Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-272/2011 (2-4930/2010;) ~ М-2832/2010 от 22.06.2010

Дело № 2- 272/2011                                                                                                                             

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2010 года                                                город Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе судьи Никитиной Т.А.

С участием представителя истца Агадулиной Н.В.

Ответчика Маргаряна Л.А.

Представителя ответчика Шавриной Я.А.

при секретаре Шишовой М.А..

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Маргаряну Л. А. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

                                                    УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Маргаряну Л.А. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Маргаряну Л.А. -БАНК- предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме -СУММА1- на срок N1 месяцев для приобретения в собственность ответчика <данные изъяты> квартиры общей площадью -S1-., в том числе жилой площадью -S2-., расположенной на N2 этаже N3-этажного кирпичного жилого дома по <адрес>.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере -СУММА2-, что подтверждается отчетом независимого оценщика ИП ФИО5 и указано в Закладной.

Для приобретения квартиры и получения кредита было получено согласие Маргарян С. - <данные изъяты>, состоявшего на момент приобретения квартиры в браке, от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенной нотариусом Пермского городского нотариального округа ФИО6, по реестру №.

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру
произведена ДД.ММ.ГГГГ Главным управлением Федеральной
регистрационной службы по Пермскому краю. Права первоначального
залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры,
были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником и
залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Главным управлением
Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю первоначальному
залогодержателю -БАНК- ДД.ММ.ГГГГ (далее
Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на
недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации (далее - Истец, Агентство).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ни одного ежемесячного
платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в
нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309
Гражданского кодекса РФ, ответчиком не производилось.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ было сделано множество телефонных звонков ответчику с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Маргаряном Л.А. было подано несколько заявлений (от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ) о продлении срока полного погашения задолженности по кредиту, о предоставлении отсрочки платежа по кредитному договору. Вместе с тем, до сегодняшнего момента задолженность не погашена, платежи по возврату суммы кредита, процентов за пользованием им, уплате пени не производятся. Каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчик не совершает.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной.

Заказным письмом с простым уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ (повторными письмами от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ) в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Однако, ответчик от получения данных писем уклоняется.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет -СУММА3-, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - -СУММА4-, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - -СУММА5-, а также начисленные пени в размере -СУММА6-.

Истец просит взыскать с Маргаряна Л.А. -СУММА3-, в том числе -СУММА4- - остаток задолженности по основному долгу, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом -СУММА5-, начисленные пени в размере -СУММА6-, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере -%- годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере -%- за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - -СУММА4-.

Обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую Маргаряну Л. А., расположенную по <адрес>, в том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость Квартиры исходя из оценки Квартиры, указанной в Закладной, в размере -СУММА2-.

Взыскать с Маргаряна Л.А. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере -СУММА7-.

Впоследствии истец уточнил исковые требования, просит взыскать с Маргаряна Л.А. -СУММА3-, в том числе -СУММА4- - остаток задолженности по основному долгу, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом -СУММА5-, начисленные пени в размере -СУММА6-, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере -%- годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере -%- за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - -СУММА4-.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Маргаряну Л. А., расположенную по <адрес>, в том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость Квартиры исходя из оценки Квартиры, указанной в Закладной, в размере -СУММА2-.

Взыскать с Маргаряна Л.А. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере -СУММА7-.

Представитель истца в судебном заседании на требованиях настаивает, просит исковое заявление удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Маргарян Л.А. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласен, пояснил, что стоимость квартиры на сегодняшний день выше, чем указано в закладной.

Представитель ответчика адвокат Шаврина в суде возражал по оценке квартиры, просил предоставить время для представления дополнительных доказательств по делу.

Третье лицо Маргарян С. возражений против заявленных исковых требований не представила, извещена надлежащим образом о дате и времени судебного заседания.

Ходатайство представителя ответчика о предоставлении времени для представления доказательств судом отклонено, в связи с длительным, более 11 месяцев, сроком рассмотрения дела и нахождении его в суде и отсутствием препятствий для предоставления доказательств на более ранее стадии     процесса.

Ходатайство стороны ответчика     о привлечении к участию в деле в качестве третьих лиц иных лиц проживающих в жилом помещении, на которое просит обратить взыскание истец судом отклонено, поскольку     объект недвижимости, в котором проживают указанные лица, обременен ипотекой. Ответчик по своему усмотрению вселял и ставил на регистрационный учет указанных лиц, а именно ФИО1, ФИО2 и ФИО3 и ФИО4, в связи с чем, по мнению суда обращение взыскание на предмет ипотеки каким- либо образом права указанных лиц не затронет.

Судом отказано     ответчику в удовлетворении ходатайства о назначении по данному гражданскому делу     судебной экспертизы по определению стоимости объекта недвижимости по следующим обстоятельствам: действительно, первоначально в судебное заседание     сторона истца ходатайствовала об установлении начальной продажной стоимости в размере -СУММА2- исходя из оценки квартиры указанной в закладной).

Ответчик не согласившись с данной стоимостью представил суду заключение специалиста -ОРГАНИЗАЦИЯ1-, согласно которой рыночная стоимость      спорного имущества     составляет      -СУММА8-.

Сторона      данное заключение не оспорила, согласилась с ним.

Доказательств тому, что данный отчет не соответствует действительности, в материалы дела не представлено.

Следовательно, ходатайство ответчика о назначении по делу судебной экспертизы направлено на затягивание производства по данному гражданскому делу.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная Организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, между -БАНК- и Маргаряном Л.А. был заключен кредитный договор №, согласно которого Банк предоставил Заемщику жилищный ипотечный кредит в размере -СУММА9- сроком на N1 месяцев (п.1.1) (л.д.17).

Для приобретения настоящей Квартиры и получение кредита было получено согласие <данные изъяты> - Маргарян С., от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенной нотариусом Пермского городского нотариального округа ФИО6, по реестру №.

В соответствии с пунктом 1.3 Кредитного договора кредит предоставлялся для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по <адрес>, состоящей из N4 комнат, общей площадью -S1-., в том числе жилой площадью -S2-., расположенной на N2 этаже N3-этажного кирпичного жилого дома, стоимостью -СУММА10-.

В соответствии с п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик оплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере -%- годовых.

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей (п.3.3 Кредитного договора).

Пунктом 3.3.6 Кредитного договора установлено, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов производятся в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет -СУММА11- ( п.3.3.6 Кредитного договора).

В соответствии с п.5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере -%- от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере -%- от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки, но не более -%- от суммы кредита (п. 5.3 Кредитного договора).

В судебном заседании установлено, что банк по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства по предоставлению кредита в сумме -СУММА9- выполнил в полном объеме (мемориальный ордер № л.д. 37).

По рассматриваемому кредитному договору была выдана Закладная (л.д.26-33), владельцем которой на деньрассмотрения дела в суде является истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному Кредитованию» на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.7-16).

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного -для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в следующих случаях:.. . при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.. . при допущении просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено, что ответчиком Маргарян Л.А. условия Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату кредита исполняются ненадлежащим образом, а именно, ответчиком ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов за пользование им, не производятся.

На основании выше изложенного, требования истца о досрочном взыскании суммы кредита по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА3-.

Суду представлен подробный расчет заявленной суммы иска. Ответчиком указанный расчет не оспорен, доказательств, которые могли бы повлиять на изменение Заявленной суммы задолженности по основному долгу, ответчиком не представлено.

Как указывает истец, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма пени     за просроченные проценты и основной долг составляет -СУММА6-.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты оплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума ВысшегоАрбитражного Суда РФ № 8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, и инымиправовыми актами или договором не определен более короткий срок.

Если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено Должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

Таким образом, обоснованны и требования истца о взыскании с ответчиков суммы процентов за пользование кредитом в размере -%- годовых на момент исполнения решения суда, а также взыскании пени по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за каждый календарный день просрочки на момент исполнения решения суда в размере -%-.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Вместе с тем, исковые требования в части взыскания с ответчика неустойки, в соответствии с условиями договора, в виде пени в размере -%- от суммы просроченного платежа по выполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки, подлежат удовлетворению частично.

Учитывая размер установленных договором пени -%- за каждый день просрочки и сравнивая его со ставкой рефинансирования ЦБ РФ (ст.395 ГК РФ), суд находит размер пени по договору явно несоразмерным последствиям просрочки исполнения денежного обязательства.

Таким образом, неустойка подлежит взысканию за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с применением положений ст. 333 ГК РФ, т.е. подлежит снижению до -СУММА12-

Требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого Обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 13 ФЗ РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено стоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 48 указанного ФЗ при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.

В соответствии со ст. 50 указанного ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с пунктом 1.4 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств Заемщика (ответчиков) по настоящему Договору является: ипотека в силу закона квартиры (п. 1.4.1).

В соответствии с п. 1.6 Кредитного договора права Кредитора по настоящему Договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченного ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим Договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

Истец является владельцем Закладной по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выше указанной закладной предметом ипотеки является квартира по <адрес>.

Установлено, что ограничение на квартиру в виде ипотеки, зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю от ДД.ММ.ГГГГ за №.

Согласно п. 4.4.3. договора, в случае неисполнения заемщиками требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, за исключением оснований, указанных п. 4.4.2 настоящего договора, в течение 30 календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

На основании выше изложенного, суд считает, что требование об обращении взыскания на заложенное по ипотеке имущество - квартиру, находящуюся по <адрес>, подлежит удовлетворению. Следует определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Начальную продажную цену заложенного имущества квартиру, находящуюся по <адрес> следует определить в размере -СУММА8-, исходя из денежной оценки предмета ипотеки, указанной в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ -ОРГАНИЗАЦИЯ1-. Поскольку данное доказательство представлено стороной ответчика никем не оспорено и не опровергнуто.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с Маргарян Л.А. следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере -СУММА7- (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ л.д. 52).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Марагаряна Л.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» -СУММА4- - остаток задолженности по основному долгу, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом -СУММА5-, пени в размере -СУММА12-, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом в размере -%- годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - -СУММА4-.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Маргаряну Л. А., расположенную по <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по <адрес>, в размере -СУММА8-.

Взыскать с Марагаряна Л.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере -СУММА7-.

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.

Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г.Перми.

Федеральный судья:                        Никитина Т.А.