Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1063/2022 ~ М-823/2022 от 01.06.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«30» июня 2022 года с. Красный Яр

Красноярский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Ключниковой И.А.,

при секретаре ФИО3,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 1063/2022 по исковому заявлению АО «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Всероссийский банк развития регионов» обратилось в Красноярский районный суд Самарской области с настоящим исковым заявлением, свои требования истец мотивирует тем, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 22.05.2018 года был заключен договор потребительского кредитования №.

В соответствии с п.1 индивидуальных условий Кредитного договора ООО «ХКФ Банк» ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику кредит в сумме 300000,00 рублей по ставке 19,90 % годовых сроком пользования 84 месяца.

В соответствии с п.1 Соглашения о дистанционном банковском обслуживании, Соглашение регулирует отношения Банка и Клиента, возникающие в связи с заключениями Клиентами договоров банковского счета, вклада (депозита), договора потребительского кредитования или иных договоров с Банком с использованием дистанционных Информационных сервисов Банка.

Под Клиентами в Соглашении понимаются физические лица, заключившие с Банком договор банковского счета, в том числе договор потребительского кредита.

Пунктом 1.1. параграфа V Общих условий Договора установлено, что Индивидуальные условия договора и иные документы, могут быть подписаны простой электронной подписью Клиента.

На основании договора уступки прав (требований) №-ДРБ-19 от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор), заключенного между ООО «ХКФ Банк» (далее - Цедент) и Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» (далее - Истец, Кредитор), Цедент передал Кредитору права (требования) по Кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1.1. Договора, права (требования) или уступаемые права - означает все денежные права (требования) Цедента (как кредитора) (включая будущие проценты, неустойки и иные права (требования) по отношению к заемщикам по договорам потребительского кредитования физических лиц, которые перечислены в приложении № к Договору и связаны с их погашением.

Согласно выписке из приложения № дополнительного соглашения №-ДРБ-19 к Договору уступки прав (требований) №-ДРБ-19 от ДД.ММ.ГГГГ, Кредитный договор заключенный с Ответчиком также был передан Кредитору.

В нарушение условий Кредитного договора Ответчик исполнял обязанности несвоевременно и не в полном объеме.

В силу пункта 1 Параграфа III Общих условий Кредитного договора, обеспечением исполнения Клиентом обязательства по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать:

- за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня;

- за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности - с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В соответствии с Общими условиями кредитного договора, начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Также, согласно Общим условиям кредитного договора, по Договору потребительского кредита Банк имеет право на взыскание с Клиента сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом его условий.

Таким образом, возможность взыскания процентов за пользование займом на весь период действия договора предусмотрена как законом, так и договором.

В данном случае убытками банка в виде упущенной выгоды очевидно являются неоплаченные по кредитному договору проценты за пользование кредитом, которые он понес по вине ответчика. Иное бы толкование условий договора, заключенного между сторонами по настоящему делу, противоречило бы принципу возмездности сделки, поскольку неисполнение условий кредитного договора, заключенного между сторонами по делу было бы для ответчиков более экономически выгодным, чем его исполнение.

Размер убытков к Ответчику подтверждается представленной Истцом справкой-расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Ответчика перед Истцом по договору потребительского кредитования № от 22/05/2018 года оставляет 347 023,83 руб., в том числе: 230 505,51 руб. - просроченный основной долг; 15 163,02 руб. - проценты за пользование кредитом за период с 23/01/2021 г. по 25/05/2021 г.; 709,23 руб. - неустойка по процентам за период с 25/02/2021 г. по 25/05/2021 г.; 555,05 руб. - неустойка по просроченному основному долгу за период с 23/01/2021 г. по 25/05/2021 г.; 100 091,02 руб. - убыток (неполученные доходы), за период с 25/05/2021 г. по 22/05/2025 г.

Наличие задолженности подтверждается справкой-расчетом задолженности и выписками по счетам.

С учетом изложенного истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 347023,83 руб., в том числе: 230 505,51 руб. - просроченный основной долг; 15 163,02 руб. - проценты за пользование кредитом за период с 23/01/2021 г. по 25/05/2021 г.; 709,23 руб. - неустойка по процентам за период с 25/02/2021 г. по 25/05/2021 г.; 555,05 руб. - неустойка по просроченному основному долгу за период с 23/01/2021 г. по 25/05/2021 г.; 100 091,02 руб. - убыток (неполученные доходы), за период с 25/05/2021 г. по 22/05/2025 г. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6670,00 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, согласно иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала частично, не согласна с взысканием с нее убытков в размере 1000091,02 рубля.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 819 ГК РФ (в редакции действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредитования №.

В соответствии с п.1 индивидуальных условий Кредитного договора ООО «ХКФ Банк» ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику кредит в сумме 300000,00 рублей по ставке 19,90 % годовых сроком пользования 84 месяца.

В соответствии с п.1 Соглашения о дистанционном банковском обслуживании, Соглашение регулирует отношения Банка и Клиента, возникающие в связи с заключениями Клиентами договоров банковского счета, вклада (депозита), договора потребительского кредитования или иных договоров с Банком с использованием дистанционных Информационных сервисов Банка.

Под Клиентами в Соглашении понимаются физические лица, заключившие с Банком договор банковского счета, в том числе договор потребительского кредита.

Пунктом 1.1. параграфа V Общих условий Договора установлено, что Индивидуальные условия договора и иные документы, могут быть подписаны простой электронной подписью Клиента.

На основании договора уступки прав (требований) №-ДРБ-19 от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор), заключенного между ООО «ХКФ Банк» (далее - Цедент) и Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» (далее - Истец, Кредитор), Цедент передал Кредитору права (требования) по Кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1.1. Договора, права (требования) или уступаемые права - означает все денежные права (требования) Цедента (как кредитора) (включая будущие проценты, неустойки и иные права (требования) по отношению к заемщикам по договорам потребительского кредитования физических лиц, которые перечислены в приложении № к Договору и связаны с их погашением.

Согласно выписке из приложения № дополнительного соглашения №-ДРБ-19 к Договору уступки прав (требований) №-ДРБ-19 от ДД.ММ.ГГГГ, Кредитный договор, заключенный с Ответчиком также был передан Кредитору.

В нарушение условий Кредитного договора Ответчик исполнял обязанности несвоевременно и не в полном объеме.

На основании ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу пункта 1 Параграфа III Общих условий Кредитного договора, обеспечением исполнения Клиентом обязательства по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать:

- за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня;

- за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности - с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В соответствии с Общими условиями кредитного договора, начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Также, согласно Общим условиям кредитного договора, по Договору потребительского кредита Банк имеет право на взыскание с Клиента сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом его условий.

Таким образом, возможность взыскания процентов за пользование займом на весь период действия договора предусмотрена как законом, так и договором.

В данном случае убытками банка в виде упущенной выгоды очевидно являются неоплаченные по кредитному договору проценты за пользование кредитом, которые он понес по вине ответчика. Иное бы толкование условий договора, заключенного между сторонами по настоящему делу, противоречило бы принципу возмездности сделки, поскольку неисполнение условий кредитного договора, заключенного между сторонами по делу было бы для ответчиков более экономически выгодным, чем его исполнение.

Размер убытков к Ответчику подтверждается представленной Истцом справкой-расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Ответчика перед Истцом по договору потребительского кредитования № от 22/05/2018 года оставляет 347 023,83 руб., в том числе: 230 505,51 руб. - просроченный основной долг; 15 163,02 руб. - проценты за пользование кредитом за период с 23/01/2021 г. по 25/05/2021 г.; 709,23 руб. - неустойка по процентам за период с 25/02/2021 г. по 25/05/2021 г.; 555,05 руб. - неустойка по просроченному основному долгу за период с 23/01/2021 г. по 25/05/2021 г.; 100 091,02 руб. - убыток (неполученные доходы), за период с 25/05/2021 г. по 22/05/2025 г.

Не доверять представленному расчету у суда оснований не имеется, данный расчет ответчиком не оспаривался.

В течение срока действия Кредитного договора Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлено письмо с требованием возвратить банку всю сумму кредита и неустоек. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что следует удовлетворить исковые требования в полном объеме, поскольку установлено, что ответчиком были допущены нарушения условий кредитного договора, в связи с чем были начислены проценты и банк имеет право требования досрочного возврата всей суммы задолженности и неустоек. Представленный расчет ответчиком не оспаривался, не доверять расчету у суда оснований не имеется, поскольку он составлен в соответствии с условиями кредитного договора, подписанного сторонами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд вправе возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Оплата государственной пошлины подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате государственной пошлины в сумме 6670,00 рублей.

На основании ст. 310, 810 ГК РФ и руководствуясь, 194 – 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>а <адрес> в пользу АО «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 347023,83 руб., в том числе: 230 505,51 руб. - просроченный основной долг; 15 163,02 руб. - проценты за пользование кредитом за период с 23/01/2021 г. по ДД.ММ.ГГГГ; 709,23 руб. - неустойка по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 555,05 руб. - неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 100 091,02 руб. - убыток (неполученные доходы), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6670,00 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Красноярский районный суд Самарской области в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 06 июля 2022 года.

Судья И.А. Ключникова