Судебный акт #1 (Приговор) по делу № 1-21/2017 (1-272/2016;) от 01.06.2016

Дело № 1-21/2017

ПРИГОВОР

Именем Российской Федерации

город Ставрополь «07» февраля 2017 года

Ленинский районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Турбанова С.А.,

при секретаре Сергеевой М.А.,

государственного обвинителя - помощника прокурора Ленинского района г. Ставрополя Петровой Е.Г.,

защитника – адвоката Гаркуша А.В., действующего на основании ордера
<номер обезличен> С 033946 от 29.06.2016 года и удостоверения <номер обезличен> от 27.11.2014 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда уголовное дело по обвинению:

Григорьянц И. А., <дата обезличена> года рождения, уроженки г. Ставрополя, гражданки Российской Федерации, не замужней, не работающей, с высшим образованием, не судимой, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес обезличен>,

в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 176 УК РФ,

УСТАНОВИЛ:

Григорьянц И.А. являясь индивидуальным предпринимателем, незаконно получила кредит путем предоставления банку заведомо ложных сведений о финансовом состоянии индивидуального предпринимателя, с причинением крупного ущерба.

Преступление совершено при следующих обстоятельствах:

У Григорьянц И.А., являющейся индивидуальным предпринимателем (ИНН <номер обезличен>), состоящей на налоговом учете в Инспекции Федеральной налоговой службы России по Октябрьскому району г. Ставрополя, до 23.04.2013, точная дата следствие не установлена, возник умысел на незаконное получение кредита в Ставропольском филиале ПАО «Промсвязьбанк», расположенном по адресу: <адрес обезличен>.

Реализуя свой преступный умысел, направленным на незаконное получение кредита, Григорьянц И.А., 23.04.2013 действуя умышленно, из корыстных побуждений, обратилась в Ставропольской филиал ПАО «Промсвязьбанк», расположенный по адресу: <адрес обезличен>, с заявлением о предоставлении кредита для использования в предпринимательской деятельности, при этом Григорьянц И.А. осознавая, что получение кредита возможно только по результатам рассмотрения ее заявления - анкеты, в которой должны быть отражены достоверные сведения об имущественном положении, указала сведения об имущественном положении и текущих обязательствах индивидуального предпринимателя, скрыв факт наличия долгосрочных долговых обязательств перед Григорьянцом Г.К. по договору займа от 25.10.2012 на сумму 30 000 000 рублей, введя сотрудников банка в заблуждение о финансовом состоянии ИП Григорьянц И.А. и отсутствии долговых обязательств.

На основании представленных Григорьянц И.А. сведений, в том числе о финансовом состоянии ИП Григорьянц И.А., сотрудниками кредитного комитета ПАО «Промсвязьбанк», будучи введенными в заблуждение относительно достоверности предоставленных Григорьянц И.А. сведений, принято решение о выдаче кредита Григорьянц И.А. для использования в предпринимательской деятельности, и 29.04.2013 Ставропольский филиал ПАО «Промсвязьбанк» в лице начальника управления малого и среднего бизнеса Ставропольского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Хелемендика С. Ю., не осведомлённого о действительном финансовом состоянии индивидуального предпринимателя Григорьянц И.А., с индивидуальным предпринимателем Григорьянц И.А. заключен кредитный договор <номер обезличен> от 29.04.2013 о предоставлении кредита на сумму 3 000 000 рублей.

Во исполнение условий кредитного договора, заключенного между ПАО «Промсвязьбанк» и индивидуальным предпринимателем Григорьянц И.А., 29.04.2013 Банк перечислил денежные средства в сумме 3 000 000 рублей, на расчетный счет ИП Григорьянц И.А. <номер обезличен> открытый в Ставропольском филиале ПАО «Промсвязьбанк» расположенном по адресу: г. Ставрополь, пл. Маршала Жукова, 23.

Григорьянц И.А., полученными денежными средствами распорядилась по своему усмотрению, обязательства по кредитному договору не выполнила, с 10.12.2014 перестав осуществлять платежи по кредитному договору, ПАО «Промсвязьбанк» причинен имущественный вред в сумме 2 451 231 рубль 71 копейка, их которых 2 355 900 рублей - задолженность по основному долгу, 78 367 рублей 07 копеек - просроченные проценты по кредиту, 16 963 рубля 96 копеек - штраф за не исполнение обязательств по возврату основного долга, уплате процентов и иных платежей, что в соответствии с примечанием к ст. 169 УК РФ превышает 1 500 000 рублей, и является крупным ущербом.

В соответствии с ходатайством подсудимой Григорьянц И.А. и требованиями ч. 4 ст. 247 УПК РФ судебное разбирательство было проведено в отсутствие подсудимой.

Из оглашенных в судебном заседании в порядке ст. 276 УПК РФ показаний подозреваемой Григорьянц И.А., которая вину не признала, следует, что с 2003 года она является индивидуальным предпринимателем, у нее в аренде находились магазины «Дресс-код» расположенный по адресу: <адрес обезличен>, «Робинзон» расположенный в торговом центре «Космос» по <адрес обезличен> «а». Её супруг Григорьянц А. Г. так же являлся индивидуальным предпринимателем, занимался розничной торговлей одеждой марки «МЕХХ», «XX by МЕХХ» через магазин с одноименным названием, расположенным в торговом центре «Космос» по <адрес обезличен> «а», по <адрес обезличен>. 09.10.2012 отец Григорьянца А.Г. - Г. Г. К. продал принадлежащую ему недвижимость, расположенную по адресу: <адрес обезличен> на общую сумму 27 000 000 рублей. 25.10.2012 между ней и Григорьянцом Г.К. заключен договора займа на 30000000 рублей, поручителем обеспечения займа является Григорьянц А. Г.. Денежные средства в сумме 27000000 рублей от продажи недвижимости, остальные денежные средства из личных сбережений, Г. Г.К. передал ей наличными, все они были потрачены на приобретение товара в магазины. 23.04.2013 она обратилась в ПАО «Промсвязьбанк» с целью получения без залогового кредита для развития бизнеса. Анкету заполнила сотрудник банка с ее слов, самостоятельно указала наличие кредитов полученных ею в банках г.Ставрополя, она не говорила сотруднику банка о наличии займа в сумме 30000000 рублей, поскольку не считала нужным сообщать о займе у близкого человека, кроме того ей не был задан вопрос о наличии каких либо займов. 29.04.2013 денежные средства в сумме 3000000 рублей были перечислены на расчетный счет открытый ей в тот же день в ПАО «Промсвязьбанк», все денежные средства были ею сняты и потрачены на частично на развитие бизнеса, частично на личные нужды. В связи со снижением покупательской способности населения было принято решение о признании индивидуального предпринимателя Григорьянц И. А. несостоятельным (банкротом). В связи чем она не смогла оплачивать кредит, полученный ею в ПАО «Промсвязьбанк». Насколько она помнит ПАО «Промсвязьбанк» не состоит в реестре кредиторов ИП Григорьянц И.А., состоит ли Г. Г. К. в реестре кредиторов она пояснить не может. На вопрос следователя ею ли выполнены подписи, выполненные шариковой ручкой синими чернилами в анкете заемщика - заявление физического лица Григорьянц И. А. от 23.04.2013, она ответила утвердительно. (том 3 л.д. 155-157).

Оглашены показания обвиняемой Григорьянц И.А. от 11.05.2016 года о том, что у нее не было умысла на совершение инкриминируемого ей преступления. Она не представляла в кредитные учреждения, банки каких-либо подложных документов и недостоверных сведений. Документы ею представлялись в банк по форме документов, бланков утверждённых самими банками. Сам факт не указания каких-либо сведений не свидетельствует о наличии у нее прямого умысла на совершение преступления, инкриминируемое ей деяние совершается исключительно с прямым умыслом. Более того, диспозиция самой инкриминируемой ей статьи предполагает совершение каких-либо противоправных действий, она при «не указании» факта наличия займа, никаких действий вообще не совершала. Она полагает, что только лишь в случае указания ею сведений об отсутствии денежных обязательств, то есть прямые действия направленные на сокрытие факта долга, могли бы свидетельствовать о наличии у нее преступного умысла, желания и цели совершить преступление. В данном случае, она не указала о наличии долга, данный факт не скрыла, в графе № 2 раздела справки об обязательствах подписанного ею документа по форме банка - анкеты - заявления физического лица (№ заявки 40500) не стоит никаких значков, цифр, а также текста об отсутствии кредитов и займов.

Более того в этой же анкете, но уже в другом разделе, а именно в разделе «Информация о юридическом лице/индивидуальном предпринимателе» ею указаны три имеющиеся у нее кредита в банках: ЗАО Сбербанк России на сумму 1000000 рублей и два кредита в ОАО «МДМ Банк» на общую сумму 6700000 рублей. Таким образом, она не утаивала свои обязательства как индивидуального предпринимателя.

Анкета-заявление физического лица (№ заявки 40500) по форме ПАО «Промсвязьбанка» фактически по своей структуре и наименованию вводит в непонимание существа Разделов, а именно, кредит в сумме 3 000 000 рублей ею был получен как индивидуальным предпринимателем - хозяйствующим субъектом, именно для целей предпринимательской деятельности и израсходованы кредитные средства на эти цели. Григорьянц И.А. инкриминируется, что она не указала имеющиеся у нее обязательства перед отцом ее супруга, как физического лица. У нее в банке об этом и не спрашивали, задавались лишь вопросы по моим кредитам и иных обязательствах именно как индивидуального предпринимателя. Более того, сотрудник Промсвязьбанка при составлении и заполнении всех реквизитов документа, в графе 2 раздела справки об обязательствах документа анкеты-заявления физического лица (№ заявки 40500) не указал таких слов как «нет» или «не имеется», или просто проставил бы прочерк или «0» (ноль), как например в графе «Просроченная кредиторская задолженность». В этой графе вообще ничего не указано, таким образом, как можно в данном случае говорить, что Григорьянц И.А. что-то утаила или предоставила недостоверный сведения, если сотрудник банка вообще не заполнил данную графу, и более того, ей не задавал вопроса о займах у родственников, она же занимала деньги у отца супруга именно как физическое лицо.

Помимо этого, в разделе «информация о юридическом лице и индивидуальном предпринимателе» сотрудник банка указала три кредита полученных ею как индивидуальным предпринимателем, при этом, у нее на момент подачи заявления имелся еще ипотечный кредит в ОАО «Сбербанк России» полученный в 2010 году ею как физическим лицом на приобретение квартиры по <адрес обезличен>, где она на тот момент была зарегистрирована как индивидуальный предприниматель.

Таким образом, Банк не интересовал кредит физического лица, сведения об этом кредите должны иметься в базе о наличии кредита и служба безопасности Банка при проверке сведений указанных в анкете, должна была его увидеть и, либо вернуть анкету на доработку, либо отказать в выдаче кредита. Полагает, что Банк интересовали ее обязательства как индивидуального предпринимателя. Ипотечный кредит был погашен в 2014 году. Также по поводу невыплат пояснила следующее, что с декабря 2014 года ею не осуществлялись платежи по кредитному договору не в связи с нежеланием, а в связи с введением процедуры банкротства ИП Григорьянц И.А., выплата в период процедуры банкротства противоречить «закону о банкротстве».

В завершении своих показаний отметила, что сам факт не указания каких-либо сведений не свидетельствует о наличии у нее прямого умысла на совершение преступления, а инкриминируемое ей деяние совершается исключительно с прямым умыслом. Она полагает возможным в своих показаниях заявить ходатайство о прекращении уголовного преследования в отношении нее по п. 2 части первой статьи 24 УПК РФ, в связи с отсутствием в ее деяниях состава какого-либо преступления. (том 3 л.д. 196-201).

Вина подсудимой Григорьянц И. А. в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 176 УК РФ подтверждается следующими доказательствами:

В судебном заседании с согласия сторон в порядке ст. 281 УПК РФ оглашены показания представителя потерпевшего Дядькова В.В. том, что на основании доверенности управляющего Ставропольского филиала Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» Фоминой Н.Г. он является представителем в правоохранительных органах ПАО «Промсвязьбанк». Указанная доверенность выдана 02.02.2015 для представления в правоохранительных и судебных органах ПАО «Промсвязьбанк» интересов банка, сроком до 30.12.2017.

С 21.03.2013 он состоит в должности главного специалиста службы экономической безопасности Ставропольского филиала ПАО «Промсвязьбанк», офис которого расположен по адресу: <адрес обезличен>. В его должностные обязанности входит: взаимодействие с правоохранительными и следственными органами при расследовании преступных посягательств на имущество ПАО «Промсвязьбанк»; в соответствии с доверенностью представление интересов банка на стадии досудебного и судебного производства по соответствующим уголовным делам.

23.04.2013 в Ставропольский филиал ПАО «Промсвязьбанк» (далее по тексту - Банк), расположенный по адресу: <адрес обезличен> обратилась индивидуальный предприниматель Григорьянц И. А. с целью получения без залогового кредита на сумму 3 000 000 рублей. Кто заполнял анкету - заявление физического лица на получение кредита пояснить не может, это либо специалист заполнил со слов Григорьянц И.А., либо Григорьянц И.А. самостоятельно заполнила переданные ей бланки и предоставила их специалисту, вместе с пакетом документов, необходимых для получения кредита.

29.04.2013, после проведенной проверки и принятия головным офисом ПАО «Промсвязьбанк» положительного решения банк заключил с Григорьянц И.А. кредитный договор <номер обезличен> о предоставлении ей кредита на сумму 3000000 рублей. В тот же день денежные средства в указанной сумме были перечислены на расчетный счет Григорьянц И.А. <номер обезличен> открытый в Ставропольском филиале ПАО «Промсвязьбанк». Супруг Григорьянц И.А.- Григорьянц А. Г. являлся поручителем по кредитному договору Григорьянц И.А. <номер обезличен>, 19.04.2013 между ним и банком заключен договор поручительства <номер обезличен>.

До 10.12.2014 Григорьянц И.А. осуществляла платежи по кредиту, однако после указанной даты платежи прекратились.

В результате, по состоянию на 25.12.2015 задолженность по кредитному договору Григорьянц И.А. составляет 2451231 рубль 71 копейка, в том числе: 2355900 рублей 68 копеек - просроченный основной долг по кредиту, 78367 рублей 07 копеек просроченные проценты по кредиту, 16963 рубля - штраф за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга.

Проверка материалов кредитного дела Григорьянц А.И. показала, что она скрыла от Банка истинный размер кредиторской задолженности и не отразила в предоставленных Банку документах свои долгосрочные долговые обязательства перед Г. Г.К. на сумму 30000000 рублей. Если бы банк был осведомлен о действительной кредиторской задолженности должника, кредит ей не был бы предоставлен.

Данные факты могут свидетельствовать том, что Григорьянц при рассмотрении заявки о предоставлении ему кредита умышленно обманула сотрудников банка, умолчав о долгосрочных долговых обязательствах перед Г. Г.К. на сумму 30000000 рублей. В результате действий Григорьянц И.А. Банку причинён материальный ущерб на сумму 2451231 рубль 71 копейка. В настоящее время договор с Григорьянц И.А. не расторгнут, в гражданском порядке о взыскании с Григорьянц И.А. задолженности Банк не обращался. (том 2 л.д.46-48).

Оглашены показания свидетеля Г. Г.К. о том, что 25.10.2012 по просьбе Григорьянц И. А. он передал ей в долг денежные средства в сумме 30000000 рублей на развитие бизнеса, то есть их общей с Григорьянцом предпринимательской деятельности. Между ними, им и Григорьянц И. А., был составлен договор займа от 25.10.2012, так же между им и Григорьянцом А. Г. был составлен договор поручительства за исполнение займа Григорьянц И. А..

Денежные средства в сумме 3000 000 рублей находились у него после продажи принадлежащего ему <адрес обезличен> принадлежал ему на правах собственности, 09.10.2012 он продал его Редько Ю. С. за 26450000 рублей, гараж расположенный на указанной территории, он продал ей же за 550000 рублей, оставшуюся сумму он передал И. из собственных накоплений.

До настоящего времени Григорьянц И.А. денежные средства ему не вернула, в суд о взыскании с нее денежных средств он не обращался. С заявлением в отношении Григорьянц А.Г. о взыскании с него денежных средств, согласно договора поручительства, он так же не обращался. В настоящее время ИП Григорьянц признана банкротом, он внесен в реестр требований кредиторов. (том 2 л.д.55-57).

Оглашены показания свидетеля Григорьянц А.Г. о том, что в 2001 году он открыл фирменный магазин одежды "Мехх", с целью продажи одежды. Указанный магазин располагался по адресу: <адрес обезличен>, затем еще один с таким же названием в торговом центре "Космос", расположенный по <адрес обезличен> «а», <адрес обезличен>.

Григорьянц И. А. являлась его супругой с 15.11.1986 года, в декабре 2014 года они развелись, вместе не проживают. У них с Григорьянц И.А. есть двое совершеннолетних сыновей, которые проживают в г. Москве, где в настоящее время фактически проживает И. А., не знает, прописана она по адресу: <адрес обезличен>.

Что касаемо получения кредита Григорьянц И.А. 23.04.2013 в ПАО "Промсвязьбанк" на сумму 3000000 рублей, может пояснить следующее: он являлся поручителем данного кредита и нес ответственность за выплату. До декабря 2014 года Григорьянц И.А. выплачивала данный кредит. 25.10.2012 года был заключен договор займа между Григорьянц И.А. и Г. Г. К., который является его отцом, по условиям данного договора Г. Г.К. предоставлял денежные средства Григорьянц И.А. в сумме 30 000 000 рублей, которые потом поступали в кассу ИП с целью развития бизнеса. Указанные денежные средства у отца появились после того как он продал дом, расположенный по адресу: <адрес обезличен>, за 28500000 рублей, так же отец продал недвижимость, расположенная в поселке Надежда, стоимостью 1500000 рублей, с целью предоставления займа Григорьянц И.А.

Данный кредит его бывшей женой не выплачивается по следующим причинам: так как они с Григорьянц И.А. не смогли расплачиваться с нашими поставщиками, в связи со скачком валюты по отношению к рублю и с отсутствием покупательского спроса, они с женой подали заявление о банкротстве ИП, в связи с чем Григорьянц И.А. не смогла выплачивать дальше кредит.

По поводу того, что Григорьянц И.А. не указала займ в анкете-заявлении может добавить следующее: данная анкета заполнялась со слов И. А. сотрудником банка, а не собственноручно. Сотрудник банка мог не задать вопрос по поводу предоставленного займа, так же в связи с тем, что надо было подписывать большое количество документов, Григорьянц И.А. могла не заметить данной графы в анкете. (том 2 л.д.58-60).

В судебном заседании оглашены показания свидетеля Андрюхиной Ю.Г. о том, что в период со 02.10.2012 по 16.03.2015 она работала в ПАО "Промсвязьбанк", в должности руководителя по кредитованию малых предприятий. Банк расположен по адресу: <адрес обезличен>.

В ее должностные обязанности помимо прочего входило следующее: привлечение клиентов для сотрудничества с банком, прием документов (юридических и экономических) индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, обратившихся в ПАО "Промсвязьбанк" за получением кредита; анализ экономических документов, т.е. документов отражающих экономическое состояние ИП и юридического лица; составление кредитного заключения, т.е. анализ экономического состояния клиента для получения кредита.

Для анализа экономического состояния клиента банк требует следующие документы: бухгалтерский баланс (предоставляется баланс за завершенный финансовый год и за завершенные отчетные даты текущего года); расшифровки основных статей баланса; если имеются иные кредиты, запрашиваем копии кредитных договоров и договоров обеспечения; технико-экономическое обоснование получения кредита (на какие нужды и предполагаемые траты получается кредит); документы подтверждающие хозяйственную деятельность (договоры аренды, накладные, договоры с контрагентами);

При получении кредита индивидуальный предприниматель самостоятельно заполняет анкету-заявление физического лица, где указывается все сведения о себе, а также всей своей кредиторской задолженности, либо это делается сотрудников банка со слов клиента и в его присутствии. После этого банк проводит анализ экономического состояния клиента, т.е. оценивает его финансовое состояние - платежеспособность заемщика, затем документы проверяются сотрудниками службы безопасности и юридической службой.

Если на любой из ступеней проверки кредитного проекта (кредитного специалиста, службы безопасности, юридического отдела, службе оценки и контроля риска) получается отрицательное заключение - работа по выдаче кредита прекращается, кредит не выдается. Итоговое принятие решения по выдаче кредита принимается отделом по рассмотрению и принятию решения, расположенном в ГО ПАО "Промсвязьбанк", находящемся в г. Москва.

23.04.2013 в ПАО "Промсвязьбанк" поступила заявка от ИП Григорьянц И.А., на получение кредита, с целью развития бизнеса. Руководство банка поручило ей заняться подготовкой и проверкой документов необходимых для выдачи кредита.

Ей были предоставлены все необходимые документы для проведения анализа финансового состояния ИП (финансовая отчетность), ею, со слов Григорьянц И. А. и в ее присутствии, была заполнена анкета -заявление на получение кредита, выяснено о наличии кредитов, займов и иных обязательствах, после чего, сведения внесены в анкету. В строке «сведения об обязательствах» она не указала никаких займов, кроме кредитов, полученных ею в банках г. Ставрополя. Сотрудниками банка были выполнены необходимые проверочные процедуры, после чего принято решение о заключении кредитного договора <номер обезличен>, который был подписан 29.04.2013г. В рамках указанного договора, Банк предоставил ИП Григорьянц И.А. кредит в размере 3 000 000 руб. сроком на 5 лет. Денежные средства были перечислены на расчетный счет ИП Григорьянц И.А., открытый в ПАО "Промсвязьбанк". Она знает, что сумма основного долга ИП Григорьянц И.А. перед ПАО "Промсвязьбанк" составляет 2 355 900 рублей.

При анализе предоставленной ей справки об исследовании документов ИП Григорьянц И.А. <номер обезличен> от 25.12.2015, проведенной УЭБ и ПК ГУ МВД России по Ставропольскому краю, она может пояснить, что на дату подачи анкеты-заявления в ПАО "Промсвязьбанк" у ИП Григорьянц И.А. имелась задолженность в пользу Г. Г. К. в сумме 30 000 000 рублей, которая не была внесена в анкету-заявление на получение кредитного продукта физического лица. То есть банку для получения кредита ИП Григорьянц И.А. были предоставлены недостоверные сведения о сумме кредиторской задолженности. Она, как бывший сотрудник ПАО "Промсвязьбанк", проводивший анализ экономического состояния ИП Григорьянц И.А., и давший заключение о возможности предоставления ей кредита на основе предоставленных документов, может сказать, что в случае предоставления ИП Григорьянц И.А. достоверной анкеты-заявления, ее бы заключение на возможность предоставления кредита было бы отрицательное, кредитный проект был бы прекращен и кредит ИП Григорьянц И.А. по кредитному договору <номер обезличен> от 29.04.2013г не был бы получен.

В Банк финансовую документацию для проведения финансового анализа ИП Григорьянц И.А. предоставляла сама Григорьянц И. А., и заверяла документы тоже она печатью ИП. (том 2 л.д.51-54).

В судебном заседании с согласия сторон в порядке ст. 281 УПК РФ оглашены показания свидетеля Кучерявой М.С. о том, что она работает в должности арбитражного управляющего с 2011 года по настоящее время. С 01.10.2015 года она является конкурсным управляющим ИП Григорьянц И. А., на основании решения Арбитражного суда Ставропольского края. В ее обязанности как конкурсного управляющего входит: проведение инвентаризации, оценка имущества, расчет с кредиторами. Указанный ИП осуществлял розничную торговлю одежды через магазины под названием "Дресс Код", расположенные на площади Ленина г. Ставрополя.

В ходе проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности ИП Григорьянц И.А. признаки преднамеренного и фиктивного банкротства не выявлены, о чем свидетельствует соответствующее заключение, которое было предоставлено кредиторам и в Арбитражный суд Ставропольского края. В период процедуры банкротства были установлены следующие кредиторы: ОАО "Банк Москвы", ПАО «Сбербанк России», УФНС России по СК, ООО "Геллери сервис" и Г. Г. К..

По поводу кредиторской задолженности Г. Г.К. может пояснить о том, что он предоставил в Арбитражный суд Ставропольского края заявление о включении в реестр кредиторов на сумму 30000000 рублей, предоставил документы, свидетельствующие о наличии займа перед ИП Григорьянц И.А., какие именно уже не помнит. Указанный договор займа был подписан 25.10.2012, указанные денежные средства поступали путем внесения физическим лицом на расчетный счет ИП Григорьянц И.А. в каком банке открыт расчетный счет, уже не помнит, данная информация содержится в определении Арбитражного суда Ставропольского края. Указанные денежные средства были направлены на закупку товаров, а именно покупалась одежда. Закупка товара производилась у разных фирм, расположенных как в Европе, так и в России. 20.08.2015 суд рассмотрел данное заявление и удовлетворил требования Г. Г.К.

Причина банкротства заключалась в следующем: резкое повышение закупочных цен в связи с ростом валюты по отношению к рублю, соответственно не представлялась возможность реализация товара по ценам, обеспечивающим прибыль, в связи с чем погашать кредиторскую задолженность не представлялось возможным в полном объеме.

Что касаемо кредита, полученного ИП Григорьянц И.А. в ПАО "Промсвязьбанк" на сумму 3000000 рублей, может пояснить следующее: данный кредитор в реестре не состоит. Указанные денежные средства были потрачены так же на закупку одежды, с целью последующей реализации через магазины. Куда конкретно они поступили, не знает по причине того, что оборот денег был большой. По поводу предоставления в ПАО "Промсвязьбанк" ИП Григорьянц И.А. документов, являющихся основанием предоставления кредита, она ничего пояснить не может.

При получении кредита в ОАО "Банк Москвы" на сумму 20000000 рублей, было передано в залог имущество, а именно: автомобиль БМВ 525 и товары в обороте. В настоящее время оценочная стоимость залогового имущества ровняется около 16000000 рублей. (том 2 л.д. 63-65).

В судебном заседании с согласия сторон в порядке ст. 281 УПК РФ оглашены показания свидетеля Сидоренко СВ. о том, что в период с сентября 2013 года она работает в должности заместителя начальника управления малого и среднего бизнеса по кредитованию и оценке риска ПАО "Промсвязьбанк". Банк расположен по адресу: <адрес обезличен>. 23. Ее деятельность регламентируется «Руководством по кредитованию малых предприятий в рамках кредитных продуктов для клиентов малого и среднего бизнеса» и «Сборником условий предоставления кредитных продуктов для малых предприятий» и другими нормативными актами.

В ее должностные обязанности помимо прочего входит следующее: анализ и оценка экономических документов, т.е. документов, отражающих экономическое состояние ИП и юридического лица; составление кредитного заключения, т.е. анализ экономического состояния клиента для получения кредита.

Для анализа экономического состояния клиента банк требует следующие документы: бухгалтерский баланс (предоставляется баланс за завершенный финансовый год и за завершенные отчетные даты текущего года); расшифровки основных статей баланса; если имеются иные кредиты, запрашиваем копии кредитных договоров и договоров обеспечения; технико-экономическое обоснование получения кредита (на какие нужды и предполагаемые траты получается кредит); документы подтверждающие хозяйственную деятельность (договоры аренды, накладные, договоры с контрагентами), и другие документы;

При получении кредита индивидуальный предприниматель самостоятельно заполняет анкету-заявление физического лица, где указывается все сведения о себе, а также всей своей кредиторской задолженности, либо это делается сотрудников банка со слов клиента и в его присутствии, при этом клиент в обязательном порядке уведомляется о необходимости внесения всех займов и кредитов полученных им, в том числе и обязательства перед физическими лицами. После этого банк проводит анализ экономического состояния клиента, т.е. оценивает его финансовое состояние - платежеспособность заемщика, затем документы проверяются сотрудниками службы безопасности и юридической службой.

Если на любой из ступеней проверки кредитного проекта (кредитного специалиста, службы безопасности, юридического отдела, службе оценки и контроля риска) получается отрицательное заключение - работа по выдаче кредита прекращается, кредит не выдается. Итоговое принятие решения по выдаче кредита принимается отделом по рассмотрению и принятию решения, расположенном в ГО ПАО "Промсвязьбанк", находящемся в г. Москва.

Согласно положения «Сборника условий предоставления кредитных продуктов для малых предприятий, утвержденного приказом Президента ОАО «Промсвязьбанк» от 01.04.2013 лимит кредитования от 500000 до 3000000 рублей, выдается для заемщиков как на физическое лицо, в том числе на индивидуальных предпринимателей для предпринимательских целей, группу связанных заёмщиков, при этом обязательно подтверждение целевого использования кредитных средств.

23.04.2013 в ПАО "Промсвязьбанк" поступила заявка от ИП Григорьянц И.А., на получение кредита, с целью развития бизнеса. Руководство банка поручило кредитному инспектору заняться подготовкой и проверкой документов необходимых для выдачи кредита.

Были предоставлены все необходимые документы для проведения анализа финансового состояния ИП (финансовая отчетность), кредитным инспектором, со слов Григорьянц И. А. и в ее присутствии, была заполнена анкета-заявление на получение кредита, где в строке «сведения об обязательствах» она не указала никаких займов, кроме кредитов полученных ею в банках г. Ставрополя. Сотрудниками банка были выполнены необходимые проверочные процедуры, после чего принято решение о заключении кредитного договора <номер обезличен>, который был подписан 29.04.2013. В рамках указанного договора, Банк предоставил ИП Григорьянц И.А. кредит в размере 3000000 рублей сроком на 5 лет. Денежные средства были перечислены на расчетный счет ИП Григорьянц И.А., открытый в ПАО "Промсвязьбанк". Она знает, что сумма основного долга ИП Григорьянц И.А. перед ПАО "Промсвязьбанк" составляет 2 355 900 рублей.

В декабре 2014 года Банком получено письмо от Григорьянц И.А. о том, что она подала заявление в Арбитражный суд о признании ИП «Григорьянц» несостоятельным. Из указанного заявления было установлено, что кроме кредитов полученных Григорьянц И.А. в Банках г. Ставрополя, у нее имелись обязательства по договорам займа с физическими лицами на сумму около 20000000 рублей, которые не были внесены в анкету-заявление на получение кредитного продукта физического лица, она должна была указать о своих обязательствах либо в графе «кредитная история заемщика», либо в графе «полученные кредиты, займы, гарантии, лизинг в.т.ч. заемщиком», с обязательным приложением копии договора займа.

То есть Банку для получения кредита ИП Григорьянц И.А. были предоставлены недостоверные сведения о сумме кредиторской задолженности. В случае предоставления ИП Григорьянц И.А. достоверной анкеты-заявления, заключение на возможность предоставления кредита было бы отрицательное, кредитный проект был бы прекращен и кредит ИП Григорьянц И.А. по кредитному договору <номер обезличен> от 29.04.2013 не был бы получен.

В Банк финансовую документацию для проведения финансового анализа ИП Григорьянц И.А. предоставляла сама Григорьянц И. А., и заверяла документы тоже она. (том 3 л.д. 179-182).

В судебном заседании по постановлению суда в порядке ст. 285 УПК РФ оглашены следующие материалы уголовного дела:

- финансово-экономическое заключение специалиста № 339 от 28.04.2016, согласно которому, на основании документов, предоставленных для настоящего исследования установлено, что на дату подачи анкеты-заявления в ПАО «Промсвязьбанк» у Григорьянц И.А. имелась задолженность в пользу Г. Г. К. в сумме 30000000 рублей, которая не внесена в анкету-заявление на получение кредитного продукта физического лица. То есть Банку на получение кредита ИП «Григорьянц И.А.» были предоставлены недостоверные сведения о сумме кредиторской задолженности.

Согласно выписки о движении денежных средств по счету <номер обезличен> за период с 29.04.2013 по 16.12.2015, открытому ИП Григорьянц И.А. в Ставропольском филиале ПАО «Промсвязьбанк», установлено по документу от 29.04.2013 <номер обезличен> на текущий счет поступили денежные средства в сумме 3 000 000 рублей с назначением операции «выдача ссуды по кредитному договору от 29.04.2013 КД <номер обезличен>».

30.04.2013 по документу <номер обезличен> денежные средства в сумме 3 000 000 рублей были выданы с текущего счета через кассу банка (наличными).

В результате нарушения условий кредитного договора <номер обезличен> от 29.04.2013 ИП «Григорьянц И.А.» нанесла ущерба ПАО «Промсвязьбанк» в сумме 2 451 231 рубль 71 копейка. (том 3 л.д. 170-175).

Протоколы следственных действий:

- протокол выемки от 12.04.2016, в ходе которой в Ставропольском филиале
ПАО «Промсвязьбанк» изъято кредитное дело «Григорьянц И.
А. <номер обезличен> от 29.04.2013» в 2 томах. (том 2 л.д. 25-29).

- протокол выемки от 18.04.2016, в ходе которой в Межрайонной ИФНС
России № 11 по Ставропольскому краю изъято регистрационное дело ИП
Григорьянц И. А. ИНН <номер обезличен> в 2 сшивах. (том 2 л.д. 33-37).

- протокол осмотра документов от 21.04.2016, в ходе которого осмотрены и
признаны вещественным доказательствами: кредитное дело (досье) в 2
томах, содержащее: опись кредитного дела на 1 листе, протокол
согласования на 1 листе, анкета-заявление физического лица на получение
кредитного продукта в ОАО «Промсвязьбанк» на 3 листах, сведения о
заемщике на 2 листах, профессиональное суждение о категории качества
ссудной задолженности физического лица Григорьянц И.А. на 5 листах,
кредитный договор <номер обезличен> от 29.04.2013 на 2 листах, приложение
к договору на 9 листах, договор поручительства <номер обезличен> от 29.04.2013 на 8 листах, справка ИП Григорьянц И.А. о том, что кредитные
денежные средства направлены на предпринимательские цели на 1 листе,
внутрибанковские документы на 35 листах, кредитно - обеспечительная
документация на 1 листе, финансовые документы на 150 листах, документы
подтверждающие хозяйственную деятельность на 53 листах, правоустанавливающие документы на 32 листах; регистрационное дело в 2 сшивах, содержащее: заявление Григорьянц И.А. от 09.06.2003 с просьбой зарегистрировать ее в качестве индивидуального предпринимателя, свидетельство <номер обезличен>, светокопия паспорта Григорьянца И.А., заявление о внесении в ЕГРИП, расписка о получении документов, сведения ЕГРИП, учётная карточка, доверенность, заявление справка, расписка по лучении документов, сведения ЕГРЮЛ, сообщение об открытии счета, листы записи ЕГРИП; документы изъятые в ходе выемки 15.03.2016 у свидетеля Григорьянца Г.К. в копиях а именно: договор купли продажи недвижимого имущества от 09.10.2012 на 2 листах, о том, что между Г. Г. К. и Редько Ю. С. заключен договор о продаже объектов недвижимости, договор купли-продажи недвижимого имущества от 09.10.2012 о том, что между Г. Г. К. и Редько Ю. С. заключен договор о продаже объектов недвижимости, расположенных по адресу: <адрес обезличен>, квитанция к приходному кассовому ордеру <номер обезличен> от 25.10.2012 о том, что индивидуальным предпринимателем Григорьянц И. А. принято от Г. Г. К. по договору займа от 25.10.2012 года денежные средства в сумме 30 000 000 рублей, договор беспроцентного займа от 25.10.2013 на 3 листах от имени Г. Г. К. о передаче им суммы займа в сумме 30 000 000 рублей Григорьянц И. А., договор поручительства от 25.10.2012 на о том, что Григорьянц А. Г. обязуется отвечать перед заимодавцем за исполнение всех обязательств ИП Григорьянц И. А. по договору займа от 25.10.2012 в сумме 30 000 000 рублей. (том 2 л.д. 89-90).

В судебном заседании по постановлению суда в порядке ст. 285 УПК РФ оглашены следующие материалы уголовного дела:

- заявление старшего специалиста службы безопасности Ставропольского
филиала ПАО «Промсвязьбанк» Дядькова В.В. зарегистрированное в КУСП
ОП № 1 Управления МВД России по Ставропольскому краю за <номер обезличен> от
20.01.2016, в котором он просит привлечь к уголовной ответственности
Григорьянц И.А. по факту незаконного получения кредита. (том 1 л.д. 1).

- определение Арбитражного суда Ставропольского края от 20.08.2015 о
включении Г. Г.К. в реестр требований кредиторов ИП Григорьянц А.Г. на сумму 30000000 рублей, по делу № А 63-13408/2014. (том 3 л.д. 207-211).

- решение Арбитражного суда Ставропольского края от 08.10.2015 о
признании индивидуального предпринимателя Григорьянц И. А. несостоятельным (банкротом). (том 3 л.д. 212-223).

- «сборник условий предоставления кредитных продуктов для малых предприятий». (том 3 л.д. 225-243).

Также в судебном заседании в порядке ст. 285 УПК РФ по постановлению суда оглашены следующие материалы уголовного дела: сведения избирательной комиссии СК (том 4 л.д. 5), копия паспорта (том 4 л.д. 6-7), требование ИЦ ГУ МВД России по СК (том 4 л.д. 8), требование ГИАЦ МВД России (том 4 л.д. 9), характеристика (том 4 л.д. 11), сведения УГИБДД ГУ МВД России по СК ( том 4 л.д. 13), выписка из ЕГРП (том 4 л.д. 16-17), сведения из ЕГРП (том 4 л.д. 21), справка ГБУЗ СК «ККНД» (том 4 л.д. 23), справка ГБУЗ СК «СККСПБ № 1» (том 4 л.д. 25).

Вещественные доказательства по данному эпизоду обвинения государственным обвинителем не представлялись.

Анализируя исследованную совокупность доказательств, суд пришел к следующим выводам:

Показания представителя потерпевшего Дядькова В.В. и свидетелей Г. Г.К., Григорьянц А.Г., Андрюхиной Ю.Г., Кучерявой М.С., Сидоренко С.В. в ходе предварительного расследования последовательны, логичны и подтверждаются всей совокупностью доказательств, собранных по уголовному делу. Приведенные выше доказательства не находятся в противоречии друг с другом, дополняют друг друга и конкретизируют обстоятельства происшедшего, оснований не доверять этим доказательствам – не имеется. Собранные по делу доказательства в их совокупности суд считает достаточными для разрешения данного уголовного дела.

К показаниям обвиняемой суд относится критически, поскольку в материалах уголовного дела, а именно: в материалах кредитного дела (досье) Григорьянц И.А., имеются копии кредитных договоров заёмщика Григорьянц И.А. и как индивидуального предпринимателя, и как физического лица, также Григорьянц А. Г., являющимся поручителем обеспечения кредита, предоставлены кредитные договора, полученные как индивидуальным предпринимателем, так и физическим лицом, заверенные печатью «ИП Григорьянц И.А.», «ИП Григорьянц А.Г.». Договор займа от 25.10.2012 года между Г. Г.К. и Григорьянц А.Г. в Банк предоставлен не был. Анкета - заявление физического лица на получение кредитного продукта в ОАО «Промсвязьбанк» заполнялась со слов Григорьянц И.А. сотрудником банка, подписывалась лично Григорьянц И.А., тем самым она подтвердила достоверность сведений, указанных в анкете.

Оснований для удовлетворения ходатайства защитника о прекращении уголовного дела по п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ по делу не имеется.

Совокупность исследованных и приведенных в приговоре доказательств позволяет суду сделать вывод о доказанности вины подсудимой в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 176 УК РФ.

Разрешая вопросы юридической квалификации содеянного подсудимой, суд исходит из фактически установленных в судебном заседании и признанных доказанными обстоятельств уголовного дела.

Суд квалифицирует действия Григорьянц И.А. по ч. 1 ст. 176 УК РФ, как незаконное получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб.

При определении вида и размера наказания подсудимой Григорьянц И.А., суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенного преступления, личность подсудимой, влияние назначенного наказания на исправление осужденной и на условия жизни ее семьи. Григорьянц И.А. вину не признала, совершенное преступление относится к категории средней тяжести преступления, ранее не судима, положительно характеризуется по месту проживания, не состоит на учете у врачей психиатра и нарколога, имеет заболевание с диагнозом рак молочной железы.

В качестве обстоятельств смягчающих наказание суд учитывает, наличие у подсудимой тяжелого заболевания.

Обстоятельств отягчающих наказание судом не установлено.

С учетом конкретных обстоятельств дела, повышенной общественной опасности содеянного суд не усматривает обстоятельств для применения ст. 64 УК РФ при назначении наказания.

Оснований для применения ч. 6 ст. 15 УК РФ, изменение категории преступлений на менее тяжкую, суд по делу не усматривает.

Учитывая, что Григорьянц И.А. как личность не представляет повышенную опасность для общества, суд считает, что исправление подсудимой возможно без реального отбывания наказания в виде лишения свободы и считает возможным назначить ей наказание с применением ст. 73 УК РФ.

Обстоятельств, исключающих преступность и наказуемость деяния подсудимой, которые могут повлечь за собой освобождение подсудимой от уголовной ответственности или наказания не установлено. Обстоятельств, существенно снижающих степень общественной опасности деяний, также не установлено.

Гражданский иск по делу не заявлен.

В соответствии со ст. ст. 81, 82 УПК РФ вещественные доказательства по делу: кредитное дело ИП Григорьянц И.А. <номер обезличен>; регистрационное
дело ИП Григорьянц И.А., копии договора займа от имени Г. Г.К.
на имя ИП Григорьянц И.А. от 25.10.2012, квитанции к приходному
кассовому ордеру <номер обезличен> от 25.10.2012, договора поручительства от имени
Григорьянц А.Г., договора купли-продажи недвижимого имущества от 09.10.2012 от имени Г. Г.К., кредитное дело ИП Григорьянц А.Г.,
хранить в материалах уголовного дела; регистрационное дело ИП Григорьянц И.А. ИНН <номер обезличен> - оставить по принадлежности в ИФНС № 11 по Ставропольскому краю.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 303-304 и 307- 310 УПК РФ

ПРИГОВОРИЛ:

Признать подсудимую Григорьянц И. А. виновной в совершении преступления предусмотренного ч. 1 ст. 176 УК РФ и назначить ей наказание в виде лишения свободы сроком на 2 года.

На основании ст. 73 УК РФ назначенное наказание в виде лишения свободы считать условным с испытательным сроком 2 года.

Возложить на условно-осужденную Григорьянц И. А. обязанности в течение испытательного срока не менять постоянного места жительства без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно-осужденных, являться на регистрацию в этот орган один раз в месяц.

На основании пункта 9 Постановления Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации от 24 апреля 2015 года <номер обезличен> ГД «Об объявлении амнистии в связи с 70-летием победы в Великой Отечественной войне 1941-1945 годов» Григорьянц И. А. освободить от назначенного наказания со снятием судимости.

Меру пресечения Григорьянц И.А. в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении оставить без изменения до вступления приговора в законную силу.

Вещественные доказательства:

- кредитное дело ИП Григорьянц И.А. <номер обезличен>; регистрационное
дело ИП Григорьянц И.А., копии договора займа от имени Г. Г.К.
на имя ИП Григорьянц И.А. от 25.10.2012, квитанции к приходному
кассовому ордеру <номер обезличен> от 25.10.2012, договора поручительства от имени
Григорьянц А.Г., договора купли-продажи недвижимого имущества от 09.10.2012 от имени Г. Г.К., кредитное дело ИП Григорьянц А.Г.,
хранить в материалах настоящего уголовного дела;

- регистрационное дело ИП Григорьянц И.А. ИНН <номер обезличен> - оставить по принадлежности в ИФНС № 11 по Ставропольскому краю.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Ленинский районный суд города Ставрополя в течение 10 суток со дня провозглашения. Осужденным, содержащимся под стражей, в тот же срок с момента вручения ему копии приговора. В случае подачи апелляционной жалобы осужденный вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции, вправе заявлять ходатайство о поручении осуществления своей защиты избранному защитнику либо ходатайствовать перед судом о назначении защитника.

Судья С.А. Турбанов