Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5795/2015 ~ М-384/2015 от 12.01.2015

Дело № 2-5795/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 апреля 2015 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Кратенко М.В.,

при секретаре Кузнечиковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску БАНКА ИТБ (ОАО) к Чащиной ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

БАНК ИТБ (ОАО) обратился в суд с иском к Чащиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 50 200,76 руб., возврате государственной пошлины в размере 1 706,02руб., указав, что 29.11.2012 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику лимит кредитования специального карточного счета в сумме 30 000 рублей под 35% годовых. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив ответчику лимит кредитования специального карточного счета в сумме 30 000 руб., однако по состоянию на 04.12.2014 года задолженность ответчика по возврату кредита составляет 50 200руб., из них: 25 295,87 руб. задолженность по основному долгу, 19 304,89 руб. задолженность по процентам за пользование кредитом, 5 600 руб.- штраф.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался своевременно, надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Чащина Н.В. в судебном заседании сумму задолженности не оспаривала, пояснил, что от погашения кредита не уклоняется, задолженность образовалась в связи с тяжелым материальным положением, отсутствием постоянной занятости, в подтверждение чего представила копию трудовой книжки с последней записью об увольнении в 2003г. по собственному желанию. Со ссылкой на указанные обстоятельства просила уменьшить размер неустойки.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям или в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В силу ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ), в том числе исходя из действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ в период просрочки исполнения обязательства.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Под процентами по смыслу указанной статьи понимаются, в частности, проценты за пользование заемными (кредитными средствами), но не какие-либо меры ответственности (неустойки, штрафы и т.п.).

Судом установлено, что 29.11.2012 года между БАНК ИТБ (ОАО) и Чащиной Н.В. (заемщик) был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику лимит кредитования специального карточного счета в сумме 30 000 рублей под 35% годовых. Сумма кредита на основании заявления Чащиной Н.В. зачислена на счет № №.

В соответствии с «Условиями предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита, согласно условий банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части и составляет 35 % годовых.

В соответствии с договором комплексного обслуживания по карте и п.п.3.4 и 4.2 Общих условий обслуживания кредитных карт ИТБ Банка, ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и Условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не мене 5% от суммы установленного Кредитного Лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. При этом размер ежемесячного обязательного платежа составляет 2 000 рублей. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным.

Согласно тарифам по банковскому продукту «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25 % в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме.

В соответствии с п. 5.5 Общих условий, Банк в случае нарушения Заемщиком любого из обязательств, установленных договором в части предоставления Кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор в части предоставления кредитного лимита, письменно уведомив Заемщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом Банк направляет Должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по Договору.

26.11.2013 года направлено в адрес ответчика требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и расторжении ДКБО в части предоставления Кредитного лимита в соответствии с Условиями, с указанием порядка и сроков исполнения.

Принимая во внимание факт неоднократной просрочки внесения заемщиком минимального платежа в счет погашения кредита и процентов, наличие значительной суммы просроченной задолженности по основному долгу, суд находит обоснованным требование БАНКА ИТБ (ОАО) о взыскании с Чащиной Н.В. оставшейся суммы долга по кредиту и подлежащими удовлетворению. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию оставшаяся сумма основного долга 25 295,87 руб.

Из представленного расчета задолженности, а также выписки по счету, через который осуществлялось погашение кредита, следует, что заемщиком были внесены платежи 05.06.2013г. в сумме 2 000 руб., из которых 800руб. были распределены Банком в счет погашения штрафа, 03.07.2013г. в сумме 2 000 руб., из которых 800 руб., распределены Банком в счет погашения неустоек, 05.08.2013г. в сумме 2 000 руб., из которых 800 руб. распределена Банком в счет погашения штрафа, 17.09.2013г. в сумме 2 500 руб., из которых 800 руб., распределены Банком в счет погашения штрафа и неустоек, 11.11.2013г. в сумме 2 850 руб., из которых 1 250руб. были распределены Банком в счет погашения штрафа, 28.01.2014г. в сумме 10 000 руб., из которых 2 400 руб., распределены Банком в счет погашения неустоек, 07.05.2014г. в сумме 6 000 руб., из которых 2 400 руб. распределена Банком в счет погашения штрафа. В общей сложности, из внесенных заемщиком платежей денежные средства в сумме 9 600 руб. были распределены Банком в счет погашения штрафов и неустоек при наличии у заемщика на дату платежей неисполненных обязательств по оплате процентов за пользование кредитом и возврату основного долга, что противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ. В этой связи взыскиваемая с ответчика сумма процентов подлежит уменьшению на сумму удержанных неустоек и штрафов, составит 9 704,89 руб. (из расчета 19 304,89 – 9 600). В остальном представленный истцом расчет задолженности по кредиту является верным, ответчиком не оспорен и другими доказательствами не опровергнут.

Также истцом заявлена к взысканию неустойка в размере 5 600 руб. При определении размера подлежащей взысканию неустойки суд принимает во внимание, что кредитным договором неустойка установлена в размере 800руб. за каждый факт нарушения, вне зависимости от суммы просроченной задолженности, а также представленные ответчиком сведения о тяжелом материальном положении (отсутствии постоянной занятости), полагает возможным с учетом требований ст. 333 ГК РФ уменьшить размер взыскиваемой неустойки до 3 000 руб. Указанная сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в размере 1 340,02 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования БАНКА ИТБ (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Чащиной ФИО7 в пользу БАНКА ИТБ (ОАО) задолженность по кредитному договору от 29.11.2012г.. по состоянию на 04.12.2014 года основной долг 25 295,87 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 9 704,89 руб., неустойку в сумме 3 000 руб., возврат государственной пошлины в размере 1 340,02 руб., всего – 39 340,78 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий М.В.Кратенко

Мотивированное решение изготовлено 08.04.2015 года.