Решение по делу № 2-671/2019 от 21.05.2019

          Дело №2-671/2019                                                 УИД 42RS0005-01-2019-000503-39

                                                 ЗАОЧНОЕ Р Е ШЕ Н И Е

                                             Именем Российской Федерации

24 июня 2019 года                                                       с. Кармаскалы

Кармаскалинский межрайонный суд РБ в составе: председательствующего судьи Хасанова Р.У., при секретаре Гизатуллиной Э.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело поиску Акционерного общества «ДОМ РФ» к Михайлову А.А., Михайлову П.А. о взыскании за задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

                                                         у с т а н о в и л:

Акционерное общество «ДОМ РФ» с последующим уточнением исковых требований обратился в суд с иском к Михайлову А.А., Михайлову П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

           В обоснование иска указано, что 09.03.2011 года между Михайловым А.А. и Открытым акционерным обществом « Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» было заключено Соглашение о новации № 180, в соответствии с условиями которого заемщику кредитором был предоставлен заем в размере 1078 148,17 рублей сроком по 31 марта 236 года включительно для вторичной реструктуризации Договора стабилизационного займа № от 16.06.2009 года, заключенного между Открытым акционерным обществом « Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и Михайловым А.А., включая включая дополнительные соглашения к нему (далее - Договор заимствования № 1), и Кредитного договора № от 24.09.2008г., заключенного между, Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Михайловым А.А., включая ; дополнительные соглашения к нему (далее - Договор заимствования № 2).

             По соглашению сторон в качестве даты вторичной реструктуризации определено 31.03.2011 г.

            Всоответствии с п. 2.1. Соглашения с даты вторичной реструктуризации все обязательства заемщика перед кредитором по Договору заимствования № 1 и по Договору заимствования № 2 прекращаются в связи с их заменой другим новым заемным обязательством, предусматривающим иной способ исполнения, шторый предусмотрен Соглашением.

            За пользование займом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки, устанавливаемой с учетом следующего:

в период с даты, следующей за датой вторичной реструктуризации по 30.09.2011г., при этом обе даты включительно, процентная ставка устанавливается в размере 5,34% годовых;

-в период с 01.10.2011г. (включительно) до полного исполнения обязательств заемщика по Соглашению процентная ставка устанавливается в размере 11,52% годовых (п.п. 2.2.3.1.1., 2.2.3.1.2. Соглашения).

           Обеспечением исполнения обязательств заемщика по возврату займа является:

«ипотека Квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (п. 2.2.4. Соглашения).

           Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче займа в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности от 18.12.2018г.

            В соответствии с условиями заключенного Соглашения платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее последнего дня процентного периода последнее число каждого календарного месяца, путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа в размере и сроки, установленные п. 3.4.9. Соглашения.

          Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п. 2.2.4. Соглашения является ипотека Квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на 1 (первом) этаже 9-ти этажного дома, состоящей из 1 (одной) комнаты, общей площадью 22,5 (двадцать две целых пять десятых) квадратных метров, жилой площадью 17,2 (семнадцать целых две десятых) кв.м., переданная в ипотеку (залог) Залогодержателю на основании Договора об ипотеки № от 09.03.2011г., заключенного между Отрытым акционерным обществом «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и Михайловым А.А..

               11.04.2011г. Управлением Федеральной регистрационной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области зарегистрирована запись об ипотеке за №. Права залогодержателя по Соглашению о новации, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной составленной Ответчиком как Должником и Залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области залогодержателю - Отрытому акционерному обществу «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (далее - «Закладная»),

              21.09.2017г. в соответствии с Договором купли-продажи № от 21.09.2017г., заключенному между Акционерным обществом «Агентство финансирования жилищного строительства» (до смены наименования - Отрытое акционерное общество «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов») и Акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования» права на закладную переданы Акционерному обществу «ДОМ.РФ» (до смены наименования - Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметкой на закладной от 22.09.2017г. и справкой о наличии закладной на счете ДЕПО от 11.12.2018г., выданной депозитарием по правилам п.12 ст.13 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

             02.03.2018г. издано распоряжение Федерального агентства по управлению государственным имуществом № 97-р, в соответствии с которым изменено фирменное наименование АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (сокращенное наименование АО «АИЖК») на АО «ДОМ РФ».

             14.03.2018г. сведения о новом фирменном наименовании АО «ДОМ.РФ» внесены в Единый государственный реестр юридических лиц, а также утверждена новая редакция устава.

              В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

              В силу п.2 ст.13 Закона об ипотеке Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

              Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Соглашения, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) производил с нарушением условий Соглашения, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

               На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями раздела 5 Соглашения в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

               В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Соглашением, Истцом в соответствии с п. 4.4.1. Соглашения предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 28.12.2018г. (копия Требования о досрочном истребовании задолженности прилагается).

             Указанное требование Ответчиком выполнено не было, добровольно задолженность не была погашена.

             Задолженность по Соглашению по состоянию на 18.12.2018г. составляет 1 284 910,47 руб.,в том числе: -981 215,97 руб. - задолженность по основному долгу;

-255231,41 руб. - задолженность по процентам;

-48463,09 руб. - задолженность по пени.

               Пс состоянию на 10.12.2018 г. квартира была оценена в размере 881 000,00 руб., что указано в Отчете об оценке. Согласно закону об ипотеке первоначальная стоимость устанавливается в размере 80% от стоимости в отчете. Таким образом, стоимость квартиры должна быть установлена в размере 704 800,00 рублей.

              25.12.2015 г. между Акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) был заключен Договор об оказании услуг №.

               На основании указанного договора исполнителем функций сервисного агента АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК») и связанных с ним КСН - компаний специального назначения по заключенному 25.12.2015г. (в результате участия в процедуре открытой закупки услуг) Договору об овзании услуг № является Банк ВТБ 24 (ПАО).

                Согласно выписке из Протокола № 02/17 Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное аыяонерное общество) от 03.11.2017 г. принято решение осуществить реорганизацию Банка ВТБ 24 публичное акционерное общество) в форме его присоединения к Банку ВТБ (публичное акционерное общество). Соответствующие сведения внесены в Единый государственный реестр юридических лиц 01.01.2018 года.

                Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех обязательств Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество), в том числе и по заключенному Договору об оказании услуг № от 25.12.2015 г.

                 В соответствии с п. 7.3. Соглашения разногласия, по которым стороны не достигнут договоренности, тсйпежат рассмотрению в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ в суде по месту нахождения Кредитора.

                 Соглашение о новации неоднократно передавался от одного кредитора к другому, соответственно, соглашение о территориальной подсудности между сторонами договора не достигнуто.

                 В соответствии с п. 2.2.4 Соглашения о новации обеспечением исполнения обязательств заемщика по возврату займа является не только ипотека квартиры на основании договора об ипотеке, заключаемого между кредитором и собственником объекта недвижимости, которым является гр. Михайлов А.А., но и поручительство физического лица на основании договора поручительства, который заключают кредитор и гражданин Михайлов П.А..                       

               В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по соглашению о новации № 180 от 09.03.2011 года был заключен договор поручительства № 006 от 09.03.2011 года с Михайловым П.А.

                 В связи с тем, что задолженность по указанному кредитному соглашению до настоящего времени не погашена, Банк считает необходимым обратить свои требования о погашении задолженности к поручителю.

                В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных соглашением, истцом в соответствии с п. 2.1 Соглашения предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 04.02.2019 года. Указанное требование ответчиком выполнено не было, добровольно задолженность не была погашена.

                 На основании вышеизложенного, Истец просит суд расторгнуть Соглашение о новации № от 09.03.2011г., заключенное между Михайловым А.А. и Открытым акционерным обществом «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» с момента вступления решения суда в законную силу.

                Взыскать в солидарном порядке с Михайлова А.А., Михайлова П.А. в пользу АО «ДОМ РФ» сумму задолженности по Соглашению о новации № от 09.03.2011г. в размере 1 284 910,47 руб., в том числе:

-981 215,97 руб. - задолженность по основному долгу;

-255 231,41 руб. - задолженность по процентам;

-48 463,09 руб. - задолженность по пени.

               Взыскать в солидарном порядке с Михайлова А.А., Михайлова П.А. в пользу АО «ДОМ РФ» проценты за пользование дяежными средствами, начисленными на сумму основного долга в размере 981 215,97 рублей из расчета 12.22% годовых, начиная с 19.12.2018 г. по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности Михайлову А.А., расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации указанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную эсть в размере 704 800 рублей.

Взыскать с Михайлова А.А., Михайлова П.А. в пользу АО «ДОМ РФ» расходы по оплате госпошлины в сумме 20 624,55 руб.

На судебное заседание представитель истца Акционерного общества «ДОМ РФ» на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчики Михайлов А.А. и Михайлов П.А. на судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, в суд своего представителя не направили.

Суд с учетом обстоятельств дела, рассмотрел дело в заочном порядке.

Исследовав представленные доказательства, установлено следующее.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

             Судом установлено, что 09.03.2011 года между Михайловым А.А. и Открытым акционерным обществом « Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» было заключено Соглашение о новации №, в соответствии с условиями которого заемщику кредитором был предоставлен заем в размере 1078 148,17 рублей сроком по 31 марта 236 года включительно для вторичной реструктуризации Договора стабилизационного займа № от 16.06.2009 года, заключенного между Открытым акционерным обществом « Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и Михайловым А.А., включая включая дополнительные соглашения к нему (далее - Договор заимствования № 1), и Кредитного договора № от 24.09.2008г., заключенного между, Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Михайловым А.А., включая ; дополнительные соглашения к нему (далее - Договор заимствования № 2).

             По соглашению сторон в качестве даты вторичной реструктуризации определено 31.03.2011 г.

            Всоответствии с п. 2.1. Соглашения с даты вторичной реструктуризации все обязательства заемщика перед кредитором по Договору заимствования № 1 и по Договору заимствования № 2 прекращаются в связи с их заменой другим новым заемным обязательством, предусматривающим иной способ исполнения, шторый предусмотрен Соглашением.

            За пользование займом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки, устанавливаемой с учетом следующего:

в период с даты, следующей за датой вторичной реструктуризации по 30.09.2011г., при этом обе даты включительно, процентная ставка устанавливается в размере 5,34% годовых;

-в период с 01.10.2011г. (включительно) до полного исполнения обязательств заемщика по Соглашению процентная ставка устанавливается в размере 11,52% годовых (п.п. 2.2.3.1.1., 2.2.3.1.2. Соглашения).

           Обеспечением исполнения обязательств заемщика по возврату займа является:

«ипотека квартиры, расположенной по адресу: № (п. 2.2.4. Соглашения).

               11.04.2011г. Управлением Федеральной регистрационной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области зарегистрирована запись об ипотеке за №. Права залогодержателя по Соглашению о новации, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной составленной Ответчиком как Должником и Залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области залогодержателю - Отрытому акционерному обществу «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (далее - «Закладная»),

              21.09.2017г. в соответствии с Договором купли-продажи № от 21.09.2017г., заключенному между Акционерным обществом «Агентство финансирования жилищного строительства» (до смены наименования - Отрытое акционерное общество «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов») и Акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования» права на закладную переданы Акционерному обществу «ДОМ.РФ» (до смены наименования - Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметкой на закладной от 22.09.2017г. и справкой о наличии закладной на счете ДЕПО от 11.12.2018г., выданной депозитарием по правилам п.12 ст.13 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

             02.03.2018г. издано распоряжение Федерального агентства по управлению государственным имуществом № 97-р, в соответствии с которым изменено фирменное наименование АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (сокращенное наименование АО «АИЖК») на АО «ДОМ.РФ».

             14.03.2018г. сведения о новом фирменном наименовании АО «ДОМ.РФ» внесены в Единый государственный реестр юридических лиц, а также утверждена новая редакция устава.

              По состоянию на 18.12.2018 года общий размер задолженности ответчика по Соглашению составляет 1 284 910,47 руб.,в том числе: -981 215,97 руб. - задолженность по основному долгу;

-255231,41 руб. - задолженность по процентам;

-48463,09 руб. - задолженность по пени.

                 В соответствии с п. 2.2.4 Соглашения о новации обеспечением исполнения обязательств заемщика по возврату займа является не только ипотека квартиры на основании договора об ипотеке, заключаемого между кредитором и собственником объекта недвижимости, которым является гр. Михайлов А.А., но и поручительство физического лица на основании договора поручительства, который заключают кредитор и гражданин Михайлов П.А..                       

               В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по соглашению о новации № от 09.03.2011 года был заключен договор поручительства № 006 от 09.03.2011 года с Михайловым П.А.

                 В связи с тем, что задолженность по указанному кредитному соглашению до настоящего времени не погашена, Банк считает необходимым обратить свои требования о погашении задолженности к поручителю.

                В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных соглашением, истцом в соответствии с п. 2.1 Соглашения предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 04.02.2019 года. Указанное требование ответчиком выполнено не было, добровольно задолженность не была погашена.

            Из обстоятельств дела следует, что ответчики отказались от надлежащего исполнения обязательств по договору, условия которого были согласованы сторонами и подписаны. Свои обязательств по договору кредитор выполнил. Доказательств обратного не представлено.

Требование истца о взыскании с ответчиков процентов и неустойки, рассчитанных на 18.12.2018 года, согласуется с пунктами кредитного договора.

При таких обстоятельствах, исковые требования о расторжении соглашения, взыскании кредитной задолженности, процентов подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с частями 1, 4 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (статья 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно пункта 3 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в кредитным договором.

Как указано выше, факт нарушения заемщиками условий пункта 3 договора подтвержден истцом.

В связи с чем, имеются основания для удовлетворения требования кредитора об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно части 2 стать 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пунктов 3 и 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

При этом пункт 9 статьи 77.1 не имеет отношения к рассматриваемым правоотношениям.

С учетом изложенного суд пришел к выводу, что требование об обращении взыскания на предмет залога также подлежит удовлетворению.

          В связи с чем, с ответчиков, исходя из содержания части 1 статьи 98 ГПК Российской Федерации должны быть возмещены расходы на оплату госпошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                          р е ш и л:

Удовлетворить частично исковые требования АО «ДОМ.РФ».

            Расторгнуть Соглашение о новации № 180 от 09.03.2011г., заключенное между Михайловым А.А. и Открытым акционерным обществом «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» с момента вступления решения суда в законную силу.

            Взыскать в солидарном порядке с Михайлова А.А., Михайлова П.А. в пользу АО «ДОМ РФ» сумму задолженности по Соглашению о новации № от 09.03.2011г. в размере 1 284 910,47 руб., в том числе:

-981 215,97 руб. - задолженность по основному долгу;

-255 231,41 руб. - задолженность по процентам;

-48 463,09 руб. - задолженность по пени.

            Взыскать в солидарном порядке с Михайлова А.А., Михайлова П.А. в пользу АО «ДОМ РФ» проценты за пользование дяежными средствами, начисленными на сумму основного долга в размере 981 215,97 рублей из расчета 12.22% годовых, начиная с 19.12.2018 г. по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности Михайлову А.А., расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации указанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную эсть в размере 704 800 рублей.

Взыскать с Михайлова А.А., Михайлова П.А. в пользу АО «ДОМ РФ» расходы по оплате госпошлины по 10 312 рублей 27 копеек с каждого.

         Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

        Заочное решение может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Кармаскалинский межрайонный суд РБ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                      Р.У.Хасанов