Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-88/2020 ~ М-94/2020 от 21.10.2020

Дело № 2-88 от 2020 года

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

15 декабря 2020 года Вадинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Булавской Л.А.,

При секретаре Мещериной О.Н.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по заявлению СПАО «Ингосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций,

У С Т А Н О В И Л:

    СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с вышеназванным заявлением. Из заявления вытекает следующее.

    СПАО «Ингосстрах» является финансовой организацией, осуществляющей предоставление услуг в сфере страхования.

22.09.2020 по результатам рассмотрения обращения Швец Екатерины Александровны финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Е.Л. Писаревским принято решение № У-20-119475/5010-008 о взыскании со СПАО «Ингосстрах» страхового возмещения в размере 70000 рублей.

Однако, с вынесенным решением СПАО «Ингосстрах» не согласно, поскольку содержание оспариваемого решения не соответствует нормативным правовым актам, регулирующим спорные отношения и нарушает права и законные интересы СПАО «Ингосстрах».

Согласно ч.1 ст. 26 Закона №123-ФЗ, в случае несогласия с решением финансового уполномоченного, финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 22 Закона №123-ФЗ решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам Российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

Однако, вынесенное решение финансового уполномоченного не отвечает вышеуказанным принципам законности, разумности и справедливости по следующим основаниям:

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 11.05.2019 вследствие действий ФИО5, управлявшего транспортным средством Chevrolet Orlando, государственный регистрационный знак №, причинен тяжкий вред здоровью Швец Е.А., управлявшей транспортным средством Honda CBR00RR, государственный регистрационный №

Приговором Первомайского районного суда города Пензы от 30.04.2020 по делу №1-69/2020 ФИО5 признан виновным в совершении преступления, предусмотренного частью 1 статьи 264 Уголовного кодекса Российской Федерации. В то же время, приговором суда установлено, что ФИО5 в добровольном порядке возместил причиненный Швец Е.А. вред в размере 70000 рублей в счет расходов на лечение.

Гражданская ответственность ФИО5 на момент ДТП застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии ХХХ № 0073804472.

В соответствии со статьей 1 Закона об ОСАГО, договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу. Презюмируется, что возмещение происходит в рамках причиненного вреда и в размере необходимом для восстановления объекта страхования в пределах лимита.

Согласно «Обзору практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденному Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016, по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страхованию подлежит только гражданско-правовая ответственность. Цель гражданско-правовой ответственности - возмещение причиненного ущерба.

В указанном случае СПАО «Ингосстрах» должно возместить вред, причиненный виновником события ФИО5

Согласно п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

При этом закон позволяет реализовать право на возмещение ущерба как за счет страховщика, застраховавшего ответственность причинителя вреда в силу обязательности ее страхования (п. 4 ст. 931 ГК РФ и ст. 4, 16 Закона об ОСАГО), так и в рамках требования к лицу, причинившему вред (глава 59 ГК РФ).

09.07.2020 представитель Швец Е.А., действующий на основании нотариальной доверенности от 03.07.2020 № 58 АА 1488107, обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО в связи с причинением вреда здоровью заявителя, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П.

По расчету СПАО «Ингосстрах» размер подлежащего выплате Швец Е.А. страхового возмещения составил 180250 рублей.

20.07.2020 СПАО «Ингосстрах» произвело Швец Е.А. выплату страхового возмещения в размере 110250 рублей, что подтверждается платежным поручением № 672413, за вычетом возмещенной ФИО5 суммы в размере 70000 рублей.

21.07.2020 Швец Е.А. обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением (претензией) с требованием о доплате страхового возмещения.

27.07.2020 СПАО «Ингосстрах» письмом № 543-75-3970267/20 уведомило Швец Е.А. о выплате страхового возмещения за вычетом добровольно оплаченных причинителем вреда расходов на лечение в размере 70000 рублей и об отсутствии оснований для пересмотра суммы выплаченного заявителю страхового возмещения.

22.09.2020 финансовый уполномоченный, приняв во внимание описание обстоятельства дела и представленные на рассмотрение документы, самостоятельно произведя расчет суммы страхового возмещения, делает вывод, что в расчетах предоставленных СПАО «Ингосстрах» по «Нормативам», ошибок не допущено. Однако факт добровольной выплаты страхователем СПАО «Ингосстрах», ФИО5, возмещения в размере 70000 рублей в пользу Швец Е.А. не находит отражения в оспариваемом решении.

В силу ст. 1072 ГК РФ юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (ст. 931, п. 1 ст. 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

В соответствии с п. 1 ст. 1081 ГК РФ лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом (работником при исполнении им служебных, должностных или иных трудовых обязанностей, лицом, управляющим транспортным средством, и т.п.), имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.

Таким образом, выплаченная ФИО5 сумма в размере 70000 рублей, как частичное возмещение материального ущерба (расходов на лечение), должна быть учтена при определении размера страховой выплаты, так как причинитель вреда, с которого взыскана данная сумма, в части, не превышающей лимит по ОСАГО, может в порядке регресса обратиться к страховщику для возврата взысканной суммы.

При этом, финансовый уполномоченный доводы СПАО «Ингосстрах» во внимание не принял.

Считая, что выводы о взыскании страхового возмещения сделаны с нарушением норм материального права, без учета обстоятельств дела, в соответствии с ч.1 ст. 26 Закона №123-ФЗ, СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с заявлением, в котором просит отменить решение от 22.09.2020 № У-20-119475/5010-008, вынесенное уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Е.Л. Писаревским, принятое по результатам рассмотрения обращения Швец Екатерины Александровны.

    Представитель заявителя от СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания общество извещено надлежащим образом. В заявлении представитель СПАО «Ингосстрах» по доверенности, Подмарькова Е.В., просит суд рассмотреть заявление в отсутствие представителя СПАО «Ингосстрах» и сообщает, что общество заявленные требования поддерживает в полном объеме, просит отменить решение финансового уполномоченного от 22.09.2020 № У-20-119475/5010-008.

    Заинтересованное лицо - финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в судебное заседание не явился, в деле имеется ходатайство от представителя финансового уполномоченного по доверенности, Григорьева Р.Л., о рассмотрении дела в отсутствие представителя финансового уполномоченного.

    Заинтересованное лицо, Швец Е.А., и ее представитель по доверенности, Лисунова Е.Н., в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в своем заявлении представитель Швец Е.А. по доверенности, Лисунова Е.Н., просит суд рассмотреть дело в ее отсутствие и в отсутствие Швец Е.А., и отказать СПАО «Ингосстрах» в удовлетворении заявленных требований, так как не имеется оснований для отмены или изменения решения финансового уполномоченного.

    Дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

    В деле имеется решение №У-20-119475/5010-008 от 22 сентября 2020 года финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревского Е.Л., вынесенного по результатам рассмотрения обращения от 18.08.2020 №У-20-119475 Швец Екатерины Александровны в отношении СПАО «Ингосстрах», которым со СПАО «Ингосстрах» в пользу Швец Е.А. взыскано страховое возмещение в связи с причинением вреда здоровью по Договору ОСАГО в размере 70000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В своих возражениях на заявленные СПАО «Ингосстрах» требования, представитель финансового уполномоченного по доверенности, Григорьев Р.Л., обращает внимание суда на вероятность того, что СПАО «Ингосстрах» пропустило срок для обжалования решения финансового уполномоченного, и если такой факт имеет место быть, то считает, что заявление СПАО «Ингосстрах» следует оставить без рассмотрения. Судом данное обстоятельство исследовано, заявление СПАО «Ингосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного поступило в Вадинский районный суд в электронном виде в последний день срока, предусмотренного Законом на обжалование решения, 20 октября 2020 года. Таким образом, СПАО «Ингосстрах» не пропустило срок для обжалования решения финансового уполномоченного, соответственно, оснований для оставления его без рассмотрения у суда не имеется.

В своем заявлении заявитель СПАО «Ингосстрах» ссылается на то, что факт добровольной выплаты страхователем СПАО «Ингосстрах», ФИО9 возмещения в размере 70000 рублей в пользу Швец Е.А. не находит отражения в оспариваемом решении. Однако, с этим нельзя согласиться, так как в своем решении финансовый уполномоченный посчитал доводы СПАО «Ингосстрах» о том, что общество правомерно произвело выплату Швец Е.А. страхового возмещения за вычетом 70000 рублей, выплаченных ей добровольно ФИО10., подлежащими отклонению, подробно мотивировав свое решение в этой части со ссылкой на нормы права. Суд соглашается с такой мотивировкой, считает ее законной и обоснованной.

Частью 1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон № 40-ФЗ) предусмотрено, что потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной Законом № 40-ФЗ, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО.

Согласно подпункту «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, составляет 500000 рублей.

Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 №1164 утверждены «Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего» (далее – Правила), в соответствии с пунктом 1 которых определяется порядок расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего и устанавливаются нормативы для определения суммы страхового возмещения, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровья, согласно нормативам.

Согласно пункту 2 Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164, сумма страхового возмещения рассчитывается страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на нормативы, выраженные в процентах.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству от финансового уполномоченного поступили копии материалов, положенных в основу данного решения. Проверив данные материалы, суд находит, что данных документов было достаточно финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг для вынесения вышеуказанного решения.

Финансовый уполномоченный, с учетом имеющихся у него доказательств, пришел к правильному и обоснованному выводу о том, что итоговая сумма страховой выплаты Швец Е.А. составляет 180250 рублей.

В деле имеется копия приговора Первомайского районного суда города Пензы от 30 апреля 2020 года по делу № 1-69/2020, в соответствии с которым ФИО11. признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.264 УК РФ и ему назначено наказание. Из данного приговора также следует, что ФИО16. выплатил добровольно Швец Е.А. денежные средства в размере 70000 рублей в счет возмещения расходов на лечение.

Суд считает, что ФИО15. совершенно обоснованно воспользовался своим правом на добровольное возмещение денежных средств потерпевшей в счет возмещения расходов на лечение, так как этот факт был отнесен к смягчающим его ответственность обстоятельствам и, соответственно, повлиял на вид и размер наказания.

Однако, оснований для уменьшения страхового возмещения, рассчитанного согласно пункту 2 Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164 на сумму денежной выплаты, добровольно выплаченной причинителем вреда в ДТП в счет понесенных потребителем дополнительных расходов на лечение, Закон № 40-ФЗ и Правила ОСАГО не содержат.

Суд считает, что признание законным факта выплаты СПАО «Ингосстрах» страхового возмещения Швец Е.А. за минусом 70000 рублей, выплаченных Швец Е.А. добровольно ФИО13., будет означать, что ФИО14 оказал материальную помощь, в счет возмещения расходов на лечение, не Швец Е.А., а СПАО «Ингосстрах», и будет противоречить всем нормам и правилам.

Обосновывая заявленные требования, СПАО «Ингосстрах» высказывает предположение о том, что ФИО12. может в порядке регресса обратиться к страховщику для возврата выплаченных им 70000 рублей. Однако, основываться на предположениях при вынесении решения не вправе ни суд, ни финансовый уполномоченный, в связи с чем, данный довод не может служить основанием для отмены решения финансового уполномоченного.

На момент рассмотрения финансовым уполномоченным обращения Швец Е.А. СПАО «Ингосстрах» произвело Швец Е.А. выплату страхового возмещения в размере 110250 рублей, в связи с чем, финансовый уполномоченный пришел к обоснованному выводу о том, что со СПАО «Ингосстрах» в пользу Швец Е.А. подлежит взысканию сумма страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью потребителя в размере 70000 рублей (180250 рублей - 110250 рублей).

Из возражений представителя заинтересованного лица Швец Е.А., Лисуновой Е.Н., следует, что решение финансового уполномоченного о выплате Швец Е.А. страховой суммы в размере 70000 рублей СПАО «Ингосстрах» до настоящего времени не исполнило, соответственно, никаких новых доказательств в обоснование своих требований, которые не были представлены заявителем финансовому уполномоченному при рассмотрении обращения, суду не предоставлено, в связи с чем, суд считает, что финансовый уполномоченный правомерно рассмотрел обращение потребителя на основании представленных ему документов и вынес решение в установленный законом срок.

Суд считает, что требования заявителя основаны на неверном толковании норм права. Решение финансового уполномоченного соответствует положениям ГК РФ, положениям Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», положениям Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», и не находит оснований для его отмены.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований, заявленных СПАО «Ингосстрах».

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать СПАО «Ингосстрах» в заявленных требованиях об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревского Е.Л. №У-20-119475/5010-008 от 22 сентября 2020 года, вынесенного по результатам рассмотрения обращения от 18.08.2020 №У-20-119475 Швец Екатерины Александровны в отношении СПАО «Ингосстрах», которым со СПАО «Ингосстрах» в пользу Швец Е.А. взыскано страховое возмещение в связи с причинением вреда здоровью по Договору ОСАГО в размере 70000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Вадинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: Л.А. Булавская