотренные договором страхования основания для возвращения страховой премии отсутствуют.

Согласно п. 7.4.7 Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" от ДД.ММ.ГГГГ с изменениями, утвержденных ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования прекращается в случае отказа страхователя от договора страхования в течение Свободного периода, который составляет 14 календарных дней. Пунктом 7.5.4 Правил предусмотрен полный возврат страховой премии в течение 10 рабочих со дня получения заявления об отказе от договора страхования.

Согласно Указаниям Банка России от 20.11.2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования до 01.01.2018 г. в течение пяти рабочих дней, а с 01.01.2018 г. в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1). Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания (п. 2).

Как следует из представленного истцом заявления, Горбунов В.В. обратился об отказе от услуги по страхования жизни и здоровья в ООО «Русфинанс банк» только ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, доказательств обращения истца в ООО «Русфинанс банк» с претензией в установленный законом 14 дневный срок в материалах дела отсутствуют, судом не добыто.

При таких обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для взыскания с ответчика ООО «Русфинанс банк» страховой премии.

Поскольку требования о компенсации морального вреда и взыскании штрафа являются производными от основного требования о взыскании платы за подключение к программе страхования, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

Требования истца к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» необоснованны, удовлетворению не подлежат, поскольку при заключении кредитного договора истец был присоединен банком к договору группового страхования, какого-либо самостоятельного договора со страховой компанией не заключал, при этом банк действовал как агент страховой компании, а также к моменту подачи заявления об отказе от услуги страхования страховой случай не наступил, доказательств, подтверждающих несение банком реальных расходов по подключению заемщика к договору страхования, в материалы дела не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Горбунова ФИО8 к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк», Обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование» о защите прав потребителей – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья Р.Р. Биктагиров